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小蟑螂 小家庭

36歲 男 保單健檢規劃

23歲時買了保誠的投資型保單,中途就停繳,對於此保單有點迷茫,不知道是否還要復繳重新調整,或是繼續停繳
目前在化學工廠上班

另一份是終身醫療,不知道內容是否需要調整

如果依以上兩份保單,缺了那些或是該如何調整

目前終身醫療年繳1萬4千
投資型保單如過復繳一年約4萬
還有一份三商的實支實付年繳6千6百

打算一年如果預算3萬6千的話,調整方向如何,希望大家幫忙解答
共 8 則留言
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 16 小時內回覆討論區

建議先以雙實支為主,六大保障基本為輔 

至於您的保障內容該如何調整建議您可以諮詢您信任的保經一對一討論唷



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小宋任職於保經第七年,目前在my83業務員排行榜前三名 。(~9/26)
 
若您有保險需求可以免費一對一諮詢我 🙋‍♂️ 🙋‍♂️ 🙋‍♂️
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1.不主動推銷!
沒需求或只想諮詢保障內容,無須進一步規劃保障內容可以直接說明。


2.提供保單檢視服務! 📌 (註1) 
不論一家幾口可以給予全家人保單檢視的一對一客製化保單檢視,並且說明您目前擁有保單的優勢以及要注意的地方  


3.給予保險建議與保單說明
免費諮詢業務是您的權力,我們MY83配合的業務要付費才能開通與您一對一聯繫,
我會珍惜每一次的機會,並且發揮所長給予妳適時的協助與保險建議。

若您覺得諮詢一位太少建議也歡迎您可以多諮詢幾位積極或同頻率的保經業務,
這邊的保經業務大多算是友善的 ♥   

現在資訊越來越透明,客戶找到喜歡的商品內容我覺得是蠻重要的一件事情 !

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📌 (註1) 保單檢視是什麼 ? 

其實保單檢視的用意:

一、隨時複習自身保障內容,彌補保障缺口

是讓你更了解你目前購買的保險是否可以解決你目前所真正擔心的風險

二、了解你每年保費大約是多少錢 (錢花在刀口上 )

各家的保險內容不同,大家也不是專門研究保險的人,難以比較保單優劣,或是不知如何汰換。可透過保單檢視,定期幫我們檢視,時時替我們換上保障較好.

三、了解六大保障目前的缺口是否都有補足或想修改或調整的地方唷

六大保障有:壽險、意外、醫療、重大疾病、癌症、失能險。
  
最後貼心小提醒,調整保單前 需要注意一下身體狀況喔
這部份可以查閱手機下載APP:健保快易通
健康存摺(裡面可以查詢三年內就醫紀錄)

 
最後祝福您一切順心 ♥  
 

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錠嵂大裫
Level 4
保險業務員 location 台中市
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hi~小蟑螂您好

原本的保單硬要說也是有雙實支實付

不過要注意一下正副本的問題,若兩份都是正本可能會發生只能理賠一份的情況。

但倘若您是在有告知另外一家的前提下另一家承保,應該都是可以正常理賠的。

保單規劃有幾個比較大的問題:
1.不知道您總共繳幾年了。

終身醫療這種險種,若繳費超過7年以上一般都不建議解約。

一來是此種保單無解約金,且以前的終身醫療費率較親民。

2.不知道您目前身體狀況如何。

倘若有一點體況想要調整保單,勢必要能接受新保單會有"加費"或是"除外"等承保條件

有幾種方式可供您參考

1.調降投資型保單、終身醫療的保額,並將下方附約做變動

調降主約保額可釋出保費預算,若身體狀況良好也可以將附約變更為其餘cp值更高的類別

2.解約重新規劃"此建議為沒有任何體況的前提下"

以上 36歲男性做一份完整的雙實支實付保單,3萬6的預算是非常足夠的。
但如果已有一點身體狀況,會建議您以"補強"的方式會更好。

成人保障規劃重點如下:

失能險 推薦:安聯、康健
面對需要喪失工作能力的情形時,具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上,才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。



雙實支實付醫療 推薦:全球、元大、台壽
隨著醫療環境的與時俱進,終身醫療等日額型商品,漸漸已經脫離規劃的主軸。

而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用

備有基本的雙實支,可協助我們轉移高額的醫療自費,同

時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。


一次給付型重大傷病險/癌症險 建議:台壽、全球、遠雄
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣,且理賠認定來的也較簡易。

年輕時可幫助規避重症風險,一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。


意外險 壽險意外:台壽、全球 產險意外:和泰產、新光產、富邦產
意外給付分為:意外實支、日額、身故/失能三部分。

建議額度為:身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5

危險程度較高的職業建議規劃更加齊全,小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障

壽險 建議台壽優體、全球定壽
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

若需協助送件規劃或者其他保險諮詢,非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
保險找錠嵂大裫,讓您保費花得一點都不冤

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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好~

一、23歲時買了保誠的投資型保單,中途就停繳,對於此保單有點迷茫,不知道是否還要復繳重新調整,或是繼續停繳?
投資型保單的部分,要看您是否有帳戶價值,須補費多少才可評估喔!!
投資型保單這張,附約保障內容有:特定傷病、住院日額、意外險(含意外醫療)等保障,都是可以調整的險種。

二、另一份是終身醫療,不知道內容是否需要調整?
終身醫療部分,已經繳了13年,建議可繳完,中途解約是蠻可惜的。
但如果覺得保費太高,主約建議調降至計畫五,但真的不建議。
但因為這份實支實付雜費額度很低,其實附約也沒有什麼值得保留的項目。

三、目前終身醫療年繳1萬4千,投資型保單如過復繳一年約4萬,還有一份三商的實支實付年繳6千6百?
換建議您放棄投資型保單的部分,另外要看完三商的商品,才比較能夠給您建議喔!!
不過目前看起來實支實付雜費額度應該都不高,且保障內容也非常少。

建議可以參考台壽+全球的組合規劃補足保障喔!!

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
小蟑螂您好

目前舊有保單:

投資型保單內的保單內容有
定壽200萬+特定傷病+日額險+意外險
附約內容都可以被更實惠的商品替代
因此建議捨棄重新配置即可 

終身醫療部份
終身醫療+療程型防癌險+實支實付
終身醫療繳費過半因此繳完就好
療程型防癌險效益尚可 就是額度低了點
從新買的商品補強即可
實支實付額度過低 效益不好  若目前身體健康建議補上新的實支實付之後捨棄

三商實支
無論哪個版本 條款內容中的門診手術內容總是不足 請務必補強醫療實支

目前缺少的保障:
1.條款完善的實支實付補強
2.重大傷病險/一次金式癌症險的補強
3.意外險
4.失能險
5.有家庭責任再補上定期壽險

一年保費總預算3萬6來說做完上述調整後
舊有保單約佔2萬左右的額度
大約剩1萬6上下的空間可做配置
由於年紀開始脫離罐頭保單配置的甜蜜期
上面缺口無法完全補足

建議依照自身需求決定保障的補強順序再逐步設計規劃內容
尤其在化工場工作依據工作內容有沒有碰到化學原料職業等級落差極大

意外險
由於能否投保、保費高低受職業等級影響
因此需等確定職業等級再做商品挑選

公司若有團保 請務必投保 會是意外險保費最實惠的選擇

個人優先建議補強實支實付 
因為需著重門診手術做補強 商品選項建議從元大或台壽的實支實付做選擇
由於元大容易直接爆預算 因此就參考台壽的商品吧 9月底前還能順勢補強一次金式防癌險

重大傷病險
詢問中壽客服是否能附加在舊有終身醫療主約下方 若無法則再尋找其他補強選項做補強

這邊做完應該保費預算就用完了
如果很重視壽險失能險則需與您溝通討論詳細需求想法後再來調整配置了

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃




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湯尼
Level 4
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Q:
打算一年如果預算3萬6千的話,調整方向如何,希望大家幫忙解答
A:
投資型那張就放給它去吧
用之前的帳戶價值繼續扣
另外一張快滿期了就繳完
大概還有兩萬的預算
拿去補強實支實付、癌症一次金、重傷

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錠嵂保經,汶汶
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小蟑螂 您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)

先從現有規劃的優缺點來說起好了

常說 醫療與意外 是保障的基本,通常解決 每次 幾萬 到幾十萬的醫療花費

終身醫療的好處 在於 一輩子都有一個基本的保障
然而 其短版 就是無法跟著醫療技術 醫療花費 與時俱進

可以用醫療實支實付做互補方式的補強,不建議再增加定額給付日額保障:)

目前看到的 中國醫療實支實付 是比較早期的實支實付商品,額度偏低,也沒有保障到門診手術
而 三商美邦的實支實付由於不知道 額度,故先不討論額度問題,條款上 不論哪張 門診手術保障也都是短版

也就是說 做了雙實支實付,然而 還是沒有補到缺口

意外保障的部分 就是基本額度,職業等級2類的話,
通常買產險公司的意外險 保費比較低 保障也會比較多元,還有重大燒燙傷保障可以選

再來說說 生大病 大意外受傷時的醫療預備金吧,
這時候 可能就是 幾十萬到幾百萬的醫療花費了

以現有規劃來說,針對以下情況

癌症(重度),急性心肌梗塞(重度),冠狀動脈繞道手術,腦中風後障礙(重度),末期腎病變,癱瘓(重度),重大器官移植或造血幹細胞移植,嚴重再生不良性貧血,良性腦腫瘤併神經障礙後遺症,心臟瓣膜開心手術,嚴重頭部創傷,嚴重肝硬化症,病毒性猛暴性肝炎合併肝衰竭,嚴重原發性肺動脈高血壓,主動脈外科置換手術,嚴重第三度燒燙傷,脊髓灰質炎併神經障礙後遺症,慢性肺部疾病

共18項 特定傷病,保單可以提供 20萬的醫療預備金

以現在的商品來檢視 18項特定傷病,保障範圍小 且理賠條件皆由保險公司訂定
會更建議 用 連動健保局的重大傷病卡 作為理賠依據的重大傷病險來 規劃 這筆醫療預備金!

而針對癌症的情況來說,該癌症險 針對癌症住院 與手術保障來說 條款真的挺不賴的,然而 額度買的少 因此 幫助較少
且現在的癌症治療不一定需要住院,因此確診當下保單給付的現金 會更好運用

最後 要說到百萬還解決不了的問題,失去工作能力
失去工作能力不打緊,然而 每天睜眼就要生活,還需要別人照顧的情況
長期下來 拖垮一個家庭的經濟,是影響層面最為廣泛的
也是較難靠儲蓄來保障的

身故的情況,從責任出發,每個人的情況不同,也可能身故反而乾淨的離開,需一對一討論

整體建議,投資型保單 內的保障內容 都不完全符合您的需求,可以整份捨棄

醫療保障上 定額給付的定期險 都可以捨棄,
意外險 換成產險公司的規劃
並補上 重大傷病險 與防癌一次金,
還有餘裕 可作失能險 與 壽險

或是 依照您所重視的項目 我們依照重視程度依次序做補強:)

點擊 錠嵂保經,汶汶 諮詢,一對一 詳細討論,更能針對您的需求,規劃專屬保單!
覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我一個  最佳留言,您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)

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錠嵂Yun
Level 3
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小蟑螂 您好

您目前有的保障內容:
1.投資型保單+定期壽險+意外險+特定傷病+住院日額
2.終身醫療+癌症險(療程型)+實支實付

以下提供您幾點建議:

1. 投資型保單的附約建議可以重新調整,前提是您的身體狀況良好,可以規劃高CP值的商品

2.
終身醫療這份請問您規劃多久了呢?
如果繳費時間超過一半,建議您繳完


目前建議補強的保障:第二家實支實付、癌症一次金、重大傷病險、失能險
醫療險:因應二代健保關係,隨著住院天數下降,醫療自費項目增加,幾乎都花在實支實付裡面的雜費,建議規劃雙實支實付,額度建議規劃在30萬以上。 
可以參考台壽、元大、全球

癌症險:現在癌症幾乎都會使用標靶藥物來治療,建議規劃一次金,罹癌時有一大筆金額可以運用,額度建議規劃在100萬以上。
可以參考
台壽、中壽

重大傷病險:需要長期、積極性治療之病症,短時間內會需要高額一次金費用,額度會建議規劃在100萬以上
可以參考全球、台壽、中壽

失能險:解決收入問題被照顧的問題,讓我們維持的生活狀態,現在外籍看護一個月大約3萬左右,建議規劃月扶助金在3萬以上
可以參考康健、安聯


依預算來看,可以參考台壽+全球/元大+康健的搭配 
已經把建議方案打成表格,如需更清楚的說明,可以提供您參考


希望我的回答有幫助到您
目前服務於台中錠嵂保險經紀人公司
若需要協助規劃或有任何問題,歡迎點擊頭像諮詢
您認同我的回答請幫我點一個讚或『最佳留言』

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保險媽媽
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您好,先跟您分析舊保單:

保誠部分

1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2.
意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

3. 癌症險屬療程型給付,主要賠住院、手術,基本上可由實支實付取代,也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠(確診直接領一筆幾百萬,不管要不要治療)金錢活用度更高。

4. 中國人壽
這個實支限正本理賠,且為列舉式條款,若未符合條款裡的項目,不會理賠,門診額度低,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

保單缺口:失能、重大傷病、癌症一次金、醫療實支

綜合以上,建議原有保單做些刪減,將省下的保費移至其他家保險公司補足上述缺口。舊保單較不符合現在醫療體系,以癌症來說,現在都是放化療或是標靶藥物為主,如果是用舊保單規劃,基本上不會理賠,因為沒有手術或是住院,建議可以用便宜的定期險加強這塊。


1.雙醫療實支:病房限額2000+2500/日、雜費20+15萬、手術費最高17.5+20萬。
2.
重大傷病一次金100萬。
3.
癌症一次金:最高200萬。
4.
意外險身故460萬、意外失能1-11級一次金450-22.5萬、意外失能1-8級月扶助金4-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6
5.
失能險1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3/月。
6.
壽險10萬。

以上內容保費約3.5萬/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。

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想看看身上的保單需不需要補強或修改?投保有體況?理賠遇到問題怎麼辦?讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你!