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新竹梁先生

請益兩家醫療險的比較與建議

我是男性,目前25歲,身上的負債是就學貸款(貸了50萬)
因為出社會一陣子了,想規劃個基本的保險商品
目前的主力放在醫療險的部分,年繳保費我抓25~36K左右
以下是兩間保險公司幫我規劃的項目,
請大家給我個建議,讓我可以做出明智的選擇,謝謝

中國人壽:
新樂活終身醫療健康保險(CNHRL) 20年期 計畫5 年繳6165
新康泰綜合住院醫療保險附約(OCH) 1年期 30單位 年繳6181
癌症五年定期醫療險附約(FCTR) 5年期 20單位 年繳1640
人身意外傷害保險附約(CPAA) 1年期 200萬 年繳2320
傷害醫療保險給付附加條款(MT) 1年期 20萬 年繳1406
意外傷害住院醫療定額給付附加條款(ML) 1年期 計畫20 年繳1440
新住院日額健康保險附約(QQ) 1年期 1500元 年繳2460
重大疾病暨特定傷病定期健康保險附約(UDDR) 65歲滿期 30萬 年繳2670
關愛要保人豁免保費附約(LEGOJA) 20年期 年繳935
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總繳保費為25217


富邦人壽:
安心寶倍終身健康保險(HIW) 20年期 800元 年繳10760
防癌終身健康保險附約(PCC1) 95歲滿期 1單位 年繳2280
新住院醫療定期健康保險附約(HSC5) 75歲滿期 1單位 年繳5966
保險費豁免附約條款(WP) 年繳280
安康久久殘廢照護終身壽險(XLJ) 20年 2萬元 年繳14860
新十全大補綜合保障-計畫A 1年 年繳2360
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總繳保費36066

兩家感覺規劃的都還不錯,只不過我會比較注意條款的部分,
很怕買到的商品在需要理賠時卻無法申請

共 4 則留言
Jimmy
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 13 小時內回覆討論區

終身醫療險都是保費高但保障低的商品,保障當下都不夠了還會指望老年都倚靠它來解決醫療費用問題嗎?

癌症醫療險只保障癌症住院治療的費用,標靶藥物、新式手術療法、以及出院後在家休養的開銷都沒有理賠,保障效果非常有限。應該要改用一次給付型的重大疾病險來規劃會比較好,中國人壽雖然有規劃到但是額度只有30萬,建議至少要規劃到200萬才足夠,預算不高的話可改用一年期的保險來補足。

安康久久因為包含身故保障所以保費偏高,但是殘廢一次給付的額度在同類型商品中是很低的,不如考慮像遠雄、元大或全球的保障會更好。
 

2
不滿
留言
保護口袋
Level 1
MY83未認證業務員 location 未知區域

您好 因為你是剛出社會新鮮人,所以我會建議你以終身壽險10萬作搭配或是以殘扶險做搭配,附約部分富邦的能在幫你省下六千左右,且這個業務盡然沒幫你規劃人壽的意外險部分,只幫你規劃產險公司的意外險!
壽險公司的意外險部分是保證續保
產險公司的意外險是非保證續保!
要注意哦
投保前要了解商品及條款!
如有需要服務諮詢歡迎點我頭象來信討論!
祝你平安健康!

不滿
留言
劉鳳洲
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 9 小時內回覆討論區

梁先生您好:


既然這次規劃重點是在【醫療險】,要先瞭解健保新制度及醫療現況再來規劃適合的方案,

現在健保新制度的實施讓住院天數越來越少,若要更好的治療效果採用健保不給付的新式手術、療程,

新式手術所需的設備費、藥物費、治療費因為健保不給付的關係,可能要負擔數萬元到數十萬元的醫療費用 ,

因此若將辛苦錢拿去投保【終身醫療險】,主要理賠項目僅對於「住院病房費」與「手術費」,

因住院天數降低以及非"傳統"手術的因素而使得理賠金額越來越低,以至於越來越難以填補醫療花費,

既然您這次規劃重點在醫療險,建議做足【實支實付】保障,甚至規劃【雙實支實付】保障效益會更高。


雖然保險是要轉嫁高額醫療費用的風險外,但真正無法承擔是 「殘廢失能、罹患重疾(癌症)」這兩大風險,

這種發生機率低可是一旦發生,很可能拖垮家庭的財務及生涯規劃,屬於大風險千萬不能忽略。


一般要填補重疾(癌症)保障,依靠住院病房、手術保險金來填補根本是不可能,

建議規劃重點要選擇"一次整筆給付的【重大傷病(疾病)險】",至少要規劃200萬的額度才算安全,

雖然富邦有規劃【殘扶險】但當符合理賠殘扶金要件時,保額會隨著殘廢狀況而打折,可能面臨轉嫁風險效益不佳,

先用定期型的殘廢險/殘廢扶助險來拉高保障,確保在工作階段當有個萬一時,能避免拖累家人,

最後建議可以參考以多家保險公司組合的方案,讓自己能擁有更完整且保障足夠的保險。


以上建議與您分享,若有其他問題歡迎再來信討論,謝謝。

3
不滿
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蘇裕仁
Level 5
保險業務員 location 台北市
現在的醫療環境:(1)住院天數降低、(2)琳瑯滿目的自費項目、(3)新治療技術不斷推出。

醫療險要規劃【實支實付】才能有效解決自費問題
癌症險要選【一次給付型】理賠時才不需受限於條款的治療方式
還有不能或缺的【殘廢險】保障疾病、意外致殘的風險
【意外險】則是做最後的補強,拉高燒燙傷的額度


先別急著比較建議書,建立起正確的觀念對您來說會比較實用。

 

2
不滿
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