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PLUS 小資族

想請問關於 安達人壽鑫龍星變額萬能壽險甲型

我想請問 我在四年前問了朋友 想說我要投資型的保單 想穩定有錢
安達人壽鑫龍星變額萬能壽險甲型 我以為是繳到一定的金額就可以不用繳
一年目前繳5萬 我搞不懂目前這張保單的遊戲規則
我該如何知道 我可以算出來我大概 繳到第幾年
我只想知道怎麼看數字 才開始能有穩定的現金流...
如果買股票的債卷型 也是每個月都固定給錢
因為我看他之前也是有說他的客戶 每個月拿兩三千出來給他 的固定收入
那問題是要投資多久該不會也是要 10-20年左右吧...感覺好少
然後我今年十二月又要再繳一次五萬 我也問業務員說 為什麼感覺這張都賠錢沒賺
他又說可以換標的列出一個客戶啥排名標的 1-10名 然後說改投資別的... 這樣有比較好嗎 搞得霧煞煞
實在很不想丟了50 60萬了還是沒被動收入 真的好像被騙一樣
目前是有先放了20萬再存他五年 只是搞不懂到底如何未來才有固定配錢給我
共 2 則留言
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
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Q:
想請問關於 安達人壽鑫龍星變額萬能壽險甲型
A:
用鑫龍星投資是不是搞錯了甚麼,不是每張投資型保單都是真的在投資跟月配現金的,鑫龍星這種算是保障型的投資型保單,主要買的是它高額的壽險跟附加的失能保障,投資那塊反而不是重點,你每個月每年被扣掉的費用率能投資的錢根本不多(尤其前5年更慘),如果想要額外有投資的感覺,不能單靠目標保費,要超額進場加碼投資,當初你如果不是要買保障型的,應該選贏利高手,金優利,或是天生贏家PLUS,這些才能幫你創造現金流,你現在才第三年費用率還沒扣完,所以帳戶價值低很正常,但你的投資績效說真的也不太好,1年免費12次轉換,建議可以換個標的,不要用債券型還月配息的基金,換一個股票型配單位數的基金,這種定期定額的商品買波動大的,平均掉你的成本,淨值才有可能往上漲
4
不滿
留言 2
PLUS
保戶
所以這種安達人壽鑫龍星變額萬能壽險甲型 基本上就算存到第7年 也不會有甚麼現金流嗎
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 15 小時內回覆討論區
Q:
所以這種安達人壽鑫龍星變額萬能壽險甲型 基本上就算存到第7年 也不會有甚麼現金流嗎
A:
沒錯唷,你的資本不大,現金流就不大,就像用滴的,當作買壽險,或是想辦法增加淨值
假設繳費20年,投資績效好的話,25年可以翻兩倍
如果當初是躉繳100萬,1個月配3000是沒問題的
AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
您好,在進行理財規劃時,建議將投資、儲蓄、風險規劃都分開計算,而投資型保單基本上還是保單,您可以從它的全名來看「安達人壽鑫龍星變額萬能壽險甲型」,完全沒有提到「投資」的字樣,屬於在壽險保障有較高槓桿的險種

這類「月配息投資型保單」,大部分是「類全委投資型保單」,一般投資型保單的投資標的是由保戶自選,而類全委保單是保險公司委託投信業者代操,並每年提撥一定比率的金額給保戶

「類全委投資型保單」好處是標榜由專家幫你操盤的懶人投資,保戶不須自己做功課,缺點就是沒有攤平的機制;假設連結標的投資收益不足以配出利息則將由本金扣,也就是說,當市場不好,投資收益不足,就會挖本金來還給保戶,每個月領的配息,是自己配息給自己(該業務說要由先生補給長輩可能是這意思)。

建議您把手邊類全委保單的資料再逐項看清楚,一定有以下文字:「不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證。另投資標的收益分配或撥回資產,可能由投資標的之收益或本金中支付。」

除了原本投資型保單的保戶要支付的相關費用之外,類全委保單還會再收取代操費用,且直接反映到投資帳戶的淨值,一般人可能不太會注意;而且如果是前收型的投資型保單前5年總共要收取保費150%的附加費用(手續費、行政費等)

目前可以考慮將這張保單做為壽險來規劃,因為您在現階段解約通常會有虧損;以上提供個人說明,希望能夠幫助到您,有任何問題都歡迎一起討論,感謝
3
不滿
留言 4
PLUS
保戶
所以我當初被騙他說是投資型保單說能穩定給幾千 謝謝你跟我說
AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
不用客氣,只能說學到一次經驗,投資型保單不是不好,可以創造較高的保障倍數;只是就像我說的這還是保險,會有一些附加費用,效益不如單純投資。
而投資本來就是有賺有賠,穩賺不賠的除了收租金,個人認為應該是沒有了,其他合法的都會在契約條款裡有小細節要注意。
以上說明希望能夠幫助到您,感謝
PLUS
保戶
那請問壽險的意思是 只 死了才有錢?的意思?
AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
是的,鑫龍星還有「一至六級失能扶助保險金」和「重大燒燙傷保險金」,而您目前繳費約四年,保單帳戶價值應該也不高,建議找該業務仔細算清楚後再審慎評估
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