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Katrina0224 小資族

34歲 女 手術醫療

34歲 女 內勤人員
目前手上有即將到期的定期日額醫療+手術險+意外及公司的團體的手術+醫療險+癌症+意外
一直想買終身手術險及重大傷病
但對於終身與定期險猶豫不決
看到現在趨勢是購買定期實支實付才足以應付未來的手術費用
但是定期險僅可續約至75歲,75歲以後的保障呢?
想請教是需要購買基本型的終身險再搭配一份的實支實付才夠用嗎?
預算大約年繳保費四萬元
想請問有什麼商品可推薦嗎?想要有完整的保障
共 17 則留言
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保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 12 小時內回覆討論區
Katrina0224您好

有幾個問題想先請教
1.至目前為止有無任何體況?(標準體)
2.過去是否有任何保單或申請理賠?
如果要調整補強保單或者新規劃保障,必須先評估身體狀況再看能不能變動唷~

Q:看到現在趨勢是購買定期實支實付才足以應付未來的手術費用
但是定期險僅可續約至75歲,75歲以後的保障呢?
目前推薦的醫療實支續保年齡因為平均餘命而有所提高

台壽HNRC 保障到85歲
全球XHB 保障到80歲
元大JR 保障到84歲
假如真的擔心醫療實支續保年齡有個限制,可以考慮全球的PHB
在75歲之後會轉換成醫療實支,保障終身的,但在75歲之前都屬於定額給付。

Q:想請教是需要購買基本型的終身險再搭配一份的實支實付才夠用嗎?
基本的終身險部分是指?在現在的醫療環境下還是會比較建議規劃醫療實支會比較有效益。

手術險的部分大多屬於定額給付,目前醫療費用支出上面還是以雜費(自費耗材)上面花費較多,您擔心手術的部分醫療實支其實也可以去做cover。

以年繳4萬來說,會建議可以參考台壽+全球+康健+產險意外險的保障規劃一年保費大概落在3萬左右。上述可以做到醫療雙實支、重大傷病、癌症一次金、意外、失能。
有家庭責任可以考慮另外附加壽險,保障家庭~~

希望我的回答有幫助到您^_^
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留言 2
Katrina0224
保戶
首先謝謝你的回覆
但想請問是因為我想要75歲以後的保障還是預算的關係嗎?
使大家的推薦都沒有富邦、國泰、南山、新光這些老品牌的保單
元大、遠雄、全球的規劃及價錢都比老品牌更值得讓人購買嗎?
保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 12 小時內回覆討論區
謝謝您的回覆~
我要先聲明,終身醫療這東西並不是不好。但保費上面的支出和保障不成比例。
以下我僅針對您所提到想要的手術險其中一家做比較,基本上都大同小異。
舉您所提到的國泰的終身手術來說
保額1000塊 繳費30年 保費9320
裡面有理賠身故(一般、意外、癌症) 保障金額 年繳保費乘上1.05倍(且須扣除已領取的保險金後的餘額)
意外手術 500-1000
門診手術 1250-8萬
住院手術 1250-8萬
手術療養金 3000
重大手術保險金 25000-40000
特定處置 500-40000
特定傷病保險金 10萬
醫療增值金(連續3年以上無理賠,當年度額度提高20%-50%的保障)

我舉我客戶今年年初的例子 因為車禍需要開刀裝骨板,住院6天 花費17.5萬
手術費用沒有花到任何一毛錢,最大花費就是骨板的費用兩根15.6萬
做了"脛骨開放性復位術" 那上面國泰的手術險可以理賠什麼?
終身手術裡面的手術表 第C項 94款 "脛骨骨折開放性復位術" 手術等級5 理賠倍數20倍
1.住院手術 2萬
2.手術療養金 3000。

那我們看一下我上面有提到的HNRC
計畫三 一年一約 需搭配一個主約規劃(因為他是附約) 附約保費4658(保費會隨著年齡做調整)
保障內容
病房費2000
手術費 2000-20萬
醫療雜費 15萬
同樣上面剛剛的例子,因為手術費沒有花到任何費用,所以這邊手術費用不會啟動。
但骨板的費用15.6萬基本上都能夠理賠完成 雜費15萬賠滿。

所以就如同一開始和您提到,並不是不好,只是現在這樣的醫療環境下那樣定額給付的商品並不足以幫我們轉嫁在住院期間的花費,今天所有保障都做好規劃後您想要增加後面實支續保年齡上限以後的保障我相信不會有一位業務員反對。還是會建議先顧好我們眼前的保障後再著眼於75歲以後的保障內容我覺得較為合適。
您提到的老牌公司還是有不錯的商品內容,不管哪家公司都有較為優勢或較為劣勢的商品。整體來說還是要看他的保障內容和條款,才能和您解釋哪邊好哪邊不好。沒有一定最好或最不好,能夠符合您的需求就是最好的商品內容。我們能做到的僅是提供意見和幫您作分析,決定權還是在您的手上~

以上為個人淺見,希望這些回答有幫助到您^_^
ALEX
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區

建議不用買終身手術,未來趨勢大多走向門診手術,且手術治療方式日新月異,可以用最低額度的壽險規劃,搭配實支實付。

實支實付也有保障到85歲的,有需要參考可以點我姓名留下聯絡方式討論。

不滿
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小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 19 小時內回覆討論區

Katrina0224  早安  您好 
 
針對您的問題可以給您一些建議與回饋唷  :
 
一、定期險僅可續約至75歲,75歲以後的保障呢? 
目前實支也有續約到80歲跟85歲的唷 


二、趨勢是購買定期實支實付才足以應付未來的手術費用 
很對的觀念,手術險僅能COVER手術的部分
但是醫療實支實付可以解決三大問題:住院日額、手術費用、醫院雜費(自費用藥) 
然而如何挑選相對不錯的實支實付我可以跟您一對一詳細說明 

三、購買基本型的終身險再搭配一份的實支實付才夠用嗎?
原則上這樣的規劃沒有太大問題,但我的建議會先檢視您目前所買的保險是否可以解決妳心中的擔心,若是不足再去補足缺口即可 

四、想請問有什麼商品可推薦嗎?想要有完整的保障 
推薦商品之前一樣會先建議了解你的保單內容再針對缺口補足缺口
若是醫療險建議可以參考:元大、遠雄、台灣、全球為主要, 以您的年齡和預算要規劃六大保障基本盤是沒有什麼太大問題的。 

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小宋任職於錠嵂保經第七年,若您有保險需求可以免費諮詢我
 
免資諮詢我,我會給您三大服務

1.不主動推銷!
沒需求或只想諮詢保障內容,無須進一步規劃保障內容可以直接說明。


2.提供保單檢視服務!(註1) 
不論一家幾口可以給予全家人保單檢視的一對一客製化保單檢視,並且說明您目前擁有保單的優勢以及要注意的地方  


3.給予保險建議與保單說明
免費諮詢業務是您的權力,我們MY83配合的業務要付費才能開通與您一對一聯繫,
我會珍惜每一次的機會,並且發揮所長給予妳適時的協助與保險建議。

若您覺得諮詢一位太少建議也歡迎您可以多諮詢幾位積極或同頻率的保經業務,這邊的保經業務都算是友善的 ♥   

現在資訊越來越透明,客戶找到喜歡的商品內容我覺得是蠻重要的一件事情 !

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(註1) 保單檢視是什麼 ? 

其實保單檢視的用意:

一、隨時複習自身保障內容,彌補保障缺口

是讓你更了解你目前購買的保險是否可以解決你目前所真正擔心的風險

二、了解你每年保費大約是多少錢 (錢花在刀口上 )

各家的保險內容不同,大家也不是專門研究保險的人,難以比較保單優劣,或是不知如何汰換。可透過保單檢視,定期幫我們檢視,時時替我們換上保障較好.

三、了解六大保障目前的缺口是否都有補足或想修改或調整的地方唷

六大保障有:壽險、意外、醫療、重大疾病、癌症、失能險。
 
最後祝福您一切順心 ♥  

3
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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
Katrina0224您好

目前環境以實支實付為主
主要成因還是因爲醫療科技環境變化太快
導致「要有更好品質的醫療」成本變高
所以才選則「額度內實際支出可理賠」的實支實付來應對這個狀況
買終身型手術險 現在的大型手術理賠額度就跟不上來了 更別說75歲之後了
有興趣可以看看20年前的終身手術險在現在能賠什麼 相信就很有感觸了

您的擔憂可朝以下兩個方向來應對:
1.參考台壽、元大的實支 除了條款完善目前保障都可以到85歲 
在前期用較低成本轉嫁風險的同時將省下的錢好好的投資理財作為未來的醫療基金
2.購買全球PHB終身醫療 75歲之後會增加實支實付理賠 相較於終身手術險 這類型險種更能貼近您的需求

想要完整的保障
依照您的敘述除了實支實付、重大傷病之外仍缺少失能險、一次金式防癌險的規劃
失能險可以參考安聯或康健
一次金式防癌險可參考台壽的商品

詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算,詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 14 小時內回覆討論區
您好,隨著醫療技術的進步和健保制度的改變,我們都需要定期檢視保障內容是否符合當下需求及醫療趨勢;在提供建議之前,請問您方便將保單內容上傳嗎?有詳細的內容較能準確分析您目前擁有的保障額度,以及需要補強的缺口。

關於您的疑問,以下提供個人說明:

1、但是定期險僅可續約至75歲,75歲以後的保障呢?

目前多數保險公司的商品都能續約至80歲、甚至85歲,所以較不用擔心續保年齡問題,是否保證續保才是關鍵。

2、想請教是需要購買基本型的終身險再搭配一份的實支實付才夠用嗎?

建議是規劃雙實支實付較能填補醫療費用的缺口;終身醫療的部分,個人是推薦50歲再開始規劃,因為年輕時的家庭責任、個人負擔較大,需要選擇保費效益較高的商品來轉嫁風險,而50歲後通常責任開始慢慢減輕了,就能為自己規劃終身的保障。

3、預算大約年繳保費四萬元,想請問有什麼商品可推薦嗎?

以您目前的年紀,如果沒有甚麼重大體況來說,年繳四萬絕對能規畫完整的保障,內容包含壽險、醫療險、癌症險、重大傷病險、失能險、意外傷害險,目前推薦參考台壽、全球、元大、康健等保險公司的商品來搭配組合,可以將保費發揮最大效益。

保險的原則是「先保大、再保小,先保近、再保遠」,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險,甚至是小額終身壽險如果是為了規劃資產傳承,也能提早進行規劃,創造「富過三代」,保險可以指定多位受益人,同時安排受益人的順位及金額比例,且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障,是保險最重要、最基本的一個層面,卻也是最容易被忽略的一環;人生在不同的階段有不同的「責任」,可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任,和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估,「醫療實支實付」絕對是規劃的重點;因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況,且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目

隨著醫療趨勢的演變,當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時,所需花費龐大的自費項目,時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量;預算許可的範圍內,至少要規劃雙實支實付,來提高醫療雜費的總額度,以及分散風險達到損害填補原則,當我們規畫了妥善的保障內容,便能享有較好的醫療技術與品質。

3「癌症」目前已經算是文明病、慢性病,另外「重大傷病險」(特定傷病險)也包含了癌症,目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項,其中給付的項目有二十二類、三百多項,所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金,在我們罹患重大傷病時,不至於擔心初期醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症,所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險,只規劃重大傷病險則會不符合需求;而癌症險和重大傷病一次金的保障額度通常會以接受療養時所減少的年收入(2~3)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險,在長期照顧險和失能險之間,會建議選失能險;因為長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上(最長不得超過6個月),要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理給付條件較為嚴格

「失能險」有分一次金和扶助金失能一次金是被判定失能1~11時,依照失能等級倍數給付,可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,例如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔失能扶助金則通常是被判定失能1~6每月或每年給付保險金,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的,保障額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5「意外傷害險」的定義,必須要同時符合「突發、外來、非疾病」;保障內容如意外傷害住院日額意外傷害身故(失能)意外傷害醫療限額(傷害實支)重大燒燙傷骨折未住院個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要,傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用手術費醫療雜費,扣除健保給付範圍,額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配,部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險,在選擇商品面,還要注意收據正副本理賠和職業等級,以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考,覺得我的解說不錯的話請幫忙按個讚,給予我持續精進的動力,也歡迎點我的頭像諮詢可提供團隊協助;本人任職於「錠嵂保險經紀人公司」,有任何問題都歡迎一起討論,希望能夠幫助到您,並有機會為您服務,感謝您
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Wenshu
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 13 小時內回覆討論區
您好:
完整保障:醫療雙實支實付、癌症險(1次金式)、重大傷病、失能險、意外險。

可參考以下配置:

台壽

T08F0終身壽險 10--主約

YCC 癌症一次金 200

HNRC 醫療實支實付 計劃三

SPAR意外險  50

SMAR2A 意外實支 3

全球

DCE 85重大傷病 20--主約

XHB 醫療實支實付 計劃一

XDE 重大傷病 80

失能險可參考安聯

以上配置保費約三萬五

如擔心75歲之後醫療保障,建議全球主約可更換為PHB,是75歲後才啟動醫療實支的終身醫療商品。

希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏

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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆討論區
但是定期險僅可續約至75歲,75歲以後的保障呢?
其實有到80歲以後的實支
全球80  元大 台壽85

重點還是自身資產累積啦
如果真的擔心老年醫療問題
可以考慮全球PHB
75以前是終身日額
75以後是住院實支實付
可以解決您擔心的事情

想請教是需要購買基本型的終身險再搭配一份的實支實付才夠用嗎?

是的  大部分實支實付都是附約
需要一個主約做搭配

預算大約年繳保費四萬元
足夠
單純買個簡單主約+實支實付保費一萬元內就有了
除非你是想買上面說的PHB
或是有其他需求(例如加強重大傷病與防癌等等)

以上
詳細還是得依您的需求來做討論調整
有需要歡迎點我頭像來信~

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湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
Q:
但是定期險僅可續約至75歲,75歲以後的保障呢?
A:
保險商品日新月異,隨著時代會一直做變化,你的保單也要隨時update
Q:
想請教是需要購買基本型的終身險再搭配一份的實支實付才夠用嗎?

A:
其實這樣搭配反而不叫夠用,對當下發生的醫療保障是起不了太大作用的
Q:
預算大約年繳保費四萬元

想請問有什麼商品可推薦嗎?想要有完整的保障
A:
以版主的年紀,還是建議先以定期險做規劃
再隨年紀慢慢調整,現在把省下來的預算去做其他配置
你擔心的75歲之後,只要用之前存下來的錢風險自留就好
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

1
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Mavis小姐姐
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 11 小時內回覆討論區
哈囉您好~
許多客戶都會有像您一樣的煩惱
那是源自於早期癌症等疾病並不普及 健保包山包海的制度下
保險商品多以終身型 定額給付的理賠內容為主
人們也就被保險業務原灌輸「終身」險非常重要的觀念

來到現在 科技日新月異 再加上健保改制
遇到傷病時希望享受好的醫療品質 皆需要自掏腰包

其實 保險只是理財的一部份
由於我們的資金有限 無法承擔過大的醫療花費損失
因此用可負擔的小錢 藉由保險補足資金缺口
終身與定期從不是規劃保障最重要的選擇
而是我們規劃的「保障額度」是否足夠面對擔心的風險
保費不該超出可負擔的範圍 壓縮到個人的財務規劃

畢竟 人的一生不見得會遇到大傷大病
但會日益衰老 不可能為生活工作一輩子

當身體到了無法工作的時候 卻沒有足夠的存款可以使用
少子化的情況下 不僅會造成家人的負擔 使家庭感情破裂
更可能延伸至整個社會的負擔
因此為自己做好財務規劃才是最重要的

以您目前的狀況
會建議您優先規劃實支實付
為自己準備無法承擔的花費風險
可參考台壽、元大的商品 可續保至84.85歲唷~

我們是一個全方位的財務安全規劃團隊
立志成為客戶身邊最有價值的好朋友
如需要更貼心詳細建議及調整建議
歡迎提出討論唷:)
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Monica14134
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區

Katrina0224 您好 :

根據您的描述,相信您已經有在網路上做一些功課

1. 看到現在趨勢是購買定期實支實付才足以應付未來的手術費用
   但是定期險僅可續約至75歲,75歲以後的保障呢?


目前多數保險公司的商品都能續約至80 ~ 85歲
以實支實付來說 :
台壽保障到85歲、 元大保障到84歲 、 全球保障到80歲 、遠雄保障到79歲
所以比較不用擔心續保年齡問題,反而是要注意是否有保證續保

如果擔心85歲後沒有實支實付
可推薦全球PHB終身醫療
內容有住院雜費 ,但要75歲以後才有此保障
在75歲前只有病房費和手術限額給付


2. 想請教是需要購買基本型的終身險再搭配一支實付才夠用嗎?

建議是規劃雙實支實付為優先
1. 可以填補醫療負擔,轉嫁高額的醫療費用
2. 可以填補薪資損失
主約可搭配便宜壽險或是討論後決定

3. 預算大約年繳保費四萬元,想請問有什麼商品可推薦嗎?
建議提供您完整保障內容和額度,在依照您的缺口進行補強或是調整
您34歲還很年輕,這樣或許可降低您的預算,保障也可規劃更完整

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留言 2
Katrina0224
保戶
首先謝謝你的回覆
但想請問是因為我想要75歲以後的保障還是預算的關係嗎?
使大家的推薦都沒有富邦、國泰、南山、新光這些老品牌的保單
元大、遠雄、全球的規劃及價錢都比老品牌更值得讓人購買嗎?
Monica14134
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區
首先,我們可以先思考
我們為什麼要買保險?
相信是為了轉嫁我們無法承擔的風險
因此我會認為條款完整度及理賠範圍的寬窄才是考慮的重點,並非品牌

您說的老牌子不是他們不推薦
而是有些商品條款設計上,理賠範圍、額度、費用都相對來的比大家推薦的保險公司商品略顯劣勢

以上希望有回答到您的問題~~
蔡蔡nana
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 22 小時內回覆討論區

您好😊
購買保險之前,首先我們需要評估的項目有這幾項
1.是否擁有舊保單
(若已擁有保單,可先從舊保單的健診,進而確認需要補足的缺口在哪裡)
2.有無體況問題
(若有體況問題,保險公司可能會加費承保或有拒保的狀況)
3.有無家庭責任問題
(ex.房貸、車貸、子女教育金等等)

建議您將原保單上傳,提供給大家健診
才能更好的提供您規劃的方向及補足缺口的建議唷
 

Q1.一直想買終身手術險及重大傷病,但對於終身與定期險猶豫不決 

A1.建議您可以參考全球的重大傷病險,終身搭配定期滿足基本額度
除涵蓋重大疾病七項(含癌症)之外
保障範圍更高達300多項,鏈結健保(重大傷病卡)
依您目前的年紀規劃,一個月保費只要700元左右

Q2. 看到現在趨勢是購買定期實支實付才足以應付未來的手術費用
但是定期險僅可續約至75歲,75歲以後的保障呢?
 

A2. 隨著平均餘命的提高,有些保險公司也將續保年齡提高至80-85歲
若在意老年實支實付的問題,可以參考全球的PHB
75歲前,為一般的日額(定額)給付,繳費滿期保障終身
75歲後,轉為實支實付之外,日額給付的部分,更提高為原保額的3倍
需要特別注意的部分是,隨著年齡的提高,保費也會跟著增加唷

Q3. 想請教是需要購買基本型的終身險再搭配一份的實支實付才夠用嗎?

A3.請問基本型指的是日額給付嗎?
建議以規劃實支實付為主軸日額給付為輔
因現在二代健保,隨著醫療的進步,也伴隨著高自費的問題
實支實付的規劃,才能更有效的解決的這樣的問題唷 

以上提供給您參考
我是錠嵂保經的蔡蔡
公司代理近30家產壽險公司
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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
您好~

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

您目前的保障有:定期日額醫療/手術險、癌症(不確定為療程型或一次金)、意外險(含意外醫療)+醫療險(這個險種範圍太廣需確認後才能知道保障內容)
建議補強的有:雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險

1.定期險僅可續約至75歲,75歲以後的保障呢?想請教是需要購買基本型的終身險再搭配一份的實支實付才夠用嗎?
如果您會擔心75歲以後沒有保障的話,建議可以規劃全球的商品,75歲以前有住院日額/手術的保障,75歲後會多實支實付雜費20萬的功能,算是不錯的終身醫療商品。

建議可以參考台壽+全球的組合規劃,保障較完整喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!

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席德
Level 2
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您好!

       您的顧慮我明白,能終身固然好但礙於現在終身醫療保費很高保障卻很低,為甚麼現在的趨勢是定期的實支,原因在於前期的保費相當便宜保障卻很高,當然某些特殊情況下只有單實支可能沒辦法應付,那如果是終身醫療的話就更不用說了,建議可以規劃雙實支可以解決大多數的問題,例如住院手術、門診手術、醫療雜費等等。

       現在推薦的定期險,不管是定期癌症、定期重大傷病還是實支都有保證續保至80歲~85歲之間所以不用擔心,也有句話是這麼說的先保進在保遠,風險的發生很難預防,所以大多數人比較可以接受規劃定期險。終身險的話建議可以規劃終身失能險,不僅是還本型的還有終身壽險在裡面。

總結:

建議可以規劃終身失能搭配定期癌症、重大傷病、雙實支、意外險,歡迎找我諮詢詳細的商品內容規劃。
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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
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終身跟定期,其實就是看有無預算

如果預算夠的話,能買全球的終身醫療(代號PHB)

因為PHB在75歲後會多了實支實付可以賠,而且保障至110歲,身故後又會還本,要是之後定期險的實支實付續保年齡到了,至少有PHB可以保障至110歲,算是"終身型"的實支實付

至於重大傷病這塊,我蠻推薦您買富邦還本的重大傷病(代號SWS),SWS繳費20年,在第30年後會直接退還"保額"

相較其他定期的重大傷病,繳費出去後就拿不回來了,只有真的遇到理賠才會覺得回本

可以點擊免費諮詢做進一步討論唷!

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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
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Katrina0224您好:

首先相信您一定有做了許多功課,才會了解目前實支實付是趨勢。

針對您的疑問以下分幾點回覆給您,

1、一般來說您所想要的終身醫療,都是針對住院及手術定額理賠,
例如住院一天賠1000、每次手術幾千~幾萬等等,無理賠雜費。
而二代健保後,現在的醫療趨勢是住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,若要規劃到足額的終身醫療保障,本身保費可能會超出預算許多,也較難轉嫁所擔心的醫療花費問題


2、綜上所述,若是以現在的醫療現狀來說,想要規劃完整的醫療保障,
建議您可以先從實支實付、重大傷病、癌症一次金等方向下去做規劃。


3、另外老牌公司大家較沒有在板上提到或是不在罐頭保單選擇,
是因為現在的醫療趨勢是足額的實支、重大傷病、癌症一次金,
而老牌公司本身像叫台灣、元大、全球等公司來說,本身商品線較少,
以給付內容、條款的完整性來說也較低一點,所以鮮少人提到或是建議。

若是未來老牌公司有推出相較市面上更多人推薦的商品,我也會建議保戶可以往此方向參考,
買保險最重要的是好的給付內容及完整的條款,才能協助我們規劃到合適的保障



4、最後針對您提到75歲之後的保障,簡單來說終身跟定期的差異在於:
✓終身險保障終身,但不管現在還是老年保障都只有一點點

✓定期險保障現在(近年),但老年保費就高(要看多老年)


不管如何我們都要面對一個問題「老年的我們口袋有沒有足夠的錢」

規劃了保險並不表示一勞永逸了,當我們想著生病保險會給付,也要記得商品是有理賠門檻的
最後,口袋的錢才是最能幫我們的救命符

需要記得的是「保險只保你無法承受的重大損失」,如何讓自己變得有能力風險自負的人?才是我們的最終目標。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

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Micky Han
Level 2
保險業務員 location 台北市
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您好
您說的沒錯喔
以目前醫療的趨勢的確選擇實支實付
才有效解決龐大醫療費用的問題
不過以您擔心的問題
我會建議您可以參考台壽、元大的實支實付
保障可以到85歲,條款內容也完整
也可以參考全球的終身醫療
75歲之後可以轉成實支實付理賠
相對終身醫療,或許這樣的內容會更適合你

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