Katrina0224 早安 您好
針對您的問題可以給您一些建議與回饋唷 :
一、定期險僅可續約至75歲,75歲以後的保障呢?
目前實支也有續約到80歲跟85歲的唷
二、趨勢是購買定期實支實付才足以應付未來的手術費用
很對的觀念,手術險僅能COVER手術的部分
但是醫療實支實付可以解決三大問題:住院日額、手術費用、醫院雜費(自費用藥)
然而如何挑選相對不錯的實支實付我可以跟您一對一詳細說明
三、購買基本型的終身險再搭配一份的實支實付才夠用嗎?
原則上這樣的規劃沒有太大問題,但我的建議會先檢視您目前所買的保險是否可以解決妳心中的擔心,若是不足再去補足缺口即可
四、想請問有什麼商品可推薦嗎?想要有完整的保障
推薦商品之前一樣會先建議了解你的保單內容再針對缺口補足缺口
若是醫療險建議可以參考:元大、遠雄、台灣、全球為主要, 以您的年齡和預算要規劃六大保障基本盤是沒有什麼太大問題的。
口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口
小宋任職於錠嵂保經第七年,若您有保險需求可以免費諮詢我
免資諮詢我,我會給您三大服務
1.不主動推銷!
沒需求或只想諮詢保障內容,無須進一步規劃保障內容可以直接說明。
2.提供保單檢視服務!(註1)
不論一家幾口可以給予全家人保單檢視的一對一客製化保單檢視,並且說明您目前擁有保單的優勢以及要注意的地方
3.給予保險建議與保單說明
免費諮詢業務是您的權力,我們MY83配合的業務要付費才能開通與您一對一聯繫,
我會珍惜每一次的機會,並且發揮所長給予妳適時的協助與保險建議。
若您覺得諮詢一位太少建議也歡迎您可以多諮詢幾位積極或同頻率的保經業務,這邊的保經業務都算是友善的 ♥
現在資訊越來越透明,客戶找到喜歡的商品內容我覺得是蠻重要的一件事情 !
口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口
(註1) 保單檢視是什麼 ?
其實保單檢視的用意:
一、隨時複習自身保障內容,彌補保障缺口
是讓你更了解你目前購買的保險是否可以解決你目前所真正擔心的風險
二、了解你每年保費大約是多少錢 (錢花在刀口上 )
各家的保險內容不同,大家也不是專門研究保險的人,難以比較保單優劣,或是不知如何汰換。可透過保單檢視,定期幫我們檢視,時時替我們換上保障較好.
三、了解六大保障目前的缺口是否都有補足或想修改或調整的地方唷
六大保障有:壽險、意外、醫療、重大疾病、癌症、失能險。
最後祝福您一切順心 ♥
詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算,詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
保險的原則是「先保大、再保小,先保近、再保遠」,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點:
1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險,甚至是小額終身壽險;如果是為了規劃資產傳承,也能提早進行規劃,創造「富過三代」,保險可以指定多位受益人,同時安排受益人的順位及金額比例,且比遺囑更有效力。
壽險是一輩子肯定用得到的保障,是保險最重要、最基本的一個層面,卻也是最容易被忽略的一環;人生在不同的階段有不同的「責任」,可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任,和延續對家人的愛。
2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估,「醫療實支實付」絕對是規劃的重點;因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況,且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。
隨著醫療趨勢的演變,當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時,所需花費龐大的自費項目,時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量;預算許可的範圍內,至少要規劃雙實支實付,來提高醫療雜費的總額度,以及分散風險、達到損害填補原則,當我們規畫了妥善的保障內容,便能享有較好的醫療技術與品質。
3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病,另外「重大傷病險」(特定傷病險)也包含了癌症,目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項,其中給付的項目有二十二類、三百多項,所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金,在我們罹患重大傷病時,不至於擔心初期醫療費用的支出。
但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症,所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險,只規劃重大傷病險則會不符合需求;而癌症險和重大傷病一次金的保障額度通常會以接受療養時所減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。
4、因疾病和意外都有導致失能的風險,在長期照顧險和失能險之間,會建議選失能險;因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上(最長不得超過6個月),要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理,給付條件較為嚴格。
「失能險」有分一次金和扶助金,失能一次金是被判定失能1~11級時,依照失能等級倍數給付,可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,例如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔;失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的,保障額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。
5、「意外傷害險」的定義,必須要同時符合「突發、外來、非疾病」;保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要,傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費,扣除健保給付範圍,額度以內的費用都可以申請理賠。
而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配,部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險,在選擇商品面,還要注意收據正副本理賠和職業等級,以及續保年齡的限制等。
以上提供個人建議給您參考,覺得我的解說不錯的話,請幫忙按個讚,給予我持續精進的動力,也歡迎點我的頭像諮詢,可提供團隊協助;本人任職於「錠嵂保險經紀人公司」,有任何問題都歡迎一起討論,希望能夠幫助到您,並有機會為您服務,感謝您台壽
T08F0終身壽險 10萬--主約
YCC 癌症一次金 200萬
HNRC 醫療實支實付 計劃三
SPAR意外險 50萬
SMAR2A 意外實支 3萬
全球
DCE 85重大傷病 20萬--主約
XHB 醫療實支實付 計劃一
XDE 重大傷病 80萬
失能險可參考安聯
以上配置保費約三萬五
如擔心75歲之後醫療保障,建議全球主約可更換為PHB,是75歲後才啟動醫療實支的終身醫療商品。
希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏!
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
Katrina0224 您好 :
根據您的描述,相信您已經有在網路上做一些功課
1. 看到現在趨勢是購買定期實支實付才足以應付未來的手術費用
但是定期險僅可續約至75歲,75歲以後的保障呢?
目前多數保險公司的商品都能續約至80 ~ 85歲
以實支實付來說 :
台壽保障到85歲、 元大保障到84歲 、 全球保障到80歲 、遠雄保障到79歲
所以比較不用擔心續保年齡問題,反而是要注意是否有保證續保
如果擔心85歲後沒有實支實付
可推薦全球PHB終身醫療
內容有住院雜費 ,但要75歲以後才有此保障
在75歲前只有病房費和手術限額給付
2. 想請教是需要購買基本型的終身險再搭配一支實付才夠用嗎?
建議是規劃雙實支實付為優先
1. 可以填補醫療負擔,轉嫁高額的醫療費用
2. 可以填補薪資損失
主約可搭配便宜壽險或是討論後決定
3. 預算大約年繳保費四萬元,想請問有什麼商品可推薦嗎?
建議提供您完整保障內容和額度,在依照您的缺口進行補強或是調整
您34歲還很年輕,這樣或許可降低您的預算,保障也可規劃更完整
以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
請幫忙 按個讚 & 最佳留言 給予鼓勵
本人服務於北部錠嵂保險經紀人公司
如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您
您好😊
購買保險之前,首先我們需要評估的項目有這幾項
1.是否擁有舊保單
(若已擁有保單,可先從舊保單的健診,進而確認需要補足的缺口在哪裡)
2.有無體況問題
(若有體況問題,保險公司可能會加費承保或有拒保的狀況)
3.有無家庭責任問題
(ex.房貸、車貸、子女教育金…等等)
建議您將原保單上傳,提供給大家健診
才能更好的提供您規劃的方向及補足缺口的建議唷
Q1.一直想買終身手術險及重大傷病,但對於終身與定期險猶豫不決
A1.建議您可以參考全球的重大傷病險,終身搭配定期滿足基本額度
除涵蓋重大疾病七項(含癌症)之外
保障範圍更高達300多項,鏈結健保(重大傷病卡)
依您目前的年紀規劃,一個月保費只要700元左右
Q2. 看到現在趨勢是購買定期實支實付才足以應付未來的手術費用
但是定期險僅可續約至75歲,75歲以後的保障呢?
A2. 隨著平均餘命的提高,有些保險公司也將續保年齡提高至80-85歲
若在意老年實支實付的問題,可以參考全球的PHB
75歲前,為一般的日額(定額)給付,繳費滿期保障終身
75歲後,轉為實支實付之外,日額給付的部分,更提高為原保額的3倍
需要特別注意的部分是,隨著年齡的提高,保費也會跟著增加唷
Q3. 想請教是需要購買基本型的終身險再搭配一份的實支實付才夠用嗎?
A3.請問基本型指的是日額給付嗎?
建議以規劃實支實付為主軸,日額給付為輔
因現在二代健保,隨著醫療的進步,也伴隨著高自費的問題
實支實付的規劃,才能更有效的解決的這樣的問題唷
以上提供給您參考
我是錠嵂保經的蔡蔡♥️
公司代理近30家產壽險公司
有任何相關問題,都歡迎點選頭貼諮詢
✓定期險保障現在(近年),但老年保費就高(要看多老年)。
規劃了保險並不表示一勞永逸了,當我們想著生病保險會給付,也要記得商品是有理賠門檻的。
最後,口袋的錢才是最能幫我們的救命符。
需要記得的是「保險只保你無法承受的重大損失」,如何讓自己變得有能力風險自負的人?才是我們的最終目標。
小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人,用對的方式買保險。
保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』
如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」
如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。
讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!