2歲小孩

您好，關於女兒的這兩張保單，目前至少缺少了重大傷病、失能，國泰的實支實付有門診手術限額略低的問題；而終身醫療、終身手術、定額型醫療險較不符合目前的醫療趨勢，對於轉嫁高額的自費項目幫助不大。

目前台壽、全球、元大、遠雄都有不錯的商品可以選擇搭配；因為目前已經繳費約兩年，個人建議可以先規劃新的保障內容，再來調整原有保單。

保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、首先壽險可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人、同時安排受益人的順位及受益金額，且遠比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要能規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則。當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病險(特定傷病險)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中給付的項目有二十二類、三百多項，所以預算有限的前提下，可以優先規劃重大傷病險的一次金，在我們罹患重大傷病時，不至於擔心醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，那只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症(重大傷病)一次金的保障額度通常會以接受療養時所減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和扶助金；一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級來按倍數給付，扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金。

失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；預算有限的情況下，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、意外傷害險的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中傷害實支特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考，如果覺得我的解說不錯的話，幫忙按個讚，也歡迎點我的頭像諮詢，本人服務於保險經紀人公司，有任何問題都歡迎一起討論，希望能夠幫助到您，感謝您

手術險的部分，不太適合現今的醫療技術（保障範圍狹隘）
意外險的部分，小朋友可以著重燒燙傷以及意外失能的部分
終身醫療的部分，同樣的保費金額會有更好的選擇
然後保障範圍較為廣泛的：
1.醫療型實支實付
2.重大傷病險
3.失能險
4.一次金防癌
這些部分都沒有規劃到
算是蠻可惜的
如果有想要調整保單或有任何問題需要諮詢
都歡迎找我聊聊唷

主約終身手術+醫療>

這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢

目前二代健保實行DRGs制度

簡單來說有三個重點

1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加

這依照條款上的額度定額理賠的產品

不會是推薦規劃

考量自費應該以實支實付為主

(花得多賠得多 花的少賠的少 ，大部分的實支住院最少也有理賠日額)

建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)

可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠

(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)

國泰的實支新真全意計畫10
兩點要注意
1.門診手術額度偏低  只有一萬
2.住院額度偏低 10萬

建議找副本實支補強

看你預算怎麼抓
如果國泰要繼續繳 就是另外補強副本實支跟癌症給付與重大燒燙傷
如果沒任何體況想要重新規劃  就要再另外討論需求跟如何調整

聿您好

的確有性價比更好且更全面的保障
然而原有保單也不是完全無可保留的地方
因此建議做去蕪存菁的動作 稍作調整來達到更有利的結果即可

目前看到的保障內容有
終身醫療、日額險、、防癌險、實支實付、意外險以及終身手術險

建議調整的部分：
1.日額險功能與終身醫療重複
2.手術險效益較差

而目前醫療環境二代健保施行以來
住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態
導致日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費

應對目前環境比較建議規劃 額度內 實際支出可以實際理賠的實支實付來轉嫁醫療風險
其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置

調整方向建議：
終身醫療下方還有其他附約
因此建議捨棄日額險附約以及終身手術險

補上第二家實支實付、一次金式防癌險、重大傷病險等保障缺口 整體保障會更加完善

意外險部分可以再添購一張產險意外險專案拉高重大燒燙傷的保障額度

詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算，詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

您好，我是錠嵂UNA，很開心回覆您😊

建議調整一下保單唷(以下提供分析)

國泰人壽新真安順手術醫療終身保險
建議解約(繳沒幾年)，調整完可以來規劃失能險、實支實付醫療險、重大傷病險
保障會更齊全!!

以下缺點:
1.沒有住院「雜費」、門診「手術雜費」。
▶根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64%(含藥費、治療處理費等)，像是心臟塗藥支架、癌症標靶藥物、達文西手術等等大多屬於雜費，都是十幾萬起跳，所以最容易造成病患財務壓力的就是「住院雜費」。

▶ 由於醫療技術的進步，許多手術不需住院，在門診就能處理，所以要看商品有無給付「門診手術費」和「門診手術雜費」，像是罹患白內障的「人工水晶體」就歸屬在門診手術雜費裡面，單一個就要價十幾萬。

2.僅15項特定傷病且只有10萬元，建議規劃重大傷病險，保障範圍多達400項，因包含「癌症」也可作為防癌規劃。

國泰人壽真全方位傷害保險附約
➨可解約或保留(可用「保障多元」的意外產險代替)，另規劃「保證續保」的意外險

O優點: 有理賠搭乘大眾運輸工具意外&天災意外，也可用「保障多元」意外產險代替。
X缺點: 沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

國泰人壽超安心住院醫療終身保險
缺點:門診手術費(最高)  1,000 元

1. 沒有住院「雜費」、門診「手術雜費」。
2. 住院「手術費」僅3000元、門診「手術費」僅1000元。

也已經把建議方案為您整理好囉~
歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
覺得我的回答不錯，請給我一個讚或最佳留言謝謝您

您好~

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

小朋友目前保障有：意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有：雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)

目前保費月繳1797元+498元=2295元(年繳也要27540元保費)

目前規劃中保費主要都規劃在終身醫療上，導致保費高保障低的情況。
建議可以做調整，小朋友年繳2萬保障就可以非常完整囉!!
建議可以參考台壽+全球的組合規劃，保障較完整喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

當然是有更好的選擇唷 

首要重要的是先建立保險觀念   

另外看金額應該是月繳,建議可以使用信用卡資源
免費12期0利率之外還會有1.2%現金回饋或2%的點數回饋唷

我自己的女額也快兩歲 保費年繳兩萬多有三實支 六大保障基本都有 ♥

聿您好,
國泰典型的雙安搭配~

超安心住院醫療終身保險

病房費每日 1,000 元

住院手術每次給付 3,000 元

門診手術每次給付 1,000 元

終身型定額給付，DRGS實施後住院天數減少，自費項目和門診手術增加,

住院手術不管開大(腦)開小(痣瘡)固定給付3000元!!

建議以實支為優先

CV M-10

手術與雜費共用額度，重要門診手術部分僅限額1萬，額度不足

建議補第二實支來加強

新真安順手術醫療終身

還本型終身手術

身故金 : 退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金

住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)

重大疾病暨特定傷病 : 10萬元

醫療總上限 : 120萬

定額型給付，若想要更好的醫療以現在來說會建議以實支為優先

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

目前台壽,全球,遠雄是常搭的保單組合
附約商品齊全,保障更全面~

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

 

 

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務)，

有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

 

 

您好：

有更好的選擇...

保險買對，不買貴

爸爸媽媽辛苦賺錢，錢要花在刀口上

用適當的保費，購買高保障的商品

才是買保險的用意

低保費，高保障

依靠保險保障無法負擔的費用

CP值最高的商品，理賠範圍最廣的

0-5歲是寶寶疾病好發期，

可能會因為簡單的發燒就住院觀察

甚至一些小兒科的重大疾病都發生在這個年齡

提早規劃保險，就不用擔心後續治療的問題唷


雙實支實付（理賠Double，住院費、手術費、醫療雜費Double）

重大傷病（不擔心重大傷病找上門）

癌症險（不擔心自費藥物費用問題）

意外險（小孩難免調皮，意外醫療門診費用Double）

失能險（免除需要長期照顧，看護費、照顧者薪資收入減少等問題）

保費約21K/年 左右

『保險找小陸，一生我守護』

歡迎索取完整建議書內容
歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過
▶️ 保單健診及分析
▶️ 保險相關諮詢服務
▶️ 保單規劃

您好~~

這兩份都是屬於終身型醫療險
目前的健保制度中比較幫不上忙

建議可以參考罐頭保單

保障一覽表
住院日額/日             1750
實支實付住院/日 (最高)  台灣2,000 & 全球1,500
意外增額住院/日 (定額)  3,000
意外傷害限額實支實付    5萬
意外全殘                300萬
身故給付                保價金
住院實支實付雜費        台灣15萬 & 全球20萬
手術費限額給付          台灣20萬*手術別 & 全球17.5萬
骨折 (最高)             最高9萬
重大傷病一次給付        120萬
罹患癌症一次給付        300萬
意外1~8級失能金         2萬-0.5萬
本表保障統整僅供參考，實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為  19761

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦

1. 終身醫療跟手術醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、醫療實支

綜合以上，國泰這張基本上沒有什麼保障，建議由網路上的罐頭組合參考，

以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由四家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.三醫療實支（可同時領三份理賠）：病房限額2500+2500+500元/日（超出病房費可併入雜費）、雜費20+18+15萬、手術費最高17.5+22+15萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高400萬。
4.意外險：意外失能1-11級一次金300-15萬、意外失能1-8級月扶助金1萬-2500/月、燒燙傷425萬（市面燒燙傷條件限制最少的）、意外實支3萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.壽險：10萬。

以上內容保費約2萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

您好:

樓上回答都很清楚了~

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！