儲蓄跟投資其實是兩個不同的概念
儲蓄近乎零風險 主要訴求是時間到了一定有這筆錢存在
投資則是背負風險 追求資金有機會成長也有機會虧損的報酬率
以您做中長年期有特定目標
若20年左右 「一定要有」這筆錢給孩子更好的教育資源 儲蓄險會是比較合適的選項
其中因為每年進入的本金不多
拉長年期總存金額一定會比較多
外幣報酬率會好過台幣
然而還是依照 20年時間到了希望有多少錢
到時候是美元還是台幣比較方便來做選擇依據
會比較貼近您的需求
若持續小額投入的投資 時間到了錢會存在 只是不一定會多或是會少
則選擇一項風險槓桿您能接受的投資項目嘗試吧
參考基金或是ETF都不錯
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
溫星星您好~
想跟您分享一下~
您的目的非常明確
只要找到適合的工具
想請教您 教育金這筆費用
能否承擔可能損失本金的風險呢~?
若無法 那就參考儲蓄險 反之 可以參考變額萬能壽險
以台幣推薦來說
6年期:遠雄-新美滿金五利,中國-大發富利
10年期:富邦-吉好利,中國-大發富利
美元的部分會建議
6年期:中國-美利豐,全球-超美富利
10年期:中國-美利豐,元大-美鑫達
若有需要歡迎點擊諮詢討論規劃內容
希望我的回答有幫助到您^_^
我在錠嵂保經
我秉持兩個原則:
保大不保小,保近不保遠
沒有最好的,只有最適合的
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溫星星您好
儲蓄跟投資其實是不一樣的概念,儲蓄可以穩穩將錢存下來,不管是存小孩之後的大學費用,還是在存錢期間急需用錢,都可以靈活的去運用這筆資金;投資的話需要承擔風險,要是選擇的標的不錯能獲得很好的報酬,但相對的眼光要很好,或是要有能承擔風險的能力。
如果是想要存大學的錢,個人覺得可以考慮用儲蓄吧!一來存到女寶的大學費,二來急需用錢時有一筆錢可以用,只是儲蓄的利率不會比投資高,但風險相對的保守一點。
如果想要參考儲蓄險的話,我這邊有試算表可以提供給您參考唷!歡迎點擊免費諮詢。
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我是錠嵂保經的Lauren,若有任何保險疑問,或想做相關規劃,歡迎點擊免費諮詢或給我個最佳留言,感謝!
1.有預計要生第二第三胎嗎?有的話
那目前的保險規劃是符合的嗎?因為我幫你顧慮到未來可能會轉換跑道,或家庭結構改變,費用過高可能會導致契約解除。
2.有保障兼儲蓄的類型(重大傷病)
依目前健保局項目所做調整(認卡就賠)
人離開時可拿回一筆錢(壽險)
3.短期的話需要投放資金較多才比較有效果
長期則是可以縮小資金,等期滿時領出不會輸給短錢
4.一個月三千請問有包含風險保障?
我是尼莫 I’m nemo 讓你在保險如魚得水
希望以上可以幫助到您,有需要進一步了解
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首先理財有重要的三個配置:包含 投資、儲蓄、保障
也務必將三者分開規劃,確保理財配置的最大效益。
保險 只是保住你的資產,並不會幫你賺錢,切勿將儲蓄險做為投資的目的來規劃
以上歡迎來信諮詢,詳細討論您的想法,關於保險的眉角值得我們細心❣
◈17服務於錠嵂保經,畢業於保險金融管理系◈
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