家裡主要經濟來源者

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項

(心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、癌症、重大器官移植、腦中風、癱瘓、腎衰竭)

條款嚴苛理賠不同，要以上才理賠
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病

目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準

(只要拿到醫生發的重大傷病卡就一次理賠)然後合約失效

在規劃癌症險方面，可以考慮先規劃重大傷病險

因為重大傷病也包含了癌症，而且範圍更廣，可以規劃一次金為主

在罹患重症的前兩、三年如果能夠享有最好的醫療品質

以目前的技術，痊癒機率都很高

所以通常會以年收入+生活費+醫療費來估算

而失能險的部份，如果預算有限

則可以先規劃1~6級失能扶助金(每月或每年定額給付)

因為1~6級失能是真的會影響生活起居和工作的

所以也會依據收入+生活費+醫療費+看護費來估算自己所需的額度
這是最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種

若覺得我的回答不錯，可以給予我『一個讚』or『最佳留言』

目前服務於錠嵂保經公司 主攻高CP的組合保單
有問題都可以問我  可以幫你打一份規劃

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式互相討論!

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可以把以上這兩種處理住院日額的商品取消改規劃實支實付

如此以來可補強原本實支實付雜費不高 且條款面有缺陷的部分。

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。

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保單規劃的主因有以下兩點

1.以預算為主：以最低保費得到最高保障
2.以保障額度為主：以規劃足額保障為優先考量


規劃會依您的需求及預算和以下六大險種去做較全面的保障：

1.壽險：解決責任問題(例：房貸、信貸...等)
2.醫療：解決高額醫療費用
3.意外：補強因外來突發事故所造成醫療費用/薪資
4.重大傷病(含癌症)：依健保署所規範近400項，給付一次金解決特殊用藥及添購營養品
5.癌症：治療選擇時，較不因金額而有所限制
6.失能：給付一次因失能收入中斷及看護費用

以上您較注重哪些呢？



目前任職於錠嵂保經，有任何規劃上的問題都可以按上方的免費詢問噢～

回答如果有幫助到您請幫我點個讚或是最佳留言～
感謝您🙏

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。

龍幸福終身壽險 50萬
身故金、全殘金：50萬
殘廢扶助保險金 (至100歲之保單週年止)：
達75歲之保單週年日前，致成全殘、2~3級殘廢表之一者，每年給付7.5萬 (保額15%)
祝壽金 (達100歲)：50萬

終身壽險保的額度比較高，也比較貴，50萬對於一家之主來講，算非常少的，所以也可考慮減額繳清，把他換成定期壽險

新住院日額健康保險附約 3000元
住院病房 : 3000元，無其他理賠項目

定額給付型，住院一天固定給付3000元，只賠病房費，沒有其他費用，可降低額度或是直接取消，換成第二家實支實付

新康泰綜合住院醫療保險附約 10單位 
住院病房 : 1000元
醫療雜費 : 6萬 (住院31~181天以上，額度提高至2~5倍)
住院手術 : 750~15萬  (手術倍數2.5~500%)，無門診手術與門診手術雜費
住院日額擇優給付 : 1000元
收據 : 可副本

這張保單比較著重在於定額給付的，實支實付是醫療險比較重要的項目之一，額度卻不高，雜費只有6萬，沒有門診手術/門診手術雜費，這個部分是整張保單的缺口，所以需要再補強囉

新住院醫療定額型定期保險附約 計畫20
住院日額 : 2000元
加護病房費 : 2000元
住院手術 : 800 ~12萬，無門診手術
給付上限 : 200萬

也是定額給付型的，多了住院手術費而已，也沒有門診手術，建議取消，改成第二家實支，病房，住院手術跟門診手術這些也能加強到

人身意外傷害保險附約 100萬元 
人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 20計劃
傷害醫療保險給付附加條款 10萬元
意外身故/全殘 : 100萬
1~11級意外失能一次金 : 5~100萬
意外住院 : 2000元
骨折金 : 3500~6萬
意外實支實付 : 10萬

意外險部分可將意外住院與意外實支額度降低，另外保產險意外險，這樣就能規劃意外雙實支了，同時也可拉高意外身故保障

結論:
雖然說沒有保一堆終身，但也缺少了失能險，癌症，重大傷病這幾項，而壽險，醫療險都不足，這些都是需要規劃補強的，如果預算不多，用定期險來補強即可

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

成人完整的保障涵蓋：
1.住院實支實付 2.意外險 3.重大傷病險 4.癌症險 5.失能險 6.壽險
➢ 建議以失能險作為主約，防止事故或疾病導致失去工作能力而面臨長期收入中斷的問題。
➢ 搭配雙實支實付，主要解決在二代健保下，門診手術機率增加，住院天數下降，自費項目變多而衍生龐大醫藥費 (如：心臟塗藥支架、水晶體、癌症標靶藥物、達文西手術…等等)
➢ 癌症一次金給付，可排除傳統療程型癌症險的過多給付限制，在初期罹病當下獲得一筆充足的保險金應急、安心治療。
➢ 重大傷病險，為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病，目前近 400 項傷病且健保仍持續增加範圍，給付條件較傳統重大疾病險寬鬆，兩者保費相近下，新式的重大傷病險之規劃可降低理賠爭議的機會。
➢ 壽險，解決階段性的責任問題 (如：房貸、車貸、父母的孝養金、子女教育基金)
➢ 意外險，第二間以產險專案做補強，拉高保障額度。

如果有任何問題或不清楚的地方
或是細項需求調整、保單健診、預算搭配
都可以點擊頭像一起討論
謝謝

以上

若有任何保險問題想要請教或需要協助規劃保單內容，
非常歡迎來信咨詢。