女兒保險一年要三萬多，保費太高

新住院日額QQ跟新住院醫療 GHLR 還有遠雄RHO
都是定額給付的產品
如果想要有效的控制預算
以雙實支座為主要規劃就可以了
這三張可以考慮拿掉，或是只保留RHO

另外在看預算補強重大傷病跟失能險
保障就蠻完整了

如果以單純調整保障內容的話，

遠雄的部分把ＨＧ4拿掉，把ＸＣＤ跟ＣＪ1補上，可以在現階段降低保費提高保障額度，
只是說ＣＪ1是新商品，不清楚能不能夠附加在舊商品的主約，

另外就是把ＲＨＯ拿掉換成ＲＪ1，效益會比較大。

中壽的話，
如果有再遠雄在規劃一張實支，我認為定額給付的商品基本上就都可以拿掉了。

這邊我會在建議你一下，小朋友的保障最好把失能跟重大傷病也要一起規劃到。

若有其他保險問題，歡迎來信咨詢

Anne1  您好~

1.女兒投保至今有任何身體狀況或申請過保單理賠嗎?

2.舊有保單，在以前這樣規劃沒有問題，畢竟這是當時的規劃趨勢，但隨著醫療科技進步，住院天數越來越少、自費項目越來越多、費用慢慢提高，規劃就需要更改了!
建議將舊有保單做些調整，在以新規劃補強現有的缺口。

3.您可先了解各險種所能解決的問題，在思考如何調整保單與新規劃時更加輕鬆理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。


建議您參考網路上的罐頭保單，在以罐頭保單為架構下去做補強，同樣保費、保障最大化!

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

Anne1您好,
兩家住院日額可以保留一家即可
意外險的部份人壽端可以擇一,用產險補強
失能和重大傷病建議補上

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

 

1.壽險：幼兒沒有家庭責任，不需規劃壽險，通常只是為了組合保單，才會利用最低額度的壽險當主約。

2.意外險：保費便宜保障高，意外險的「實支實付」和「重大燒燙傷」都是守護童年的重要保障。

3.醫療險：醫療費能夠實支實付最重要，可選擇購買兩份，讓額度更充足。

4.重大傷病險：年紀小時，對應健保重大傷病卡的定期重大傷病險很實惠，可投保一些額度，保障各種疾病。

5.癌症險：某些癌症特別容易發生在幼兒期，應選擇一次性給付的癌症險，保險金可自由運用，不受限於療程。

6.失能險：幼兒一旦發生失能，未來困境漫長。預算不足建議先買定期商品，既便宜保障也足夠，等經濟充裕或小孩長大後 再考慮終身保單。

 

 

 

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

您好

如果預算有限的情況下
建議把以前(日額 )定額商品優先刪除 
因為以往
傳統定額給付保險，無法應付現今醫療環境
因為台灣實施的二代健保採用DRGs制度
1.住院平均天數下降
2.自費金額提高、項目增多
3.門診手術項目增加

較不符合現在的趨勢!!!

如果預算可以建議補足沒有的部分  失能跟重大傷病

六大保障為：壽險+意外險+雙(實支實付)醫療險+癌症險+重大傷病+失能險

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項

(心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、癌症、重大器官移植、腦中風、癱瘓、腎衰竭)

條款嚴苛理賠不同，要以上才理賠
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病

目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準

(只要拿到醫生發的重大傷病卡就一次理賠)然後合約失效

而失能險的部份，如果預算有限

則可以先規劃1~6級失能扶助金(每月或每年定額給付)

因為1~6級失能是真的會影響生活起居和工作的

這是未來趨勢可以趁年輕規劃較便宜!!!

若覺得我的回答不錯，可以給予我『一個讚』or『最佳留言』

目前服務於錠嵂保經公司 主攻高CP的組合保單
有問題都可以問我  可以幫你打一份規劃

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式互相討論!

你好
中國和遠雄的部分有些商品是有重覆到了，有些是可以刪除的喔。
一樣要先了解體況的部分，因為體況是會影響到能否更動舊保單喔。
現有的保單也缺少一次給付的癌症險、失能險、重大傷病，這一些也建議做補強喔。
你也可以搜尋「罐頭保單」了解一下，CP值是很高的喔
有任何保險問題都歡迎你與我一起討論喔

目前保障簡要整體如下：

		遠雄	保費	中國	保費	建議
壽險		FX6	1820	BCNPL	2700
重大傷病		*缺				補遠雄RK1
醫療	實支實付型	RSL 正本； 無門診雜費	2150	OCH 副本； 無門診手術 無門診雜費	2107	補門診雜費
	日額型	RHO	3490	QQ	4920	取消 預算補足其它缺口
意外	身故/全殘	XHG 非保證續保	105	CPAA 非保證續保	300	壽險意外可選擇 留一家即可 (最好有保證續保) 和低保費高保障的 產險意外互補
	意外醫療(實支)	附加條款	687	MT03(附加)	786
	意外醫療(日額/定額)	附加條款	550	ML03(附加)	1440
癌症		HG4 療程型	4750			取消 補一次給付型
失能		*缺				遠雄附約or另補

◈ 現在醫療趨勢注重在自費項目(雜費)的額度
健保DRGs制度影響下，實支實付型醫療比日額型醫療更能有效轉移高額費用的風險

因此建議可將 遠雄RHO、中國QQ取消，將預算補在其它缺口上

另外目前的實支實付型醫療，遠雄RSL、中國OCH都有門診雜費的缺口
現今醫療發達，有些手術不一定需要住院，產生的醫療費用也需要足夠的風險轉嫁

如女兒體況健康的允許下，會建議將其中一家改為其它家規劃完善的雙實支實付，且也能在預算內補足其它缺口

◈ 意外險 建議如同表格上所述

◈ 傳統的療程型癌症險，保障範圍不包含較新穎的治療方法，例如標靶藥物、免疫療法...等
建議規劃一次給付型癌症險，罹癌即自由運用一筆保險金，可不受限於療程

大致上可留下遠雄來補，中國改為其它家規劃補足遠雄的缺口，對目前會更有效益

若有詳細資訊需討論或協助，歡迎來信諮詢

 

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◈17服務於保經公司，畢業於保險金融管理系

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Anne1您好~

首先我們先探討如果在預算有限的情況下，單純調整保障內容，
以可以刪減補足缺口，如何讓保費效益提高?

1.醫療險面
規劃重點: 拉高雜費額度！
小建議:可考慮刪減住院日額(中國QQ)，把實支雜費的額度(遠雄RSL)拉高。

※隨著健保新制的實施（DRGs）與醫療技術日漸進步，門診手術增加，住院手術減少，住院天數變短，自費額度增高，導致雜費支出往往會比病房費與手術費高出許多。可在既有的規畫內更提升CP值。

2.意外險面
規劃重點: 意外實支、重大燒燙傷
小建議:意外日額、意外實支實付部分規畫已完整，有空間可調整挪出些許預算。

雖然做些微調可以將CP值拉高，但還是有缺口要考慮規劃補足唷！

完整的保障面包含：壽險+意外險+雙(實支實付)醫療險+癌症險+重大傷病+失能險
目前缺口為:失能險、重大傷病險

重大傷病:「一次給付」是規劃癌症險與重大疾病險的重點！
根據健保局在民國 100 年的統計，超過 9 成的癌症病患住院不超過 1 個月，所以傳統住院給付的癌症險，不僅難以補貼足夠的醫療費，在理賠判定上可能會因為療法的進步而無法理賠。因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會。

失能險:最重要但卻最容易被忽略的！若因為意外或是疾病，使身體的某些部位失去功能，導致日常生活、工作無法順利進行，失能當下，因住院、買輪椅、建立無障礙空間等，需耗費龐大的醫療費用...且一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險。

而豁免保費，可以考慮規劃，看繳付保費的對象為誰。
豁免保費 :豁免保費主要是擔心繳納保費的人失去了經濟能力,導致保單失效。

有詳細資訊需討論或協助，歡迎來信諮詢
若覺得我的回答不錯，可以給予我『一個讚』or『最佳留言』唷！

遠雄人壽
FX6 雄安心終身保險 10萬
主約壽險10萬，搭配附約用的，本身沒什麼意義

HG4 新癌症終身健康保險附約 2單位
原位癌或第一期前列腺癌以外之其他癌症 : 20萬
原位癌或第一期前列腺癌 : 3萬
癌症住院 : 2400元
癌症住院醫療金 : 1200元
癌症住院手術 : 6萬
癌症門診手術 : 9000元
癌症門診醫療 : 600元
癌症放射線或化學治療 : 2000元
癌症骨髓移植 : 12萬
癌症義乳重建 : 12萬
癌症義肢裝設 :20萬
醫療總上限 : 360萬

雖然這張癌症險很不錯，有理賠併發症，但是療程行癌症險也不是現在癌症規劃的重點了，重點應當放在一次性給付型的商品上面，如果想要比較高額的癌症一次給付金，可轉換成台灣人壽的

真安心醫療保險附約 1計劃
住院病房費 : 1000元 (住院天數31~365天提高2~5倍)
住院醫療雜費 : 6萬 (住院天數31~365天提高2~5倍)
住院/門診手術 : 5000~25萬 (依手術倍數給付10%~500%)，無門診手術雜費
轉換日額擇優給付 : 1000~5000元 (住院天數31~365天提高2~5倍)
出院在家療養金限額 : 600元
收據 : 正本

雜費額度不高，跟中國實支有同樣的缺點，兩隻都不賠門診手術雜費，雙實支的搭配，不是隨便搭都可以唷，因各個商品的條款都不同，即使保了雙實支，搭配錯了，可能會造成有一樣的缺口，所以這張或中國那張，其中一張可以做轉換的

綜合住院醫療日額給付保險附約 1000元
住院醫療日額(最高180日)
　60日以內 : 1000元
　61~180日 : 2000元
加護病房 : 2000元 (最高15日)
出院後療養金 : 500元 (最高60日)
外科手術保險金 (同一次住院最高給付45倍)
　普通手術 : 1萬
　特定手術 : 3萬
外科手術看護保險金
　普通手術 : 5000元
　特定手術 : 1萬

屬於定額給付型的商品，跟中國保單也是重複性的，重點放在實支實付上即可

超級新人生傷害保險附約 50萬元
雄安康醫療日額給付傷害保險附約 1000元
實支實付傷害醫療保險金附加條款 5萬元
意外身故金：50萬
航空意外傷害事故：50萬
重大燒燙傷：25萬
意外1~11級失能一次金：2.5~50萬
意外1~6級失能補償金：7500/月 (共給付100個月)
意外住院 : 1000元
骨折未住院 : 1750~3萬
意外實支實付 : 5萬

意外險部分，建議一家寶壽險公司，一家保產險的，產險較便宜，主要加強重大燒燙傷

中國人壽
龍幸福終身壽險 20萬
身故金、全殘金：20萬
殘廢扶助保險金 (至100歲之保單週年止)：
達75歲之保單週年日前，致成全殘、2~3級殘廢表之一者，每年給付3萬 (保額15%)
祝壽金 (達100歲)：20萬

也是用來搭配附約的，如果負擔太大，再考慮減額繳清

新住院日額健康保險附約 3000元
住院病房 : 3000元，無其他理賠項目

這兩張保單都著重於定額給付的，如果在意病房費的問題，可規劃宏泰，或是元大實支實付，病房自費差額，可用雜費額度來申請，也比較不用太擔心病房費不夠用的問題囉

新康泰綜合住院醫療保險附約 10單位 
住院病房 : 1000元
醫療雜費 : 6萬 (住院31~181天以上，額度提高至2~5倍)
住院手術 : 750~15萬  (手術倍數2.5~500%)，無門診手術與門診手術雜費
住院日額擇優給付 : 1000元
收據 : 可副本

遠雄跟中國這兩家的商品，互補性比較低，兩隻實支剛好都沒有門診手術雜費，所以建議需轉換其中一隻

新住院醫療定額型定期保險附約 計畫20
住院日額 : 2000元
加護病房費 : 2000元
住院手術 : 800 ~12萬，無門診手術
給付上限 : 200萬

一樣是重複性的~~可做轉換

人身意外傷害保險附約 100萬元 
人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 20計劃
傷害醫療保險給付附加條款 10萬元
意外身故/全殘 : 100萬
1~11級意外失能一次金 : 5~100萬
意外住院 : 2000元
骨折金 : 3500~6萬
意外實支實付 : 10萬

意外險部分保留中國或遠雄吧，另外加產險意外險專案，如富邦產險

小孩一年保費3萬多，確實挺高的，大約2萬左右是比較合適的，所以這兩張保單都需要做調整，癌症一次金不足，實支實付有門診手術雜費的缺口，意外險的重大燒燙傷也不足，少了重大傷病與失能險，這些是這兩張保單的缺口唷

結論:
雖然說沒有保一堆終身，但也缺少了失能險，癌症，重大傷病這幾項，而壽險，醫療險都不足，這些都是需要規劃補強的，如果預算不多，用定期險來補強即可

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

Hi Anne,

上面的規劃很可惜, 很多預算被壽險吃掉, 但是又沒有什麼保障
遠雄HG4 防癌險保留
其餘定期險可以解掉
重新規劃兩張實支實付, 重大傷病, 失能險, 意外險
3歲女童的保費可以控制在2萬以內
保障可以非常完整

我擅長規劃把錢花在刀口上的保單, 用年預算2萬換得千萬保障

歡迎點選我的頭像進一步討論, 如果滿意我的答覆, 請按讚以茲鼓勵哦

Anne (哈, 同名, 有緣哦)