27歲女投保規劃建議

最後規劃不還本類型商品 每年省下一半左右的保費 您將這一半的資金拿去投資理財 長期來看效益會比還本商品的效益來的高
例如投入儲蓄險、類定存股票 每年的收益也有個2%-5%
遠比還本型商品30年才給6%效益好太多了

另外比較不推薦還本商品險種有：
終身醫療、終身手術、終身還本意外險

原因如下：
二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 同時導致日額型保險(終身醫療）、手術險(終身手術險）這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額給付的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費
目前環境建議規劃兩家以上實支實付來因應二代健保環境下龐大的醫療花費風險

而意外險來說 用職業類別1類來看
一年一百萬左右額度的定期型意外險保費差不多落在2千元左右
而還本型意外險保費差不多在3萬上下 且大多缺少意外實支實付保障 
性價比差太多因此不推

目前建議可以參考的商品
元大可以考慮以失能險來當主約
各家保險公司也有還本型失能險商品
富邦、全球有不錯的還本型重大傷病險
終身醫療除了全球人壽的之外其他實在不是很推薦
終身型防癌險遠雄有不錯的防癌險商品 不過非還本類型

意外險、醫療險 以目前環境還是建議以定期險來因應效益比較好

防癌險有分療程式與一次金給付商品
若有規劃足夠的醫療保障 建議優先規劃一次金式的防癌險商品 來因應新式療法的大筆開銷

(ex:標靶藥物、免疫療法）
許多標靶藥物治療並不會住院
導致傳統療程式的癌症住院、癌症手術 與醫療險的理賠無法啟動 
因此建議規劃一次金類型的防癌險或重大傷病險來轉嫁風險

最後在現代人口老化加上醫療技術進步日新月異導致平均餘命增長失能風險大增
加上人口老化照護成本增長 一旦因身體老化或是遭逢疾病、意外之後導致需要專人長期照顧
(ex:癌症、嚴重車禍等等 導致出院之後需要專人照顧)
除非有其他工具每個月可以穩定提供3-10萬元以上的照護費用 否則失能險算是避險唯一解藥

當然詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部的討論與調整才能打造出符合您要求與預算做專屬於您的保障規劃

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

1.癌症的一次金

傳統防癌主要理賠住院跟開刀的花費

癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法

用一次性給付高的險種來拉高保障

可以支付當下需要的醫療費用

例如重大傷病/疾病險或是一次給付高的防癌險

2.意外險

意外定義就是

疾病以外無法抗拒外力造成 也就是說是最基本的保障

與壽險公司意外險相比

選擇產險意外險可以買到額度高、範圍更完整保障

包含高額的意外燒燙傷

但要注意產險都沒有保證續保

3.住院醫療

終身醫療無法解決目前住院天數短高醫療自費的問題

雙實支保障比較完整是建議的規劃方式

挑選要注意是否包含門診手術與門診雜費

就風險大小來看

有預算考量可以先規劃單實支

4.失能照護

失能是影響家庭最大的風險，

不管是永久性的薪資損失(工作失能)，

或是更嚴重的薪資損失+照護費用(生活失能)

需要家人或專業看護員照顧，

勢必需要錢來補貼照護費用和薪資損失

建議規劃終身不還本或是定期失能來做規劃

未來看自身經濟責任做調整

5.經濟責任

如果家庭需要您的收入，對家庭就有經濟責任

建議可以規劃定期壽險轉嫁

人生不同階段責任不同，定期壽險可以保持調整的彈性

建議以定期險做為主要搭配，拉高保障
多的預算自己保留理財
保障歸保障  理財歸理財
以免之後互相影響

保險買再多都沒有手上現金多來的實用

以上建議給您參考
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論~

如果喜歡還本型商品，建議規劃還本型失能就好

但還本型會造成一個問題，首重還本的前提下，保障額度不足。

建議以每月2~3千的額度做好基本保障，剩下的錢可用於儲蓄或投資。

畢竟20年後的100萬跟現在的100萬，購買力還是會有差別。

還本型失能可以首先考慮"宏泰、台壽"

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

1.失能險
當我們面臨失去工作收入中斷且支出不斷時，事情的發生總是令人難過的，面對需要專人照顧以及源源不絕的支出時，無疑對家庭的壓力是非常大的，一般都建議額度有3萬以上，至少不要再為了錢操心。

2.雙實支實付醫療
面對現在醫療環境的演進，終身醫療等日額型商品漸漸已不是規劃主軸，取而代之的是高額自費器材與新型手術，規劃雙實支實付醫療不僅能協助我們解決無法承受的高額醫療自費，同時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。

3.一次給付型癌症險
經過統計，0~5歲對於小孩子來說是癌症及罕見疾病好發的一段時期，而對於成人來說，傳統的療程型癌症是針對癌症住院日額等等的日額給付，而一次型定期給付型癌症，在風險發生時，至少先讓我們拿到一筆急用的現金，可以靈活做使用。

4.一次給付型重大傷病險
是依據健保重大傷病卡，具備資格即根據保額做一次性理賠的險種，保障範圍較重大疾病以及特定傷病險來的廣泛許多，對於小朋友以及成人來說，是CP值高值得規劃的一項險種。

5.意外險
意外的定義為：外來、突發、非疾病，當意外發生時啟動的不管是失能一次金、抑或是意外實支實付，可針對職業危險程度的不同，規劃自己適合的額度。

6.壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變，建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

以上，若有任何問題皆可以來信諮詢。
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
保險找錠嵂大棩，讓您保費花得一點都不冤

您好~~

如果想要還本型的 成本會增加
但建議投保內容以
失能險 實支實付 重大傷病 癌症險為主
可以選擇台灣人壽搭配富邦人壽的組合

保險公司大 商品較完整

台灣人壽
台灣人壽新珍安心180照護終身保險 (PDL8/T05Y2)
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)
意外實支實付 smr2a
意外日額       smr2d

富邦人壽 swk2 (重大傷病) 
這樣年繳六萬左右。

可以來信和我一起討論
希望有機會為您服務

真安心保本防癌險罹患癌症部分可以保障到75歲,壽險,意外險保障到56歲(領取滿期金之前)

我們可以將保障跟儲蓄分開,若我們將同樣的保費金額,一部分購買醫療, 意外險,另外的部分可以做儲蓄,同樣複利滾存到第30年,您還可以考慮繼續滾存到退休時想領再領，看要一次領或慢慢領都可以
醫療跟意外部分其實都是用我們的利息去支付的,當然可以買到很不錯的額度跟保障
可以分開其實買到更好的保障

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的
依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

1.定期壽險：不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠116萬，先作為緊急醫療支出，
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金，且其中1.6萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.第二間實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額3,000/日，醫療費用最高給付12萬，手術理賠最高22萬
(有給付門診手術及其雜費)。

4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

以上保障，年繳保費只需約2.5萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

2個月內{是否有就醫紀錄}?
1年內有相關{發炎反應就醫}嗎?
2年內有{任何體檢異常}嗎?
5年內有住院超過7天以上嗎?
請問目前身體機能是否有異常?

2.相信我們買保險是為了能解決我們擔心的問題，而不是為了可以拿回保費
還本型商品保費高、保障低，且遇到大花費的情況只能解決一部份問題，那規劃還本型商品就失去保險最主要的意義了!
建議先以保障齊全且足為優先考量，有多餘的預算再來考慮還本型商品!

3.您可先了解各險種所能解決的問題，再來思考是否要規劃還本型商品:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。

4.建議您先參考網路上的成人罐頭保單，先將保障規劃齊全、額度足夠，保費低、保障高
在退休前這段期間學習投資理財，讓自己有另外被動收入，才不會造成未來若遇到問題所造成的龐大支出損失我們的存款、資產!

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

其實現階段不推薦終身醫療，這種只能處理住院日額。

建議至少補第二間實支實付，主約選擇上可以考慮用失能險保障槓桿較高。

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。

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