檢視保單，想再規劃

judy您好:

先不論附約規劃的好不好，真正的大問題在【高保費低保障的終身醫療】上，

但現在醫療新制度及治療技術的進步，讓治療方式不再以"傳統治療"逐漸以新式療程為主，

會導致住院天數越來越少，自費項目越來越多，要額外負擔的醫療費用會越來越高，

要再靠"病房費"及"手術費"這些較少理賠金額項目是無法有效填補醫療費用，

既然無法有效填補醫療費用，是沒必要將我們辛苦錢拿去購買貴鬆鬆的【終身醫療】。
 

特別是在癌症治療上若採用新式療程、標靶藥物所負擔的醫療費用會更高，

如果只是門診治療時實支實付就無法啟動，因此需要靠一筆金額來支付這"非住院治療"的醫療費用，

再回到附約保障上來看，【實支實付】的雜費額度不太高，是無法有效轉嫁醫療費用，

而【終身防癌】的保障內容以『療程給付』為主，提供的理賠金額更是無法填補癌症治療的費用，

因此這整份保單所提供的醫療理賠項目，是無法應付現在醫療環境，建議重新調整、補強!

而新保單的規劃上，在【實支實付、意外險、定期殘扶險】這部份的選擇上沒甚麼太大問題，

但是在「重疾(癌症)」相關保障來看，要以【一次性給付型】為優先規劃，

因日前【重大疾病險】重新修正條款定義，更重要是限縮癌症給付範圍，算是不利的條款修訂，

為了不受這不利條款的限制，因此建議規劃【重大傷病險】來取代原先【重大疾病險】的規劃，

同時保障範圍也會比較廣，理賠依據更簡單，建議您考慮這部份規劃。

以上建議與您分享，若有其他問題歡迎再來信討論，謝謝!　

你原有保單的問題會在主約的終身醫療跟終身防癌，這兩個保費高保費低，建議可以把主約預算挪來規劃雙實支對你的保障更高

那終身防癌建議可以換成遠雄的定期防癌，或是直接用重大傷病去規劃

如果要找定期防癌建議選擇友邦，他是目前業界費率最低的殘扶險。

看完你的保單的部份 目前你的保單的保障 都是基本的保障 所以可以不用再做刪減

主約終身醫療的部份 費用應該會比較高 當初應該是了解過後才會規劃終身醫療當主約吧

至於定期實支實付、定期意外險理賠300～500萬、重大傷病、定期殘扶險

這些保險項目一般保險公司都是可以規劃的 也因為不能在網上提及商品的內容關係

所以可以直接找你比較信任的人員來幫你規劃 由他來為你服務並解說這些商品險種

一次給付防癌險的部份 也有幾家保險公司能做規劃 內容幾乎都差不多 所以只要能符合自己的需求就好

防癌險之前原本可以用重大疾病險 來做代替 不過今年開始 重大疾病險的條款變更

針對重大疾病 輕度範圍的這部份 額外拉出來 再做另一種輕度的保險商品

而原有的重大疾病 則是只針對重度範圍的重大疾病才有給付 

終身醫療或終身防癌已經繳了五年、終止有點可惜，除非經濟壓力真的很大
( 我自己也知道保費高、保費少，但就捨不得已經繳出去的錢 )
而且定期險到75歲就沒有保障，或者到60歲自然保費就已經很高到無法負擔
這時就只能靠少少的終身醫療，也不是完全沒有用處啦~附約有點薄弱，建議調整如你所提的問題二，以定期險增加保障

不過目前"終身的殘扶險"保費與保障槓桿比例高 (與終身醫療不同)，所以建議規劃終身

保障足夠很重要，但也別忘了累積資產~ 兩者要取得平衡喔~ ^^

問題一: 

1.終身醫療已規劃有5年，保障雖比實支實付低，但實支實付保障到75歲，75歲之後醫療理賠就只能靠終身醫療

   建議繼續規劃下去

2.意外傷害險部分如果沒有介意保證續保部分，可以換產險公司的意外險保障高保費低(沒有保證續保)

問題二:

1.防癌險一次給付與重大傷病同一規劃遠X，有分終身跟定期

2.定期實支實付:加強富邦實支實付可搭配遠X實支實付(保費後期費用較高)或全X實支實付(保費後期較低)

3.定期意外險理賠300～500萬:用產險公司意外險加強(富X 新X 國X 安X)

4.定期殘扶險:建議規劃終身(台灣高齡化與少子化因素下，未來退休三要素1.退休金 2.醫療 3.殘扶及長期看護)，

   建議以不還本終身來做規劃，保費較還本便宜，(畢竟年輕時繳完保費比退休後負擔大筆費用來的安心)目前不還本的殘扶      險有新X跟遠X與全X

   以上觀點與您分享，若有其他問題 歡迎再來信討論，敬祝安康