24歲 女 保單健檢及規劃

Jamie萬您好

整體來說除了額度低 缺少實支實付外問題不大

家人替您規劃的不知在調整上是否由人情壓力？

適合直接解約釋出預算的有安心終身醫療+安順終身手術
目前醫療環境為二代健保
高自費項目及低住院日數導致這兩個險種無法應對短期但高額的醫療費用 效益雞肋卻要花大筆保費
請替換成實支實付
並用兩家保險公司規劃成雙實支實付以達成理賠效益最佳化的效果

失能險額度偏低
以目前請一位看護一個月大約要花費2.5-3萬左右
1萬個的額度屬實不足
建議補上不還本型失能險 以較低的費用來換取足夠的保障

重大傷病險僅有50萬
且沒有額外規劃防癌險 當遭遇癌症或是其他重大疾病
需要使用新式療程 花費龐大醫藥費時風險缺口龐大
建議補上定期重大傷病險+一次金式癌症險

意外險問題不大 若覺得額度不夠可由產險意外險專案補強

整體可以補強方式完成
可參照罐頭保單配置
由全球、台壽、元大等公司商品配置
以失能險+雙實支實付+重大傷病+癌症險來補上不足的額度

原國泰可捨棄安心+安順
補上國泰實支 或是直接由新的保障部份補上兩家實支實付

詳細需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像來一同討論與規劃

您是要增加預算或是調整原先預算呢

增加預算的話
目前建議您補強的部分
1.副本實支 拉高保障，做雙實支(兩間公司一起理賠) 同時補強國泰實支CV門診手術只有一萬的不足

2.一年期的重大傷病險 拉高額度 原先國泰的是長年期重大傷病險保費一開始比較高
買一年期的您的年紀一百萬保費目前才2500左右

3.失能險 原先國泰的失能險保額只有一萬 而且1~11的失能一次金只有保險金額的24倍
會碰到幾個問題
(一) 失能扶助金額度太低，請個看護基本都要3萬左右，何況年輕還要考慮薪資損失
(二)一次金額度太低，這樣碰到7~11的失能保障不足，例如單目失明或是半攤是七級 只能理賠24萬的40%太低

如果您是要做補強
可以考慮
失能險減額繳清>選用不還本搭配定期的提高保障

壽險減額繳清>小額終身壽險雖然保費比一般壽險便宜，但還是比定壽貴
規劃壽險要考量幾點
1.有無經濟責任 2.額度是否足夠
規劃30萬對家庭老實說根本沒啥保障

終身醫療跟手術對於高額自費幫助不高
要不要保留就看您自己了以及繳費了多久


以上建議給您參考
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論

Jamie萬 您好

針對您已規劃的內容先為您做說明

新真全意住院醫療健康保險附約 M20

實支實付醫療險。主要解決雜費、病房費、手術費的問題。需留意此商品針對門診手術費
限額僅1萬。隨著醫療技術的進步，越來越多的手術方式可以透過門診手術來處理，1萬的門診
手術費限額可能無法去因應。再來是門診手術所衍生的雜費沒有提及於條款，未來理賠實務上
容易有爭議。

鍾心呵護重大傷病定期保險 保額50萬

重大傷病險。主要解決罹患重病且符合重大傷病證明者即給予一次性給付去因應接下來的開銷。
目前市場規劃此類型產品主要以一年期重大傷病險為主，向您規劃的商品屬於類終身的商品，繳費
20年保障至84歲。以您目前年紀，100萬重大傷病保額保費約2千多，建議您可以再補強一年期重大傷病
50萬。

新安順手術醫療終身保險 保額1000元

終身手術險。主要解決手術費用的問題。需留意手術險僅針對手術費用去做給付，
手術過程中的材料費、藥劑費...等是無法透過此險種來轉嫁。目前醫療險規劃主要是以
兩家實支實付為主軸，才能解決二代健保體制下『住院天數變少，自費項目變多且變貴』
的問題。

新安心保住院醫療終身保險 保額1000元

終身醫療。主要解決病房費、手術費的問題。根據衛生署統計，住院醫療花費以雜費
（用藥、耗材...等）占比64%最高，再來是病房費23%，最後是手術費13%。需留意此商品
針對住院手術採定額理賠3000元（不論手術部位及花費），門診手術定額理賠1000元。
再來是身故時退還所繳保費x1.05倍-已請領過的保險金。

目前市場規劃重點
『失能險＋雙實支實付＋重大傷病＋一次金癌症險＋意外險』
建議您可以優先補強失能險和實支實付的部分，其他定期險有多餘的保費預算，
再依據您個人的需求去規劃即可。

當風險來臨時，不論意外或疾病
住院前：可以透過『重大傷病或一次金癌症險』的一次性給付解決我們擔心的花費
住院中：可以透過『雙實支實付』解決龐大的醫藥費用
出院後：萬一狀況是無法改善，且有惡化的可能會影響生活及工作時，
           可以透過『失能險』可以解決龐大的看護費用和薪資中斷的問題

目前服務於保險經紀人公司，若有問題歡迎提出，如有需要完整保障規劃或建議歡迎點擊頭像來信一起討論
如果覺得我的回答不錯，可以幫我點一個讚給予我支持及肯定
 

建議可以把終身醫療+終身手術+重大傷病的預算做轉換
改規劃台壽
加強失能+第二家實支+重大傷病+癌症一次金+意外險
再搭配產險意外險專案達到雙意外的效果
讓你的保障更完整

新呵護久久失能照護-保險金額:1萬 / 年繳 $5356 (20年)
還本型終身失能險，身故/全殘或到99歲給付祝壽金，退還總繳保費的1.06倍
1~11級失能金 : 1.2~24萬 (依殘廢等級5~100%，最高保額的24倍)
1~6級失能扶助金 : 12萬/年  (不按比例打折給付，無保證給付，最高給付50年)

失能險雖然保障額度低，但之前買的也比較便宜，現在有漲價了，主要再用定期失能險補強就好，將每個月給付的失能扶助金提高到5萬，一次給付金500萬

鑫彩終身壽險 -
附約：新真全意住院-20萬 / 年繳 $3874 (20年)
住院病房費限額 : 2000元
醫療雜費/住院手術 : 20萬
門診手術/門診手術雜費 : 1萬
可轉換病房定額給付型 2000元
收據 : 正本

這張的主約應該是用最低保額搭配的吧?
實支實付本身沒什麼問題，但門診手術+門診手術雜費只有1萬，用第二家實支實付補強，就可以解決此缺口了，勿用終身醫療或手術險補強，也捕不到門診手術雜費的缺口

微馨愛小額終身壽險-保險金額:30萬 / 年繳 $5310 (20年)
雖然小額壽險比一般終身壽險便宜些，但真的需要保嗎?如果有家庭責任，30萬的保障，也遠遠不夠吧，如果預算有限，在考慮改成定期壽險，或是另外保定期壽險

鍾心呵護重大傷病定期-保險金額:50萬 / 年繳 $12771 (20年)
還本型重大傷病
身故/全殘金：保額、年繳保費總額的1.06倍，兩者取其高給付
滿期金 (至84歲期滿)：保額、年繳保費總額的1.06倍，兩者取其高給付
重大傷病：保額、年繳保費總額的1.06倍，兩者取其高給付

定期還本重大傷病，到84歲才會退還的，當然前提是84歲以前都沒罹患重大傷病，建議基本保額是100萬，也不建議保還本型的，保費太高，可考慮減額繳清，改成一年一約定期重大傷病

新安順手術醫療終身-保險金額:1000 / 年繳 $9009 (20年)
還本型終身手術
身故金 : 退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術慰問金 : 3000元
重大手術慰問金 : 2.5~4萬元 (手術等級在8級以上，50~80倍數之手術)
特定處置保險金 : 500~4萬元 (給付倍數0.5~40倍，共20項)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元
(2)大於10公分 : 1000元
重大疾病暨特定傷病 : 10萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬

新安心保住院醫療終身-保險金額:1000 / 年繳 $9167 (20年)
還本型終身醫療
身故/祝壽金(達99歲) : 退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院醫療金 : 1000元 (超過31天每日給付2000元)
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
出院療養金 : 500元
住院回診金 : 250元 (住院前後二週)
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
急診保險金 : 1000元
緊急醫療運送 : 2000元
醫療總上限 : 250萬

終身手術跟醫療險，基本上沒有體況，也沒人情壓力的話，可以直接拿掉的，保障項目比較不實用了，往往繳得多，也賠得少，醫療保障著重於雙實支實付即可，這樣保障也很足夠的

重大傷病跟雙終身醫療，是比較需要調整的，另外怎麼沒有規劃意外險呢?這也是非常基本的唷，整體來看，失能險、醫療險、重大傷病與壽險，保障都是不足的，實支實付尚可，只是門診手術雜費額度太低，還少了癌症險與意外險，保了太多終身或還本型的，雖然保費很高，保障未必足夠的，可能還需要做些調整，部分轉換成定期險，才能規劃比較完整的保障
 

Jamie萬 您好 (我是保險依師 很榮幸為您服務)

保險六大保障為：壽險+意外險+雙(實支實付)醫療險+癌症險+重大傷病+失能險, 可按照您的想法和我的專業 為您量身訂做。(精簡扼要幫你解析)
目前24歲 護理師
以下是家人幫我規劃的保單 感覺不是很完善
如想完善不知可再增加何項規劃
再麻煩大家查看 謝謝！
保單皆為國泰
新呵護久久失能照護-保險金額:1萬 / 年繳 $5356 (20年) (OK, 可保留)
  == > 此保單尚屬不錯, 但會占用較多的保費資源
鑫彩終身壽險 - 附約：新真全意住院-20萬 / 年繳 $3874 (20年)
  == > 此 新真全意尚可, 但如無人情壓力可考慮轉移 別家 實支實付醫療 (須確保身體健康方可轉出)
微馨愛小額終身壽險-保險金額:30萬 / 年繳 $5310 (20年)  (OK, 可保留)
鍾心呵護重大傷病定期-保險金額:50萬 / 年繳 $12771 (20年) (OK, 可保留)
好事年年終身保險-保險金額:4萬 / 年繳 $59388 (6年) -- 儲蓄險 (好, 可留著)
新安順手術醫療終身-保險金額:1000 / 年繳 $9009 (20年)   (尚可,若繳費超出3年可留)
新安心保住院醫療終身-保險金額:1000 / 年繳 $9167 (20年) (尚可,若繳費超出3年可留)

恭喜您 至少 妳已經擁有不少的保障計畫
(只是略微可惜 花了不少錢 但是 卻有點頭重腳輕的感覺)
目前主要的缺口:

1. 意外險 & 意外住院日額 (須有骨折未住院功能) & 意外傷害醫療(實支實付)
2. 非常重要的 (專屬的) 防癌險 沒有看到喔 !!!  (哈哈哈, 我還以為我看錯了)
3. 失能險 (考慮不還本型的, 收入高者 可考慮還本型的)
4. 再補充 第二張 實支實付醫療險
5. 有餘力可再補充 重大傷病 或 癌症保險一次金
6. 鼓勵妳 可以 六月底之前 趕快規劃 儲蓄險喔 !!!

保險依師 目前暫時 位居 保險達人榜的前五名, 歡迎你主動諮詢, 依靠我15年來在錠嵂保經的專任資歷, 保證一定可以給你提供最優秀的規劃和服務。
買保險很容易, 會理賠才是高手.
如覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我按 最佳留言 或 按 讚 ,  您的鼓勵 將會讓我愈做愈好。
親友們如有需要保單 規劃 / 或 免費做保單健檢,   歡迎 點選 我頭像旁的 "保險依師" 留言,
並 主動諮詢，謝謝!!  
保險依師:   是你最好的  保險依靠  和  風險顧問師 .  保險依師:  用心把每件事情做到最好 . 
以下有空時 再慢慢看喔 !!!
結論: 保險的核心精神就是希望用最少的錢, 創造最大的保障價值, 以防風險真的來的時候可以解決龐大的醫療費, 如果您有需要 我可以幫您非常客觀的進行縝密的保單健診和規劃, 讓你的每分錢都花在刀口上, 讓你的 (六大保障) 穩如泰山又省錢!
保險依師 是從 十大死亡要因的罹患機率來進行規劃, 配合以下的考慮，如健康程度、個人既往症和家族病史、年齡、收入、工作狀態(如工作壓力、工作的穩定度) ，未來醫療科技的發展+二代健保自費導致住院天數略降及自費項目增多之下，與被保險人深度的對談幫他們量身訂做最適合他們的保障計畫，由於未來又面臨老人國長壽的問題，所以類似長期照護的失能保險也愈加需要。
為何 雙實支實付醫療險及一次性給付保險 這麼重要 :
       醫療科技日新月異，如免疫療法、達文西微創手術、螺旋刀、電腦刀放射治療、標靶用藥，以上新型態的的高科技療法費用驚人，健保幾乎全部都是要自費；在二代健保下，門診手術漸增，住院天數降低，自費項目變多，一半以上的醫療費用都是花費在醫材、昂貴藥物及耗材雜費等，傳統的醫療險已經難以應付這樣的改變；雙實支可以處理龐大的醫療費，還有可能有一筆錢彌補工作上的損失，(雙實支高自付額、雙倍保障、雙倍理賠) 較傳統醫療險經濟而有用！
重大傷病的理賠項目高達300項以上，保障範圍大申請理賠容易，能一次性給付需要一大筆開銷的醫療急用現金。

Jamie萬 您好

想先請問您一個問題，在繳費上是否會壓力太大？

您家人幫您規劃的大多屬於『終身』or『還本』的保障
所以才會造成『額度低』、『保費高』的窘境！

整體若要拉高及補強的話，幾個面向提供給您：
１、失能險
２、實支實付
３、意外險
４、重大傷病/癌症一次金

主要看您是否有在意某幾個區塊，我們再針對那些區塊做細節上的討論
對於您的保障規劃會更加快速及了解。


以上，我服務於保險經紀人公司，能多家商品挑選搭配，找出最適合您的保單
若有保險相關疑問或需協助投保規劃，歡迎來信來訊諮詢討論

若覺得我的回答不錯，可以給予我『一個讚』or『最佳留言』
讓我可以幫助到更多的人～

 

建議你若沒有體況 把實支移到你喜歡的醫療險主約下面
然後買M30
失能險請繳完

傷害險記得要買唷

我是國泰業務員+CFP

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡，
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務