終身防癌與附約推薦

ak您好

終身療程式防癌首推遠雄的HG5
癌症住院、手術理賠額度都很不錯
加上有少許一次金
重點是 以終身防癌來說價格不算太高

覺得計畫買太低額度不足還可以補上定期防癌XCD

遠雄終身與定期防癌都是附約
還需找個主約搭配
若本來就有購買遠雄商品 可直接附加
若無遠雄商品 則找個便宜實用的主約附加即可

希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論需求請點選頭像來一同討論

您好，
遠雄的終身防癌HG5再搭定期XCD，
皆有理賠併發症，是不錯的選擇！


目前任職於錠嵂保險經紀人公司，
有任何問題歡迎諮詢！（預算點一萬以下）
​​​​​​​認同我的回答請幫我按讚作為鼓勵，謝謝您~

實話客說實話，不入耳請見諒。

如果您說要終身防癌，就求之不得，快快從包包掏出要保書，那就是半推銷員，行走販賣機，不是您的保險顧問，沒有負起起碼的責任了。

看過歷史劇上皇帝說要怎麼做，大臣期期以為不可，一定要再三勸阻嗎？連皇帝這麼大的決定權，都要盡力勸阻了，保險人員畢竟比較懂，客戶畢竟比較不懂。（像是：有人以為實支實付就是沒有額度的花多少就可以請款多少，還有不用住院，看門診都可以請款，因為有「門診雜費」什麼的）客戶聽起來「終身防癌」這個名稱聽起來不錯（用名稱去決斷），保險人員如果是以生意為主，就趕快順您的意快快成交。保險顧問的話，則會再三跟您解釋內容，請您再度斟酌考慮。

防癌險分為一次金型的，療程型的。仔細一點講，療程型的並非沒有一次金。有些客戶在此轉不過來，打開保單說我療程型的也有一次金啊。是的，有，但是那額度通常相當少。譬如 12 萬之類的。一次金型的則有的套裝的是 30萬，或者 50萬，100萬，或者不是套裝的，是可以自己決定數額零頭亦可的，60 萬，61萬，120萬……500萬。

那麼療程型的如果帶有 60 萬的一次金，是算做一次金型的還是療程型的呢？真的有這種怪東東的。我們叫它混合型的好了。

我有親戚，得癌後，既沒住院（醫生說不用住），也沒開刀（醫生說吃標靶藥就好不用開），也沒化療（用口服藥），也沒放療（理由同），也沒骨髓移植（病情不是那種），也沒換義乳（不是乳癌），也沒換義肢（不是骨癌），也沒裝義齒（不是口腔癌）。唯獨能用到的，是開頭的那個罹癌一次金而已。

這樣的癌症治療方式並不是特例，反而是趨勢。只會越來越多像這樣的。

然而那個開頭的，微薄的（以今日眼光看起來，當時在規畫的時候或許不微薄，因為那時還沒發明標靶藥，甚至世人都不知道將來會有這個名詞）一次金，根本不夠買幾個月的標靶藥就沒了！

規劃了「終身」，結果用了「幾個月」就沒了，這是您想要的嗎？您確定？不要看「終身防癌」名稱很好聽，以為規劃下去就終身不用愁癌症治療了哦！！

●如果您仍然確定是您要的，那您就繼續採購。大部份業務的包包裡應該都有「終身防癌」，沒有也可以馬上印給您。至於我因為不忍心要您買這種不符時代的東西，就不推薦口袋名單給您了。也沒有口袋名單。

●如果您覺得這種「不夠買幾個月的標靶藥就沒了」的癌症險不是您所要的，但又想要終身有癌症保障，那麼可以考慮勉強採用「一次金」型的終身險。這方面新光有「珍愛健康防癌終身保險(FCA)」，和「珍愛御守防癌終身保險附約(J2A)」。它們還有個低保費高保障的定期險「新光人壽新一年期防癌健康保險附約 (C2)」可以搭配。全球人壽也有一次金型的終身險「全球人壽新防癌終身保險附約 (XCR)」，但是是還本的，成本高昂，變成高保費低保障。

●如果您覺得定期險也可以考慮，不一定要堅持終身的，那麼高額的一次金型防癌險「台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC)」應該是可以「目前」推薦的首選。（說「目前」，其中一個原因是，以前我很不推薦它，因為它的癌症給付還分為「初期癌症」「輕度癌症」「重度癌症」不乾不脆煩死了！但是現在已經大家都這樣了，所以只能從各個爛蘋果中挑一個比較不爛的，只好推薦它為首選了，蜀中無更強的大將，廖化也只好出來做先鋒了）但是它是一個附約，您必須要有台灣人壽的主約。所以推薦給您適不適當也不知道。因為不曉得您既有的保單。

●並不是說「療程型」的就一定不可以買或者一定不要買。只是不值得去買終身的。「療程型」的定期型的還是可以規劃的 ---- 因為是定期，所以隨時可以甩了它。費用因為年齡而上漲太高時可以甩了它，內容已經更不符合時代趨勢時（再過50年可能癌症治療方式又更大的改變了）也可以甩了它，一點都不心疼 ---- 因為定期險的保費繳到去年就保障到去年，今年不繳就今年沒有損失。其中「療程型」的定期險可以優先考慮的是「遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 (XCD)」。但是它也是一個附約，您必須要有遠雄人壽的主約。所以推薦給您適不適當也不知道。因為不曉得您既有的保單。另外，前面有講到，「療程型」的不代表就沒有一次金。遠雄這個 XCD，如果規劃 6 個單位，初次罹癌一次金也是有 60 萬。所以也可以算一種混合型的，既有一次金，也有長期療程。只是不知道您有沒有遠雄主約而已。沒有的話也沒法推薦。
 

家裡有相關病史嗎?
不然怎麼會那麼CARE癌症險呢?
想了解家族病史及投保內容再協助您規劃
謝謝

Hi! ak
失能險 終身醫療 實支實付 重大傷病都已買齊有多餘的錢想規劃終身的防癌險跟療程
請問有推薦哪間CP值高的嗎


如果目前只想規劃癌症，
『傳統型防癌症終身險』通常都是療程型的
主要針對住院病房、門診、手術、化療等等。
But!!!
1.癌症病患住院天數不高
2.標靶藥物治療費用高
常見的
大腸癌約15萬~20萬/月
女性乳癌
個人會建議定期的癌症一次性給付、重大傷病險
假如規劃100萬癌症一次性給付
30男性，1030/年
罹患重度癌症一次性請領100萬
金流較彈性，也比較好運用
心也安，治療也安!


至於保額夠不夠!主要看個人
建議至少規劃200萬癌症一次性給付
目前比較推薦的癌症一次金台灣人壽的YCC


 

ak 您好

終身療程防癌，沒有懸念，就是買遠雄的！

您好 ak 

為了這個終身防癌險的問題，我特地打電話給我國中的同學，他是x泰人壽超過25年非常資深的精算師，我請教他 ㄧ年一約的或定期性的防癌險，真的比 終身防癌險好嗎？他說，未必，他說人算不如天算，每個案例都不一樣，不能說定期險就一定比終身險要好，他舉血癌ㄧ住院可能就超過100天以上，所以如果是長期治療時，此時終身險就會優於定期險了，但如果是壽命較短的人買定期險就會優於終身險，而他說我們總是以現在去預料未來，問題是未來常常跟我們的想像是不一樣的，他也提到醫療科技進步以後，可被治療的期間就會拉的很長，這時候情況又會發生變化了，他舉例：武漢肺炎傳染病以前可是不理賠的，但國家政策與輿論壓力就會逼迫保險公司理賠了，所以我們所假設的好或不好，都是會變化的，但簡單來說，他認為年輕時還是值得買終身醫療險、終身癌症險的，但這沒有誰好誰壞的問題，因為人算不如天算，他也說保險無法用投資的角度來精算，就算是他們精算師也無法衡量哪個ㄧ定比較好。相對而言，年老買終身型的會相對划不來，然而他也提醒全部都買一年一約或定期型的，等到真的到年老的那一天到來時，有不少人面對遞增的保費會繳不下去，最後甚至不續保了，這樣到底哪個選擇是好呢？他說保險公司面對商品的基本立場都是一樣的，不會給定期險特別優惠的，以上給 ak參考。
      就像勞保年金，是一次提領較好，或是月領較好呢？很難有所定論的。請試著把所有的定期險的年繳保費，全部累計加總到平均餘命算算看，到底總共需要花多少錢，這個時候或許又會有不同的想法了。
      我個人是偏向平衡型，充份說明各種商品的利弊得失，了解客戶的能力和需求，規劃最適合客戶的組合，例如：如有病史疑慮、家族史，工作操勞的壓力大的就以定期險為主，如果預算很少的也是；相對的如果是健康寶寶且又年輕，就規劃部份的終身險，其實這樣反而是對客戶有利的。
      一年一約的我們的邏輯是說，我們不喜歡時隨時可取捨可增減可替換，這算是對，但也存在著邏輯上的根本錯誤，因為我們無法預料身體何時會出狀況，等到身體有問題時，我們可以隨時就可以轉換商品嗎？更何況有等待期的問題。我們現在的所有假設都是現在而不是未來，請問一年一約的現在應該買多少額度才夠用呢？50萬、100萬、還是1000萬呢？如果繳了30年以後，家中經濟突然出問題，而需要把所有的定期險解約，請問該怎麼辦呢？這時候，不是反而沒有任何保障了，所以我們的所預想的結論，都只是單純用自己的假設與前提來推論，而事實上每個人遇到的狀況都未必相同的，假如終身險真的這麼差，市場一定會淘汰它的，優勝劣敗、不好的ㄧ定會被否定的，我倒不是不喜歡定期險，也並非非常喜歡終身險，而是我不預設立場，客觀中立，科學化、理性的，找出最適合客戶的選擇。否則，為何有錢人有很多都喜歡買還本型的失能險呢？
      未來的科技會超越我們的想像，例如如果將來標靶治療已經被健保局採用，根本不用自費，未來實行幹細胞移植手術，基因改造工程手術，量子力學光波能量治療，更高階的免疫療法等等。

你可以問看看類似三商jac 商品
是癌症一次金的終身版本，
不過只到75歲他就把保費都還你，保障終止

 ak 您好
想請問您，想規劃終身防癌險的原因是?

因應現在科技發達，癌症的治療變成未必要住院or手術完當天即可返家療養，療程型的效益沒那麼大

建議可以先從癌症一次金下去做規劃(彈性的做運用，不用擔心一定要住院可以申請理賠)

如果有什麼問題都歡迎一起討論唷!
 

ak|

老實說 不太建議  多有預算可以再考慮一下險種選擇

您好，

這裡列出如果同樣投保100萬元的保額，一年定期險、終身不還本險、終身還本險的保費給您參考，其中一年定期險B、終身不還本險、終身還本險來自同一家的保險公司的保費數據，所以理賠內容幾乎相同。另外一年定期險A是來自另一家保險公司的保費數據，理賠內容與其他三個稍有不同，但是仍可大概參考。有人喜歡一年定期險，有人喜歡終身不還本險、有人喜歡終身還本險，每種都有人買。但是還是要看您的付費能力和想法去選擇。
 

這裡只比較一次金的癌症險。至於療程型的話，光比保費可能沒有什麼意義。因為不知道會住院幾天、手術幾次、化療幾次……所以直接比較保費比較不合理。
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3.客觀建議，您的專業保險顧問
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