家庭保單健診

國泰人壽
不管身故還本還不還本的
都有一個問題
失能的一次金只有保險金額的24倍
其他公司產品有到50倍的
同樣以兩萬額度來講 7級失能 (例如單目失明 或著半攤 洗腎等等)
理賠48*0.4  跟100*04  差別就是兩倍

而且國泰的實支實付要正本收據  所以之前的實支要拿掉
並且門診手術上限一萬
目前門診手術比例不斷增加
碰到高額門診手術的幫助有限
建議>找有高額門診手術的補強做雙實支
(例如全球 台壽 元大 遠雄 宏泰這些實支可以副本收據理賠又可以比照住院手術額度理賠門診手術)

這樣您的保障會更完整
但還是要看你的預算跟需求來討論
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)
 

 MAY••••••••你好~

最近國泰在推.還本-新呵護久久終身失扶險.說大人部份欠缺這塊.還缺疾病實支實付的部份.
因為有預算的考量.所以他又推了一個不還本的-漾終身失扶險
大人部份.會想補足欠缺的部份..但又有預算問題.請問會如何建議呢

當中的規劃看起來都缺少實支實付及失能規劃~
如果想規劃失能險    建議規劃不還本的失能險就可以了

還是除了國泰.還有更好的建議呢

要規劃失能及實支實付
建議你可以參考台灣人壽、全球人壽及宏泰人壽的組合

我服務於保險經紀人
可以依照您的預算及想法​​​​​​給出最好的建議
若有需要協助規劃或不清楚的地方
可以點擊我的名字諮詢留下聯絡方式討論

我以全方位保障來跟您說明好了
1.醫療實支實付 2.重大傷病 3.癌症一次金 4.失能險 5.意外險

大人的部分
1.可以補上失能險，推薦宏泰或是台灣，目前都還有保證給付，豁免保費等級也比較寬廣
2.補上另一家實支實付(最好是有包含門診手術雜費的，因為看您的保單對於門診手術雜費這部分，可能沒有保障到)，可以選擇台灣or全球的實支實付
3.重大疾病換成重大傷病
  重大傷病與過去的重大疾病或是特定傷病不同
  重大疾病理賠7項，特定傷病理賠約2X項，新式的重大傷病理賠項目則近4百項，其中也包含了重度癌症
  能把保障的範圍拉到更寬廣，且理賠條件更加明確，只要健保局核可拿到重大傷病卡即可申請理賠，
  可以避免與保險公司的爭議。
4.補上癌症一次金
  癌症險的標靶藥物和新式的免疫療法花費相當高，且大部分癌症險都不理賠標靶藥物，
  高額的一次金可以馬上可以支付當下需要的醫療費用。
  過去的療程型癌症險一次金給付都不高，無法解決當下發生的問題

小孩子的部分
1.補上醫療雙實支實付，可以從台灣、全球、宏泰來做搭配
2.補上失能險
3.補重大傷病
4.補上癌症一次金

因為不知道您繳費多久了，還有保險的內容是哪一個險種，所以沒辦法做更細的分析與說明
若有任何問題或是需要協助規劃保單與處理舊保單
歡迎來信諮詢!!!

您好MAY••••••••
國泰跟您說失能險會漲那麼多??我無言...失能險會漲,但預計漲幅是10~20%(100%,50%,未免講得太誇張)
大人為經濟支柱,大人倒了,整個家會陷入困境,若預算有限,請先顧慮大人部分,若有多餘預算再安排孩子部分
(若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!)

下面為您分析國泰新呵護和漾呵護
*國泰人壽新呵護久久失能照護終身保險 IG3 保額2萬(我先以一般人常用狀況假設)
意外/疾病1~11級失能金:48~2.4萬(同樣保額和更少保費下,台壽不還本失能主約好心180此部分為100~5萬,差了兩倍)
意外/疾病1~6級失能扶助金:24萬/年(相當於2萬/月)
若是預算有限不建議規劃還本型失能險,且還本為身故才還本,可規劃不還本終身失能,另外用多餘錢補足不足缺口
缺點:無保證給付,無一次提前請領失能扶助金,疾病失能金較低(台壽好心180有保證給付180個月,可一次提領) 
*失能扶助金是否有保證給付?保證給付期間為?
-> 建議選失能扶助金有保證給付的,例如一個月殘扶金2萬,保證給付180個月,就是180個月都有2萬可領(共領360萬),即使這期間身故,也會將未給付部分一併給付
*是否可一次請領?
 ->若可一次請領,可將保證期間每月給付全部先提領,例如一個月失能扶助金2萬,保證給付180個月申請一次請領可領約360萬(需貼現提領)~這些錢可彈性應用

*國泰人壽漾呵護失能照護定期健康保險  20年期 保額2萬 -僅到85歲定期險
疾病1~11級失能金:48~2.4萬
意外1~11級失能金:96~4.8萬
意外/疾病1~6級失能扶助金: 24萬/年(不因失能等級打折)
缺點:
(1) 若再多個一點錢就可利用台壽好心180保障終身,何必繳錢買只保障到85歲,現在人平均壽命83~85歲以上了,
     若活超過這年紀沒了這保障發生了失能,誰負責呢?我覺得應該不差這一點錢,但可保障您終身失能問題

(2) 無保證給付,無一次提前請領失能扶助金,疾病失能金較低(台壽好心180有保證給付180個月,可一次提領) 

下面會提供較優的失能和醫療實支給您參考
失能險
台灣人壽好心180照護終身健康保險(T05H0)         保額100萬  
(1)特色與優點
* 台灣人壽好心180保證給付180個月(360萬)且可申請一次提領
*台壽好心180多(與停售好心200比):1~6級失能復健補償金:10萬
*台壽:1~9級殘豁免保費
*台壽另有1~6級失能補償金:12萬
*台壽失能扶助金不因殘扶等級而遞減
缺點:等待期6個月
   (2)細項:
    *1~11級疾病/意外失能保險(殘廢)金: 100~5萬
    *1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 2萬/月(不因殘扶等級遞減)

宏泰人壽樂活一世失能照護終身健康保險附約(DCR)   保額100萬
(1)特色與優點
* 保證給付18年(相當216個月)(450~225萬),且可申請提前一次提領
* 無疾病等待期
*1~11級失能豁免保費
*失能補償金:12萬
 (2)細項:
*1~11級疾病意外失能金(殘扶):100~5萬
*1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 25~12.5萬/年
*失能補償金:12萬

*宏泰人壽祝扶180失能終身健康保險(DCC)                 保額2萬
(1)特色與優點
* 宏泰人壽祝扶180保證給付180個月(360萬),且可申請提前一次提領
*宏泰失能扶助金不因殘扶等級而遞減
 (2)細項:
  *1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 2萬/月(不因殘扶等級遞減)

全球人壽失扶好照終身健康保險(LDG)                 保額2萬    
(1)特色與優點
*全球: 1~6級殘豁免保費
*全球LDG另有1~11級失能慰問保險金:6萬,1~6級失能補償金:48萬
*全球失能扶助金不因殘扶等級而遞減
*失能扶助金:失能確診第2-10年,每月理賠保額*1倍;第11-20年保額 *1.15倍,第21年以後保額 *1.25倍
*全球若繳費期間沒發生1~6級失能,繳費期滿後會增額20%
   (2)細項:
    *1~11級失能慰問保險金:4.5萬
    *1~6級疾病/意外失能保險(殘廢)金:48萬
    *1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 2萬/月(不因殘扶等級遞減)

失能險(殘廢殘扶險)
1.我為何需要呢?
*請您想一想,如果今天您不小心因一些事故造成失能(殘廢)生活不能自理時要怎麼辦?
*若您又是家裡經濟支柱,沒有你的收入,家人生活要怎麼辦? 
* 自己生活又不能自理,一定要有人照顧,誰來照顧呢?
-->看護?
請外籍看護1個月至少2~3萬,還需加一些耗材費用(尿布,營養食品,衣服,衛生醫療用品…),1個月至少也要2萬,加總一個月需約5萬,一年需60萬,15年需900萬?
若明天發生了,請問你現在有這筆錢嗎?
-->自己家人照顧?
若是家人照顧,請問誰去賺錢養家?家人喝西北風?
照顧無法自理的失能者,幾乎需24hr隨時待命
長時間下來,照顧的家人沒了自由,沒了生活,沒法陪伴其他家人,沒法休息放鬆…
請問這樣照顧者心裡會不會出狀況呢?
 
2.保障範圍:
*1~11級失能(共11級失能,79項)一次性殘廢金
->可於失能(殘廢)狀況發生時,有一大筆錢支付相關費用(床,輪椅,輔助器具,醫療費用補助…)
*1~6級失能(有些壽險公司有包到1~8級殘)每月 or每年給付殘扶金
   ->用以支付往後每月照顧者與失能者生活開銷或請人照顧費用
 
3.注意事項:
*可利用失能險(殘扶)險做主約,若不足額可用定期險補強
*失能扶助金是否有保證給付?保證給付期間為?
-> 例如一個月殘扶金2萬,保證給付180個月,就是180個月都有2萬可領(共領360萬),即使這期間身故,也會將未給付部分一併給付
*是否可一次請領?
 ->若可一次請領,可將保證期間每月給付全部先提領,例如一個月失能扶助金2萬,保證給付180個月申請一次請領可領約360萬~
*失能扶助金是否會因殘扶等級不同被打折?
->一般都會依失能等級不同,給付比利不同,僅有少部分壽險公司商品不打折

醫療險
建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償

建議(選出業界較優三家)的醫療實支實付商品
1.全球人壽
全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)         計畫六(雜費13.5萬)  可續保至80歲   
 (1)特色與優點:
   *副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
   *全球XHR住院前後門診併入住院醫療雜費:13.5萬
 (2)細項: 
    *住院日額(實支實付):4000元/日
    *加護病房/燒燙傷病房:12000元/日
    *門診/住院手術費(依部位而定):0.65~26萬
    *門診/住院醫療實支實付(雜費):13.5萬(依住院日數而定,最高可理賠到67.5萬)
    *住院前後門診(併入住院醫療雜費):13.5萬
    *日額選擇權: 2240元/日

    XHR搭配建議:屬三家(台壽,全球,宏泰)內較平均的醫療實支實付(病房費適中,醫療雜費,條款ok)

2.台灣人壽   
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)            計畫五(雜費21萬)    可續保至74歲 
 (1)特色與優點:
   *副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
   *台壽另有補充保險金:6000元/次,出院後門診腫瘤治療費用:12萬
  (2)細項: 
    *住院日額(實支實付):3000元
    *加護病房/燒燙傷病房:9000元/日
    *門診/住院手術費(依部位而定):0.24~24萬
    *門診/住院醫療實支實付(雜費):21萬(依住院日數而定,最高可理賠到105萬)
    *住院前後門診(前7後14):1800元/次
    *日額選擇權: 3000元/日

HNRB搭配建議: 有補充保險金和出院後腫瘤理賠金,但注重病房費理賠的人較不適合(病房費偏低,醫療雜費,條款ok),但台壽主約和附約較好搭

3.宏泰人壽
宏泰人壽薰衣草健康保險附約(HSA)            計畫二(雜費25萬)   可續保至85歲  
(1)特色與優點:
*副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*住院有慰問金:3500元
*宏泰薰衣草住院病房費可與雜費合併
  (若遇到單人病房費較高醫院,有此單可避免過多病房費支出,建議可規劃到雜費35萬,因雜費規劃到35萬,即使愈大風險雜費需支出20萬,也還有15萬病房費可用)
*宏泰薰衣草手術不須依手術表倍數(但須符合健保局2-2-7章節,但實際理賠此表外的也有通融),只要有手術費實際支出就有理賠 
(2)細項: 
*住院日額(實支實付):25萬+1100元/日(可住較好單人房)(與雜費合併)
*加護病房/燒燙傷病房:25萬_1100元/日(可住較好單人房)(與雜費合併)
*門診/住院手術費:20萬(實支實付)(但現健保局2-2-7章節手術)
*門診/住院醫療實支實付(雜費):25萬
*重大器官移植:10萬

HSA搭配建議: 若較注重病房費(小風險支出)的人建議搭宏泰較不用擔心病房費超額,且手術為實支實付,但唯一缺點是手術限健保局2-2-7章節(須符合麻醉,切開,縫合三項之手術),像大腸息肉割除就算處置,不包在2-2-7內有可能就無法理賠(但保險公司有時也會融通理賠)

(2)醫療實支實付需求?特色?注意事項 ?
醫療險
1.我為何需要呢?
*因意外或疾病需進行手術或其他醫療行為產生的醫療費用,可利用規劃醫療險,以減輕自己及家人經濟負擔,也能安心休養!
你會希望自己或家人生病時還需煩惱醫療費,而不能好好休養嗎??
 *為何需雙實支醫療險呢？   
->遇到大風險時(如心臟手術),可由兩家一併理賠足額,不才不會造成家人或自己龐大壓力！(或小風險時,另一家實支實付可補償無工作收入損失)
 
2.需注意的保障範圍
醫療險要注意
1. 日額,手數限額和醫療實支實付(雜費)限額保障是否足夠
2. 醫療實支實付是否為概括式(超出全民健保部分全部實支實付理賠)?
->有些壽險公司醫療險雜支部分為條列式(認項目),若沒在條列內則不保證理賠,概括式不認條列,只要超出全民健保部分醫療雜費都理賠(但也有部分有限制)
       像是達文西手術(機械手臂開刀,比起傳統手術傷口小,恢復快,此項理賠大部費醫院歸在設備使用費,會以醫療險內的實支實付理賠,除奇美醫院是算手術理賠)動輒15~30萬,利用雙實支實付幾乎可理賠完整

3. 條款中是否有理賠門診手術及門診手術醫療實支實付(門診雜支)?
->DRG(Diagnostic Related Groups診斷關係群)實施後,是政府為了不浪費醫療資源而實施的政策!! 舉例：斷一根骨頭和斷三根骨頭健保給付一樣,那其它兩根斷掉的醫藥費呢？或是希望快點好生出多的醫藥費呢？這時只好病人自己承擔了！),DRG實行,導致很多手術不讓病人住院(佔病床),轉而由門診手術取代(不必住院),越來越多手術是以門診手術實行,所以醫療險內必需含有足購額度的門診手術(含雜費)理賠~

 4. 是否為副本理賠?
規畫雙實支一定要能有一份是副本理賠才能賠兩家(一正一副),若是規畫單實支若能副本理賠,也可防正本不見時還能以副本申請!!

5. 是否有日額選擇權?
當醫療費用幾乎都是健保給付或無自費時,可利用日額理賠金補償

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!

MAY••••••••  您好

初略看完您家庭目前的保障來看
保障缺口為：失能險、第二家實支實付、第二家意外險、重大傷病、癌症一次金
若補強上述所說，保障會相對很完整，但還是必須根據您的預算做討論及評估。


以國泰失能險和現在較熱賣的商品相比
較大的差別就在於『保證給付』、『一次金』
但往往這2個條件，後續會影響的理賠金額，往往以百萬來計算

目前網路推薦：台壽、宏泰、全球，都有非常不錯的失能險商品
實支實付的話，則附加在補強保險公司下方即可。


以上，我服務於保險經紀人公司，能多家商品挑選搭配，找出最適合您的保單
若有疑問或想進一步了解的話，歡迎來信來訊討論，可快速回覆且解決您的問題！
 

 
我目前服務於保險經紀人公司
1.能比較多家保單，貨比三家不吃虧
2.定期提醒保戶權益及保單健診
3.客觀建議，您的專業保險顧問
歡迎來信諮詢我，幫您逐步解答!
希望我們能一同建立良好的保險觀念
再一同調整適合您的保單
買保險買對不買貴!! 
 
 

以保障缺口來看
建議優先補強 失能險及第二家實支實付
失能險推薦不還本的(台壽、全球、宏泰)
可以順便出第二家實支實付，節省預算

我服務於保險經紀人公司，可以幫你分析和比較
歡迎來諮詢及討論，祝你好運

謝謝各位專業人士的用心回答和評估建議
再附上附件為更詳細的保險名稱和年限
再麻煩大家的專業了  謝謝