32 女 保單規劃

住院醫療每日給付 1,000 元，燒燙傷病房每日另給付 1,000 元，
加護病房費每日另給付 1,000 元，住院關懷保險金 2,000 元。
好處是20年繳費終身保障，身故退還已繳保險費總和 × 1.1倍 - 累計已領保險金，
但充其量只能稍微貼補一些住院費用，無法轉嫁自費之醫療風險。
現今＄1000的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
(骨折自費骨泥加骨釘10萬起、心導管上藥支架5萬起)
建議：以實支實付補足保障缺口。
*新光人壽新一年期防癌健康保險附約(C2):
罹癌給付100萬。
*新光人壽一年期手術健康保險附約(H2):
手術醫療保險金每次給付 250 元~ 8 萬。
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議：以實支實付補足保障缺口。
*新光人壽一年期特定傷病健康保險附約(I5):
3項輕度特定傷病給付1.5萬，28項重度特定傷病給付10萬。
額度過低無法轉嫁風險，且保障範圍較狹小。
建議：以新型重大傷病險取代，取得健保重大傷病卡即理賠。
*新光人壽呵護安心住院醫療健康保險附約 (U1):
此為實支實付保障，住院2,000/日、住院手術及雜費合計20萬(門診手術1.5萬)。
額度偏低，不足以轉嫁高額醫療支出。
(隨著醫療科技進步，許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術)
須注意理賠申請：正本理賠。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。

綜合上述，早期醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

以您的年紀為例，同樣年繳3萬3左右的保費，可以獲得很好的保障了
保險六大保障為例，建議規劃如下:
壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
1.定期壽險：不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠116萬，先作為緊急醫療支出，
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金，且其中1.6萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬(有給付門診手術及其雜費)。
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目

4.定期重大傷病險：
截至去年底請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬保障疾病治療期間及未來生活(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，意外實支實付3萬元，
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費約3.2萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您
 

失能一次金額度較低
且無保證給付設計，部份情況下理賠金額會差距至幾百萬元

活力健康 - 定額型醫療險
現今醫療環境住院天數下降、自費增加
這類型險種較難因應高額的醫療費用
屬於高保費、保險效益較低的險種

一年期手術險、超安心 - 定額型醫療險
同上述建議
相同預算，不如規劃第二間實支實付

特定傷病
保障範圍與重大傷病差距很大
且保額只有10萬，風險發生時幾乎無保障效果

呵護安心 - 實支實付
理賠時需收據正本
須留意是否與其他保險有衝突
且門診手術限額設計，未來門診手術的狀況會越來越多

目前常見的規劃方向為
意外險、雙實支實付、一次給付癌症險、重大傷病、失能險
原先保障的設計缺口仍不少，額度也不足
如果沒有人情壓力，建議可重新做規劃

相同預算下，能有更全方位的保障
詳細規劃的建議請點這裡

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