21歲 女 保單規劃/富邦安富久久失能照護終身壽險
台南市
這應該是很久以前給的了吧，還在寫殘廢照護險，現在早就改叫失能照護險了
還本型的相對保費就貴
再看保障內容，一次給付金額太低，保證給付只有一年
多看看別家不還本的，不僅保費便宜，保障內容也比較好
台壽、宏泰這兩家都可以考慮
台中市
Clara你好阿
長照跟失能建議規畫失能
理賠條件較平滑且不用每年定期回診評估是否符合給付標準。
買保險著重兩件事情
先保大再保小，轉嫁我們本身無法承擔的風險
先保近再保遠，現在發生風險都承擔不了了，就談不到未來了
我們規劃保險的目的是為了轉移無法承擔的風險
簡單把能夠使用到保險的狀況分為三種
積極治療：
無論疾病或意外，治療行為都先在醫院，而在現行健保制度下，住院天數大幅下降，自費項目和門診手術增加，定額給付型的商品
漸漸沒辦法完整覆蓋風險缺口，規劃雙實支實付醫療可以讓我們的醫療費用無後顧之憂。
重症治療：
現行癌症最大的花費是標靶藥物及新式療法
同樣因為二代健保導致住院天數降低，多的是住院3-5天花費2-30萬的狀況
規劃癌症、重大傷病一次金，至少發生的當下有一筆錢能夠應急，治療的費用還有雙實支能夠支撐
復原的結果不理想：
當我們跟醫生都努力治療，總是會有出乎我們意料之外的結果
失能規劃額度包含我們的醫療，營養品，看護照護費，日常支出等花費，通常我都建議做個4~10萬
事情的發生已經夠讓人傷心，至少讓我們不要再為錢操心
規劃保單大致上以這幾個點為目標，就不會有什麼太大的問題
買保險是希望能夠順利解約我們無法承擔風險，而不是到時候理賠有疑義甚至只有一點點，大家賺的都是辛苦錢，一定希望錢可以花在刀口上
失能險挑選標準為以下幾項
1.是否有保證給付條款
2.費率問題
3.豁免條款的限制
XLT本身為還本型失能險，且沒有保證給付條款
比較不推薦規劃，除非本身有體況
同樣為還本型失能險，宏泰DCB保證給付180個月，同時還能規劃CP值很高的實支實扶，癌症附約
若規劃不還本型的，還有好心180，全球LDG，遠雄MF1可以選
失能險本身CP值高我會選擇宏泰、台壽
富邦XLT除非保戶本身有體況，否則不建議規劃喔
以上是我的小分析，有任何需求都可以來信一起討論
有任何問題都可以點選名字下方的諮詢按鈕來信諮詢~
Wei在台中的錠嵂保經服務，很樂意能為您服務給予您我的意見!
新北市
首先是長照跟殘扶差別(目前稱為失能)
長照需要符合巴氏量表六取三 或是CDR心智評分表
失能險看的是失能等級1~11
基本上長照啟動 也都符合失能等級1~3級了
舉例來說 如果一隻手腕缺失 六級失能 但就不符合長照
或是單目失明 七級失能 也不符合長照
所以 失能險規劃應該優於長照
在來看失能險的條件
有幾點要注意
1~11的一次金 富邦是保險金額的25倍 有其他產品到50倍 所以一次金理賠先差兩倍
1~6的失能金有無保證給付 保證給付指的是啟動後的最低給付時間，沒領完要留給繼承人
豁免條件 富邦1~6 有其他 例如台壽1~9 遠雄、宏泰1~11
如果考量1~11的一次金額度 還有保證給付的話 目前比較好的就是宏泰跟台壽
至於還本不還本
年輕先買不還本的吧...
才可以同樣保費有效拉高保障
富邦3萬保額 保費15210 一次金最高75萬 每個月給付3萬 無保證給付 1~6豁免
台壽150萬保額 保費13200 一次金最高150萬 每個月給付3萬 保證給付180個月 1~9豁免
以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)
新竹市
還本型的本來就比較貴了，而且身故後才退還保費，都改名失能險多久了了，到現在還在用舊資料...
明年保費調不調漲，也不關您的事吧，如果每年都在漲，那永遠都買不完了，符合您的需要那才是重點吧
失能險跟長照險是不同的東西，也不能完全互相取代，但失能險保障範圍還是比較廣，長照理賠較嚴格，失能險也是現在多數人保的
除了失能險之外，還得檢視是否有其他保障喔，例如，醫療實支實付，重大傷病，癌症，意外險等...
失能險規劃固然重要，也別忽略其他保障的重要性喔
台中市
Clara 您好
Ｑ：1.不知道現在該買長照還是殘扶?
2.想請問是不是有推薦更好的選擇?
3.還是會建議買不還本或定期去規劃。
Ａ：根據您的問題以下回答您
１、現在會較推薦殘扶(也就是失能險)，不是長照不好
若發生巴氏量表上6項符合3項時，還是會理賠
但為什麼會推薦失能，原因是長照需要每月判定
若因復健情況樂觀，導致無法符合3項時就不賠，那到底該好起來還是不好起來？
所以我們才會建議規劃失能險，理賠範圍較廣，一次判定持續理賠。
２、確實是有條件更好的商品，這部分就須經過討論才能了解您的需求。
３、年輕建議選擇不還本，拉高保額，若真的發生風險了，才能真正發揮保險的功用
建議能終身搭配定期，終身保障未來，定期保障現在。
以上，若想進一步了解，歡迎來信來訊諮詢。
新北市
Clara
因為身邊沒有親人，有認識的一位長輩建議我要買長照險，加上明年保費要調漲就叫我今年趕快買
長照險理賠要符合巴氏量表，基本上食衣住行浴廁要六缺三不能自理
大概就等於失能殘扶的一級殘，且理賠啟動後每年都要重新開立巴氏量表
如果有恢復的狀態話理賠就會中斷，但我們也要考量即使恢復也會有薪資損失的問題
所以在規劃上比較不建議使用長照險
保險人員幫我規劃的是：安富久久殘廢照護終身壽險XLT，年繳15,210，保額3.0萬。
要買失能殘扶其實也不會規劃安富久久這張，因為這張一次性給付偏低
且沒有保證給付的部分，跟其他家比起內容比較略嫌不足
建議以保障面來看的話首選可以考慮台壽、或是宏泰目前在保障上會比較齊全
不知道現在該買長照還是殘扶，想請問是不是有推薦更好的選擇？還是會建議買不還本或定期去規劃。
基本上已規劃不還本為主會比較適合，畢竟這類型的保障是生存使用
還本是身故還本，且保費高，對於預算有限的情況能做的保障就會較低
規劃這類型的保障還是需要的是比較高的保額，發生風險才有足夠額度做使用
-
以上建議供您參考內容都可以再調整
有需要協助規劃可以點我名字來信討論喔～
來信記得幫我設定預算１萬以下，還有留具體聯絡方式喔
台中市
我目前服務於保險經紀人公司
1.能比較多家保單，貨比三家不吃虧
2.定期提醒保戶權益及保單健診
3.客觀建議，您的專業保險顧問
希望我們能一同建立良好的保險觀念
再一同調整適合您的保單
買保險買對不買貴!!
新北市
長照、失能(過去稱為殘扶)兩個哪個比較好?
在有限的預算下，失能優先於長照
有聽過巴氏量表嗎？
巴氏量表主要是根據六項能力來做評估
1.進食、2.起床3.盥洗4.如廁5.行走 6.穿衣
根據這六項來做評估
如果今天我們是要申請合法的外勞，這六項有兩項完全不能自己完成就可以了
但是今天如果要申請長照的理賠，要這六項有三項完全不能自己達成
想一下，這六種狀態隨便放兩樣到一個人的身上，完全不能自己完成有沒有很嚴重?
可是今天長照險要三項是不是在理賠上更困難了?
到了近幾年開始出現了第二種也就是失能
不知道對勞保有了解嗎?
失能險主要是根據勞保作調整的保險
勞保為15級，失能險為11級79項
最嚴重是1級最輕微是11級中間是六級
一份好的失能險保單會有
第一個部分 1-11失能一次金給付方式跟意外險一樣，根據保額在乘上比例 1級100% 6級50% 11級5%
第二部分 1-6級失能的扶助金，有的是年給付，有的是月給付這筆費可以讓這個人去支付看護費、生活費或是因為失去原本的工作能力所補償的部分
第三個部分是保證給付，保證給付就是最少要付多少的意思，和給付上限是不一樣的
(舉例 我們的好朋友小明本身有糖尿病，因為一個小傷口導致右腳整隻截肢，大概是五級失能的狀況 保險開始啟動理賠 小明的失能險買了200萬的保額；月扶助金4萬，
一次金理賠了 保額的60% 總共120萬，這120萬可以讓小明改善居家環境打造無障礙空間之類的
後續還有月扶助金4萬，保證給付180個月(每個月都給小明4萬給最少給180個月)
結果小明這截肢的部位在80個月後因為受傷加上糖尿病繼續惡化導致離開人世，後續100個月的扶助金沒有領，這100個月共400萬的扶助金會貼現給留下來的家人當作安家費
有保證給付的還有另一個作用就是開始給付扶助金的時候可以根據家庭狀況或是病人的狀況一次貼現後讓病人做更好的治療，以剛剛的例子來說就是720萬貼現以後拿來做治療，當然糖尿病可能不需要這麼多，可是有些項是癌症或是某些特殊的疾病或狀況可能需要一筆不小的費用做積極治療
第四個部分是豁免 有分為1-11、1-9、1-6 其中以1-11是最寬鬆的
根據幾點看來，XLT不會是目前市場上失能險首選
如果有不清楚的部分歡迎來信討論
預算部份請點最低，感謝您
新北市
長照、失能(過去稱為殘扶)兩個哪個比較好?
在有限的預算下，失能優先於長照
有聽過巴氏量表嗎？
巴氏量表主要是根據六項能力來做評估
1.進食、2.起床3.盥洗4.如廁5.行走 6.穿衣
根據這六項來做評估
如果今天我們是要申請合法的外勞，這六項有兩項完全不能自己完成就可以了
但是今天如果要申請長照的理賠，要這六項有三項完全不能自己達成
想一下，這六種狀態隨便放兩樣到一個人的身上，完全不能自己完成有沒有很嚴重?
可是今天長照險要三項是不是在理賠上更困難了?
到了近幾年開始出現了第二種也就是失能
不知道對勞保有了解嗎?
失能險主要是根據勞保作調整的保險
勞保為15級，失能險為11級79項
最嚴重是1級最輕微是11級中間是六級
一份好的失能險保單會有
第一個部分 1-11失能一次金給付方式跟意外險一樣，根據保額在乘上比例 1級100% 6級50% 11級5%
第二部分 1-6級失能的扶助金，有的是年給付，有的是月給付這筆費可以讓這個人去支付看護費、生活費或是因為失去原本的工作能力所補償的部分
第三個部分是保證給付，保證給付就是最少要付多少的意思，和給付上限是不一樣的
(舉例 我們的好朋友小明本身有糖尿病，因為一個小傷口導致右腳整隻截肢，大概是五級失能的狀況 保險開始啟動理賠 小明的失能險買了200萬的保額；月扶助金4萬，
一次金理賠了 保額的60% 總共120萬，這120萬可以讓小明改善居家環境打造無障礙空間之類的
後續還有月扶助金4萬，保證給付180個月(每個月都給小明4萬給最少給180個月)
結果小明這截肢的部位在80個月後因為受傷加上糖尿病繼續惡化導致離開人世，後續100個月的扶助金沒有領，這100個月共400萬的扶助金會貼現給留下來的家人當作安家費
有保證給付的還有另一個作用就是開始給付扶助金的時候可以根據家庭狀況或是病人的狀況一次貼現後讓病人做更好的治療，以剛剛的例子來說就是720萬貼現以後拿來做治療，當然糖尿病可能不需要這麼多，可是有些項是癌症或是某些特殊的疾病或狀況可能需要一筆不小的費用做積極治療
第四個部分是豁免 有分為1-11、1-9、1-6 其中以1-11是最寬鬆的
根據幾點看來，XLT不會是目前市場上失能險首選
如果有不清楚的部分歡迎來信討論
預算部份請點最低，感謝您
台中市
先為您分析富邦人壽安富久久
*富邦人壽安富久久失能照護終身壽險(XLT) 保額3萬
疾病/意外1~11級失能金: 75~3.75萬
疾病/意外1~6級失能扶助金: 3萬/月
若是小資族不建議規劃還本型失能險,且還本為身故才還本,可規劃不還本終身失能,另外用多餘錢補足不足缺口
缺點:無保證給付,無一次提前請領失能扶助金,疾病失能金較低(台壽好心180有保證給付180個月,可一次提領)
*失能扶助金是否有保證給付?保證給付期間為?
-> 建議選失能扶助金有保證給付的,例如一個月殘扶金2萬,保證給付180個月,就是180個月都有2萬可領(共領360萬),即使這期間身故,也會將未給付部分一併給付
*是否可一次請領?
->若可一次請領,可將保證期間每月給付全部先提領,例如一個月失能扶助金2萬,保證給付180個月申請一次請領可領約360萬~
的確要趁明年失能險漲價時快補齊
下面提供比較優的失能險給您參考
失能險
台灣人壽好心180照護終身健康保險(T05H0) 保額150萬 保費:13200元
(1)特色與優點
* 台灣人壽好心180保證給付180個月(540萬)且可申請一次提領
*台壽好心180多(與停售好心200比):1~6級失能復健補償金:15萬
*台壽:1~9級殘豁免保費
*台壽另有1~6級失能補償金:18萬
*台壽失能扶助金不因殘扶等級而遞減
缺點:等待期6個月
(2)細項:
*1~11級疾病/意外失能保險(殘廢)金: 150~7.5萬
*1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 3萬/月(不因殘扶等級遞減)
宏泰人壽樂活一世失能照護終身健康保險附約(DCR) 保額150萬 保費:12600元
(1)特色與優點
* 保證給付18年(相當216個月)(675~337.5萬),且可申請提前一次提領
* 無疾病等待期
*1~11級失能豁免保費
*失能補償金:18萬
(2)細項:
*1~11級疾病意外失能金(殘扶):150~7.5萬
*1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 37.5~18.75萬/年
*失能補償金:12萬
*宏泰人壽祝扶180失能終身健康保險(DCC) 保額2萬 保費:12588元
(1)特色與優點
* 宏泰人壽祝扶180保證給付180個月(360萬),且可申請提前一次提領
*宏泰失能扶助金不因殘扶等級而遞減
(2)細項:
*1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 2萬/月(不因殘扶等級遞減)
全球人壽失扶好照終身健康保險(LDG) 保額3萬 保費:8490元
(1)特色與優點
*全球: 1~6級殘豁免保費
*全球LDG另有1~11級失能慰問保險金:9萬,1~6級失能補償金:72萬
*失能扶助金:失能確診第2-10年,每月理賠保額*1倍;第11-20年保額 *1.15倍,第21年以後保額 *1.25倍
*全球若繳費期間沒發生1~6級失能,繳費期滿後會增額20%
(2)細項:
*1~11級失能慰問保險金:9萬
*1~6級疾病/意外失能保險(殘廢)金:72萬
*1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 3萬/月(不因殘扶等級遞減)
失能險(殘廢殘扶險)
1.我為何需要呢?
*請您想一想,如果今天您不小心因一些事故造成失能(殘廢)生活不能自理時要怎麼辦?
*若您又是家裡經濟支柱,沒有你的收入,家人生活要怎麼辦?
* 自己生活又不能自理,一定要有人照顧,誰來照顧呢?
-->看護?
請外籍看護1個月至少2~3萬,還需加一些耗材費用(尿布,營養食品,衣服,衛生醫療用品…),1個月至少也要2萬,加總一個月需約5萬,一年需60萬,15年需900萬?
若明天發生了,請問你現在有這筆錢嗎?
-->自己家人照顧?
若是家人照顧,請問誰去賺錢養家?家人喝西北風?
照顧無法自理的失能者,幾乎需24hr隨時待命
長時間下來,照顧的家人沒了自由,沒了生活,沒法陪伴其他家人,沒法休息放鬆…
請問這樣照顧者心裡會不會出狀況呢?
2.保障範圍:
*1~11級失能(共11級失能,79項)一次性殘廢金
->可於失能(殘廢)狀況發生時,有一大筆錢支付相關費用(床,輪椅,輔助器具,醫療費用補助…)
*1~6級失能(有些壽險公司有包到1~8級殘)每月 or每年給付殘扶金
->用以支付往後每月照顧者與失能者生活開銷或請人照顧費用
3.注意事項:
*可利用失能險(殘扶)險做主約,若不足額可用定期險補強
*失能扶助金是否有保證給付?保證給付期間為?
-> 例如一個月殘扶金2萬,保證給付180個月,就是180個月都有2萬可領(共領360萬),即使這期間身故,也會將未給付部分一併給付
*是否可一次請領?
->若可一次請領,可將保證期間每月給付全部先提領,例如一個月失能扶助金2萬,保證給付180個月申請一次請領可領約360萬~
*失能扶助金是否會因殘扶等級不同被打折?
->一般都會依失能等級不同,給付比利不同,僅有少部分壽險公司商品不打折
完整規劃必須包含失能險(風險大的重要險種),醫療險,防癌or重大傷病險,意外險(壽險的話要看有無負債或身故後希望家人能支付生活費才有需要)
失能險>癌症險>醫療險(但此部分支出頻率較高,所以也有必要)>意外險(衛服部統計過因意外就診的部分只佔就醫狀況的14~16%而已,且意外造成死殘部分以各年齡層平均來說僅佔20%,所以會遇到這樣狀況大概僅3%)
本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)
真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益
若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!
台中市
不知道現在該買長照還是殘扶，想請問是不是有推薦更好的選擇？還是會建議買不還本或定期去規劃?
現在該規劃的是失能險 (早期叫殘扶險)
長照險目前比較少公司在推了
這份商品是還本型，保費較高
建議先以不還本為主，終身與定期相互搭配來達到足額保障
保險不是有保就好，是當風險發生時有沒有辦法解決問題為優先考量
且失能一次金額度低
也無保證給付，部份情況下理賠內容會差距至幾百萬元
整體來說如果無體況，台灣與宏泰都會是更好的選擇
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