BVA是投資型保單
配息可能來自於本金
您好:
有上網抓了一下商品簡介跟保單條款,這個是變額(外幣)年金險,它可以連結幾檔類全委的基金,這些基金可以有月配息的機制;要投資這樣的商品會建議多做一些功課,可以避免因為認知上的差異,而有期待上的落差。
您主要的問題是〝保單陷阱在哪?〞,因為常常接觸這類型的商品,持平的說它的商品簡介寫得很詳細,可能的風險及相關保險成本都公開揭露,不過我試著以第一次接觸這類商品的角度,去找出可能的問題,會建議您先把以下這幾項可能的風險做進一步的了解:
1.匯率的風險。
2.當基金淨值波動時,月配息變低及日後解約出場可能的損失。
3.基金因應市場風險及投資環境變更,進行配息值調降時,是否能接受月配息降低的狀況。
4.違約的風險。
5.可能有扣本金的可能性。
~這是月配息常見的幾個問題,不過都可以透過慎選進場時機,或是持續增加避險等方式,把可能的問題避免或是降至較低。
我們常聽到〝保障歸保障、投資歸投資〞的觀念,如果您持有他是為了年金險保障為出發點,投資獲利是附加價值,它可以是很不錯的工具。以上請參考!希望這樣的說明對您有幫助!謝謝!
※稍微強調一下,我並沒有在您提的咖啡保險公司任職,我是在保經公司。
首先...投資型保單嘛,投資本來就沒有保證保本或是一定有賺有賠阿!
只不過委外投信投資有沒有比我們自己投資風險小?這就是個問號?
說有陷阱...如果真的是"陷阱"商品就很難在市面上生存,所以這樣說不厚道。
主要是你的業務人員有沒有老實跟你講得他風險而不是只講好處!
至於本金配息這件事情講得很恐怖... 正確來說,這不過是一般很多基金的模式罷了,那你會說那些基金很恐怖嗎?
投資本來就要一段時間才有效益,如果一開始就要拿配息,多少都會從本金吃掉了!
但景氣本來就是個循環,投資這種東西長遠來看都是有高有低的,除非你很短就想出場,那的確這商品較不合適。
順道一提,各種醫療儲蓄險不也是把錢給保險公司拿去投資嗎??
用揮霍來描述一件事,不太洽當。