31歲 女 保單健診及規劃建議

攸予 您好

國泰人壽全心住院日額健康保險附約 1,000
住院日額
第1~30天 1,000/日，第31天起 2,000/日
出院療養 500/日
精神疾病住院 最高90日為主
加護病房及燒燙傷病房保險金 2,000/日
門診/住院手術 1,250~8萬 (1.25~80倍)
手術療養保險金 625~4萬 (6.25~80倍)
無理賠紀錄增值
3年1.2倍、4年1.3倍
5年1.4倍、6年1.5倍

傳統定額型理賠，比較不能解決目前高自費的狀況，
心臟手術最高理賠12萬，常見20~30萬的花費來看這張的意義較不大
費率上的表現其實可以用實支實付取代
若保費內許可的話可以保留，有些低自費的狀況這張就比較好用

國泰人壽康泰防癌終身健康保險附約(Ａ型)  10單位
初次罹患癌症保險金 10萬 原位癌2萬
癌症住院日額 2,000/日
癌症出院療養 1,000/日
癌症住院/門診手術 2萬/次
癌症骨髓移植 30萬
癌症門診 1,000/日
癌症化學/放射線治療 2,000/日
  化學治療跟放射線治療，擇一給付
給付限額 120萬
療程型防癌險，無理賠癌症併發症

療程型癌症險要注意有沒有理賠【併發症】(南山，三商，國泰等知名都沒有)
癌症會引起的併發症非常多，器官衰竭之後器官切除等等
建議搭配方案是一次金型為主，療程型的為輔

新聞上的實際案例
某女去年因子宮頸癌復發，接受手術與放射線治療，術後併發放射性膀胱炎住院治療，
她在申請理賠時，保險公司也以「非因治療癌症包括轉移、擴散或復發之治療」為由拒絕理賠……。
而癌症治療方式目前來講都是短期住院，之後回診拿標靶藥物

常見的標靶藥物以及費用
大腸癌：癌思停6~10萬/月
乳癌：賀癌平 6萬/三周
肝癌：蕾莎瓦　18萬/月
免疫療法：1針10幾萬、200~300萬/療程
血癌：造血幹細胞移植手術費就30萬起跳

需求 : 
預算3萬元，希望可以補醫療險的缺口，因為家人都買國泰的保險，這幾天自己有看了一下國泰的商品資訊，
希望買一支終生的主約，再搭配附約補缺口，

目前缺口：
1.失能險
2.實支實付
3.重大傷病險一次性給付
4.防癌險一次性給付

目前國泰的商品表現
失能險沒有保證給付
少這四個字足以少數百萬的理賠金

實支實付的門診保障太低
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 (CV) M-20
轉換住院日額 2,000/日
病房費 2,000/日
住院雜費包含手術費用 20萬
期間曾住加護病房者 40萬
門診手術雜費包含手術費 1萬元 (一年限六次。)
門診手術定額選擇 1,000
連續三年內無理賠記錄者，第四年將各項保險金 x 1.2倍
 收據：正本，雜費條款：概括式，保證續保75歲 
未來門診手術的趨勢增加，門診雜費包含手術費卻只有1萬元，這是個硬傷，且一年只有六次
不算是目前的優質實支實付，建議補強有門診手術跟門診雜費跟住院同樣保障的實支實付，
比較優質的部分還是在住院的部分，目前來講沒有比較必須購買的理由

元大人壽享有心住院醫療健康保險附約 (JR) 常見計畫二
住院日額 1,000/日 (直接乘以住院天數理賠)
病房費用 直接併入雜費計算 (入住頭等病房不是問題)
住院雜費1-60天 20萬，住院總天數61天以上 40萬
門診雜費 20萬
住院/門診手術費 20萬 不須乘以手術表，都是20萬額度
住院前7天門診1,000，住院後30天門診 3,000
收據：副本，雜費條款：概括式，保證續保84歲

住院日額+病房費用一起賠
不像全球跟台壽轉換日額跟自費取其高，或像遠雄病房費除外只賠日額跟慰問金
手術條款不像遠雄綁2-2-7，也不像是台壽、全球需要乘以【手術表】，幾乎是最符合醫療現況的實支

全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 常見計畫五
轉換住院日額 1,680/日
病房費 3,000/日，加護、燒燙傷病房 9,000/日
住院雜費1-30天  12萬，住院雜費31-60天 24萬
住院雜費61-90天 36萬，住院雜費91-180天 48萬
住院雜費181天以上 60萬
住院前後門診(前7後15天) 併入住院雜費理賠
門診雜費 12萬
住院/門診手術費 5.5萬 x 手術表( 10%~400%)
  像是【腎臟移植手術104%】就是5.5萬 x 104%=5.72萬，限額理賠
收據：副本，雜費條款：概括式，保證續保：80歲

優勢是男生費率便宜，女生保費也平穩，目前為止廣受好評的一張實支實付
缺點是雜費比較不高，常常看到十幾萬的自費收據這張都不太夠賠
而且手術費的部分需要乘以【手術表】，有時候真的不太夠賠
預算不高當做單實支，或是當第二張實支實付都是常常看到的選擇

台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 常見計畫二
轉換住院日額 1,500/日
病房費 1,500/日，加護、燒燙傷病房 4,500/日
住院雜費1-30天 12萬，住院雜費31-60天 24萬
住院雜費61-90天 36萬，住院雜費91-180天 48萬，
住院雜費181天以上 60萬
門診雜費 12萬
住院/門診手術費 18萬 x 手術表( 1%~100%)
 像是【腎臟移植術43%】就是18萬 x 43%=7.74萬，限額理賠
補充保險金 3,000 元
住院/門診手術的前後門診(前7後14天)  900 元
出院後門診腫瘤治療費用 6萬元/年
收據：副本，雜費條款：概括式 ，保證續保：74歲
門診手術不包括牙齒手術（條款第二條）
藥品【限定在醫院使用之藥品】一些帶藥出院的部分會比較尷尬一點
整體而言還是瑕不掩瑜，還有門診腫瘤治療，對於癌症的後續治療來講其實不無小補

建議還是往台灣人壽+全球人壽的成人罐頭搭法去了解會比較好

但是對於應該著重在住院/手術/重大傷病的哪一部分感到有點迷惘，希望可以尋求建議，謝謝
31歲女生的，若沒有終身型險種的迷思 3萬的預算若不包含原本國泰的保單
是可以做到非常完美的規劃

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住院日額無法有效轉嫁雜費支出
尤其您之後還有生產的規劃
建議以實支實付為主 雙實支保障比較完整  甚至可做到三實支
來應付可能的必要性剖腹產

國泰的終身防癌如果繳費以久 建議保留
增加國泰的實支CV M20
國泰的其他產品目前沒有推薦的
像是重大傷病>因為是長年期保費較高 建議用一年期的可有效提高保障 讓預算做更有效的運用
失能險>沒有保證給付  在嚴重狀況沒幾年身故 保證給付可能會差距到數百萬

建議規劃方向
國泰主約還沒繳完先補一張實支 再找別的公司補第二張
另外規劃重大傷病 防癌 以及失能
看經濟責任拉高意外跟壽險
這樣保費可以在三萬內做蠻完整的保障

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