39歲保單評估
國泰規畫保單如下，請問是否有合適
國泰新呵護久久失能照護終身保險 IG3 20年 10000保額
國泰新真安順手術醫療終身保險
L62 20年 1000元保額
國泰超安心住院醫療終身保險
FV1 20年 1000元保額
國泰新真全意住院醫療健康保險附約
CV 1年 M-10計劃保額
國泰大心住院醫療健康保險附約
B9 1年 1000元
國泰真全方位傷害保險附約（傷害死亡及失能）
XK1 1年 100萬
國泰真全方位傷害保險附約（傷害醫療日領）
XK2 1年 1000元
國泰真全方位傷害保險附約（傷害醫療限額）
XK3 1年 5萬
國泰真好骨力傷害保險附約
XJ 1年 50萬
新竹市
Cs huang 您好
終身醫療、終身手術、住院日額這類定額給付的商品不推薦，效益不高
失能、實支實付、意外險這類的險種是現在比較推的
另外防癌/重大傷病一次金這邊也可以考慮規劃
在這樣的架構下，國泰商品並不是市面上最好的
這邊可以參考一下台壽+全球的內容
建議內容
新北市
原先有幾個終身險都不太適合
原因如下
國泰新呵護久久失能照護終身保險 IG3 20年 10000保額
1.身故還本型的產品保費比較高 考量預算導致額度不足 試問如果發生失能狀況 1個月1萬的保障對家庭有甚麼幫助?
建議規劃額度 最少要3萬(看護費用) 最好可以比照薪資額度(薪水損失)
2.一次金額度太低 只有保額的24倍 同類型有到50倍的 這在7~11級的狀況理賠差距更大
3.沒有保證給付(保證給付是最低給付的期間並不是最多給付多久)
保證給付就是保險公司在條款上明確寫出 如果1-6扶助金啟動 最少給付多久(不論生存與否)
一般來說大概都15年以上
意思就是 如果領不到這段時間就身故 要把剩下的保險金貼現給受益人
差這個條款 可能嚴重狀況1-6的理賠金額差距數百萬
建議>用終身不還本跟定期的搭配 您可以把預算做更有效的使用拉高保障
國泰新真安順手術醫療終身保險L62 20年 1000元保額
國泰超安心住院醫療終身保險FV1 20年 1000元保額
這兩項產品是定額給付的產品
也就是說 不論自費多少 理賠金額都是依照條款固定的
但現在因為自費項目變多 有許多新型手術自費不斐
建議以實支實付為主
這種終身產品說實話大部分狀況都是拿自己保費賠自己 高額自費又無法取代實支 保安心的比較多
國泰新真全意住院醫療健康保險附約
要注意門診手術上限只有一萬偏低
碰到高額自費門診手術幫助有限 選其他比照住院手術額度理賠門診手術的對您會更有利
建議先確認自身擔心的風險
有無經濟責任 家族病史
可先以下列方向規劃
1.癌症的一次金
傳統防癌主要理賠住院跟開刀的花費
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
例如重大傷病/疾病險或是一次給付高的防癌險
2.意外險
意外定義就是 疾病以外無法抗拒外力造成 也就是基本保障
與壽險公司意外險相比
選擇產險意外險可以買到額度高、範圍更完整保障
包含高額的意外燒燙傷
但要注意產險都沒有保證續保
3.住院醫療
終身醫療無法解決目前住院天數短高醫療自費的問題
雙實支保障比較完整是建議的規劃方式
挑選要注意是否包含門診手術與門診雜費
就風險大小來看
有預算考量可以先規劃單實支
4.失能照護
當失能風險發生時，需要家人或專業看護員照顧，
勢必需要錢來補貼照護費用和薪資損失
建議規劃終身不還本或是定期失能來做規劃
未來看自身經濟責任做調整
5.經濟責任
如果家庭需要您的收入，對家庭就有經濟責任
建議可以規劃定期壽險轉嫁
人生不同階段責任不同，定期壽險可以保持調整的彈性
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費需要越多 請點預算一萬以內 謝謝)
新竹市
還本型終身殘扶險，身故/全殘或到99歲給付祝壽金，退還總繳保費的1.06倍
1~11級失能金 : 1.2~24萬 (依殘廢等級5~100%，最高保額的24倍)
1~6級失能扶助金 : 12萬/年，殘扶金不按比例打折給付，無保證給付，最高給付50年
失能險盡可能選擇不還本型的，還本型保費較貴，雖然身故會退還保費，但意義不太大，只規劃一萬額度，保障也不多，也少了失能扶助金保證給付，目前也還有幾家有保證給付可選擇，且為不還本型的，所以國泰這隻並非是較好的選擇囉
國泰新真安順手術醫療終身保險
L62 20年 1000元保額
還本型終身手術
身故金 : 退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術慰問金 : 3000元
重大手術慰問金 : 2.5~4萬元 (手術等級在8級以上，50~80倍數之手術)
特定處置保險金 : 500~4萬元 (給付倍數0.5~40倍，共20項)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元
(2)大於10公分 : 1000元
重大疾病暨特定傷病 : 10萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬
國泰超安心住院醫療終身保險
FV1 20年 1000元保額
還本型終身醫療
身故金 : 退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院醫療金 : 1000元 (超過31天每日給付2000元)
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
出院療養金 : 500元
住院回診金 : 250元 (住院前後二週)
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
醫療總上限 : 250萬
終身醫療跟手術都是定額給付型的商品，無法轉嫁高額醫療花費的，且現在的醫療環境，不一定需要保終身醫療或手術險的，建議還是以實支實付為主，把終身保障的預算，用來補強重大傷病，癌症與失能險等...
國泰新真全意住院醫療健康保險附約
CV 1年 M-10計劃保額
住院病房費限額 : 1000元
醫療雜費/住院手術 : 10萬
門診手術/門診手術雜費 : 1萬
可轉換病房定額給付型 1300元
收據 : 正本
這隻建議至少保20計畫，只有10計劃太少了，門診手術這個部分額度非常的少，建議用第二支實支來補足醫療險，而不是兩隻終身險，這樣效益不大
國泰大心住院醫療健康保險附約
B9 1年 1000元
住院醫療日額 : 1000 (住院超過31天以上 : 2000元)
加護病房、重大燒燙傷病房另外給付 : 2000元
住院/門診手術 : 3000~8萬元 (手術倍數3~80倍)
特定處置醫療金 : 500~4萬元 (特定處置倍數0.5~40倍)
意外創傷縫合處置金 : 500~3000元 (意外創傷倍數0.5~3倍)
給付方式與終身險一樣，同樣都不給付任何醫療雜費的，效益還是不如雙實支來得好，建議先規畫足夠的雙實支實付，有多的預算再來補強此日額型醫療險
國泰真全方位傷害保險附約（傷害死亡及失能）
XK1 1年 100萬
國泰真全方位傷害保險附約（傷害醫療日領）
XK2 1年 1000元
國泰真全方位傷害保險附約（傷害醫療限額）
XK3 1年 5萬
一般意外身故/全殘 : 100萬
航空意外身故/全殘增額 : 300萬
水陸交通意外身故/全殘增額 : 200萬
火災意外身故/全殘增額 : 100萬
1~11級意外殘廢一次金 : 5~100萬
1~6級意外殘扶金 : 1~2萬/月 (保證給付120個月)
意外住院日額 : 1000元
燒燙傷/加護病房 : 2000元
出院療養金 : 500元
長期住院輔助金 : 住院8~30天 : 500元、住院超過31天 : 1000元
意外實支實付 : 5萬
國泰真好骨力傷害保險附約
XJ 1年 50萬
意外身故 : 50萬
大眾運輸交通工具身故增額 : 100萬
意外殘廢一次金 : 2.5~50萬
重大燒燙傷 : 50萬
意外骨折 : 1.5萬~40萬 (依骨折比例3~80%)
意外脫臼 : 5~15萬 (依脫臼比例10~30%)
意外險都屬基本保障，而骨折險就看就看自己需不需要額外補強了，若目前家庭責任比較重，可另外增加產險意外險，拉高意外死殘
結論:
雖然終身醫療跟手術險，繳滿20年後就可保障終身了，但是現在的保障都不足了，以後也很難有足夠的保障，所以就看這是不是您需要的，而失能保障可規劃終身，但建議以不還本型為主，保障可再提高
定期險的部分可再做點調整，用第二家實支實付、重大傷病、癌症險補足保障
高雄市
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