42歲女 新保單健診

不太建議規劃還本型的，保費很貴，如您有預算上的考量，又保還本，那就會壓縮其他保障的規畫的，建議規劃不還本型的，一樣的保障，保費大概只需一半左右，如非一定要三商的話，又有終身失能險的需求，建議另外保吧

XWL 祥安心終身壽險 10萬元 
如果要保三商失能險，其實附約可以加在失能險底下就好了，無須再多保個壽險10萬，這只是搭配附約用的，況且只有10萬壽險保障，也沒幫助

ZHSRE 正健康住院醫療健康保險附約 1單位
病房費限額 :3000元
醫療雜費+住院手術 : 20萬
門診手術+門診手術雜費 : 1.5萬 (同一保單年度限6次)
轉換日額擇優給付 : 3000元
收據 : 正本

雜費額度雖有20萬，但是是與住院手術共用額度的，且門診手術這塊只有1.5萬，現行門診手術越來越普遍了，如白內障門診手術，須置換人工水晶體，自費約3~12萬，保了這支卻理賠不足，一般是建議規劃雙實支的，門診手術與門診手術雜費額度也須拉高，如要保這支，建議另外增加第二支副本實支

ADDR 個人傷害保險附約 100萬元
AMRR 傷害醫療保險金限額附約 3萬元
DHIR 傷害醫療保險金日額附約 1000元
意外身故 : 100萬
1~11級殘廢金 : 5~100萬，無每月給付的殘扶金
重大燒燙傷 : 25萬
意外住院 : 1000元
骨折金 : 1750~3萬
意外實支 : 3萬

意外險均無保證續保，替代性也高，也可換成台灣人壽意外險，保證續保，亦有1~8級意外失能扶助金

  失能(殘障)保險金最高90萬額度偏低、失能扶助金3萬/月，
優點是身故退還保費＊1.05、1-6級失能扶助金不打折。
但是最重要的重點是無保證給付，有保證給付，萬一不幸身故還有後續殘扶金可以繼續幫我們照顧家人。
＊祥安心終身壽險 (XWL)：
身故或完全失能給付10萬、無太大實質效益。
*正健康住院醫療健康保險附約 (ZHSRE):
此為實支實付保障，住院3,000/日、住院手術及雜費合計20萬(門診手術1.5萬)。
額度偏低，不足以轉嫁高額自費醫療支出。
(隨著醫療科技進步，許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術)
須注意理賠申請：正本理賠。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。
＊意外傷害險：
意外身故或失能100萬、意外實支實付3萬、意外住院1,000/日。

保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險：
以上規劃仍有壽險、癌症險、重大傷病等重要保障之缺口
以您的年齡而言，一年4萬元的保費，以可以規劃非常完整的保障了，建議如下

1.定期壽險： 不幸身故時可以理賠100萬 ，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險（殘扶險）：
為目前主力商品，因產品仍屬推廣期，因此保費相對低廉。
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠150萬，先作為緊急醫療支出，
另外每個月再給付最高3萬失能輔助金(依失能等級給付)，且保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的失能輔助金給付給我們的家人
確保他們未來生活無虞。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少3-4萬)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬(有給付門診手術及其雜費)。

4.定期重大傷病險：
截至去年底請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外壽險，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，意外住院一天理賠 1,000元，
意外實支實付3萬元， (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。
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以上保障，年繳保費約4萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
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