這張給付
繳費期間是保額的12% 期滿後 是保額的20%
中間會有一個很大的問題 保額並不等於所繳保費
也就是說並不像您想像的有報酬率12~20%
詳細部分 網站上有IRR計算機 您把20年總繳保費 跟20年後的解約金與領去的生存金計算就會了解
再來 這是繳費20年的產品 年期長會有幾個問題
1.是否能繳費完成 繳費期間這麼長 中間如果有其他事件發生 例如生涯規劃短暫收入停止 或是發生風險無法工作
2.如果中間要用錢 可能要解約又會虧損
扣除報酬率不講 能不能繳完也是一個風險
剛出社會 建議先以保障型的產品規劃為主
大部分人會想說 年輕時候發生機會低 等到之後再慢慢規劃
但發生機會低並不是不會發生
而且年輕時 累積的資產不夠 也就是對抗風險的能力很低
另外 未來的2~30年 是經濟責任最大的時候 需要養家 小孩 父母退休 房貸車貸等等支出
以風險轉嫁的觀念來看 年輕時候更需要足夠的保障
建議可以先以定期險規劃為主 以保障完整 額度足夠來規劃
看自身有無特別在意的保障
不然可先以下列方向規劃
1.癌症的一次金
傳統防癌主要理賠住院跟開刀的花費
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
例如重大傷病/疾病險或是一次給付高的防癌險
2.意外險
基本保障
相同保費換成產險可以買到額度高、範圍更完整保障
包含高額的意外燒燙傷
但要注意產險都沒有保證續保
3.住院醫療
終身醫療無法解決目前住院天數短但高醫療自費的問題
雙實支保障比較完整是建議的規劃方式
挑選要注意是否包含門診手術與門診雜費
就風險大小來看
有預算考量可以先規劃單實支
4.失能照護
當失能風險發生時,勢必需要照顧,
可能是家人也可能是專業看護員,
勢必都需要錢來補貼照護費用和薪資損失
建議規劃終身不還本或是定期失能來做規劃
未來看自身經濟責任做調整
5.經濟責任
如果家庭需要您的收入
對家庭就有經濟責任
建議可以規劃定期壽險轉嫁
因為人生不同階段責任不同
定期壽險可以保持調整的彈性
建議以定期險做為主要搭配,拉高保障 同時可以保持調整彈性
大概保費抓在2~2.5萬就有蠻完整的保障 在看自己需求預算調整
真的想要理財 可先以短年期 例如6年期的產品規劃就好 慢慢累積 等之後工作穩定再做別的打算
以上建議給您參考
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~
您好:
24歲剛工作半年,想問一下這張適合我嗎?
薪水3萬初頭,有學貸,車貸,以及家裡一些基本開銷
Ans:
姑且不論這張的報酬率
第一個錯誤是,儲蓄險不該用月繳,因為這樣會侵蝕報酬率
假設您沒有人身保障型保險,應該優先購買,而非先規劃儲蓄險
因為假設有一天意外/疾病要用大錢,錢都鎖在儲蓄裡,又沒有保障型保險,那人生就完了
希望我的回答有幫助到您
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