35歲男保單檢視

您好
健康百分百→終身醫療
活力健康→終身醫療
安心久久→終身手術
活力安心→終身手術
這個有重覆性，可以考慮拉掉。


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為您保單檢視喔!

建議補上已經繳費多久和保額
要了解保單好不好，首先要先懂的目前社會制度、醫療環境的狀況
來看險種適不適用於目前的體系，從觀念來理解和分析

首先我們要先很清楚知道目前台灣的健保體系是實施這個DRGs制度
簡單來說就是每個疾病治療方式都是固定的，包含住院、手術、用藥、器材等
所以基本的治療一定是健保病房、最便宜的用藥、器材，傳統型手術
較好的病房、用藥器材、先進手術大多要自費

新光長護久久終身健康保險(新要保人豁免保險費附約)
新健康百分百終身健康保險(新要保人豁免保險費附約)
活力健康住院醫療終身健康保險10年期
終身醫療已經不符合現在二代健保的體系使用
這種定額式給付會有的問題是不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微

安心久久手術醫療終身健康保險10年期(新要保人豁免保險費附約)
活力安心手術醫療終身健康保險10年期
手術險的問題也很類似，現在自費越來越多，定額手術險已經漸漸不堪使用
反而這種類型的手術險已經被便宜的實支實付所取代，實支實付可理賠住院、手術、雜費
範圍廣泛且保障較高

長扶雙享B型殘廢照護終身健康保險20年期(一年期防癌健康保險附約,一年期手術健康保險附約)
這張殘扶1-6不打折給付不錯，但要注意1-11級殘的一次性給付偏低
有時候僅發生在7-11級殘不到領月扶金的狀況，但是工作因傷殘受到影響
只能從事輕便工作，如洗腎為7級殘，如果一次性給付偏低將會無法
針對工作失能來補貼

手術險狀況同上，這種定額式給付無法理賠雜費的部分，所以在自費項多的情況
會沒有辦法應對

安心卡重大傷病定期保險20年期
不知道保額多少，但是用平準型的保費....不便宜
其實建議可以用一年一約的，彈性比較高可以針對不同狀況調整保額

鑫樂多喜利率變動型終身壽險20年期
美富添喜外幣利率變動型終身壽險6年期
活力平安傷害保險(傷害醫療保險金附加條款)
新聯鑫變額壽險
千禧金寶貝終身還本壽險
長樂終身壽險
新美麗人生終身壽險
新防癌終身壽險
新富貴增額終身壽險
大多儲蓄險，這邊不贅述了

長福終身壽險(平安意外傷害保險附約(本人),意外傷害醫療保險附約(新修訂)
安心住院保險附約(本人)
這張實支實付幾乎沒有門診手術，額度偏低
現在新型的治療方式很多當天就讓病患回家，治療趨勢門診化後
用的都是自費手術項目、雜費，所以沒有理賠這塊就會有很大的保障缺口
實支實付是一個基礎費率不高的險種，也就是說，如果我們需要額度高的實支
其實單位數增加一點就有了，但是條款不賠，不會因為我們多買就會賠
因此我會建議以條款涵蓋範圍為主要考量，會賠比較重要
建議還是以條款完整寬鬆，有包含門診手術費與門診手術雜費者為主
避免未來發生不賠爭議
綜合醫療保險附約(本人)綜合保障(個人)
同終身醫療，建議刪除

總結：
終身醫療是針對一代健保時的內容，基本上二代健保實用度差
整體規劃太多在這方面，建議可以繳費不久的做調整

建議醫療以實支實付為主，可以的話規劃到雙實支實付
第一家cover住院開銷，第二家針對隱藏性成本，包含住院期間薪資損失
短期看護、生活費、往來計程車費等這些無可量化的金額
所以用第二家實支實付來補償

以變動幅度不大的情況加強實支實付其實就差不多
但滿多險種東缺西漏，建議在看保額、保費高低來做細部調整

保單相當多，以下將您現有保單內容分類:

醫療險:
新健康百分百終身健康保險(新要保人豁免保險費附約):身故給付、住院定額、手術費定額、重大疾病
安心久久手術醫療終身健康保險10年期(新要保人豁免保險費附約):身故給付、手術費定額
一年期手術健康保險附約) :手術定額
活力健康住院醫療終身健康保險10年期: 身故給付、住院定額
活力安心手術醫療終身健康保險10年期: 身故給付、手術費定額

二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
，以定額理賠的住院日額險、手術醫療險無法給付自費額，建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。
以不還本型或定期險規劃才能提高保障/保費的槓桿比，單位保障更高對您更有利。

一次給付型:
新光長護久久終身健康保險(新要保人豁免保險費附約):特病傷病、全殘給付
安心卡重大傷病定期保險20年期:重大傷病

重大傷病險比照健保重大傷病範圍共給付300餘項疾病,理賠依據重大傷病卡資格，
解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小、理賠嚴格的最大缺點。

壽險、儲蓄險:
新聯鑫變額壽險:身故/全殘給付
千禧金寶貝終身還本壽險: 身故/全殘給付
長樂終身壽險: 身故/全殘給付
新美麗人生終身壽險: 身故/全殘給付
長福終身壽險: 身故/全殘給付
新富貴增額終身壽險: 身故/全殘給付
鑫樂多喜利率變動型終身壽險20年期:身故/全殘給付、意外2-11級失能保險金
美富添喜外幣利率變動型終身壽險6年期:身故/全殘給付

壽險保障相當多，其中也包含許多儲蓄險，
若還有需要加強保障可以用定期壽險補強壽險責任最高的時期，如此規畫可降低保費提高保障。

癌症險:
新防癌終身壽險:癌症身故、癌症住院、癌症手術、身故/全殘給付
(一年期防癌健康保險附約,:初次罹癌保險金

目前防癌主流選擇是一次給付型，而非傳統逐項給付的終身癌症險。癌症治療效果最佳的自費標靶藥物或免疫療法，高額支出只能透過罹癌一次金給付，因此建議一次給付的額度要夠高，建議至少200萬以上才夠。

意外險:
活力平安傷害保險(傷害醫療保險金附加條款):意外身故、意外失能
 (平安意外傷害保險附約(本人),意外傷害醫療保險附約(新修訂)安心住院保險附約(本人)綜合醫療保險附約(本人)綜合保障(個人): 意外身故、意外失能、意外醫療、意外手術等

壽險公司意外險保費較貴而且新光非保證續保，建議改用產險方案替代，相同保費時保障可以提高2倍以上，保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

失能險:
長扶雙享B型殘廢照護終身健康保險20年期:殘廢保險金、殘廢生活扶助金

殘扶險有包含殘廢一次給付跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。填補長期收入中斷、照護支出與基本生活費建議一次給付額度500萬、殘扶金5萬/月才夠。
 

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