南山-新生兒保單健診

『身故保險金』
退還「已繳年繳化保險費總和」-累計已付之各項保險 
『重大疾病』
罹患重度重大疾病保險金給付 30 萬             
罹患輕度重大疾病保險金給付 3 萬
『意外醫療』
臉部創傷縫合處置保險金：••••••••元
一般創傷縫合處置保險金：••••••••元
『定額給付』
病房費每日 1,000 元             
加護病房費每日另給付 2,000 元             
燒燙傷病房每日另給付 2,000 元             
住院手術醫療每次給付 1,000 元~ 10 萬
門診手術醫療 1,000 元~ 10 萬
特定處置醫療保險金每次給付 1,000 元~ 3.5 萬
住院前、後門診每日 250 元

小結：

首先我們要先很清楚知道目前台灣的健保體系是實施這個DRGs制度
簡單來說就是每個疾病治療方式都是固定的，包含住院、手術、用藥、器材等
對於醫院來說最害怕的就是如果替病患用比較好的治療可能健保會不核銷而造成醫院虧損
所以基本的治療一定是健保病房、最便宜的用藥、器材，傳統型手術
較好的病房、用藥器材、先進手術大多要自費，而終身醫療已經不符合現在二代健保的體系使用
終身醫療問題是這種定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微

建議醫療以實支實付為主，可以的話規劃到雙實支實付
第一家cover住院開銷，第二家針對隱藏性成本，包含住院期間薪資損失
短期看護、生活費、往來計程車費等這些無可量化的金額
所以用第二家實支實付來補償


護您久久終身防癌健康保險(CAB) 1單位
『防癌身故』癌症身故保險金 10 萬                  
『防癌保障』
罹患原位癌症給付 5,000 元、初次罹患癌症給付 5 萬             
癌症住院每日 1,000 元，住院91天起每日另給付 1,000 元             
原位癌門診手術每次 300 元             
癌症門診手術每次 1,500 元             
癌症手術每次 1.5 萬             
原位癌手術每次 3,000 元             
出院療養每日 1,000 元
門診醫療每日 500 元
放射醫療每日/次 1,000 元
化學治療每日/次 1,000 元
骨髓移植手術 5 萬
義乳重建每側 2 萬
義肢裝設保險金 2 萬
義齒裝設保險金 1 萬
各項保險金給付合併累計最高為 200 萬

小結：

依現行二代健保體制，住院天數大幅下降，自費用藥、器材費用大幅增加
新式的治療方式且比較好的醫療方式如標靶、質子治療、放射治療等
或是新型免疫治療藥物治療，這些滿多都需大筆金錢自費
像是以控制癌細胞長期服用標靶藥物，每月動輒都是十幾二十萬在跳
往往最後花費都在數百萬間

但分項給付的防癌險僅針對住院、手術、化放療給付，且給付額度不高
只要住院天數短一樣無法針對上述自費像增加的情況來應對
即使規劃額癌症險民眾仍有非常大的機率需自掏腰包來治療
市場上目前較以一次性給付規劃為主，針對大額自費藥物、器材較能cover


好醫靠住院醫療健康保險附約(NHS) 甲型
『實支實付』
病房費限額每日 3,000 元             
加護病房費限額每日另給付 3,000 元             
燒燙傷病房費限額每日另給付 3,000 元             
門診手術費限額 1.5 萬             
住院前後門診限額每日 500 元
住院前後門診保險金：住院前/後2週；每日以1次為限。
醫院各項雜費及手術費保險金 20 萬~ 40 萬
住院期間曾入住加護病房或(暨)燒燙傷中心診療者，限額調整為2倍。
轉換住院費用補償保險金每日 3,000 元

小結：
這張實支實付雜費和手術費共用，且幾乎沒有門診手術，額度偏低
現在新型的治療方式很多當天就讓病患回家，治療趨勢門診化後
用的都是自費手術項目、雜費，所以沒有理賠這塊就會有很大的保障缺口
實支實付是一個基礎費率不高的險種，也就是說，如果我們需要額度高的實支
其實單位數增加一點就有了，但是條款不賠，不會因為我們多買就會賠
因此我會建議以條款涵蓋範圍為主要考量，會賠比較重要
建議還是以條款完整寬鬆，有包含門診手術費與門診手術雜費者為主
避免未來發生不賠爭議


結論：
基本上業務員用一代健保的觀念在設計二代健保的保單
用南山規劃都在住院中，只要跳脫住院外幾乎沒什麼理賠
小朋友的保單建議先上網搜尋了解罐頭保單架構
1.用較少保費做較高保障
2.比較適合現在社會、醫療體系
3.節省的保費重點在加強父母(經濟來源者)

如果有人情壓力，建議可以規劃新康順終身保險NNPL＋好醫靠住院醫療健康保險附約(NHS) 甲型即可
在規劃第二家實支實付、重大傷病、一次性給付癌症、失能保障、意外保障等
如果沒有人情壓力，也可以參考以下規劃方式：
0歲男建議規劃請點我看保障內容
0歲女建議規劃請點我看保障內容

參考保障：

『雙實支實付』
(規劃兩家風險更分散)
住院：2,500/日
雜費：32-80萬(最高)
*其中20萬雜費額度能理賠住院自費
(不怕住頭等病房)
手術費用：20-38萬

『意外保障』
意外殘廢：300萬
重大燒燙傷：200萬
燒燙傷移植手術：200萬
意外住院：3,000(含骨折未住院)
加護、燒燙傷病房：5,000
意外醫療實支實付：3萬
緊急醫療救護費用：3000

『一次性給付』
重大傷病：100萬
癌症一次給付：500萬
使用標靶藥物另給付：100萬

『失能保障』
意外、疾病造成失能(最高)
一次性給付：200萬
月扶金給付：2萬

保費只要
0-6歲女寶寶：1.9-1.7萬
0-6歲男寶寶：2.4-2萬

保費更省，但是保障卻可以多兩倍以上


以上建議供您參考有需要細節討論可以來信再跟我說喔
 

自從健保DRGs制度實施後，住院平均天數下降，自費金額提高，終身醫療險越來越不能填補醫療花費，因健保DRGs制度採用包裹式方式給付，同樣的疾病只能採用規定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數，要選用更好的醫療就必須自費，而醫療花費卻是取決於使用的設備、材料的成本，不代表住院天數下降，醫療花費就會降低。
傳統型終身醫療主要都是理賠住院病房費，只是這張有多手術費與重大疾病30萬，加上也有手術費用，所以保費也較一般終身醫療還貴，由於醫療環境的轉變，終身醫療只會越賠越少，就算可以保障終身，終身也是保障不夠，即使定期險大多只能保障到7..80歲，如果現在沒保終身醫療，到那時候也沒有住院保障了，但是那也是許多年之後的事情，醫療技術不會停滯不前的，只會越來越進步，就代表將來可能會有更多更有效的自費藥物，或是更昂貴的手術材料費等...這些終身醫療都不賠，所以即使到了80幾歲後，往往都還是自掏腰包，加上通貨膨脹等...問題，將來保障也所剩無幾了
所以保如此貴的終身醫療，還得先想想，保費是否過高，保障卻不足，也不符合醫療環境所需，現在都賠不夠了，您想想未來4...50年後，有可能夠用嗎?

CAB 護您久久終身防癌健康保險 1單位 
癌症身故 : 10萬
重度癌症 : 5萬 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 5000元  (條款附表二所列舉癌症項目)
門診醫療金 : 500元 (每一保單年度為120次)　
住院醫療金 : 1000元
長期住院金 : 1000元 (超過90日給付)　
癌症住院手術醫療金
重度癌症 : 1.5萬 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 3000元  (條款附表二所列舉癌症項目)
癌症門診切除手術醫療金
重度癌症 : 300元 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 1500元  (條款附表二所列舉癌症項目)
出院療養金 : 1000元
化療/放療 : 1000元(每日一次) 
骨髓移植 : 5萬
乳房重建手術 : 2萬 (終身每側給付一次)　　
義肢裝設  : 2萬 (終身各肢給付一次)　　
義齒裝設 : 1萬 (終身給付一次)
醫療總上限 : 200萬

癌症一次給付金非常的低，只有5萬而已，保費卻相當不便宜，現行治療癌症的標靶藥物與免疫療法等…花費往往需要數十萬甚至百萬的治療費
例如:
大腸癌 :標靶注射藥物，癌思停，每月需花上6~10萬，爾必得舒，更是15~20萬/月
肺癌 : 艾瑞莎，口服藥物，每月4~5萬，捷克瘤，每月則是20多萬
胃癌 : 賀癌平，注射藥物，每三周注射一次，需花費6萬元
整個療程結束，花費可不小，因醫療技術的進步，要用比較好的治療方式，沒有個幾百萬，很容易COVER不過來的，目前癌症主流就是針對這種需要花費百萬的，一次性給付的商品，一次拿到一大筆保險金，就可以不用再一一收集單據向保險公司申請保險金，且也不用擔心治療的名目不同，而被拒陪，又可自行選擇想要採取的新式治療方式，這種終身癌症險則是依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低，如果預算有限想要規劃高額的癌症險，就必須排除終身險才行，高保費，低保障，最重要的是連併發症都不賠

併發症就是，若因癌症所引起的其它病況，例如肺癌常會引起肋膜積水，對於肋膜積水這塊的治療費用是不賠的

又如罹患鼻咽癌，經放射線治療後引發左頸纖維化、中耳炎、頸動脈狹窄、視力缺損等症狀而住院治療，保險公司是可以這些後遺症為併發症為由拒賠

NHSA 好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型 
住院病房費 : 3000元
醫療雜費 : 20萬，入住加護病房雜費提高到40萬 (醫療雜費與住院手術共用額度)
門診手術 : 1.5萬，無門診手術雜費
收據 : 正本

雖然雜費額度有20萬，看起來很不錯，但是需分給住院手術使用，有進行住院手術情形下，額度是會被瓜分的，且門診手術限額低，也不賠門診手術雜費項目，面對將來手術越來越進步，原先住院才能做的手術，未來門診就可施作了，也就是代表，門診手術衍伸出的材料費、醫材費等...項目，這張保單都不給付，所以在挑選實支實付時，建議一定要將門診手術雜費項目也包含在內，對將來也比較有保障，且醫療雜費最好與手術額度分開給付，總額會比較高，如果有人情一定得規劃南山保單，建議得增加第二隻實支，補門診手術的部分，須為副本收據理賠，目前來講，雙實支的效益還是遠勝過於終身醫療，這才是我們現在比較需要的醫療保障~~

NPBBR 新意外骨折及特定手術傷害保險附約 50萬元
意外身故/全殘金：50萬
意外骨折金：25000~17.5萬 (骨折別比例0.5%~35%)
特定交通事故重大創傷保險金(1次為限)：50萬
意外內臟或腦損傷手術保險金：12.5萬
意外脫臼切開手術保險金：2.5萬~7.5萬 (脫臼別比例5%~15%)

PAR 新人身意外傷害保險附約 100萬元
AMN 新傷害醫療保險金附加條款 3萬元
DHI 意外傷害醫療日額給付附加條款 1000元
意外身故/全殘 : 100萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 100萬
1~11級意外殘廢金 : 5~100萬
1~6級意外殘扶金 : 5000~1萬/月 (給付120個月)
重大燒燙傷 : 25萬
意外住院 : 1000元
骨折金 : 1750~3萬
意外實支實付 : 3萬

意外險部分重大燒燙傷保障略低，通常除了人壽公司意外險之外，建議額外增加富邦產險意外險，提高300~500萬重大燒燙傷

結論:
主約終身醫療保費非常的高，光是那隻年保費大約15000，最重要的醫療雜費是不賠的，保這個貴的醫療險，往往都是賠我們自己繳出去的錢而已，保了，之後就沒辦法做變動了，無法降低保額也無法減額繳清，也只能解約處理了，因此也非常不建議規劃終身醫療的，另外癌症險保障不高，不賠併發症，所以也不推
其餘實支實付與意外險倒是還好，只是缺少了門診手術雜費，門診手術額度也低，這樣的保障內容也還缺少了失能險、重大傷病兩大保障，若無人情壓力，建議可重新規劃了