30歲女性 投保問題

基本上來說保費都偏向幾個平準型的產品
HSFC 一張保到80歲的實支
這是平準型費率
雜費18萬 病房費2000
以其他網路上常推薦的全球+台壽做分析
全球計畫五 雜費12萬 病房3000 30歲女性保費4775
台壽計畫三 雜費15萬 病房2000 30歲女性保費4658
一個問題就可以看出來
不用這麼高的保費可以換到更高的保障
這就是平準型最大的問題
說好聽是保費不變 但其實就是先繳老年的保費
朝三暮四的概念
如果未來您想要調整 不就等於多繳的保費都沒有用了

HKR是醫療定額的產品
就是當住院天數確定手術部位確定理賠金額就確定了
富邦習慣拿這張來補強實支
小花費或健保給付的理賠會比實支好看
但保費也不便宜多數是拿自己保費賠自己
但考慮自費醫療 不如把預算改為第二張實支
做醫療雙實支保障會更加完整

PCC1是一張號稱終身但是也繳費終身到95的定期險
在癌症花費上 三單位一次給付只有15萬 (前20年)
如果年輕時碰到癌症風險
初期的龐大花費如何轉嫁 (像是標靶藥物 或一些新型免疫療法的支出)
可以用一次給付的險種 例如重大傷病險
轉嫁可能的龐大支出

建議在補強終身或定期的殘扶險 轉嫁可能的失能風險影響薪資損失與看護費用
可以參考類似規劃
參考請點我
這樣保障內容會更完整額度更高

以上建議給您參考
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~

 

玩泥莎 您好

１. 防癌終身健康保險
『防癌保障』
20年內罹患第一期前列腺癌或原位癌給付 2.25 萬             
21年起罹患第一期前列腺癌或原位癌給付 3.37 萬             
20年內，初次罹患癌症給付 15 萬           
21年起，初次罹患癌症給付 22.5 萬           
癌症安寧照護保險金每年給付 6 萬             
癌症住院每日 3,600 元             
住院91天起每日另給付 1,800 元
癌症手術每次 4.5 萬
出院療養每日 1,800 元
門診醫療每日 1,500 元
放射醫療每日/次 1,500 元
化學治療每日/次 2,400 元
第一期前列腺癌或原位癌外科手術給付 6,750 元

號稱保障終身但是繳費也終身的終身防癌
這張份項給付的終身防癌問題在於新式的治療方式住院天數大幅下降
且比較好的醫療方式如標靶、質子治療、放射治療等滿多都需自費
分項給付的終身防癌一來保費高，二來保障額度低
只要住院天數短一樣無法針對上述自費像增加的情況來應對

==>建議癌症保障以一次性給付來做加強


２. 長泰健康保險附約
『定額給付』
重大器官移植保險金定額給付：                  
心臟、肺臟或肝臟移植手術給付 30 萬 
胰臟、腎臟或造血幹細胞移植手術給付 15 萬                 
『實支實付』
申請理賠時可另選擇定額給付方式             
病房費限額每日 1,000 元             
加護病房費限額每日另給付 500 元             
住院手術費用每次限額 300 元~ 12 萬             
門診手術費限額 300 元~ 12 萬
住院醫療費用限額 9 萬
每次住院醫療費用總限額 15 萬 
轉換定額型病房費每日 1,000 元 
轉換定額型加護病房費每日另給付 500 元

這張是平準型的定期實支實付
雖然未來保費都固定不變，但是初期保費較高
簡單來說就是只是在先繳了未來的費用
但如果未來我們醫療體系、社會制度有變動
未來調整了保障內容，這張以不堪使用的話
等於保費白白浪費了
這張有整張限額上限，且門診手術不含雜費
這些都是要注意的細節，在理賠上跟他家都會有很大落差


３.  享安心住院醫療定額健康保險
『定額給付』
病房費每日 1,000 元             
病房費31~365天，每日另給付 1,000 元           
加護病房費另給付 2,000 元             
燒燙傷病房每日另給付 3,000 元             
住院看護每日 500 元             
外科手術保險金每次給付 1,200 元~ 15 萬
 門診手術醫療保險金每日給付 1,000 元
重大器官移植手術最高 10 萬
外科手術看護保險金 400 元~ 5 萬
出院療養金每日 500 元

我們目前台灣實施的健保體系是所謂的二代健保
二代健保有個很重要的決策是實施DRGs制度
健保DRGs制度採用是包裹式給付方式
同樣的疾病只能採用固定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數
所以醫院健保病房數大幅減少，住院平均天數下降，自費金額提高

目前我們二代健保會碰到的問題就是住院天數短、自費多
而日額住院會有的問題是這種定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微

建議醫療以實支實付為主，可以的話規劃到雙實支實付
第一家cover住院開銷，第二家針對隱藏性成本，包含住院期間薪資損失
短期看護、生活費、往來計程車費等這些無可量化的金額
所以用第二家實支實付來補償


小結：
目前的保單一次性給付完全沒有規劃
如果沒有太多資產累積，萬一發生像癌症這樣的重大傷病
會面臨三個問題 a. 治療期間薪資損失 b. 治療費用 c. 能不能回到原職場問題
所以一次性給付就非常的重要，必須靠這個來轉嫁風險

針對意外、疾病造成的生活失能、工作失能完全沒規劃
如果沒有太多資產累積，萬一發生失能狀況
需要請看護、或是沒辦法工作，薪資損失＋看護費用簡直是雪上加霜


想問 
1.以現階段來說 我比較合適哪一種的？本身覺得意外佔比重要但看了其他網友講的好像疾病也重要⋯⋯
2.這份保單適合我嗎？
以保障面來難，其實疾病造成的狀況反而比較多且嚴重
尤其是很多意外疾病容易造成身體上的殘疾，這些往往都是不能回覆的
而您的保單只要跳脫住院外幾乎沒什麼理賠，保費和保障卻沒有正比例
整體規劃不論是在住院中還是出院外的內容都是非常不足夠的
畢竟出社會一陣子應該很了解賺錢很辛苦，所以我們更該把錢花在刀口上
規劃好的保障才能在風險發生的時候有足夠的理賠可以讓我們去面對

3.有需要更改或增加嗎？
如果有人情保問題建議可以規劃最低保額主約＋實支實付即可
另外用第二家實支、重大傷病、一次性付癌症、失能殘扶補強即可
可以參考以下規劃方式：
建議規劃請點我看保障內容

如果沒有人情保的壓力建議可以用他家來規劃保障會比較高
可以參考以下規劃方式：
建議規劃請點我看保障內容



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Wayne Coffee目前任職於保經，以專業中立的角度提供定期險規劃
幫助客戶以最低預算做到最高且適合自己的保障，希望有這個榮幸可以為您服務
有需要協助的地方可以按我頭像 來信，提供 『性別』、『歲數』和『需求』一起討論喔


 

1.定額醫療險去掉
2,缺重大傷病險

您好，
意外險的部份有保證續保，
這點還不錯，
但意外身故、死殘沒有包含殘扶生活金，
以市面上保險公司有些是有包含這部分的，
日額型意外傷害住院醫療沒有理賠燒燙傷病房

防癌險還不錯的是有理賠併發症，
但以終身型來看一般都是繳費20年就終身，
這張要一直繳費到95歲才終身，
可以試想會多繳多少的保費

長泰健康保險這張是平準型實支，
加護病房最多理賠7天，
市面上保險公司有理賠到15天，
沒有理賠燒燙傷病房，
需要正本收據理賠，
沒有理賠門診期間的雜費，

享安心住院醫療主要是病房費用，
手術費額度低，
沒有理賠雜費

1.以現階段來說 我比較合適哪一種的？本身覺得意外佔比重要但看了其他網友講的好像疾病也重要⋯⋯
建議可以規劃定期型，
保障比較全面保費也比較便宜，
後續如果有新出更好的商品也可以做更換

2.這份保單適合我嗎？
您可以試想當今天我白內障要置換水晶體，
一顆水晶體好一點8萬，
這是門診手術就可以處理的，
水晶體8萬不管是實支還是住院日額都無法理賠，
這8萬您希望由保險公司支付還是由自己口袋拿出來?
如果覺得這份保單無法解決自己擔心的那就不太適合了

3.有需要更改或增加嗎？
以這份保單來看缺少重大傷病及殘扶險，
重大傷病是只要領到重大傷病卡馬上就有一筆錢可以運用，
可以先暫時不用擔心醫藥費

台灣目前已經邁入高齡化社會，
當真的發生需要有人照護的情況，
照護時間10年、20年都有，
這當中該支付的照護費用高達好幾千萬，
殘扶險是用來存自己未來的照護金

現在二代健保住院天數越來越短，
自費的用藥及器材越來越多也越來越貴，
會建議規劃雙實支，
實支是用來解決自費的部分，
癌症的標靶藥物也是由實支理賠

意外險建議多加產險公司的意外險，
產險公司意外險理賠項目多 保費便宜，
可以用來拉高額度

需要詳細規劃可以點大頭貼私訊，
謝謝您

若您偏向防癌跟意外的話，這張可以跳過 pcc1癌症險20年內一單位賠五萬 您這份保單在20年內也才賠15萬。

建議直接改用台壽ycc一次性給付防癌險 還有定期重大傷病險 等等優勢險種

都會比這張單的險種保障高更多

建議規劃請點我

建議您的配置朝下面大方向走
主約:
(1)終身不還本殘扶險 保障失能，不能工作的風險 很推薦
(2)終身壽險低保額 通常是找保額10萬，只是為了可以出單省預算
附約:
定期醫療 所謂的{實支實付}，通常必買
定期癌症 規劃一次性理賠的比較好
定期重大傷病 也是規畫一次性理賠的比較好
定期壽險 通常不一定會規畫，依個人的家庭責任跟喜好
定期殘廢 用來拉高1~11級失能等級的一次理賠金，不是每家公司都有，如果覺得終身型買的額度已足夠就不需要規劃
定期殘扶 用來拉高1~6級失能等級的每月理賠金，不是每家公司都有，如果覺得終身型買的額度已足夠就不需要規劃

意外險蠻建議使用產險公司的套餐型產品CP值不錯，只是沒有保證續保
很在意保證續保的話，有些壽險公司會有保證續保的意外險，只是比較貴

朝這大方向走的話保障較完善，日後隨著時空環境變化保單要調整也彈性

今年30歲 女性 職業 技術人員 未婚 
收入約2萬7左右 需繳家用8千左右 這樣還剩下兩萬左右

身上無任何醫療類的保險，想保個安心有保障的保險，
有尋問到一份保單內容不知道好不好，我是覺得金額有點高，請各位幫我看一下⋯。
金額的部份其實是還好，30歲女性 月收入2.7萬 行情價大概是2.5~3.2萬元左右
不過富邦的商品在業界本來就是貴，且因為都是平準，年輕保費更貴

個人比較看重防癌險和意外險
防癌險
目前主要分成兩種
療程型防癌險：住院到出院後回診的手術以及醫療費用補償，整個癌症的療程這張會有很大的發揮
一次金型防癌險：住院以及回診拿的自費藥物，也就是標靶藥物的費用，錢用光了就沒了

療程型癌症險要注意有沒有理賠【併發症】(南山，三商，國泰等知名都沒有)
癌症會引起的併發症非常多，器官衰竭之後器官切除等等
建議搭配方案是一次金型為主，療程型的為輔

新聞上的實際案例
某女去年因子宮頸癌復發，接受手術與放射線治療，術後併發放射性膀胱炎住院治療，
她在申請理賠時，保險公司也以「非因治療癌症包括轉移、擴散或復發之治療」為由拒絕理賠……。
而癌症治療方式目前來講都是短期住院，之後回診拿標靶藥物

常見的標靶藥物以及費用
大腸癌：癌思停6~10萬/月
乳癌：賀癌平 6萬/三周
肝癌：蕾莎瓦　18萬/月
免疫療法：1針10幾萬、200~300萬/療程
血癌：造血幹細胞移植手術費就30萬起跳

意外險-有分壽險公司以及產險公司
三兄弟基本組合包-意外身故/殘廢100萬+意外實支實付3萬+意外住院日額1000
壽險公司
保證續保型，保費最貴，但是不管任何狀況絕對都會讓我們續保，例如投保後失明，中風等依然繼續續保，但市面上只有極少數才有
不保證續保型，保費第二貴，90%以上壽險公司屬於此類型，雖說不保證續保，但是也不容易斷保，通常是較為嚴重的身體狀況才會斷保，雙眼失明，中風等
產險公司
都不保證續保，保費非常便宜且有各種專案型保障，但是實務上非常容易斷保，小車禍住院兩天，隔年斷保的也是大有人在，為了拉高身故殘廢額度者補強即可，不建議主要規劃



壽險為主約 額度是10萬(是覺得有點少)
壽險
解決身故的太快，有些家庭責任未善盡，例如房貸，車貸，小孩教育基金，奉養父母的金錢
常見規劃是年收入10倍，或是目前貸款額度，
是很少阿，但是重點是保費小姐看來似乎不想繳多，只想找CP值高的保單，可以買一年一期的定期壽險
算好責任額度即可，買多沒意義，買少又沒用，可以主約出終身壽險，附約出定期壽險，跟定期殘廢險 這樣保障高，保費低

請問AHR、HSFC、MADD 我看它內容有些類似 只是一個疾病一個意外

想問 
1.以現階段來說 我比較合適哪一種的？本身覺得意外佔比重要但看了其他網友講的好像疾病也重要⋯⋯
若是無任何保險的話，可以做全險規劃，

2.這份保單適合我嗎？
恕我直言，完全不適合，單一價不可能做到最完美，且富邦人壽也是我們常期配合的保險公司，但是在商品面上不太推薦就是了
3.有需要更改或增加嗎？

30歲女性規劃方式可以參考完整版配置大概 2.6萬
疾病/自然身故 100萬，意外身故 200萬

醫療雙實支實付24萬，花10萬賠20萬的可能性，意外實支實付5萬
疾病住院 4500/日 意外住院 5500/日包含骨折未住院

癌症險一次金300萬+40萬標靶藥物另外賠
目前市場夯單重大傷病險，認證理賠 100萬

疾病殘廢一次金610萬，意外殘廢一次金710萬
疾病殘廢月生活費保障 4萬/月 意外殘廢月生活費保障6萬/月


Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
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請在諮詢內容裡面註明 出生年月日、性別、職業、需求、手機orLine 我會主動連絡您 :)
 
 

您好
保險六大架構: 壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大傷病、殘扶險
富邦規劃:壽險、癌症險、醫療險、意外險
建議台壽搭配全球 保障多2~3倍 保費約2.4萬/年
歡迎一同討論 祝您順心

重點絕對不會是10萬壽險太少

而是您生病或意外的時候有沒有錢治療
治療期間如果沒工作有沒有薪水補償

這點雙實支實付+意外險買2家都能解決您的問題!

有任何問題或需要服務的地方歡迎聯絡我!
​​​​​​​感謝您!

保費高並不意外，富邦的平準式費率在前期就要繳比較貴的保費，要是沒有續保到最高年齡，總繳保費會比自然費率更貴。

再來檢視保單內容:

MADD、NMR、AHI
意外險我建議您規畫在產險意外險,相同保障下保費可以降低40%左右,同樣的保費可以規劃更高的保障,對您的保障規劃來說更有利

PCC1
一次給付金太低，目前防癌主流選擇是一次給付型，而非傳統逐項給付的癌症險。癌症治療效果最佳的標靶藥物，高額支出不在傳統癌症險理賠範圍內。建議以一次給付型規劃才能處理。

HSFC
1.無門診手術雜費給付，此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上，會愈來愈不利，不給付的範圍變多。
2.費率太貴，已足以規劃別家2個實支，且額度更高。
建議改用別家給付門診手術&雜費的實支規畫，對您較有利。

HKR
請刪掉,目前自費越來越高的趨勢下,定額給付已經無法轉嫁醫療費用風險,僅徒增保費。
醫療風險以實支實付規劃即可
保費低,規劃高額度也比日額醫療便宜
實用性卻高2-3倍
才稱得上高保障低保費


1.以現階段來說 我比較合適哪一種的？本身覺得意外佔比重要但看了其他網友講的好像疾病也重要⋯⋯
失能有6成以上是因為疾病產生的，因此單靠意外險並無法轉嫁失能的風險，
建議補上此風險缺口。

2.這份保單適合我嗎？
以您的預算有更好的選擇，富邦因為條款上與費率上的缺陷，
導致保單的CP值不高。
建議參考其他家的規劃方式對您較有利。

3.有需要更改或增加嗎？
請重新規劃，您的預算可規劃雙實支實付+意外+癌症一次給付+重大傷病+殘廢失能的完整保障。