關於醫療險與癌症險或重疾險

Emma Lin您好:

這兩家的主約佔據了保費的大部分而能提供的保障並不高，是屬於『高保費低保障的商品』!
因醫療制度改變與技術的進步，讓治療方式不再是傳統的住院、手術治療為主，因此住院天數會逐漸縮短，
為了達到較好的醫療品質與保障，採用新式手術與藥物來進行治療的比例越來越高，
而這些治療所需的設備費、藥物費、治療費卻可能不在健保的給付範圍內，
造成若要有更好的醫療品質可能要支付龐大的醫療費會從數萬元到數十萬元。

若將我們的辛苦錢來規劃『終身醫療險』，將對於「住院病房費」與「手術費」才能啟動理賠，
但因為住院天數降低以及非"傳統"手術的因素而使得理賠金額越來越低，反而會越來越難以填補醫療花費，
優先投保的是『實支實付型的醫療險』為主，甚至可以規劃第二家實支實付來達到更好的醫療品質與保障!

在您的投保需求中有一項是【補助門診手術】，現在規劃門診手術要注意的部份是否有理賠門診手術雜費，
但是原先業務所提供的建議書，雖然規劃了雙實支實付但是卻沒有理賠門診手術雜費這項加分的保障。

另外因為醫療制度及技術改變，讓癌症治逐漸在門診就採用新式療法(電腦刀)與標靶藥物治療了，
這單一個療程可能就要數十萬，年花費破百萬都是很正常的，
要填補癌症治療所產生的龐大醫療費用，單靠住院病房、手術保險金來填補根本是不可能，
建議規劃重點要選擇"罹癌就一次整筆給付"的『重大疾病險』，而個人建議額度最好要有200萬才安全。

另外在這段人生的黃金時間，除了疾病或癌症所產生的龐大醫療費用外，無法承受的風險還有殘廢這塊，
萬一不慎因疾病或意外造成喪失工作能力或生活能力，若以長期甚至一輩子無法工作或需家人照顧來看，
這筆花費絕對比醫療、癌症花費大許多，甚至無法計算出來到底需要多少照顧成本(時間、看護費用)，
從看護費用了解外籍看護每月費用約3萬塊，本國籍看護約6萬，若被照顧10年需負擔360~720萬的看護費，
建議規劃定期殘扶險做足保障，確保自己還在工作階段/家庭責任最重的階段，當有萬一時能避免拖累家人。

上述完整的醫療保障(雙實支實付/一次性給付重疾險/定期殘扶險)的預算約為2.2萬就能規劃完成，
若您已經有家庭責任或者是其它經濟負擔，再規劃【定期壽險】來進行階段性的保障。

以上規劃與建議與您分享，若想要了解詳細規劃或是其他問題歡迎再來信討論，謝謝!

謝謝，劉鳳洲先生 詳細的分析。

自己上網找了一下。
大致上的配置如下

遠雄 : 壽險主約(最低) ＋ 新溫馨終身醫療( 終身的自己還是覺得至少有一個 ) ＋ XCD定期防癌
三商：壽險主約(最低) ＋ 實支實付SHSR

還缺一個重疾的或是XCD換成重疾，有可以推薦的嗎？
另外，終身醫療的部分與另一個有理賠門診手術雜費的實支實付，您有其他更好的建議？，謝謝你