29歲 女 求保單規劃建議

首先要確認有無人情壓力
是否一定要買南山
因為有很多不建議規劃的產品
南山人壽全心守護醫療終身保險 20PCHI
南山人壽好EASY終身醫療健康保險 20SPHI
終身醫療的產品 是定額給付的
何謂定額給付 就是當住院天數確定 手術部位確定
理賠金額就確定了
他不會管是否有自費病房 或是用了新型手術 使用甚麼特殊材料等等
目前醫療技術進步 而且多是短期住院高額自費行為
醫療實支會比較實用 雙實支會比較完整

南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型 NHS
這是南山的醫療實支 手術與雜費共用20萬
主要問題在於門診手術上限只有1.5萬
如果碰到自費比較高的門診手術幫助就有限
看是重新規劃雙實支
或是找第二張有高額門診手術理賠的補強

南山人壽護您久久終身防癌健康保險 CAB
南山人壽特定傷病終身健康保險附約 NDLR
南山人壽重大疾病終身健康保險附約 (乙型) ZDDR
終身防癌的一次理賠額度太低了 主要是住院開刀門診的診療
但目前醫療技術進步
很多都是住院外的支出 像是一些特殊免疫療法  還是說標靶藥物
如果不能住院保障就有限
重大疾病就是包含癌症在內七項疾病的一次給付
但是終身型的保費會很高 請問20萬對於癌症治療幫助有多大
該司的特定傷病不包含重大疾病 而且這種險種需要符合特殊病名和病況才會理賠
理賠範圍比較小 不像重大傷病範圍更廣 而且理賠明確

整體建議>如果有人情壓力 南山可以規劃終身壽險3萬當主約搭配醫療實支與意外險
如果沒有人情壓力 同樣預算可以規劃到更多而且額度更完整的保障
而且包含目前大家最擔心的失能照護問題

以上建議給您參考
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~

李小珊 您好

南山的保單會有以下的問題：

南山人壽全心守護醫療終身保險 20PCHI、南山人壽好EASY終身醫療健康保險 20SPHI
我們目前台灣實施的健保體系是所謂的二代健保
二代健保有個很重要的決策是實施DRGs制度
健保DRGs制度採用是包裹式給付方式
同樣的疾病只能採用固定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數
所以醫院健保病房數大幅減少，住院平均天數下降，自費金額提高

目前我們二代健保會碰到的問題就是住院天數短、自費多
而終身醫療或是日額住院會有的問題是
a. 這種定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微
假如短期住院醫療總花費20萬，但終身醫療或住院日額理賠的住院給付
結果最多可能一天2000塊，請問定額式的對你來說有用嗎？

b. 手術型態改變，在醫療技術進步的現在，很多新創的手術出現
而這些手術大多都採用門診手術的方式進行，費用大概要花5~20萬
而傳統規劃的終身醫療，只有住院才會給付理賠，這部分很可能賠不到

c. 通貨膨脹造成未來支付力下降，以通膨率2%來計算，40年後只剩下不到500元的價值而已
也就是現在花你1萬多保費的終身醫療，在你未來住院需要住4000元的單人房時候
每天補貼你500塊，請問補貼500塊能做什麼？

南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約 NPBBR
南山人壽新傷害保險附約 NAI
南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 AMN
南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI
南山的意外險保費偏貴，其實這樣的保費可以拆做兩張，理賠兩倍效益更好
大多客戶和業務會忽略意外險實際理賠，針對骨折未住院的實用性
還有有些外傷診所不走健保的理賠對打折的問題
前者骨折未住院針對意外住院加強，裡面會有這個部分的理賠
不要小看這塊，我自己在家踢到腳小指就骨折了
小傷但兩家意外險也理賠了2萬多元，多少補貼器材費和生活的不便
另外現在滿多外傷診所不走健保體系，意外實支會打折理賠，兩家以上才有辦法把額度填滿
不然有些外傷長期換藥等，所花費用也不少

南山人壽特定傷病終身健康保險附約 NDLR、南山人壽重大疾病終身健康保險附約 (乙型) ZDDR
特傷的理賠除了裡面的項目外，還要符合特定狀態才會理賠
理賠上比較有爭議，現行市場都已規劃重大傷病為主
重傷的範圍較廣，領卡就理賠，爭議度小

南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型 NHS
這張實支實付雜費和手術費共用，額度大幅減少，且幾乎沒有門診手術
現在新型的治療方式很多當天就讓病患回家，治療趨勢門診化後
用的都是自費手術項目、雜費，所以沒有理賠這塊就會有很大的保障缺口
實支實付是一個基礎費率不高的險種，也就是說，如果我們需要額度高的實支
其實單位數增加一點就有了，但是條款不賠，不會因為我們多買就會賠
因此我會建議以條款涵蓋範圍為主要考量，會賠比較重要
建議還是以條款完整寬鬆，有包含門診手術費與門診手術雜費者為主
避免未來發生不賠爭議

南山人壽護您久久終身防癌健康保險 CAB
終身防癌的問題點也一樣，新式的治療方式住院天數大幅下降
且比較好的醫療方式如標靶、質子治療、放射治療等滿多都需自費
分項給付的終身防癌一來保費高，二來保障額度低
只要住院天數短一樣無法針對上述自費像增加的情況來應對

小結：
簡單來說，業務員用一代健保的觀念在設計二代健保的保單
只要跳脫住院外幾乎沒什麼理賠
其實您的年紀這樣的保費偏高，但是保費和保障卻沒有正比例
畢竟剛出社會應該很了解賺錢很辛苦，所以我們更該把錢花在刀口上
規劃好的保障才能在風險發生的時候有足夠的理賠可以讓我們去面對
可以參考以下規劃方式：
建議規劃請點我看保障內容
保費節省許多，但是保障卻可以規劃到2倍以上

 

身南山人看到這種回答好心酸


南山人壽全心守護醫療終身保險 20PCHI
南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約 
NPBBR
南山人壽新傷害保險附約 NAI
南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 AMN
南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI
南山人壽特定傷病終身健康保險附約 NDLR
南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型 NHS
南山人壽重大疾病終身健康保險附約 (乙型) 
ZDDR
南山人壽好EASY終身醫療健康保險 20SPHI
南山人壽護您久久終身防癌健康保險 CAB

畫紅字的留下
南山人壽全心守護醫療終身保險 20PCHI：

繳費20年終身，高ＣＰ值三合一終身商品
（手術、住院日額、重大疾病30萬），如果分開單獨買這三個險種保費貴出1萬多！
住院日額：住幾天賠幾天
手術險：手術險非買不可，因為現代人門診手術皆可解決病症不需住院
很多不需住院，就算住院也因為DRG政策能住的天數受限
重大疾病：額度為30萬，說高不高說低不低，保險不是賺錢的東西，是應急的
這商品超熱賣，2017年底新商品！
保費有去有回，之後退還您最重要的受益人

南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約 NPBBR：
骨折太常見了保費又不貴留著吧


南山人壽新傷害保險附約 NAI：
不能工作險，南山獨家，只有我們有賣薪水補償險
因意外導致影響到您的工作，這保險就會啟動
發生事情後日常開銷還是不能少，就用這個保險幫您cover
每週理賠7500（一個月三萬）
例如骨折能工作嗎？不能工作就依照醫師說你不能工作幾天就賠幾天

南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI
有骨折未住院的給付功能
例如：左大腿閉鎖骨折住院一個禮拜被醫師安排出院
出院時狀態仍然不ＯＫ
大腿骨條款是60天骨折日數
理賠金額為住院的七天
以日額兩千為例：
2000x7=14000
+
2000x60=120000
=134000
若是骨折情況非常嚴重，超過90天長照險也會跟著啟動（需達到巴式量表6有3的狀況）


南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR
公司制式規定加保意外險需加ＰＡＲ
因ＰＡＲ有意外生活輔助金功能
跟殘扶險很像

南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 AMN
意外實支實付，不用住院也可以
交通費還是中西醫看病收據均可

南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型 NHS
一定要有的保險叫實支實付
但是我們是收據正本理賠
而且只要曾經有一天入住加護病房，病房、雜費全部額度提高一倍（哪來只有20萬可以用我不懂，明明就40萬）
靠收據理賠
南山與業界不同在於雜費20-40萬沒有細分理賠項目（實支實付全包了，這也是優勢
病房費跟雜費都分開給付，不用擔心病房費用卡到雜費額度
我本身住過院，手術費根本花不多，多在於自費醫材雜費
友家醫療項目有高有低，那些高的很可能看得到吃不到
又不是定額給付，依然實支實付啊～
而且若用雜費理賠方式對您來說不划算會採取「日額給付」
例如住院三天，才花到雜費2000元
那南山會自動幫您轉換成日額給付方式：3天x3000元=9000


南山人壽護您久久終身防癌健康保險 CAB
以備不時之需，著重在長期照顧，若一生安好無恙，保費有去有回，將給予您最愛的人
女生會用CAB不是CAR是因為CAB有女性義乳這類的理賠


保經不能賣南山保險
只知道皮毛就叫人家換
ＧＧ
很多細項根本都不知道
魔鬼藏在細節裡 謝謝～