保單規劃建議(台壽、新光、全球)

Q1 是否會建議把舊的附約都拿掉? 因為有些不保證續保、保額不夠、要求正本收據等等的。(原本打算在新光主約下掛新的附約，但感覺沒有適合的，且主約保額太低…)
在意保證續保的意外險可以用全球補 續保到74歲
或是直接買產險意外險

Q2 各項保額是否足夠、合理?
台灣人壽的主約已經減額繳清了
所以不可能再讓您掛附約
要的話只能另外買 福安新終身壽險10萬或是終身殘扶好心200

意外實支額度個人覺得太高 一般做3~5 真的嚴重住院開刀醫療實支也會理賠

Q3 是否還有其他推薦的險種或建議? 
全球建議做到計畫5 保費差1/3左右 病房費變成3000 雜費12萬 (比計畫四多快一半)
定期殘扶額度太低
建議搭配終身算到跟收入差不多比較合適 這樣可以轉嫁看護費用與薪資損失

以上
 

To 小木馬:

Q1: 新光人壽 平安意外傷害保險20萬、意外傷害醫療(新) 3萬、傷害住院日額保險 300元無保證續保，
      至於綜合保障附約 20萬的保障，如手術費理賠，其實不是很高，故新光人壽整張保單的附約不是沒保證續保，就是保障也不成氣侯

      -->建議新光附約解約，將預算挪出來，買在有用的險種

      台灣人壽: 長康住院醫療健康保險附約1000元 -->定額給付病房、手術費，沒有理賠醫療雜費， 與其留這個附約，不如刪除將預算補在實支實付或其他項目上


Q2:新安慶終身壽險/20年期/100萬/已繳清
-->已減額繳清後的主約，無法再掛任保附約上去，只能刪、"不能增"

故台壽的部分，還是得找一個主約: 好心200、福滿人生(福安心專案)
(1).好心200 T01M1 100萬 + BX0 400萬
(2).福滿人生 T02H0 10萬+ T02J0 90萬 + BX0 500萬

按照上面任1個架構，再附加HNRB 1計劃、YCC 200萬

註: CIR3也有理賠癌症

以下比較CIR3 100萬  VS YCC 100萬

0期癌症，不會拿到重大傷病卡 CIR3 無理賠、  YCC賠5萬            -->0期癌的手術，實支實付就會賠了
1期癌症，可領重大傷病卡       CIR3 直接賠100萬、  YCC賠15萬 -->1期癌，有時候的花費就會很高了，這時候領100萬，跟15萬幫助差異會很大

另外年輕時YCC確實比CIR3便宜不少。  但在50幾歲時，YCC防癌保費卻跟CIR3差不多，  在這情況下，理賠400多項重大傷病的CIR3反而CP值遠比YCC高!

所以您可以思考一下喔!

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全球人壽LDC 1萬 + XHR 計劃四-->建議改計劃五

建議改成計劃五，計劃五雜費12萬，會比計劃四雜費7萬要來的有用處~~  現在達文西手術愈來愈盛行，機器設備使用費15萬~30萬元，
雙實支實付的總雜費低於20萬元，是有點危險的~~  遇到十大死因第2名的心臟疾病，所花的醫材費非常嚇人~~

XFI 可考慮規劃3萬~5萬，因XFI是平準費率，不會像男性YOA後期保費飛漲~  若想降低XFI費用，可考慮XFI選60歲滿期

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另外意外實支實付，建議單意外實支不要用10萬元，其效益不高，

假使今天規劃意外實支10萬元， 以及5+5萬元，
發生意外事故花費5萬元， 前者只能照收據賠5萬，  但後者卻能賠5+5萬元=10萬

意外實支實付，全球的保費較台壽便宜一些

任職於大型保經公司，能公正客觀給保戶正確的分析，處理各家保單/理賠，如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、安聯人壽...等多家保險公司，能公正為保戶挑選保費合理、保障高的保單，

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小木馬您好：
Q1 是否會建議把舊的附約都拿掉? 因為有些不保證續保、保額不夠、要求正本收據等等的。
可以將新光和台壽附約解約，換成新型態意外險，台灣人壽SPAR除了意外身故保險金還包含
1.殘廢保險金2.殘廢扶助金 3.重大燒燙傷保險金，並且有保證續保，部會因體況改變而被拒絕續保。

Ｑ2.
台灣人壽：主約掛之前的新安慶終身壽險 已經無法附加附約，建議可用好心200當主約，
定期殘廢健康保險附約雖然現在便宜，但要考慮自然費率情況下，50歲以後是否還能這樣負擔，且定期殘廢險只能續保至75歲。
因此建議基本的終身殘扶險還是應該趁現在費率便宜將保障做足，定期殘廢險因為現在年輕須負擔家庭經濟重擔，可以當作額外補強。

另外針對CIR3和YCC，每種險種的設計都有它存在的意義，CIR3和YCC的確有少部份重疊區域，但畢竟是不同險種，CIR3保障除了癌症，
還包含其他項符合健保合重大傷病卡的疾病(目前約400多項)，因此以30歲男性保障100萬來看，CIR3比YCC保費多了快2000元。
就醫學角度來看重大傷病雖和遺傳有關，但並非絕對唷，很多重大傷病都是無家族史的。
前版上討論區有討論CIR3和YCC可參考 https://my83.com.tw/question/15189

定期殘扶險可用月月安鑫定期保險附約(XFI)加強，直接保到65歲，保費相對便宜。

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