請各位幫我看看全家人保單規劃書 是否需要投保

X，我真的很想罵髒話，這業務員根本已經失心瘋了吧
小朋友總保費:38,471元
先生總保費:69,350元
太太總保費:41,193元
一家三口的保費加起來將近15萬，太噁心了，你確定你們是朋友不是仇家？
看到妳描述的狀況
「其實我們的經濟也是有限，爸爸的工作是看天吃飯，有時候要好幾天才上一天。弟弟是讀私立的幼兒園，一個月也要好幾千的費用，還有家裡的零零種種雜費 ...開銷也不算小。」
真的讓我覺得難過，生活已經這麼辛苦了，怎麼還遇到這種業務員？
像這種狀況，更應該把每一分錢都花在刀口上
要顧也是顧當下最迫切需要的保障，而不是那些不確定的遙遠未來，好比說75歲以後的事情

我強烈建議，以您的狀況，三商的部分，只有以下商品適合，其他一律不考慮，要買也是買別家
弟弟的部分
三商美邦人壽-祥安心終身壽險(XWL)-10萬元-15年期-2,080元
三商美邦人壽-享健康住院醫療健康保險附約(SHSR)-計畫C-1年期-2,098元
先生跟太太的部分
三商美邦人壽-祥安心終身壽險(XWL)-10萬元-15年期-2,940元(太太的主約)
三商美邦人壽-享健康住院醫療健康保險附約(SHSR)-計畫C-1年期-2,686元(太太的附約)
三商美邦人壽-享健康住院醫療健康保險附約(SHSR)-計畫C-1年期-2,098元(先生的附約，用配偶附約附加)
然後隔年把所有的主約都減額繳清掉，這樣就只要繳附約的保費=2,098+2,686+2,098=6,882元

另一方面，因為先生的職業是油漆師傅，在意外險的職業等級分類上是屬於第4類
如果是買一般壽險公司的意外險，同樣保額下，他要花的保費，是第1類職業等級的2.25倍
就算是買產險公司的專案，現在大部分都是1~3類同費率，第4類一樣比較貴
個人認為兩種做法都不是很划算
建議可以改買「定期殘廢險」與「定期殘扶險」，再搭配「定期壽險」，來取代意外險
另一方面，像癌症的保障，則可以用一次給付型的商品來規劃，例如定期重大疾病險
如以下方案，是用友邦人壽來規劃先生的保障
友邦人壽-平安定期壽險(JTL)-100萬元-10年-3,540元
友邦人壽-十一助行殘廢照顧保險附約(YRDR)-500萬元-1年-2,400元
友邦人壽-友備無患一年定期保險附約(DIYR)-3萬元-1年-1,872元
友邦人壽-友安一年定期重大疾病健康保險附約(JDDR)-100萬元-1年-3,300元
年繳11,112元，保障卻跟那個將近7萬元的方案是完全不同檔次的

而且友邦也有開放配偶附約，所以上面這些太太同樣也可以附加
友邦人壽-十一助行殘廢照顧保險附約(YRDR)-500萬元-1年-1,200元
友邦人壽-友備無患一年定期保險附約(DIYR)-3萬元-1年-735元
友邦人壽-友安一年定期重大疾病健康保險附約(JDDR)-100萬元-1年-1,150元
年繳3,085元

如果覺得三商只買一家住院實支實付額度不夠，還可以再補上全球人壽的醫療險做雙實支實付的規劃
這部分是6歲小朋友的
全球人壽-安養久久終身健康保險C型(LDC)-1萬元-30年-2,070元
全球人壽-醫療費用健康保險附約(XHR)-計畫五-1年-1,876元
另外這部分，同樣也可以用配偶附約
全球人壽-安養久久終身健康保險C型(LDC)-1萬元-30年-2,630元(太太買主約)
全球人壽-醫療費用健康保險附約(XHR)-計畫五-1年-4,654元(太太的附約)
全球人壽-醫療費用健康保險附約(XHR)-計畫五-1年-3,519元(先生的附約，用配偶名義附加)            

最後，再去彰化銀行買三人份的法巴金健康專案
法國巴黎人壽-一年定期重大疾病健康保險(DD)-100萬-1年期-400元(6歲弟弟)
法國巴黎人壽-一年定期重大疾病健康保險(DD)-100萬-1年期-1,200元(28歲太太)
法國巴黎人壽-一年定期重大疾病健康保險(DD)-100萬-1年期-3,300元(35歲先生)
這樣基本的保障就大致OK了
算一算全家人照這樣保，保費只要4萬5而已...
 

小俊媽咪~我也是保戶之1~建議您幾件事
1.不知您家庭收入是多少
   我個人月入10幾萬~您目前提出來的保險規劃~要是我~我想我是付不起的~
2.豁免保險費有個迷思
  假如要保人出事了~無法工作了~那這張保單不需要繳了~只是對被保險人有利
  這時候也代表家庭經濟出問題了~那麼豁免保費有用嗎?
 往比較正面的方向去想~真的有那多餘的錢~規劃來做儲蓄險~例如郵局有6年的
 人沒有一生中都是順利的~強迫儲蓄存個小錢~6年後你會有一筆錢運用~沒用到的話再存
3.您了解甚麼叫做終身壽險嗎?
   這個終身壽險的意思就是人要過世了才給你錢
  所以保額是10萬的話就是賠你10萬~
所以如果你重醫療意外等~請考慮您的經濟能力~要不然繳不到20年~你還是賠錢的

我自己也有保三商~小孩子妹妹5歲~規劃每個月付1800的保費~
7歲的2000
18歲的~因為之前國泰保險的快到了~所以現在又規劃買了一張
您可以分段購買保單~不要一下子保太多~
先保個有保障的
之後經濟更好以後再來規劃~

以上~小小建議