減額繳清，長照險有必要嗎?

什麼意外險 5萬?

如果是會自動墊繳的保單,應該也有辦法辦減額繳清
但提供2個建議
1.未來都沒打算要繳
  直接辦減額繳清,因為用自動墊繳的話,等於是用保單去借錢,要利息的,等到墊繳的金額大過可借的金額,你的保單一樣失效
2.這2年有困難,未來想恢復繳費
  可以考慮讓它墊繳,等以後有錢時把墊繳的錢還清,這樣不會影響未來的保障

PS:想解長照,我建議你先看一下5萬的那個意外險,停長照不如停5萬的意外險

照您的講法，可能是還本型意外險及終身壽險（１到３級殘殘扶）及勞安型的十全大補吧

如果以上正確的話，那還挺糟的...

建議還是貼正確的商品名稱，才能幫您解答

要看您的長照險是哪一張商品，是否有「保價金」可以辦理減額繳清
或是您可自行翻閱長照險的條款，是否有「減額繳清」這一個條款標題
但我建議您就算不能減額繳清，乾脆辦理解約，至少可以退還「當年度未到期保費」
因長照險目前分為三種

1. 六項日常生活能力食、衣、住、行、浴、廁有三項需由他人協助，或時間、地點、人物有兩項無法辨別才可理賠的『長期看護險』
2. 符合條款所列疾病名稱以及狀態描述才可理賠的『特定傷病險』
3. 符合殘廢等級表中十一級79項即可理賠的『殘廢險』

無論理賠難易度、保障範圍、保費低廉程度，『殘廢險』皆優於其他兩個險種
以30歲男性為例，發生事故希望每月能理賠4萬元，保費大約僅2萬元左右罷了
若是定期險更只要1/10以下即可做到
而富邦2年前的商品只有前兩者，並沒有『殘廢險』
即使解約浪費前兩年的保費，把預算挪出來改投保『殘廢險』還綽綽有餘

保險是轉嫁我們生活上無法負擔的經濟風險
您要記得~保費過高已經造成我們的負擔，這就已經失去了保險的真正意義
應當盡可能用最小的保費做到最高的保障，花一倍的保費買到100倍、1000倍的保障才是真正的保險

因此我們再來看您的意外險
保費5萬元，可以猜到您這張應該是屬於『終身還本型意外險』，保額大約為150萬上下
但您可知道意外險150萬的保費可能2000元有找 (看職業危險程度)
而且不隨年齡提升，一輩子才繳個數萬元罷了
買這種『終身還本型意外險』等於您支出了30倍左右的保費~
發生事故時幾乎等同自己賠給自己...這樣有轉嫁的作用嗎？
倒不如選擇一般的意外險，把多餘的保費拿去理財，數十年複利滾存下來拿回來的並不會輸給這張保單的滿期金
建議您這張可以考慮也減額繳清或是解約拿回裡面的保價金

而十全那張意外險是產險商品
只不過在產險商品中保費偏高，主要原因是保障項目較為多元
但我們買意外險的用途就是針對意外身故、殘廢，其次是意外住院、意外實支實付
其餘的項目並非是重點，那麼就要思考這樣的成本是否花得有價值
而這張因為是定期險，一年保費一年保障，所以若不要投保就不要續約即可

最後說明有關於「自動墊繳」
您在當初投保填寫「要保書」時，有一個選項會要您勾選是否自動墊繳
若勾選"是"，則當保戶續期忘記繳費或扣款失敗，則保單會自動以「保價金」來支付續期保費
這其實是一種保護機制，以防保戶一時忘記繳保費而使得保單失效，甚至終止
而所支付的續期保費於寬限期後會以保險公司公告的利率去計算利息，超過一年內未償還利息，則會滾入本金繼續計息
但若是您打算解約或是減額繳清時
因為其解約與減額繳清都要先將「保價金」清償墊繳保費之本息，多少會影響到自己權益
因此若要解約或是減額繳清，就不要等到停繳後的「自動墊繳」，要提前辦理才是

備註：解約隨時可辦理，減額繳清則按照各保險公司規定大多僅能於繳費日前兩周內辦理

以上提供給您參考參考