殘扶險問題
1) 殘扶險除了理賠級數(1~11級 及 1~6級) 及豁免 還要注什麼或商品比較細節？
2) 殘扶險商品代號，遠雄HW1 元大及宏泰代號？及三家差異？
3) 保費1~6和1~11是否會有差異？ 1~11保障一定比較好嗎？各家保障內容一樣？
謝謝
台北市
您好！
1)還有身故會不會退還保費，以及保證給付的其間多久，給付的上限，殘廢等級給付的保險金，1~6級殘會不會打折。
2)元大人壽有DH(不還本) DE(還本) 宏泰人壽DCR(不還本)DCA還本 ，都一樣1~11級殘豁免，元大人壽DH比其他好的地方是1~6級殘殘扶金不打折！
三加買不還本型，都建議搭配還本型的主約
3)這三家來說，保費及保障內容其實差異不大，1~11及我會認為是首選，真的要推薦的話，請選元大人壽囉！
供您參考，需要討論請來信囉！
新北市
殘扶的話 還有分1~6級殘 是不是 同樣金額 還是100%~50%
另外還有分 月領 年領 還有是否保證給付多久
也可以先看目前身上有哪些保險，在看搭配多少額度適合你
如果覺得我回答不錯，再請你給我一個讚。
我服務於保經公司，也可以點我頭像投保或詢問保險問題喔
台中市
您好，我是保經業務，
關於殘扶險，要注意的細節其實蠻多的，規劃的月領殘扶金大概要能當所得替代金，那有需要時才不會影響生活與家庭經濟，所以不是有投保就好喔~
1) 殘扶險除了理賠級數(1~11級 及 1~6級) 及豁免 還要注什麼或商品比較細節？
a. 還本或不還本，通常還本型保費高，因為不少費用都用在還本(身故退保費)這件事上了。建議優先考慮不還本型，讓殘扶預算能完全用在自己身上，而不是著眼在身故後留給受益人
b. 定期或一年期，還是保障終身，這就視需求而定。若年輕時預算不多，但有家庭責任又要保障高，首選定期或一年期。若預算足夠，或怕未來有體況後難以轉換投保終身型殘扶險，可以考慮無體況時或小朋友時就直接投保終身型殘扶險；像之前新聞裡類似珣珣的狀況，終身型的幫助絕對會優於定期型的殘扶險
c. 因為殘廢一次金都是按1-11殘廢等級給付，所以計算起來最輕微的第11級的金額愈多，當然愈佳 (尤其是7至11級，殘扶金還沒有啟動的狀態)
d. 豁免保費是1至6級殘才豁免(大多數)，還是1至11級殘就豁免，差很多
e. 月領殘扶金都是1至6級殘才會給付，那殘扶金會不會隨殘廢等級打折呢？首選不打折的
f. 累計最高給付上限的年齡與總金額
g. 殘扶金有無保證給付？例如有保證給付15年，代表無論被保險人活著或身故，保險公司都要付這15年的總金額，所以首選有保證給付的。
h. 殘扶金是否能貼現給付？是身故後一次貼現，還是活著時就可以貼現給付？這是很棒的設計，如果是活著時就能貼現，就能更靈活運用至自己的醫療計畫中
i. 另外有無復健金或關懷金這些額外給付項目，是終身給付一次還是隨殘廢等級異動就能再給付
j. 最後一點很重要！「殘廢診斷書」是只要首次申領殘扶金時檢附就好，還是每次申領都要檢附，一定要問清楚
2) 殘扶險商品代號，遠雄HW1 元大及宏泰代號？及三家差異？
a. 以不還本來說：
遠雄現在是HW2超好心B型殘廢照護終身健康保險附約 (HW1停售了)
元大是DH新祝扶年年殘廢照護終身健康保險附約
宏泰是DCR樂活一世殘廢照護終身健康保險附約
b. 最大差異是元大DH 1至6級殘扶金不打折，其餘兩家都會隨殘廢等級打折
3) 保費1~6和1~11是否會有差異？ 1~11保障一定比較好嗎？各家保障內容一樣？
這三家採用的都是11 級79 項的「殘廢程度與保險金給付表」。
至於保費差異，主要是看各家精算結果與品牌、商品設定，與保障內容並非絕對。
若要選擇，建議當然優先選1至11級殘就豁免的殘扶險商品
上述內容提供給您參考，如果需要規劃或有其他疑問與想法，歡迎隨時來信溝通(點擊頭像旁的名字)
1) 規劃月領殘扶金額 要思考哪些費用給付？
2) (C)不懂意思？
3) 不設限哪家保險公司針對保障內容級項目，哪家保險公司的殘扶險您推薦？(均有符合1) a~j？)
台中市
如果您是指保額要設定多少，就是工作所得替代金，可分成兒童和成人來說：
a. 規劃兒童：當小朋友因意外或疾病導致需要殘扶狀態時，若要全職照顧他，需每月多少殘扶金才足夠讓家長不用去上班(包括生活與醫療支出)；或是家長繼續工作，需要請看護或保母照顧的錢。
b. 規劃成人：讓家庭經濟不會因意外或疾病導致的殘廢陷入危機，可以專心做復健或醫療；費用包括生活費與醫療費，或住安養院的錢(依縣市而異，一個月2萬8起跳)，或請看護的費用(外籍每月2萬5起跳，台籍每月6萬起跳)
2) (C)不懂意思？
每家的殘扶險，大多是1-6級殘才開始給付殘扶金和其他復健金等，那7至11級殘的狀態呢？什麼都沒有，除了有些家的殘扶險可以豁免保費外，就只能靠會依殘廢等級打折的殘廢一次金(100%至5%，依殘廢程度與保險金給付表)，此時無論是要治療或需暫停工作療養就只能靠這筆錢。
以元大DH為例，若保額150萬，殘廢一次金在最嚴重的第1級是150萬，最輕微的第11級是7.5萬。
所以，除了終身型或定期殘扶險外，也可以規劃高額的殘廢一次金險種，例如友邦的YRDR來補強7至11級殘的情況(因為要單靠殘扶險把殘廢一次金拉高，成本太貴了)；例如規劃YRDR 500萬，殘廢一次金在最嚴重的第1級是500萬，最輕微的第11級是25萬，是不是更能對實際生活有更多幫助？
3) 不設限哪家保險公司針對保障內容級項目，哪家保險公司的殘扶險您推薦？
目前市面上，應該就元大的DH吧，
再視需求看要不要補強7至11級殘的保障
目前有沒有依殘廢等級"沒有"打折的商品？ 若均有打折個家理賠比例都一樣嗎？
3) 7~11補強的友邦的YRDR,是哪一險種
目前沒有想法甚麼樣狀況產生7~11殘，以及會造成那些費用支出，可舉實例嗎 謝謝
台中市
第1級100%、第2級90%、第3級80%、第4級70%、第5級60%、第6級50%、第7級40%、第8級30%、第9級20%、第10級10%、第11級5%
2.
a. 友邦的十一助行YRDR是殘廢一次金險種；例如投保500萬YRDR，若發生第6級殘，則理賠金額為500萬 x 50% = 250萬
b.
至於什麼情況會7-11級殘？例如白內障導致一目失明，是第7級殘。
因治療胃癌、肝癌、腎臟癌...等導致主要臟器切除二分之一，是第9級殘。
輕微小中風，雖有神經症狀，但無礙勞動可繼續工作，是第11級殘。
其餘詳細您可看殘廢程度與保險金給付表<a rel="nofollow" target="_blank" href="https://ppt.cc/f0mD4x">ppt.cc/f0mD4x</a>
至於費用？您可對照上面的表，想想因生病或意外造成各等級殘廢時，需不需要醫療和復健、開刀、輔具、居家環境改造費用？會不會無法工作或造成工作不便？需不需要療養的時間？若無法繼續目前工作(暫時或長期)，家裡的金流能維持多久？這些都算在費用支出中
如果還有不清楚的地方，也歡迎點擊頭像旁的名字，來信溝通喔
新竹市
１．在選擇時要留意選的是"身故還本"還是"不還本"，這會影響保費哦
２．選擇終身或是定期，依照預算以及年齡來選擇，通常比較建議終身搭配定期輔助
３．保證給付的次數，是否能夠一直理賠到狀況好起來，以及是否能夠貼現給付（提前給付，怕一次需要大筆金額時需要）
４．是殘廢當下認賠，還是次一保單年度才開始認賠
５．月給付金是否會按照１～６級殘打折
６．是否有復健給付金一次給付以及理賠上限倍數或是年齡上限
2) 殘扶險商品代號，遠雄HW1 元大及宏泰代號？及三家差異？
遠雄ＨＷ２，需要搭配一張主約可考慮ＨＵ２最低保額出單
元大ＤＨ，也需要搭配一張主約，可考慮ＤＥ最低保額出單
宏泰ＤＣＢ本身主約出單，不過帶有身故金，所以保費比較高一些
除了元大的ＤＨ是月給付金不打折之外，剩下的都會依照比例打折
其中ＤＣＢ保證給付１８次，其他大致雷同
元大比較特別是，在殘廢一次金條款中有提到，＂同一保單年度給付保額為限＂
其他條款都是寫＂有效期間內給付保額為限＂
3) 保費1~6和1~11是否會有差異？ 1~11保障一定比較好嗎？各家保障內容一樣？
保費１～１１會比較貴一點點，但保障肯定比較好，因為１１級就可以直接豁免了
內容上基本差異不大
建議選擇１～１１級的商品會比較好^^
台中市
殘扶險六項重點,至於還不還本就看預算了
1、1-6級殘廢扶助金有無打折（不打折較好）
2、1-11級殘廢一次金（總額或逐年計算）
4、殘廢扶助金生存貼現選擇權（有些是死亡貼現）
5、1-11級殘廢豁免保費（有些只有1-6級殘豁免）
6、總額給付上限
台中市
MAYMAY您好!
1) 殘扶險除了理賠級數(1~11級 及 1~6級) 及豁免 還要注什麼或商品比較細節？
一般來說在殘扶險規劃會以下列幾種細節去做考量
1.保證給付條款:
市面上有些家沒有保證給付,有的保證180個月到最高有保障216個月
如果今天繳一樣的保費,一個是當發生理賠情形時,我多活一年才能多拿一年的扶助金,並且每年都還要提出我還生存的證明,
跟另一種我只要一發生狀況,他保證我接下來的15-18年都一定給我,並且不管生存與否
---->這樣比較下來,是不是後者較前者更貼近長期照顧的需求,並且也更有保障?
2.豁免保費-市面上有分為1-6級殘廢以及1-11級殘廢豁免
豁免保費的意思是說,當我發生其中一級的狀況時,這張保險我不用再繳任何保費,保險公司替我們繳,而且保障不變一樣保障終身
而1-11級又比1-6級殘廢來的範圍更廣,那預算若可以的情況下當然選擇範圍更廣的,避免可能已經發生會影響工作的狀況時,還需要另外支付保障的費用
3.1-6級殘廢扶助金
這是當發生狀況每個月或每年固定給的扶助金,假設額度是五萬
有分為1-6依嚴重程度給付最高5萬最低2.5萬,或是1-6級都5萬塊的給付方式
4.還本及不還本
其實這個條件除了保費的差異外,他還有更多的功能在於資產累積的作用
一般不還本的殘扶險,不管往後之後您的經濟狀況如何,都一定要努力的把這筆錢繼續繳,一直繳滿你才能夠擁有保障
但若是還本的殘扶險,她會多了一個"保單價值金"的累積,所以我的錢放在裡面是有留下來的
若往後經濟不穩定,有以下的狀況時,就有可以變通的空間
1.沒繳到錢時-保險公司會先用裡面的保單價值金幫我墊繳讓保障有效,不會有空窗期,等我有錢了再補回去就可以了
2.萬一真的繳不下去-可以選擇減額繳清,將我繳到假設第十年的費用,看這些費用換算下來是多少保額,我就至少可以留有這些保障,而不用繼續繳費也一樣有保障到終身~
而我在為自己規劃時,我是以豁免保費範圍及保證給付的條款為第一考量,再來再去依照我的預算與額度考慮次要條件
3) 保費1~6和1~11是否會有差異？ 1~11保障一定比較好嗎？各家保障內容一樣？
另外您所提到的不曉得是不是一筆的殘廢保險金和1-6的殘廢扶助金呢
現在殘扶險都有理賠第一筆叫做"殘廢保險金"
當發生1-11級時,依嚴重程度的比例來給付,假設額度是100萬,最高理賠100萬-最低5萬
而1-6級所理賠的"殘廢扶助金"
則是除了剛剛的第一筆之外還會再給你的每月或每年的照顧費用,讓我們可以用來請看護或日常醫藥費用
所以確診後就會固定每個月/每年,假設額度五萬,就一直給付到保證給付的月份,若過程中身故,則剩餘沒有拿到的會給我們的家人,或是我們很努力地活超過他所保證的時間,只要接下來依舊生存就繼續給,一直給到各家最高上限
這些講下來落落長
主要還是要了解您擔心的方向,與比較偏好的條件,才能根據你的預算找到您最適合的
目前服務於保經公司,擅長於各家條款的分析及研究,為客戶捍衛理賠權益,也可以提供各家全面式的服務,有任何需要詢問的都歡迎來信唷^_^
財訊資訊提到殘扶注意事項，想醒問各位 針對1.2.3點屬實還是個案？ 該怎麼做加強？ 謝謝
| http://www.wealth.com.tw/article_in.aspx?nid=8307&pg=2 |
| 1) . 殘扶險有殘廢等級表作為參考，定義清楚，是不是真的沒有定義模糊的地帶？ |
| 解說→嚴格來說，這是對殘廢等級表，與其定義不了解下的以訛傳訛。例如在「第一項神經障害」部分，級數就從第1、第2及第3級，直接跳到第7級殘。 |
| 也就是說，當被保險人的殘廢程度，好巧不巧地處於第3級殘與第7級殘中間的狀況時，保險公司與保戶之間的爭議，恐怕就很難避免了。特別是每一個人殘廢的狀況不同，必須視個案而定，很難說殘扶險就「一定容易或非常困難領到保險金」。 |
| 2.)病況符合殘廢定義，如果非疾病或意外原因造成，拿得到理賠金？ |
| 解說→許多業務員都會這麼跟客戶說：殘扶險只要符合殘廢等級表的定義，就可以領到保險理賠金。但是，之前曾經發生壽險公司理賠部門主管特別澄清：以高齡導致肢體關節逐漸老化而失能為例，因為純屬老年退化而非疾病或意外所導致者，就不符合殘扶險理賠給付要件。 |
| 3.)中、老年人因為腦中風或失智而導致失能時，所需要的長期照護保單，有段不小的距離才是。所以，這種保單（殘扶險）比較適合因為擔心意外或疾病，進一步導致身體上明顯缺損，並且補貼無法工作的薪資所失的人。 |
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