儲蓄

答：
我想問儲蓄險 要怎麼看比較好
利變險是什麼意思


問：
一般來說，儲蓄險一定會希望拿回比較多的錢，所以可以稍微比較一下ＩＲＲ（內部報酬率）
同樣都是年繳１００萬的保費，ＩＲＲ越高，滿期金就越高。
不過這個數值一般都是要自己算＠＿＠，保險公司提供的建議書或試算表上是不會有的。（若需要EXCEL的IRR計算表，可以再留言給我）


再來就是保障的部份，有的儲蓄險有保費豁免的功能，可以保障發生失能等狀況時，保費不用再繳。
不過大多數有保費豁免的儲蓄險，IRR會比沒有豁免的低，相對的，就比較有保障。


最後也是最重要的，儲蓄險短年期解約，幾乎都是虧損，所以一定要確定購買的目的
是否是你的閒置資金，預計多久後會動用到這筆錢...等，都應該先考慮清楚。以免賠了夫人又折兵。


什麼是利變型？
保單會有他的預定利率，預定利率是固定的，購買保單後，無論市場利率怎麼變，當時購買的保單預定利率也是不會變。
所以我們在購買當下，就可以很確定十年後解約可以拿回多少。
但如果是利變型的，代表他的利率是浮動的，也就是保險公司每月會對每張利變型的保單，公告他的宣告利率，而宣告利率就會影響保單的價值。
意即，當你購買了利變型，那你就沒法保證十年後解約可以拿回多少。

正常來說
如果市場在低利率，且預期不再降息且有可能升息，那可以選利變型
如果市場處在高利率下，非利變型則可以避免掉市場降息的風險

至於選哪種，各有各的好，只能由保戶依照自己的風險承受度去決定了。



只是只是，利變型，保險公司沒說他們的宣告利率一定要跟市場利率說升就升喔～～只是參考而已

「宣告利率」：係指本公司每月宣告，用以計算及累積增值回饋分享金之利率。該利率係參考台灣
銀行、第一銀行及合作金庫等三銀行上月月初（第一個營業日）牌告之二年期定期儲蓄存款最高
固定年利率之平均值及本公司運用此類商品所累積資產的實際狀況而訂定。如當月未宣告，以前
一月之宣告利率為當月宣告利率。本契約宣告利率公告於本公司網站（http://www.fubon.com）。