懇請各位達人為小弟撥冗一點時間，為敝人指正解惑…感激不盡！

他是算住了365天院的理賠吧，
也就是一年期住院實支的上限，
這樣意思就是『300萬終身醫療帳戶』的一年期附約版本嗎！？
總覺得K先生的數字都特別的大：P

不過我真的好想知道怎麼樣才能在不動預算的情況之下加這麼多料

題外話，這菜單讓我感到相當的眼熟親切啊ww

買保險最重要的三個基本觀念：

1.不要承擔《自己承擔不起》的風險
2.不要去冒《因小失大》的風險
3.買保險不是為了《要應付了事》，保障太低，不切實際；買得太多，生活困頓，過與不及都不好

因此，在選擇實支實付險前，嚴格說，應該是所有保險商品前，我們都應避免立於危牆之下，當食安問題、ＰＭ2.5、生活壓力...導致健康風險無法控制時，為避免巨大的醫療花費導致家庭財務危機，保險就是轉嫁風險的最佳的工具之一，而關於醫療花費，一般人最擔心的狀況有兩種～

1、住院天數過長：車禍住院470天，收入中斷一年怎麼辦？！
2、醫療費用過高：自費15萬、自費28萬、自費84萬，一輩子的努力，最後都給醫院了！

因此，在選擇實支實付時，就要特別留意這兩個關鍵點，這兩個關鍵點會延伸出以下的三種狀況，我們可依此來判斷我們即將挑選的實支實付或已購買的實支實付是否可堪大用，如果理賠金額試算出來差距很大，或許就需要進行調整。

A：住院365天，若進行日額轉換，能理賠多少？
B：住院花費28萬，醫療費用能理賠多少？
C：住院365天＋住院花費28萬，共可理賠多少？

靠業務不如靠自己，將上述三個問題，套用在您將挑選的實支實付或已購買的實支實付，看遇到這些狀況能理賠多少，再去思考其中的差異，您就知道該選擇甚麼樣的商品了。

經常看到許多保險業務最上經常掛著~保險就是要保大不保小，但為何一張實支實付的好壞無法評估出來呢？為何連一張實支實付住院365天能賠多少都算不出來呢？一張實支實付都算不出來，更遑論要規劃雙實支實付，因此，當我們看到別人為何可以設計出同樣保費下更高保障時，就需思考別人可以，為何我不行。

住院10天、20天保戶自己都會算，還要業務員嗎？業務員就是要幫消費者不願做的功課，如果連自己的商品都不熟悉，要如何給保險最好的建議呢？

這張配置是在版上您(楊琦璡先生)給另一名和我一樣是保險迷途羔羊的朋友所建議的，而且這張的配置，除了您之外，在其它的論壇上，也有一模一樣的規劃，而且很多人推，真的是一張全方位的新生兒保險…，此配置已是小弟為小孩規劃的藍圖，想做最後一些問題的確認，特此發問…感謝您和DK大大為小弟在上一篇在的富邦保單檢視時，為小弟所做的建議，十分感激。也很感謝Kiven為小弟解答了此次的疑惑。謝謝大家的幫忙，彌補了我先天對保險知識的不足和錯誤的觀念，並且讓我對這張規劃更加地有信心了！

假如您是要強調商品的優點，把假設的前提和狀況交代清楚，應該是很基本的吧？像長期住院這種情況，條款定義的標準很多種，那就應該以天數說明。
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像您舉的例子，很明顯就是用遠雄RSL才有辦法賠到如此高額的轉日額給付，那為何不直接明說呢？而且用遠雄RSL規劃保費會完全一樣？這我也會打個問號，畢竟遠雄中老年的保費上升得很快！
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而且說實話，假如真的擔心長期住院的情況，一般的定期住院日額險可以做得更好。現在因為健保制度DRGs的關係，住院天數將呈現下降趨勢，所以更應該擔心的是『短期住院』卻有『高額花費』的情況，這也是為什麼我在提供理賠金額是都是以『30天內』的病房費限額跟雜費限額為準，因為大部分情況醫院都不會願意讓病人住那麼久的。
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如果您是用長期住院來放大某些商品的優勢，那反過來某些商品也可以放大短期住院且高自費的優勢(例如三商的SHSR)，說來說去也只不過是挑自己有利的論點講罷了。
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至於意外日額的部分，應該著重的反而是骨折這種住院天數可能不長，但需要長時間靜養，短時間也難以回到工作職場的狀況。
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癌症則是以一次給付的金額做為首要的指標，因為癌症的住院天數也並沒有一般人想像的長，療程長短也是因人而異，但初次罹癌能給付的金額則是很確定的。

Q：如果您是用長期住院來放大某些商品的優勢，那反過來某些商品也可以放大短期住院且高自費的優勢(例如三商的SHSR)，說來說去也只不過是挑自己有利的論點講罷了。
A：前文似乎有提到~

A：住院365天，若進行日額轉換，能理賠多少？
B：住院花費28萬，醫療費用能理賠多少？
C：住院365天＋住院花費28萬，共可理賠多少？

若是做偏頗的推薦，自然是不足取，但若您注意到B與C的選項，應該就知道我的建議不但是要日額轉換高、更要醫療費用高

Q：像您舉的例子，很明顯就是用遠雄RSL才有辦法賠到如此高額的轉日額給付，那為何不直接明說呢？而且用遠雄RSL規劃保費會完全一樣？這我也會打個問號，畢竟遠雄中老年的保費上升得很快！
A：若是0歲男生，1.8萬的保費，請問您能做出的規劃為何呢？不如來交流一下~

老闆一份雞排要切不要辣珍奶半糖少冰wwww
張先生別客氣：）職業使命而已，祝福您事事順心闔家平安
hmm...各方理念不同難免爭論這部分也別在意哈哈

不過K先生如果您是真心要交流的話建議您注意一些點
1.不要只針對對方提出的質疑的其中一小部分論述，盡量全盤做討論才會有效果。
幫您整理一下在下覺得您遺漏的重點：
　(1)您實際要論述的商品到底是哪一樣?遠雄RSL對嗎?怎麼不願明白直說呢?
　(2)NHR1/HNRB/NMR/AHI的雜費(日額)不足的理由是什麼?提升的必要是什麼?實際上怎麼提升
　　保障而不會動到預算的數據上要怎麼規劃?
　(3)面對DRGs、致意外住院日數和癌症住院日數都不長的狀況，您還以住一整年的超長期住院
　　為主要論述基礎的理由是什麼?
2.請避免用問題來回答問題，直接告訴大家實際上你會怎麼做及其理由，不然永遠沒完沒了
比方說您的18K新生兒單會是如何呢XD?既然要交流就要像這樣對唄ww
3.這是我自己想問的，『除此外外，整體保障提升約25~50%』您這句話的具體提升方面在哪裡?實際上要怎麼做才能把這整罐罐頭不增加預算還能增加25~50%保障呢？

請賜教了：）

Q：(1)您實際要論述的商品到底是哪一樣?遠雄RSL對嗎?怎麼不願明白直說呢?
A：我對您的勇氣頗為佩服，如下~

【文/周采萱,現代保險健康理財電子日報, 2013.5.27】保險業務員進行網路招攬小心受罰！金管會近來接到不少民眾檢舉，包含業務員在網路、個人部落格發表不當言論、比較保險商品，未經保險公司同意轉載商品內容等，部分查證屬實的違規案件，金管會已要求公司對所屬保險業務員開罰，最重可處停止招攬業務3個月。　

保經公會指出，保險業務員不能以誇大不實、引人錯誤的宣傳等方法招攬保險；業務員從事保險招攬所用的文宣、廣告、簡介、商品說明書及建議書等，都必須標明 所屬公司的名稱，並且應揭露商品核准字號等資訊，不能自製或摘錄文宣，若使用保險公司提供的商品ＤＭ、說明書等，也必須經過保險公司同意，不能自行拷貝或 從網路轉載。
　
金管會官員解釋，業務員在網路上講解保險規劃概念、商品架構通則等是可以被允許的，但只要涉及商品介紹、使用宣傳文件等，就必須要經過保險公司同意，以免民眾因為保險資訊不對等，而被業務員以誇大不實或片面揭露的資訊誤導，進而買到不合適的商品產生糾紛。
　
保經公會指出，若業務員使用廣告文宣違反管理規則，可能會遭到停止招攬三個月的處分，提醒業務員不要以身試法。

因此，礙於相關法令，只能貼一個大概，保戶若想了解，自然會私下討論，不過，我欣賞您的勇氣，也給您一過來人個建議，一切小心，不要收到檢舉函了，還不知錯在哪。

嗯嘛，這邊討論到的商品當中沒有一個是我具備招攬資格的
而我同時也是富邦和中信/中國的保戶(消費者)，這和我沒有任何利益關係
所以我主張這是消費者對於可受公評之事物商品的言論自由囉
不過這可能就是我和法官之間的事情了謝謝你的關心：）

不過您還是沒有要討論的意思嗎XDD
您可以試著這樣呀[那顆巨蛋人壽的某個實支商品怎樣怎樣]之類的ww

老實說我覺得您提供的觀念基本上算是有良心的
只是對於長期住院這點我比較有意見而已
因為癌症保障和意外保障，住院日額並不是最重要的指標