1.月月有利變額年金: 配息,但不保本,遇到如金融海潚時,本金可能會大幅縮水,推銷這類的商品,要被扣手續費、管理費等不少費用,實際上我不建議客戶辛苦錢放在高風險商品, 若是自己操作基金、股票,若沒有獲利,那也就認了,但錢因為保險公司操作失敗而虧損,損失的錢也拿不回來,早期我家人景氣好時買投資型保單,後來因為景氣循環,本金跌了不少,倒頭來花了好幾年才回本,浪費這些年,當初不如把錢放在保本的儲蓄
月配息保單,要擔心的問題類似股票除權息,發股利股息後,無法填息,反而貼息,股票本質下跌,這種狀況只是殺雞取卵-->個人淺見
2.30%投資 操作: 選擇一個比例,如果這比例的錢拿不回來,是自己可以承受的風險,對生活不致於造成太大的衝擊,可以自己學習操作基金、穩定的ETF,當作投資經驗的累積
3.保本儲蓄,我個人比較偏好美元保單,一來目前美元在相對低點,有匯率優勢,二來美元複利率較台幣高出許多,在複利滾存的效應下,資產翻倍的速度會比台幣快的多,加上台幣因為國際政治情勢不利,若有戰爭,台幣的地位難免尷尬,不少大戶也是持有美元居多
個人任職於保經公司,有需要提出商品的比較或建議,歡迎點我的大頭貼
投資型保單 =150%附加費用+一年期定期壽險+100元(每月帳戶費)+帳戶價值去投資基金 這是穩賠不賺的投資
你去基富通開戶電子下單手續費很低
https://www.fundrich.com.tw/
就買這一檔基金就好
安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)
http://www.fundhot.com/indexMonthlyDividendZ1.html
每個月配回來的錢再買下一檔基金 用基金養基金才是穩賺的月配型基金 只要配回來的錢重複5年看誰比較賺
你說的投資型保單光費用就被扣到哭了 能上戰場的還能有多少銀彈 不要笨了 不然國壽投資型保單大賣獲利大爆發是怎來的
哈囉~yyys1990您好唷!!!
看完您的敘述我覺得您的觀念超級好的!!!
所有的理財方式最重要的就是"資產配置"
就如同您所說多少比重放在投資,多少比重放在儲蓄,以及多少比重當緊急備用金
先針對投資型保單是什麼作分析:
投資型保單分為:變額"壽險"、變額"年金"
變額壽險→壽險保障(危險保費)+投資
變額年金→保險成本(可稱為手續費)+投資
那就會有人問:如果選擇變額年金沒有壽險成本為什麼還要選保單,不選擇直接跟銀行、網路或投信下單呢?
本身因為以前不懂也都是在銀行作定期定額的扣款
但後來了解架構後,發現其實投資型保單的優勢在於
1."基金平台操作方便"→有所謂變更標的不需要扣手續費(一年有免費次數可作變換)
2.投資型保單有"貨幣帳戶"可以作資金停泊也不需要扣手續費→如果世界經濟狀況不好全部贖回基金不用立馬變更成台幣,如果匯率差的話會有匯損,可以選擇放在貨幣帳戶內,當匯率好的時候在變換成台幣使用;即使沒有急需資金,也可以放在貨幣帳戶等待好的時機直接由美元(看當初贖回的幣別)直接進場作新標的的幣別轉換(例如舊標的是美元贖回,新標的是澳幣計價,就可以直接由美元換匯成澳幣,不需要先從美元轉成台幣,在從台幣轉成澳幣)
3.單筆投入投資型保單內可以"擁有多個投資標的",也就是投資平台多元化→一筆錢進入投資型保單平台可以依比例放在不同的投資標的
對於有在作基金投資的人來說
(1)主要"成本"在於:申購時的手續費(現在很多網路通路都可以打折)或贖回時須要扣費用(通常會直接在從贖回資金里扣除)
(2)另外就是單筆(定期定額小筆錢)只能申購一隻基金,在配置區域或者標的屬性時就會被受限
(3)如果獲利了結或者贖回基金只能先換成新台幣,若有比較好的投資標的作轉換會從新台幣在換成該標的幣別(等於會需要作兩次的換匯)
以上並沒有說哪個好哪個壞主要是要看投資者的偏好以及想法
以下要針對您所問的商品(國泰月月有利變額年金)作分析:
因為沒有壽險成分所以沒有危險保費
但是他的成本有什麼呢!?
→
1.保費費用(資金200萬以下收3%)
2.投資標的經理費(委託投資帳戶:每年1.7%;共同基金:僅有兩個貨幣基金投資標的,是不用另外付費的)
3.解約費用(7年內不可以解約不然就是,第一年解約金6%遞減至第六年解約金1%)
保單一年度有6次的免費轉換標的,部分提領費用在7年內要收取,但7年之後部分提領一年可以4次....
要特別把這些都列出來主要是要跟您說明.....
他沒有我所說的投資型保單的優勢
因為就他的商品結構來說....
因為是鏈結到"委託投資帳戶"....所以並不能作所謂的"基金標的配置"
因為全部都委託給基金經理人操作了!!而資金也是經由國泰人壽委託摩根投資帳戶或者國泰人壽委託施羅德投資帳戶作資金投資...(資料可以參考請點我)
(年配息大約5%左右....)
就如同保險公道伯說的...
如果要作投資其實可以"自己"來掌握配比
無論是現在很夯的安聯收益成長月配息基金(還有不同幣別的選擇)
(但因為這檔基金主要是配製在高收益債、可轉債、成長股搭配選擇權屬於風險係數有點點高的基金,所以以美元配息年化大約可以配到8%上下)
所以需要再配一些比較穩健保守的基金標的→此時就可以利用投資型保單投資標的配比來作搭配
而國泰月月有利變額年金僅能鏈結到委託帳戶投資以及貨幣基金....實在是有違投資保單的投資平台多元化....
所以與其讓資金配給委託帳戶的基金作操作還不如自己配置....
當然要配置要投資就多少要做些功課以及了解財經狀況!
不然就是懶人投資都靠委託帳戶經理人...這樣也不能怪他有虧損或是給太少這樣...
另外他的成本其實是比單純申購一隻基金還要貴的...
因為除了一開始3%的保單成本外
還有"委託帳戶"的基金經理費每年要扣1.7%......老實說.....這樣吃掉你太多本金
而且一直配息.........在景氣不好的時候...因為所有基金只有在委託帳戶,又只能固定配息...這樣會瘦到本金的
投資不是放著不管他就好....景氣好當然放在哪個標的都會賺(現在各區域指數都蠻熱的)
但是如果到空頭狀況(景氣下滑萎靡)的狀況...是需要作標的操作變換的
如果你說要投資國泰此商品....我會建議直接去申購基金就好但要分散風險
或者其實有更好的投資型保單商品擁有我所說的投資型保單的優勢(操作方便,標的多元,成本壓低)
這您有興趣我們可以私下討論^^
以上提供給您參考喔!!
希望有幫助到您聊解該商品
(不好意思我的話很多XD只是希望您能更了解投資型商品)
最後您提到"大家推不推薦購買儲蓄險來當做儲本方式"
儲蓄險很好~主要在於"保證保本"的部分
當然我們這麼努力"理財"為的就是把錢變大
變大後就是想辦法財務自由有穩定的"退休金"
無論是用投資配息的方式累積退休金或者存一定有的退休金都好
重點還是在"資產配置"
也就是有人會用配息的方式去養儲蓄險,而賦予這儲蓄險的意義在於:未來退休後所需必要生活費
或者在存一桶金(短年期)為的是要買車買房等等的
所以儲本很好!!!但要看儲這個本的目的是什麼!!
不同的目的會有不同的規劃方式喔!~
最後的最後:
"投資及儲蓄險我都打算以美元作為交易貨幣"
很好!!畢竟美元是強勢貨幣,對於資產配置中美元也是不可或缺的一環
重點還是回到"配置"問題~~
(也是有投資型保單(變額年金)是美元進美元出的喔!)
這就可以好好聊聊了^^
以上落落長也很感謝您讀完XD
我的話很多主要也是希望您能有了解^^
如果有哪邊不清楚歡迎點我的頭像作進一步討論喔~~