中國人壽請進~

本人不是中國人壽的，不過還是給你一些小小見解~

中國人壽以投資型保單當主約
剩下的附約附加在下面
費用就是直接從保單價值裡面去扣除

假設你年繳保費為42,000
第一年通常是60%的前置費用 25,200元
所以淨保費為40%  16,800元

再來扣除帳戶管理費用(100元/月)
基本上都是一個月一個月扣  
16,800-100=16,700元

再來扣掉保險成本
主約的 400萬壽險  1,920
附約的 醫療險、意外險  7,410
16,700-1,920-7,410=7,370元

7,370元就是你第一個月可以做投資的金額^^

以投資報酬率2%來算 (2% / 12個月 = 平均一個月0.167%)
第一個月底帳戶價值 = 7,370*(1+2%/12)=7,382
第二個月底帳戶價值 = (7,382-100)*(1+2%/12)=7,294
第三個月底帳戶價值 = (7,294-100)*(1+2%/12)=7,206
後面省略 懶的打
4        7,118
5        7,030
6        6,942
7        6,853
8        6,764
9        6,675
10       6,586
11       6,497
11月底也可以算是12月初，這樣金額就出來囉~

再來
每保單年度有12次免費轉換，第13次起每次500元
前10保單年度，每年可免費部份終止6次
第11保單年度後，每年可免費部份終止12次
超過次數 每次500元
可附加豁免條款
如果這份保單不想要了
可以把帳戶裡的錢全拿回來(例第一年底拿回來 有6,498元)
附約幫你查了一下 皆為保證續保

至於
1.為什麼這份建議書是總金額打在主約後,沒有一條一條的說明年繳多少,這樣總共年繳是多少
總共年繳就是42,000元 主約+附約
為什麼沒一條一條說明年繳多少 (因為保險公司爽= =)

打的很累  來點掌聲吧  哈哈~

我也不是中國人壽的，不過我想同業只要有基本觀念應該都能回答妳的問題
1.為什麼這份建議書是總金額打在主約後,沒有一條一條的說明年繳多少,這樣總共年繳是多少?
照理說公司的建議書系統是會條列出每個險種的費用的，這塊可能要再找該業務索取，就算他說沒有，費率表總有吧~較他算一下就可以了
2.主約和附約可以額外多加保費豁免的附約嗎?
豁免通常是以要保人「1-6級殘」或「重大疾病」等比較嚴重的狀況，作為啟動其機制的標準
老實說，如果今天規劃的方案，保費不高時，就也不需要所謂的豁免
甚至如果擔心的是發生像「1-6級殘」或「重大疾病」的狀況，以至於繳不出保費，那應該是要規劃殘廢險/殘扶險/重大疾病險才是~
3.請問這些一年期附約有保證續保嗎?
按照示範條款
※保證續保適用
第十二條
本契約保險期間為一年，保險期間屆滿時，要保人得交付續保保險費，以逐年使本契約繼續有效，本公司不得拒絕續保。
本契約續保時，按續保生效當時依規定陳報主管機關之費率及被保險人年齡重新計算保險費，但不得針對個別被保險人身體狀況調整之。
所以請該業務出示一下商品的條款，如果有符合像示範條款所提及的「本公司不得拒絕續保」這類的字眼，就是保證續保的條款
4.請問保單利益及費用明細上的(每年主約/附約保險成本)是甚麼意思?是我壽險跟附約醫療險每年的保費的意思嗎?那我每年繳42000扣掉每年的保險成本,剩下的錢就是是供我拿來投資基金用的是嗎?
首先，要看這42000元的保費，有多少是在繳投資型主約的？(請業務把險種費用列出來吧)
假如主約保費是3萬元好了
這3萬元要扣掉前置費用、帳管費用、壽險危險成本→剩下來的才是保單帳戶價值
通常前幾年因為前置費用的關係，保單帳戶價值幾乎都是負報酬的~
如果今天是希望以投資做為首要考量的話，投資型商品是會讓人輸在起跑點的
所以比較建議投資歸投資、保障規保障~
5.這份投資保單每年有幾次可以免費轉換投資標的?
詳閱保單條款和DM的介紹吧~業務應該都要提供的
不過我個人認為轉換標就算能免費，意義也不大就是了~
如果選到的是好標的，還會需要一直換來換去嗎?
不懂基金、股票、債券等等~一直換標的也不見得能賺到錢
6.假如我投資了一個基金有賺錢了,阿我想要贖回來,需要額外的費用嗎?
要贖回就看解約金有多少，或是保價金
不過因為前面被扣太多前置費用~
有沒有賺到錢，建議用「解約金/保價金」去扣除「總繳保費」確認一下
才知道是不是真的有賺喔！
7.如果之後這份保單我不想要了,解約之後是不是只能拿回帳戶裡的錢?還室帳戶裡的錢也不能拿回來?還是它有一套比例去算?
每個商品都有它的投保規則
假如是希望維持下面附約的效力，針對主約做部分解約
那要記得符合投保規則，不然主約全解掉，附約也會跟著消失~
8.關於帳戶價值的部分.我從第一年算出來的金額根建議書上面拉出來的金額不一樣,請問是要怎麼算?
一般來說
總繳保費x(100%-前置費用百分比)-保單維持費用(管理費用)-保險成本(危險成本)
就會得到當年度的投資淨值了
投資報酬率我就不假設了~因為會賺會虧，盈虧自負，無保證