您好,人生主要就有四大風險:殘、病、死、老。
大方向是「先保大、再保小」,
先保自己無法負擔、經濟損失最嚴重的風險。
以下我們來針對這四大方向逐漸分析,看看要規劃保單應該要有的方向。
【一、殘廢相關】
經濟損失最龐大的,非【殘廢】莫屬,
不只失去未來50年的工作收入,
但生活開銷卻持繼。
不僅自己可能活的沒有尊嚴,
更可能拖累全家人。
所以規劃額度方向,建議是足夠照顧自己+需要靠自己撫養的家人。
1、一次理賠的殘廢險額度需足夠緊急安置自己與家人的開銷。
(例如購置維生設備、改造居家環境讓殘廢者活動)
2、每個月殘扶險額度需足夠照顧自己+家人,並且能夠在給付年限內培養經濟獨立的工作技能。
【二、疾病醫療住院相關】
殘廢是不方便一輩子,
住院是不方便一陣子。
相對於殘廢,
再加上有全民健保已經彌補絕大部分開銷,
疾病醫療住院相關的經濟損失是小於殘廢相關。
A、一次給付型
一次給付的理賠金使用彈性最佳,
只要符合保險公司規定的狀況就一次給付理賠金,
可以讓自己自由運用。
其中推薦的就是【重大傷病險】:符合全民健康保險重大傷病範圍,一次理賠
理賠範圍大,條款規定又明確。
B、住院醫療期間:【實支實付】
住院醫療開銷主要有三項:住院病房費、手術費、住院醫療費(自費藥物、自費器材等)
住院病房費部分,由於國人住院平均天數愈來愈低(平均15.92天),
這部份對保戶幫助有限。
參閱資料:國人全民健康保險就醫疾病資訊
真正昂貴的是手術費、自費藥物、自費器材,
若要使用健保給付以外的醫療方式,
建議可以保時實支實付醫療。
【三、死亡】
萬一不幸發生身故,遺留的配偶、子女、父母生活會陷入困頓。
因此需要留一筆生活費給他們,
額度建議是撫養遺孀費用+自己與家人共同負擔的債務(如房貸、車貸)。
若現在或未來都沒有家庭責任,會理賠死亡的壽險可以暫緩。
【四、年老】
這部份就必須要靠您自己儲存退休金了。
只是不太清楚您的規劃,先舉個例子:
先假設您30歲,預計65歲退休,平均壽命80歲。
那等於是您有35年的時間可以預備退休金,
相信這是一個很夠用的時間。
而且殘廢險、壽險的額度可以隨著年紀逐漸降低,
本來30歲,至少需要準備足夠55年開銷的殘廢理賠額度。
未來60歲,則只需要準備足夠25年開銷的殘廢理賠額度。
且隨著房貸、車貸等債務償清、子女也逐漸有經濟獨立能力,
自己的家庭責任逐漸降低,
壽險的額度自然就可以逐年遞減了。
老年的醫療除了靠保險之外,
更重要的是要靠自己健康飲食、規律作息與運動,
再加上您自有的資產可以保障自己的晚年生活,
保險只是補充不足而已。
用時間計畫自己的人生,用保險保護這個計畫。
相信您才是能夠讓自己更好的人,
保險公司只是您這段人生旅途的護衛而已。
順序
1.意外險
2.實支實付醫療險
3.癌症險
4.殘扶險
5.定期壽險--如果對父母考慮
我在醫院工作多年 保險也從事多年
歡迎來信 再討論
問天,您好
雙實支實付+意外險+重大傷病+殘扶
在發生嚴重的風險時,可以幫我們規避較大的風險。
殘扶險的部分,生病或受傷住院只是暫時性的,但是出院後因為生病或受傷造成的工作失能或生
活失能,這個狀態都是延續一輩子。而疾病發生後造成殘廢的機率比意外事故高,
發生後往往一輩子失去工作能力、生活能力,需要更多的金錢來彌補薪資損失、
看護費用,因此失能是我認為最大最嚴重也最需要規劃的部分,不管是工作失能
或是生活失能。
但還是要以您目前的環境來評估什麼險種會比較適合唷,畢竟每個人擔心的問題都不太一樣。
希望今天的回覆有幫助到你
如有疑問或需要規畫的地方
歡迎來信詢問
您好
壽險 意外險 癌症險 重大疾(傷)病險 殘扶險, 醫療險 單純不考量其他因素就以年輕單身來講
我認為注重順序為 殘扶險 重大疾(傷)病險 醫療險 意外險 癌症險 壽險
順序的前因後果為 風險發生時花費的金額大小
越大的風險常常有人覺得用不到 但發生時的花費越無法承擔
殘扶險 每個月看護費及其他醫療費用還有生活費 在無法工作沒有薪水的情況下支出必定造成很大的負擔
重大疾(傷)病險 一發生狀況拿到重大傷病卡通常都需要花 100~300萬以上,發生後通常必須做長期治療也無法再工作
醫療險 自費醫材與高額手術是趨勢,雙實支可以負擔高額的費用,提高醫療品質,加速恢復的速度
意外險 意外總是來的突然,讓人無法反應 意外實支及意外造成的重大體傷,意外險能加以負擔
癌症險 重大疾(傷)病也包含癌症的項目 若額度足夠 癌症險的重要性相對較低
壽險 單獨討論,年輕族群來講孝養金最為重要 , 以我個人是希望我身故時能給我父母10年我的薪水,以此來決定壽險額度
這些是我的想法與建議
希望我們能有合作交流的機會
謝謝您