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保單大戰開打 美元躉繳利變壽險成主流
做參考。
不知是要買保額10萬美元還是保費10萬美元?
以目前皆是宣告利率來看,其實沒什麼好比較,就算真的有差也是非常小。
美元保單雖然看似比台幣好一點點(真的只有一點點),但您有想過您雖然是躉繳,但一樣要冒投保一次加解約領回一次共兩次的匯差風險嗎?是否有可能這兩次的匯差會讓您放了6-7年以上等於白放呢?
以您的年紀想規劃此類保單,想必是有一筆閒錢想放著增值作退休規劃,但又不想冒侵蝕本金的風險所以才會想選擇最保守的保險,選擇躉繳商品這個方式是對的,但如果未來退休沒有規劃移民的話我建議還是買台幣躉繳就好,如果真的要冒匯差風險您不如直接全換成美金直接操作貨幣就好了,何必再買一個保險綁住自己您說是吧?
您好: <1>傳統規劃 ~以您所提金額 推薦 台壽 吉x鑫 但今年躉繳是金管會對個人保險金融檢查(查稅)重點。
所以會推薦 台壽兩年期 新富x鑫 保費折扣 前者 0.3% 後者3% 。
分兩次繳 跟一次繳 日後領回金額 相近,您會如何選擇??
<2>新式規劃 一次存入 之後 每個領息 領到您不想領為止 若身故 領回所繳10萬美元 換算11.5萬保額
所以做到 身故保本 月月領息 。~ 簡單說 就是您用10萬美金買了一間房子 開始每月收租金。
收租時間有您決定 ,若過程您跟上帝喝咖啡了受益人 領11.5萬保額 。如此可完成財富傳承免徵遺產稅。
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