定期險年老時保費變貴....

如果考慮到年老後的保障，有預算趁年輕就可以先保終身殘扶險了
CSD是定期壽險，屆時房貸也繳清了，孩子也長大了，責任額慢慢卸下了，應是不太需要壽險保障了
RG1是重大傷病，以國內的終身重大傷病或重大疾病，怎麼保都不划算，多存點錢吧，風險自留囉，或者考慮港單重大疾病險，保單價值與保障分紅增值，保障項目多達132項

到65歲後保費變很貴，且也已經退休無收入，到時候有什麼方法可以轉嫁這些風險？
趁年輕時，規劃終身型吧!
或是不保(風險自留)了。

您好，您的問題其實應該是：「殘扶險」、「壽險」、「重大疾/傷病險」，如果我不買終身版，那麼我老了沒保障，要怎麼辦? 對嗎?

您可能是看到有許許多多的人說「終身醫療險」是不值得優先考慮的，所以就以為所有的「終身險」都應該要丟到垃圾桶。其實應該要分清楚、說清楚，事實上這幾種終身險不太值得考慮：

「終身住院日額險」
 （其實「終身醫療險」就是「終身版」的「住院日額險」，名稱實在取得實太好聽了，如果講白了是「終身住院日額險」恐怕沒有那麼多人要買）
「終身手術險」
「終身（傳統式）防癌險」
「終身意外險」

但是
「終身殘扶險」
「終身壽險」
「終身重大疾/傷病險」
並沒有很多人反對。

所以如果您確定繳費能力沒有問題的話，「終身殘扶險」、「終身壽險」、「終身重大疾/傷病險」也是可以考慮的。有些人把上述七種全部稱為「終身險」，跟「終身醫療險」全部混為一談，然後一鍋子全掀掉反對，是沒有必要的。

現在規劃定期險的目的不就是為了有足夠的保障且較低廉的保費,
省下來的錢不是叫你拿去吃喝玩樂買衣服,而是要你好好存下來,
長期定期定額一個穩健的標的,把你的資產滾大,這才是規劃定期的目的阿,
等你退休了戶頭有兩千萬,保費對你來說就是那麼一點點,
甚至乾脆解一解,像定期壽險這種東西本來就是在責任期間才買的險種,
風險最終是要靠自己的口袋去解決,沒有一種保險是可以轉嫁全部風險的,
所以好好規劃保險,下一步認真學投資,沒時間學就用問的,
不然就是挑一檔全球型股票,全球股債混和型,或者健康護理類的基金然後長期定期定額持有
長期年化報酬率都有6％以上,兩千萬根本不是夢想,重點看你能不能持之以恆

你好!!
到65歲後保費變很貴，且也已經退休無收入，到時候有什麼方法可以轉嫁這些風險？

俗話說的好  魚與熊掌不得兼得

在罐頭保單裡面在意的是性比值(CP值)
在短年期內發生「生、老、病、死、殘」狀況下
已低保費高保障的保單性比值(CP值)確實很高

終身型的保障雖然保費高，但「它」存在有一定的功能性
經濟許可的情況，能盡早規畫終身型，解決未來退休時擔心的「生、老、病、死、殘」
就算退休沒有工作收入來源，保障依然存在，也可以安心的使用退休金享受人生

以上是阿君的相關建議!!

有時間思考65歲後風險，
是否已經預設您說的風險在這段時間內都不會發生？

並不是所有事情都要保險來賠哦

若是擔心年老之後的問題,其實定期跟終身的商品可以互相做搭配
現在都會規畫定期是因為 較低的保費可以買到高保障
若是預算足夠是可以考慮部分轉成終身型的商品

有需要進一步的討論都可以再點大頭貼來信喔~~

您好
使用定期險是為了能夠用小預算做到大保障，
讓我們在打拼時如果發生風險，能有足額的保險來照顧我們
當資產累積到一個階段，如身體還健康當然可以轉換成終身型
或年老時靠我們年輕時所累積的儲蓄來應付後面的風險
當然預算夠能一開始就買到終身險，但要花多少錢才能買到足夠額度呢?
 

兩個方法~
1.趁年輕轉不還本終身型~
2.風險自留~

CSD是定期壽險，屆時房貸也繳清了，孩子也長大了，責任額慢慢卸下了，應是不太需要壽險保障了
RG1是重大傷病，以國內的終身重大傷病或重大疾病，怎麼保都不划算，多存點錢吧，風險自留囉

利用年輕時省下的保費進行理財規劃，等待至60歲後便有足夠的金錢去應付年老風險