南山人壽的新商品添集利 - 《MY83 保險討論區》

Question

對於這個商品我有點疑問
因為它與主流的六年期儲蓄險不一樣

它是繳費兩年，看解約領回金額要到第四年才不會低於總繳金額，這可以理解，繼續放金額會再慢慢增加

那若是我讓基準統一比較好比較，用主流六年期irr的算法來計算
兩年總費用除六年，看成我是買六年期，繳費六年

158876(兩年總繳保費)/6=26479每年

領回解約也看第六年，irr=1.765%

當然我知道如果這樣計算會有盲點，實際上我是用兩年就把六年的錢繳完，但這點先撇開不計

自我催眠假裝我是繳六年，這樣的計算有問題嗎?
因為算起來很高耶，常見六年期算起說不定還是負的，
而且如果突然需要用錢，第四年就不會虧本，
比起六年期第六年才不會虧本風險還低了兩年

今年開始本來覺得儲蓄險都整個廢了，要找到六年期比定存好的很難，
但我自己算這個添集利irr很高，總覺得不太對...

是否有我沒注意到的細節?請各位指點迷津
或是有更厲害的繳費兩年商品也可以推薦

Answer

你這樣算IRR是錯的，IRR是計算時間價值的
你明明在前兩年就將錢付出，卻把它平均拆在6年，時間價值就不對了

若硬是要跟6年期的增額壽險比較
你要是設定存2年，6年領回IRR，數值是1.12%才是對的
但6年期增額壽險中，去年網站推薦的LK1替代產品LK2，6年滿期IRR有1.15%(31歲男)
2年期先開始複利的IRR，卻輸6年期滿期的IRR，代表此商品並不是市場最好
而今年市場主力-利變型商品，遠雄DP1具有預估IRR1.39%(宣告)，確定IRR0.62%(固定)

今年滿期IRR贏過定存不多，但滿期IRR是正值其實還是挺多的，只是你更需要用心去找

Answer

請參考

定期儲蓄存款,到期領本息
			合計

整存整付
			整存整付

本金
			$79,438
			$79,438
			$158,876

利率
			1.122%
			1.122%

存款期間
			72 月
			60 月

本息
			                  84,967
			                  84,020
			        168,987

Answer

Irr是一個算法，教你更簡單的，例如：你有100萬。 你要分六年繳，你就浪費第二年剩下83.3萬的利，第三年剩下66.6以此類推到第六年。如果你直接把100萬躉繳的話呢，算平均年報酬吧。六年期商品平均年報酬都不會高於1%
躉繳則是2%以上。    若你有足夠金額可以做短期，可以考慮。

168980+••••••••76=？    /158876/6=年平均

	定期儲蓄存款,到期領本息		合計
	整存整付	整存整付
本金	$79,438	$79,438	$158,876
利率	1.122%	1.122%
存款期間	72 月	60 月
本息	84,967	84,020	168,987