儲蓄險需要透過時間的複利效果才能看到明顯的收益,原則上只適合用中,長期資金來規劃,資金停放的時間一定要比繳費年限更長才有投資效益。
要「躉繳」或「期繳」是依客戶的經濟能力而定,「躉繳」的優點是增值速度快,適合手上已有單筆大額資金的客戶。
「期繳」適合每年有穩定金流入帳的客戶,EX:上班族或在職軍公教人員...,也適合用來作長期的資金規劃,EX:退休金,教育基金...,
依據客戶的資金用途或偏好再決定是要買「增值型」、「年金型」、或兩者兼具的功能型儲蓄險。
利率雖是儲蓄險的首要考量,但低利率時代下各家商品幾乎已無重大差異,如果利率都很接近,接著就是比誰提供的附加價值比較高,有點像是買菜送青蔥,不過現在的儲蓄險有的連排骨都拿出來送了,客戶可以挑選一下。