實支實付選擇 ?

版主您好👋
Q:實支實付很多保險公司都有 該怎麼挑選比較好 ?
另外買包包汽車可能會有品牌迷思，那保險也是有品牌迷思這個想法嗎?

A:主要還是看保單的條款是怎麼寫的!畢竟白紙黑字的東西最有保障，
保險公司想賴也賴不掉，現在實支實付挑選主有有幾點需要注意，
是正本理賠還是副本理賠、門診跟住院的額度、有沒有手術上的限制、
有沒有理賠次數的問題!

就像您說的汽車有品牌迷思，保險也是有這樣的情況，有名的公司不一定賣的東西比較好
就像好學校有壞學生，壞學校有好學生一樣!

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從之前法規規定上限3實支 到現在很多公司只願意當第一家實支

規畫重點在於 保障全面性 除了實支實付條款 額度 以外 

建議要看其他險種的齊全程度 以及能否解決轉嫁自身保障的問題

保險迷思很多人都有 就好比 很多人會說 什麼是友邦 保誠 安聯 安達

覺得這些都"小"公司 這也是一種迷思

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版主您好！

以前在資訊還沒有那麼公開透明
大家觀念也還沒那麼普及時
可能會重視品牌、人情壓力
覺得「大」就是「好」
但開始會看條款之後
「白紙黑字」才是最有保障的依據

當然不會有哪一家商品完全都是完美的
這就要看您的需求是什麼
實支大家推薦富邦、凱基
重大傷病大家推薦全球
癌症大家推薦遠雄
失能大家推薦友邦、安聯
會根據不同的需求給予不同的建議
還有預算也會是考量的一部分

我們可以在
「品牌大、條款好」v.s.「品牌小、條款好」選擇品牌大
但應該不會在
「品牌大、條款差」v.s.「品牌小、條款好」
也選擇品牌大吧？
畢竟條款差幾個字理賠可能就差好幾十萬
可以捫心自問自己有沒有辦法接受
若無法接受
那當然還是選最能保障我們的「白紙黑字」

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你自己不是業務員嗎
怎麼會問這個問題....
你的主管呢??



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小宋 您好，

的確如您所說每家都有各自的優點與限制。關鍵在條款敘述。分別就幾個方向提供您的朋友參考與判斷，透過瞭解條款選擇最符合自己需求的實支實付。

<保障架構>
實支實付醫療險的常見給付項目有每日病房費用、住院醫療費用(以下簡稱雜費)、手術費；
⬧每日病房費用
包含住院升等病房差額、膳食費(醫院供應住院病患的膳食，費用由病患自付；不含管灌飲食)
⬧手術費
醫療收據上項目欄的「手術費」或「手術技術費」
⬧雜費
不屬於病房費及手術費的項目，均歸屬於雜費。
常見有特殊材料費／醫材費、藥費；麻醉費也屬於雜費。

<條款差異>
⬧ 手術費與雜費額度分開或共用
額度分開計算的條款，保險金會分為「住院醫療費用」(雜費)及「手術費用」兩個項目，反之如「醫院各項雜費及手術費」、「住院雜費及手術費用」或僅列出「住院醫療費用」，均屬於額度共用

⬧雜費額度上限
根據健保署的統計資料，國人住院期間支出最多費用的項目是「住院醫療雜費」（48.25%）；雜費中的醫材、特殊用藥、自費設備等，容易造成較重的財務負擔，限額應規劃30 萬以上，較能轉風險。

⬧ 雜費為列舉式或概括式
概括式：條款所列項目及超過全民健康保險給付之住院醫療費用，都屬於理賠範圍內
列舉式：只理賠保單條款內有列舉的項目
判斷依據為條款中住院醫療費用下使否有「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」敘述，有敘述為概括式，沒有敘述則為列舉式。

⬧ 手術項目是否有限縮於健保2-2-7、3-3-4-3範圍
2-2-7是指全面健保支付標準第二部第二章第七節「手術」， 3-3-4-3指第三部第三章第四節第三項「開刀房手術」；是否有限縮手術範圍，直接決定未來是否符合理賠範圍。
檢視方式有二
1. 查看保單條款第二條名詞定義中是否有定義「手術」指符合2-2-7及3-3-4-3，不包括其他
2. 條款如有手術項目附表，查看「手術保險金」條款敘述是否有提及不在附表亦非屬於2-2-7或3-3-4-3不負給付保險金之責任。

⬧ 門診手術
因為醫療技術進步，愈來愈多原本要「住院」的手術改透過「門診手術」治療進行，因此門診手術額度也是選擇上建議同時考慮的部分之一；有些保險公司不理賠門診手術。


<綜合建議>
因為醫療技術進步，許多治療在門診即可進行，會需要住院進行醫療，通常複雜度較高，須有術前檢查、術後復原觀察等，相對門診醫療，住院不乏有動輒數十萬的醫療支出，因規劃上建議優先考慮手術費與雜費額度分開或共用、雜費可規劃額度最高上限(手術費與雜費額度若共用，尤其須留意每次住院限額)。其次再考慮手術項目是否有限縮健保2-2-7、3-3-4-3範圍及門診手術額度。

<品牌迷思>
如果您提問中提到，確實有些民眾在買保險時也有品牌迷思，其實在保險相關法規中有《保險業資本適足性管理辦法》，各保險公司的營運狀況都有金管會監督，且
知名或較具規模的保險公司商品條款並不一定對保戶比較有利，因此規劃上還是須了解條款差異再做選擇。

以上回覆希望能幫助到您的朋友！祝一切順心！
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版主好，以下回答您的問題唷:
在購買任何東西我個人認為一定多少會有品牌迷思(我自己也會有哈哈)
不過就保險而言比較特別的是它畢竟一年至少繳兩到三萬，一繳就是20年以上，隨便都是百來萬的事情，而當你了解過條款比較後，知道內容的差異性，我相信大部分消費者在一樣的預算內對某家保險公司忠誠，且隨者資訊發達相信這樣觀念會越普及。

實支實付主要比較的部份除了額度，正副本 理賠限額或次數限制 手術限制 門診手術限制 ...等都會是可以參考的項目。

希望以上回答有幫助。
如果喜歡我的回答，可以幫我按個"讚"或是"最佳留言"，謝謝您~

我在錠嵂保險經紀人
從業至今已五年多，服務100多個家庭 250多位客戶
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Q:
我最近朋友問我 .....

他的需求詢問 現在保險公司那麼多

實支實付很多保險公司都有 該怎麼挑選比較好 ?

然後每一家都有他的優缺點對嗎?

另外買包包汽車可能會有品牌迷思

那保險也是有品牌迷思這個想法嗎?


請業務可以回覆越詳細越好

我會把這篇網址傳給他 再給他參考選擇


先謝謝辛苦的業務們 祝大家業務滿滿

A:
這個就交給小宋學長來回答🤣

小宋，您好~

對我來說，保險是「透過保障彌補風險造成的損失」，
讓保險公司替你承擔你無法承擔的花費。
所以最重要的是透過溝通的方式找到你擔心的花費，
不一定能夠在同一家買齊，
而且錢難賺，保險就更要買在刀口上，有效分配保費支出，
換取CP質高的充裕保障，不僅能保護得來不易的資產，也能帶給你安定力量。

✅先協助您做 保單健診 了解舊保單有什麼
👉與您詳談需要補強的地方
👉幫您搭配符合您需要的商品
👉沒有任何問題會再協助您加強保障 希望可以幫助到您。
👉有任何問題歡迎 點擊頭像 跟我聯繫詢問😀
♥️解決您的疑問是我的責任♥️
保費及保單內容的部分，希望可以跟您討論後，再規劃調整會比較符合您的需求😊

如果我的回答對您有幫助，歡迎給予 讚 或者 最佳留言 希望可以幫助到您。

保險商品非常多選擇
沒有最好的商品，不過會有最適合您的喔
我可以協助您與朋友
找到自己想透過保險解決的問題
進而找出符合預算且能解決問題的保險
「能解決您擔憂的保險，就是好保險」

歡迎訊息我，一起討論喔！
我是服務於錠嵂的保險經紀人-南瓜先生

定期檢查自己的保單是一件很棒的事

在沒有實支實付的情況下有凱基跟富邦

富邦特點：平準保費、手術不卡2-2-7

凱基特點：自然費率（隨年紀費用慢慢變高）

• 門診手術的定義為健保支付標準 2-2-7 或 3-3-4-3 「手術篇」或條款中附表三的手術。

癌症險遠雄有理賠併發症，相對來說保障比較全面
符合2-2-7可以理賠，如果是痔瘡手術、冷凍治療等手術不包含在2-2-7就沒辦法理賠喔

最後如果是凱基自然費率，優點是現在便宜，但是在65歲之後可能保費會是一筆較高的支出，會建議現在可以幫自己規劃一個帳戶，以後幫自己繳保費！

我是肉包～服務於錠嵂保經

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👉魔鬼藏在條款裡

肉包帶你看懂六大架構不是問題

若覺得我的留言有幫助到您，懇請給我一個「讚」或「最佳留言」❤️

版主您好👋🏻

之前常聽到有業務跟客戶說「保險沒有好或不好，只有適不適合」，但保險經由條款比較就是能比較出好壞，比方防癌險，如果一間有併發症一間沒有，兩間在保費相同的情況下，如果業務今天跟你說，你適合這個沒賠併發症的，你認同嗎？

很多客戶都會有所謂的品牌迷思，覺得大間保險公司就是好，但如果今天真的因為理賠糾紛訴諸法律的時候，法官是會說「你招牌這麼大可以不用賠」還是會說「你條款裡面有寫到你就應該理賠」，理賠與否應該是由條款決定，而不是保險公司。

#在錠嵂保險經紀人服務近6年時間
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如果喜歡澄澄媽咪的回覆，歡迎點擊頭像討論，或給我一個「最佳留言」呦！

看條款挑選

因為理賠是根據條款

與其說每家都有優缺點，我覺得更應該說是每個商品都有優缺點，這部分可以再請業務詳細說明

品牌迷思，看人吧！有的人有，有的人沒有

有時或許不是品牌迷思而是不了解

把該告知的告知，決定權交還客戶

版主您好：
您也非常熱心,您的朋友有您真好

其實買保險還是要看理賠內容跟條款
因為現在是條款當道

品牌其實大家都有在顧及
都不會太差,

但是所有理賠的爭議都要用文字跟條款去決勝負
所以建議還是以理賠的內容去做選擇,才能買得好買的會賠

若您覺得我的留言有幫助到您，懇請給我一個讚或（最佳留言）
您的回饋是我努力的動力

我是Aurora ～以下是我的小小介紹：
👉爭取跟協助許多保戶爭取理賠金
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我目前服務有提供以下服務
1.保單健診
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3.勞保勞資相關服務
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5.月配財務退休規劃
豐富核保理賠的經驗
也協助許多客戶規劃跟家庭財務保障
 

 

小宋 學長好，我是汶汶，很榮幸有機會回覆您的討論，搭個版來分享我的想法：）

其實之於這一題的命題，
我想並非簡單的保險商品怎麼分辨優劣的討論

如果保戶對自己所需的保障無法辨識
那 每一張聽起來都很好，越聽越多越聽越迷糊
最後 業務員越會行銷 能說的天花亂墜
能保證什麼都能賠的最好

（可惜這類保戶，我一直沒有最好的商品給他，因為我始終不知道哪一張最好，也無法保證 都會賠）

然而 保戶對自己所需的保障有基本了解
那答案可能不是哪一個實支實付最好
而是哪一個情況 我最無法承擔
無法承擔的狀況 要如何解決
可以承擔 然而想控制範圍的情況 又該怎麼作為
甚至 風險自留 都可能是最好
因為最好 從來都是 源自「了解需求，符合需求」

回到問題的源頭

該如何 協助保戶辨認現在所面對的風險 與建議正確規劃 相信學長很有經驗，我也別班門弄斧

我是 汶汶 ，擅長以討論的方式 協助您分析自身的需要 並完成規劃專屬保單：）

來訊 請留下 具體聯絡方式 與 諮詢內容 更能於聯繫前初步了解您的情況：）

小宋您好👋

您說的沒錯👍
品牌迷失、甚至越來越多人開始了解商品條款差異性、比較，不過實支實付固然重要，我認為最重要的是專屬業務員，一個有良心的業務員，不會只想要推銷商品，更希望能夠透過雙方討論真正的來理解每個人的需求，量身打造屬於個人的保險規劃，進而提升保險對於價值，我相信您一定是一位負責任的好人，您的朋友也十分信任您，才會希望您介紹！

首先建議先讓您了解每個險種解決的問題，建立正確的保險觀念，依自身的職業、收入、交通工具、是否有長輩及家庭的照顧責任，再把辛苦賺來的錢花在刀口上，讓保險解決您的擔憂發揮它的價值。

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

🌈壽險-留愛不留債

🌈醫療險-實支實付（自費病房、手術）、日額

🌈癌症險-注意條款*併發症

🌈重大傷病-30項超過300種重大傷病一次金（包含癌症）

🌈意外險-骨折未住院、重大燒燙傷

🌈失能/長照險-長期照顧費用

🌈全力支持買對不買貴唷～

☀️我是錠嵂保經，保險媒婆-小比，兩個女寶的超人媽咪👩🏼

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☀️覺得我的回覆有讓您滿意的話，請給我一個讚👍

☀️全省跑透透，感謝及感恩的心🙏

小宋 您好:

大品牌有較多的預算做品牌行銷，
在大眾面前的曝光率比較高，
大家在沒有概念的情況下，肯定會選擇有聽過的品牌吧!

如果是買東西都要貨比三家的人，
買保險不更應該要嗎?
這個產品會需要花上更多的錢、帶給你更多的保障。

但如果願意花時間多了解一點，
就有機會發現，這些所謂比較小、比較沒有聽過的品牌，
他們只是把更多的預算放在商品上面。

保險公司該怎麼挑?
我認為還是要回歸到需求和預算。
如果現有的錢只夠買公寓，有可能去說要買豪華別墅嗎?

以上是我的看法😊

如果回覆對您有幫助的話，可以給我一個「讚」或「最佳留言」，謝謝

實支實付很多保險公司都有 該怎麼挑選比較好 ?
看個人需求，看條款限制是否能接受，看額度是否足夠

然後每一家都有他的優缺點對嗎?
肯定有，就像每個人身上都一定有優缺點
所以跟第一點一樣，只要你能接受他的缺點，或是你真的很喜歡他的優點，就選他吧

另外買包包汽車可能會有品牌迷思
那保險也是有品牌迷思這個想法嗎?
也是有啊！ 但保單白紙黑字寫得很清楚，一間大公司理賠條件很差，跟一堆條款陷阱，你還會選擇他嗎？
你有能力的情況下，有一台勞斯萊斯，他會漏水、漏黑油，你還會選擇他嗎？

我在錠嵂保經
#根據需求客製化保單
#我建議你決定

嗨版主您好 我是威爾
實支怎麼選？

看似很難決定實際上觀念對了方向就不會錯
實支保單大概看三項給付

1⃣️病房費
2⃣️手術費
3⃣️雜費

1⃣️病房能高就高，有增額是加分

2⃣️手術注意是限額還是看比例（目前大多都看比例）再來就是不要限制手術範圍！
如果有不限範圍的，何必選有範圍限制的

3⃣️雜費是現在最重點給付內容
注意找住院門診不打折
越來越多公司把門診消弱，去想看看為什麼
保險公司是營利機構，理賠數據也會顯示出來這就是趨勢
未來越來越多不用住院就可以治療的疾病

現在還有得選不打折的就要選住院門診一樣額度

以上建議
還是老話一句，觀念對方向就差不遠