版主您好👋
Q:實支實付很多保險公司都有 該怎麼挑選比較好 ?
另外買包包汽車可能會有品牌迷思,那保險也是有品牌迷思這個想法嗎?
A:主要還是看保單的條款是怎麼寫的!畢竟白紙黑字的東西最有保障,
保險公司想賴也賴不掉,現在實支實付挑選主有有幾點需要注意,
是正本理賠還是副本理賠、門診跟住院的額度、有沒有手術上的限制、
有沒有理賠次數的問題!
就像您說的汽車有品牌迷思,保險也是有這樣的情況,有名的公司不一定賣的東西比較好
就像好學校有壞學生,壞學校有好學生一樣!
希望我的回答有幫助到你~
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從之前法規規定上限3實支 到現在很多公司只願意當第一家實支
規畫重點在於 保障全面性 除了實支實付條款 額度 以外
建議要看其他險種的齊全程度 以及能否解決轉嫁自身保障的問題
保險迷思很多人都有 就好比 很多人會說 什麼是友邦 保誠 安聯 安達
覺得這些都"小"公司 這也是一種迷思
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小宋 您好,
的確如您所說每家都有各自的優點與限制。關鍵在條款敘述。分別就幾個方向提供您的朋友參考與判斷,透過瞭解條款選擇最符合自己需求的實支實付。
<保障架構>
實支實付醫療險的常見給付項目有每日病房費用、住院醫療費用(以下簡稱雜費)、手術費;
⬧每日病房費用
包含住院升等病房差額、膳食費(醫院供應住院病患的膳食,費用由病患自付;不含管灌飲食)
⬧手術費
醫療收據上項目欄的「手術費」或「手術技術費」
⬧雜費
不屬於病房費及手術費的項目,均歸屬於雜費。
常見有特殊材料費/醫材費、藥費;麻醉費也屬於雜費。
<條款差異>
⬧ 手術費與雜費額度分開或共用
額度分開計算的條款,保險金會分為「住院醫療費用」(雜費)及「手術費用」兩個項目,反之如「醫院各項雜費及手術費」、「住院雜費及手術費用」或僅列出「住院醫療費用」,均屬於額度共用
⬧雜費額度上限
根據健保署的統計資料,國人住院期間支出最多費用的項目是「住院醫療雜費」(48.25%);雜費中的醫材、特殊用藥、自費設備等,容易造成較重的財務負擔,限額應規劃30 萬以上,較能轉風險。
⬧ 雜費為列舉式或概括式
概括式:條款所列項目及超過全民健康保險給付之住院醫療費用,都屬於理賠範圍內
列舉式:只理賠保單條款內有列舉的項目
判斷依據為條款中住院醫療費用下使否有「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」敘述,有敘述為概括式,沒有敘述則為列舉式。
⬧ 手術項目是否有限縮於健保2-2-7、3-3-4-3範圍
2-2-7是指全面健保支付標準第二部第二章第七節「手術」, 3-3-4-3指第三部第三章第四節第三項「開刀房手術」;是否有限縮手術範圍,直接決定未來是否符合理賠範圍。
檢視方式有二
1. 查看保單條款第二條名詞定義中是否有定義「手術」指符合2-2-7及3-3-4-3,不包括其他
2. 條款如有手術項目附表,查看「手術保險金」條款敘述是否有提及不在附表亦非屬於2-2-7或3-3-4-3不負給付保險金之責任。
⬧ 門診手術
因為醫療技術進步,愈來愈多原本要「住院」的手術改透過「門診手術」治療進行,因此門診手術額度也是選擇上建議同時考慮的部分之一;有些保險公司不理賠門診手術。
<綜合建議>
因為醫療技術進步,許多治療在門診即可進行,會需要住院進行醫療,通常複雜度較高,須有術前檢查、術後復原觀察等,相對門診醫療,住院不乏有動輒數十萬的醫療支出,因規劃上建議優先考慮手術費與雜費額度分開或共用、雜費可規劃額度最高上限(手術費與雜費額度若共用,尤其須留意每次住院限額)。其次再考慮手術項目是否有限縮健保2-2-7、3-3-4-3範圍及門診手術額度。
<品牌迷思>
如果您提問中提到,確實有些民眾在買保險時也有品牌迷思,其實在保險相關法規中有《保險業資本適足性管理辦法》,各保險公司的營運狀況都有金管會監督,且
知名或較具規模的保險公司商品條款並不一定對保戶比較有利,因此規劃上還是須了解條款差異再做選擇。
以上回覆希望能幫助到您的朋友!祝一切順心!
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小宋,您好~
對我來說,保險是「透過保障彌補風險造成的損失」,
讓保險公司替你承擔你無法承擔的花費。
所以最重要的是透過溝通的方式找到你擔心的花費,
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保費及保單內容的部分,希望可以跟您討論後,再規劃調整會比較符合您的需求😊
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定期檢查自己的保單是一件很棒的事
在沒有實支實付的情況下有凱基跟富邦
富邦特點:平準保費、手術不卡2-2-7
凱基特點:自然費率(隨年紀費用慢慢變高)
癌症險遠雄有理賠併發症,相對來說保障比較全面
符合2-2-7可以理賠,如果是痔瘡手術、冷凍治療等手術不包含在2-2-7就沒辦法理賠喔
最後如果是凱基自然費率,優點是現在便宜,但是在65歲之後可能保費會是一筆較高的支出,會建議現在可以幫自己規劃一個帳戶,以後幫自己繳保費!
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版主您好👋🏻
之前常聽到有業務跟客戶說「保險沒有好或不好,只有適不適合」,但保險經由條款比較就是能比較出好壞,比方防癌險,如果一間有併發症一間沒有,兩間在保費相同的情況下,如果業務今天跟你說,你適合這個沒賠併發症的,你認同嗎?
很多客戶都會有所謂的品牌迷思,覺得大間保險公司就是好,但如果今天真的因為理賠糾紛訴諸法律的時候,法官是會說「你招牌這麼大可以不用賠」還是會說「你條款裡面有寫到你就應該理賠」,理賠與否應該是由條款決定,而不是保險公司。
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我是 汶汶 ,擅長以討論的方式 協助您分析自身的需要 並完成規劃專屬保單:)
來訊 請留下 具體聯絡方式 與 諮詢內容 更能於聯繫前初步了解您的情況:)
首先建議先讓您了解每個險種解決的問題,建立正確的保險觀念,依自身的職業、收入、交通工具、是否有長輩及家庭的照顧責任,再把辛苦賺來的錢花在刀口上,讓保險解決您的擔憂發揮它的價值。
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小宋 您好:
大品牌有較多的預算做品牌行銷,
在大眾面前的曝光率比較高,
大家在沒有概念的情況下,肯定會選擇有聽過的品牌吧!
如果是買東西都要貨比三家的人,
買保險不更應該要嗎?
這個產品會需要花上更多的錢、帶給你更多的保障。
但如果願意花時間多了解一點,
就有機會發現,這些所謂比較小、比較沒有聽過的品牌,
他們只是把更多的預算放在商品上面。
保險公司該怎麼挑?
我認為還是要回歸到需求和預算。
如果現有的錢只夠買公寓,有可能去說要買豪華別墅嗎?
以上是我的看法😊
如果回覆對您有幫助的話,可以給我一個「讚」或「最佳留言」,謝謝
我在錠嵂保經
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