27女 保單健檢

如果您不介意的話，我可以直接跟您簡單講解及討論
這樣會比較符合您的需求及預算

目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係，導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付，可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是，能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金，解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB

重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大，導致會有許多的狀況，像癌症就是一個最常見的情形，而新型療法層出不窮，一旦發生這樣的風險，一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先，做為一筆急用現金，解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:全球XDE、台壽CIR4、台壽YCD

失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題，用每個月小小的錢，解決未來大大的風險，怕的不是走了，而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:安達人壽、安聯人壽

意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種，意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足，再用產險意外險專案補強，用較低的保費來拉高保額

壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況，來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~

可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務
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Jia Zhen  你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

保單要加強保障建議從
1.新平準終身壽險、珍夠利壽險減額繳清
2.醫起呵護重大傷病減額繳清
3.享安心健康保險附約調整
4.HSC5調整

原因
1.壽險的部分做減額繳清可以多出預算，且如果目前沒有這方面的需求那可以在調整的時候討論要留多少壽險
2.醫起呵護這張條件其實不差，但是真的站了太多保費了，如果在不提高預算的狀況下我會做調整!
3.這張是定額型的醫療，比較不符合現在的醫療環境了，現在會以實支為主來去解決雜費的問題。
4.HSC5這張保費太高了，保障是不錯但一樣的保費可以做到雙實支，我的建議會是做雙實支。

以上建議給你參考
這樣做調整的話可以釋出將近2萬的預算，這樣下去做補強，雙實支及重大傷病癌症一次金都可以補強，且保費也能降一點，這樣對您也比較好!!

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Jia Zhen 您好

27女 服務業
終身壽險10萬 附約在照片 ，重大20萬，意外險，還有珍夠利 20萬，

老實說 如果無體況的話又有預算考量的話
建議把富邦一些沒用的附約砍掉重練會比較好….
唯一比較值得保留的只有主約重大傷病+醫療實支而已(如果有想要生小孩的話)

想加強癌症跟重大但是又不想再增加保費

是可以，但就是要從原本的保險下去做汰弱留強
把錢花在真正的刀口上，不然真的遇到狀況之後
保險卻沒有太大幫助的話反而失去了買保險的意義

富邦人壽珍夠利利率變動型增額終身壽險(V1)

這張的本質比較偏向儲蓄險，但是有許多附加保障
儲蓄險一般來說都是建議用年繳
因為月繳的總繳保費會比年繳多5.6%
而且還是台幣保單==，解約金的部分滾超慢的
乾脆減額繳清或是直接解約規劃短年期美元保單…

富邦人壽金享扶氣終身健康保險附約 (XSR) 1萬
疾病失能一次金：25萬~1.25萬
意外失能一次金：50萬~2.5萬
失能扶助金： 1萬~0.5萬/月
保證給付：1年 (賠到身故當年度)
最高給付：身故、99歲、600萬 (保額600倍)
豁免保費：1~6級

失能險由於損率過高，現在已經沒太多選擇可以規劃
如果有買到的話通常都會建議好好保留
尷尬的是這張的主約是沒啥用處的儲蓄險…
建議是主約減額繳清保留這個失能險~


富邦人壽醫起呵護重大傷病保險 (SWK2) 20萬
重大傷病：擇優給付 (保額20萬、年繳保險費總和 x 1.06倍)
滿期保險金：擇優給付 (保額20萬、年繳保險費總和 x 1.06倍)
身故/完全失能：擇優給付 (保額20萬、年繳保險費總和 x 1.06倍)
豁免保費：第2~6級失能
疾病等待期：30天 (癌症90天)

還本型的重大傷病險
假設繳費20年就保障30年
第30年也是理賠保額，若20年總繳保費+利息超過保額
就是給付年繳保險費總和 x 1.06倍
以還本型的重大傷病險來說非常好，但保費太高了
不太適合小資族，萬一真的領到重大傷病卡卻只有20萬理賠真的夠用嗎?

富邦人壽防癌終身健康保險附約 (PCC3) 2單位
罹患癌症保險金
  第1~20年：
    輕度/重度癌症一次金：：10萬
    初期癌症一次金：1.5萬
  第21年起：
    輕度/重度癌症一次金：15萬
    初期癌症一次金：2.25萬
癌症住院：第1-90天：2,400/日
-第91天起：3,600/日
癌症出院療養金：1,200/日 (需實際出院，乘以住院天數)
癌症手術：3萬/次 (初期癌症以外)
-初期癌症：4,500/次
癌症門診治療：1,000/日
癌症放射線治療：1,000/日
癌症化學治療：1,600/日
癌症安寧照護保險金：4萬/年(最高給付5次、不包含初期癌症)
療程型防癌險，有理賠癌症併發症

療程型防癌險
要做保單條款規定的治療方式才能申請理賠
未來癌症治療方式，化療／放療／住院都會越來越少甚至淘汰
現在新的癌症治療方式【標靶藥物、免疫療法等】一個療程都百萬起跳
建議規劃一次性給付的癌症險/重大傷病險比較符合現代醫療環境

這張癌症住院2,000/日
一次金最高才7.5萬，還要等保了20年之後....
而且平準費率還是可調式的，並非保證平準

條款節錄【續期保險費的調整計收】
……本公司得因本附約歷年度各項保險金給付之理賠實際經驗率有所改變
且經報請主管機關重新核定本附約每承保單位數之保險費費率後
自重新核定後之次一保單年度起
即改按該被保險人當時實際有效承保之單位數乘以最新核定之保險費費率
予以計收本附約之續期保險費……

癌症住院的療程其實都可以用【雙實支實付】Cover
花15萬賠30萬以上的理賠方式，且還不只賠癌症…..
規劃一次性給付的癌症/重大傷病險會比較好
例如買300萬就一次賠300萬，簡單粗暴
現金在手遇到甚麼療程都不用擔心
也不用擔心沒辦法符合保單條款造成不能理賠的窘境

富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 (HKR) 500
心臟、肺臟、肝臟移植：5萬
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：5萬
住院日額：
　　第1~30天：500/日
　　第31天開始：1,000/日
住院看護金：250/日
出院後療養金：250/日
加護病房日額：1,000/日 (另給付)
燒燙傷病房日額：1,500/日 (另給付)
住院手術醫療保險金定額：1.5萬 x (4%~500%) = 600~7.5萬
住院手術看護保險金定額：0.5萬 x (4%~500%) = 200~2.5萬
門診手術醫療保險金：500 (同一保單年度最高12次)
健康增值保險金：2年無理賠紀錄，多20%理賠

定額給付的醫療險，不管花多少都理賠固定金額
遇到XX狀況固定理賠XXX
如果遇到 小風險，理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大風險，理賠金會 < 自己的花費更是常態
且這張也幾乎都是保障住院的狀況
醫療科技進步的現在，門診手術逐漸取代住院手術
遇到門診手術這張才理賠500元
其實有點尷尬，二代健保後住院天數減少，自費項目多且貴
現在彌補住院的花費都建議規劃實支實付囉~~~
規劃雙實支實付可以雙倍理賠，花10萬理賠20萬
且還可以避免保險公司不乾脆理賠的風險
常常遇到A公司已經理賠，B公司可能還在調病例

富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HS) C計劃
轉換住院日額選擇權：2,000/日 (與實支擇優給付)
---------------------------------------------------
病房費與膳食費：
    一般病房：2,000/日
    加護病房：3,000/日 (七日為限)
住院雜費：102,306
每次住院雜費總限額：300,306
門診手術雜費：無
住院手術費：4.5萬 x 手術表 (1%~400%)=450~18萬
門診手術費：4.5萬 x 手術表 (1%~400%)=450~18萬
  像是【闌尾切除術58%】就是4.5萬 x 58%=2.61萬，限額理賠
住院前後門診：併入住院雜費計算
    無住院手術：前一週後一週
    有住院手術：前一週後二週
重大器官移植或是造血幹細胞移植
心臟、肺臟、肝臟移植：45萬 (定額)
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：22.5萬 (定額)
收據：正本，雜費條款：列舉式、保證續保：75歲

雜費條款：列舉式，有寫到的才有理賠
沒有寫到的不在理賠範圍，可能有爭議
雖然是平準保費，但是年輕保費高，
如果沒有持續繳到50~60歲以上還是不太划算
平準保費的條款寫法也是【可調式平準保費】

條款節錄【續期保險費的調整】
……本附約有效期間,因理賠實際經驗率或全民健康保險給付項目範圍有所改變時,
本公司得報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率……

白話文：賠太多或是健保有改制度是可以調整保費的

沒有理賠門診手術雜費也是個硬傷，要看保險公司心情理賠
這張的優勢是條款裡面有明確寫到安胎相關的條款
(三)醫療行為必要之剖腹產,並符合下列情況者:
-f.高齡產婦(第一胎超過三十五歲)。
(四)遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎
適合未來有懷孕計畫的女生


想問如果從（富邦珍夠利利率變動型增額終身壽險）減額繳清或展期定期 (繳了2年多)是比較好嗎？還是其他地方能做更改

建議調整方向
儲蓄險減額繳清保留失能險XSR
重大傷病整個砍掉重練規劃台灣+全球的雙實支
或是保留主約重大傷病+實支
再用台灣補強第二張實支+癌症+重大傷病


目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口

醫療險：
原本的實支雜費額度只有10萬
只能靠定額給付的HKR來加減理賠
建議補上第二張實支解決雜費額度太低的問題

初次罹患癌症 一次金：10萬~15萬
健保型重大傷病險 一次金：20萬
這金額大概一個月左右就燒光
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以

失能一次金：25萬
失能扶助金：1萬~0.5萬
失能險的保額偏低
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天
建議補上失能險來解決長期失能照護費用的黑洞

不過現在失能險選擇不多，就要看個人的規劃了
預算較低：
　安達人壽一路照護定期健康保險 (TIC) 10/20年期 保障到76歲 (投保年齡：3~60歲)
預算較高：
　友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 10/15/20年期 (投保年齡：16~60歲)


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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也就絕對不用擔心業務比自己早遇到風險或是變成孤兒保單喔~

Q:
27女 服務業
終身壽險10萬 附約在照片 ，重大20萬，意外險，還有珍夠利 20萬，
想加強癌症跟重大
但是又不想再增加保費
想問如果從（富邦珍夠利利率變動型增額終身壽險）減額繳清或展期定期 (繳了2年多)是比較好嗎？還是其他地方能做更改

A:
只繳兩年直接解約其實就可以了
當初重傷只買20萬真的是可惜了
解掉PCC跟HKR規劃台壽或全球
可以一起補強實支、癌症、重傷
然後附加富邦的意外險在舊保單

您好~

建議先調整新平準終身壽險那張保單
底下附約：
富邦實支實付>>>>正本理賠
條款是列舉式>>>>理賠限制多
另外癌症險>>>>>為療程型
現在癌症的治療方式為吃標靶藥物,不需要住院、動手術,傳統型的療程成型,理賠就不會啟動～

此張保單可以用台灣人壽做替換內容包含實支實付(住院門診的額度都提升且副本理賠)、癌症一次金一百萬、重大傷病一百萬,保費也約莫一萬五,但保障內容大大的提升！

希望我的回答有幫助到您,祝您順心：）

您好~

如果沒有要增加預算單從原保障調整
主約的部分都可以選擇減額繳清:新平準終身壽險、珍夠利、醫起呵護
雖然重大傷病也是您注重的
但醫起呵護屬於還本型重大傷病
內容雖然好但保費太高，保障只有20萬，作用並不大

附約的部分以下建議做刪減調整
防癌終身健康保險附約 (PCC3)
屬於療程型，需住院/手術/化放療，針對項目做理賠
現今治療癌症都會優先選擇標靶藥物，但療程型不會啟動理賠
以做標靶藥物療程來說至少百萬跑不掉
目前保障癌症一次金最高只有10萬
可能只夠做1~2個月的標靶治療，無法解決問題

享安心住院醫療定額健康保險附約 (HKR) 
屬於定額型給付，住院一天500元
在二代健保體制下，住院天數變短、門診手術增加、自費項目變多
因此日額型商品已不適合現今醫療趨勢

建議把減額及刪減後的預算
規劃第二家實支實付、補強癌症一次金、重大傷病險
癌症一次金及重大傷病建議至少規劃100萬以上
才能真正有效解決問題，可選擇台壽或全球補強


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