用儲蓄險規劃退休金

不知給您這樣建議的業務員和您的關係為何？一般我會建議客戶做短期的儲蓄險規劃，分不同時期作規劃。將來若是要提前解約時才不會損失太多！長期規劃的時間過長，在契約繳費期間解約需扣ㄧ筆不少的費用，這是最划不來的！
在來以保單借款做投資的建議，其時是最不付責任的作法！您想借貸需利息，投資又有風險！若是投資報籌率達不到標準，虧的還是您啊～
 

保戶你好:

對於你的問題，本團隊提供一些想法供您參考:

1.對於用保險『節稅』這個部分，以下先請保戶稍微了解一下:

『儲蓄投資特別扣除：納稅義務人、配偶及受扶養親屬於金融機構 
之存款利息、儲蓄性質信託資金之收益及公司公開發行並上市之 
記名股票之股利，合計全年扣除數額以二十七萬元為限。但依郵 
政儲金匯兌法規定免稅之存簿儲金利息及本法規定分離課稅之利 
息，不包括在內。』

所以若保戶整年度於金融機構 之存款利息、儲蓄性質信託資金之收益及公司公開發行並上市之 
記名股票之股利，合計全年扣除數額以二十七萬以上，不然其實用保險節稅不太適用於保戶您。

2.定存利息抵掉房貸利息

對於這部分，選擇到對的理財工具很重要。該業務員應該是利用躉繳商品來談房貸這部分，那此時保戶就需要注意到商品了，躉繳商品以目前來說分成三種，一是投資型(投報率高，但風險性大)，二是傳統型(投報率低，風險性小)，三是利變型(投保率中，風險性小)，記得一定要仔細去做分析，別因業務員一詞就下決定。

不過對於利用儲蓄險來攤平房貸這部分，本團隊有其他德作法，但這不方便此地方說，若想了解可在留言給我!!

3.保單借款'投資

對保戶方，乍聽 下好像很棒，但請保戶先冷靜聽一下小弟給予您的一些意見。

a.對育"未來"有"更好"的投資標的，對於此話術，我們要先了解一下，所謂的"未來"有"更好"的投資標的係指?有句話是這樣的:「高報酬，高風險」，所以保戶會利用保險公司之儲蓄險來規劃退休，就是因為儲蓄險是目前投資標的的風險及報酬率最穩健的。但是以保險的生態來看，打從幾年前的8%，到今日的2.25%，以及未來將有可能會降到1.5%，所以所謂的"更好"的，已趨勢來說是不可能的。
b.保戶會投保儲蓄險的初衷是『未來退休』，所以這筆錢是只能增加，不能減少的。

所以，這個只是保險業務員為了在成交下一張單所說的話術。

所以總結以上，此業務員若未提供這些詳細資訊，代表此業務員就跟一般業務員無異，所以還請保戶眼睛睜大，冷靜分析，才不會到頭來後悔莫及。

儲蓄顯是期滿才開始2.25%
中間借款裡面衍生的利息大部分不會只差1%
需要詳細計算唷

儲蓄還是建議短時間的讓資金靈活運用

繳20年費用剛好您退休時間,問題您這段時間確保不會動用嗎?