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Q:
我想請問這張保單在新生兒上，應該如何做調整比較妥當

A:
是有人情壓力不能換嗎？
第一方案當然是直接規劃其他家
第二方案就是把終身防癌跟手術拿掉

YHIW 漾健康終身醫療健康保險 1000元
還本型終身醫療
身故/祝壽金(達105歲) : 總繳保費1.1倍 (需扣除各項已領取理賠金)
住院日額醫療金 : 1000元/日
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元
住院關懷保險金(另計)：1000元 (同一次住院期間，僅給付一次為限)
給付上限 : 200萬

終身醫療不太建議唷，現在平均住院天數縮短，醫療自費增加，終身醫療這類定額給付的方式，已經逐漸不符合現在醫療需求，小孩抵抗力較低，比較容易生病而住院，如果是小病，確實也花不了多少錢(當然也賠不多，保障少)，如果是比較嚴重的疾病，花費較多的時候，終身醫療的保障，也只是車水杯薪而已唷，比較有幫助的還是實支實付，建議您還是朝著雙實支實付的方向來規畫會比較好的

HYSI 好漾手術醫療終身健康保險 1000元
還本型終身手術險
身故/祝壽金(達105歲) : 總繳保費1.1倍 (需扣除已領取各項保險金)
住院/門診手術 : 1000~8萬/次 (依手術倍數1~80倍給付)
特定手術醫療金：2.5萬~4萬/次 (依倍數25~40倍給付)
特定處置醫療金：1000~3萬/次 (依倍數1~30倍給付)

終身手術雖然繳滿20年就可保障終身，但未來面臨的問題很多，在醫療技術的進步下，未來肯定有更先進的手術技術，可能就不符合終身手術險的條款內容，而有不賠的可能性，可能會造成很多的爭議，再者...手術費也蠻多健保是有給付的，只需要部份負擔而已，花費普遍都不大，反而是手術相關花費，如手術材料費、醫材費等等...這些費用花費較大，終身手術都是不賠的，所以實際上我們保終身手術，真的有解決當下與未來的醫療問題嗎?所以終身醫療與終身手術並不是現在主流的商品，切勿有終身險的迷思唷

HADDR 好寶貝傷害保險附約 20萬
AMRR 每次實支實付傷害醫療保險金限額 5萬元
DHIR 傷害醫療保險金日額 1000元
意外身故喪葬費用：20萬
1~11級意外失能金(每次)：5000~20萬
《附加條款》重大燒燙傷(以一次為限)：5萬 (保額25%) 
意外住院 : 1000元/日
骨折金 : 1750~3萬/次
意外實支 : 5萬

AFRR 骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 5萬元
骨折金 : 625~5萬/次 (22項骨折與8項脫臼給付項目)

意外險沒什麼問題

BHSRD 保健康住院醫療健康保險附約 計畫D
住院病房費限額 : 2000元/日
住院醫療雜費/住院手術限額 : 20萬/次 (加護病房/燒燙傷病房提高至40萬)
門診手術/門診手術雜費限額 : 1.5萬/次 (門診手術定額1500元，擇優給付，同一保單年度限6次)
轉換日額擇優給付 : 2000元/日
每年給付上限 : 75萬
收據 : 正本

如果只保一隻實支實付，盡可能不要選擇門診手術額度低的商品，1.5萬真的有點低，三商實支改版後，也多了每年給付的上限了，需要留意一下，若依定要規劃三商，也是需要再保第二家實支，來做補強的

HSCR 常青住院醫療健康保險附約 500元
住院日額醫療金 : 500元/日
加護病房醫療金 : 500元/日
出院療養金 : 500元/日
住院/門診手術 : 500~4萬/次 (手術倍數1~80倍)
特定處置醫療金 : 500元~7500元/次 (處置倍數1~15倍)

這隻基本上可以不用保，保障內容跟終身醫療與手術險是重複的，還是保雙實支實付會比較有保障唷

HKCRB 好康泰防癌終身健康保險附約 計畫B
初次罹患癌症保險金(以一次為限)：
初期癌症、輕度癌症: 1.5萬
重度癌症：15萬-已申領初期或輕度癌症保險金
癌症標靶治療保險金：1.5萬
癌症住院醫療金 : 1500元/日
癌症出院補償金：500元/日
癌症住院收入補償金：1000元/日 (住院31日起)
癌症一般手術醫療金 (初期、輕度)：6000元/次
癌症一般手術醫療金 (重度) : 3萬/次
癌症一般手術後住院醫療金：1000元/日
癌症特定手術醫療金：4萬/次
癌症特定手術後住院醫療金：2000元/日
癌症化學/放射線治療門診醫療金：1200元/日
癌症骨髓移植(以一次為限)：18萬
癌症乳房重建(以一次為限)：6萬
癌症義肢裝設(以一次為限)：6萬
癌症義齒裝設(以一次為限)：3萬
醫療總上限 : 150萬

已經預計要規劃定期癌症與重大傷病了，療程型終身癌症也可以不用保，況且這隻也不賠併發症，又是終身的，這樣挺沒保障的

NGODCR 新GO大心一年定期重大傷病健康保險附約 100萬
重大傷病保險金 : 100萬

重大傷病改版後，保費也提升了不少，如果沒有一定要保三商，可換成全球人壽的

GOFCR GO福康一年定期防癌健康保險附約 100萬
初次罹患癌症(初期)：10萬
初次罹患癌症(輕度)：20萬
初次罹患癌症(重度)：100萬

原則上定期癌症與重大傷病是沒什麼問題的，台灣人壽、全球人壽、中國人壽一樣有替代的商品，只是看是否一定要保三商

結論 : 
以上比較大的問題就是三隻終身險，光這三隻的保費就可規劃挺完善的罐頭保單了，而且新生兒的保費超過3萬，真的是有點高，這可能會壓縮到大人的保費預算，建議以定期險為主即可，隨然定期險會隨著年齡而調整保費，30~40歲以前也不太需要擔心保費太高的問題，定期險也有很大的好處，比較能彈性的調整保單內容，如果保了過多的終身險，假如保了7..8年以上了，基本上也不會解掉的，如果想轉換保單，就會被卡住，也只能從較便宜的定期險著手調整，但最需要調整的往往是終身險，而非定期險

以上是給您的一些小小建議，如果有什麼問題都可來信諮詢唷，謝謝^^

Zijing您好～～

把主約改成終身壽險，

其他終身都拿掉，直接把錢拿去規劃另外一間，
或是直接不買三商

版主給您一個觀念，
保險不會因為人情而多賠！

罐頭保單的保費便宜，CP值也比較高，
爸媽賺錢很辛苦，都會想給北鼻最好的選擇☺️

我是大白,服務於錠嵂保經,
擅長規劃新生兒保單✅
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以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

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可以先跟他說不需要終身醫療、手術還有終身癌症，這三個保費佔18,000，省下來的錢可以去做兩家實支實付，這個比終身的醫療、手術、癌症效益還要大。我很同意湯尼說的，基本上我跟他想法一致，妳可以參考湯尼和我的建議😊

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

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