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保哥

保單解約

我的投資型保單如果確定要解約
因為現在繳到第五年第11次
請問繳滿六年會比較划算嗎?
共 8 則留言
cindy妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 2 小時內回覆討論區
哈囉您好~
建議您直接撥打保險公司客服0800詢問是最準確的唷:)後台可以幫您查詢數字
1
不滿
留言
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 7 小時內回覆討論區

Q:
我的投資型保單如果確定要解約
因為現在繳到第五年第11次
請問繳滿六年會比較划算嗎?
A:
保單名稱可以先來
這種定期定額的投資型
走的就是保障路線
不用期待投資收益
一般費用率都是扣5年
所以你如果要解
就不要多繳1個月的錢
去給保險公司費用率了

3
不滿
留言 2
保哥
保戶
享樂多額變萬能壽險 丁型
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 7 小時內回覆討論區
Q:
享樂多額變萬能壽險 丁型
A:
真的不想要就解約吧
不會因為你滿6年有甚麼變化
反而多扣1個月的管理費100元
跟保費費用率5%
你的帳戶價值現在一定是虧損的
前五年都被成本吃光光了
根本不用看甚麼投資報酬
反而你繼續留才是真正開始投資的時候
好不容易撐完5年的保費費用150%
如果當初選的標的還不錯有6%以上績效
你是可以再考慮考慮
投資型保單的好處就是彈性繳費
如果你是暫時沒辦法繳
可以先停繳靠帳戶價值撐
至少保障還在,錢也還在滾
XinZhe
Level 2
保險業務員 location 台南市
通常 21 小時內回覆討論區
投資型主要是看投資績效
才會知道解約會不會賠錢喔
但躉繳跟定期繳 後者績效通常會較差
不過多頭年到現在
如果還是虧錢 沒有附約需求的話
是建議解約以免損失擴大
不滿
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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區
保哥您好

投資型保單連結的是投資標的
因此沒有人有辦法告訴您 明年的報酬率會如何

如果確定要解約 建議您直接致電保險公司客服詢問目前保單帳戶價值有多少
評估目前保單內給予的保障是否為您的需要

如果保單內容不是自身需要的
投資效益又不如預期
當下斷捨離 出場了結 找尋更合適的保障或投資商品吧

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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錠嵂Yun
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
保哥 您好

建議您先撥打保險公司客服080詢問投資型保單的保單帳戶價值有多少及保障是否為您的需求
再來看要不要即時止損

以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於台中錠嵂保險經紀人公司

若想要進一步了解及討論,歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷

1
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Reira
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
保哥您好:
投資型保單主要是看您目前的投資績效,一般投資型會有2個帳戶,一般帳戶及分離帳戶:
一般帳戶主要是保險公司的,其中內容包含您的費用及保障,一般費用率大部分收5年,但也需注意條款這部分費用會不會退回(因為我們公司投資型保單第六年開始會退前面繳的費用)。
分離帳戶主要是您投資的錢+績效,這部分是保險公司不能動用的。
您可以評估您的需求並確認您的投資報酬率和費用會不會退還後決定唷。
投資型保單很多人認為這只是有保障,投資部分不用期待,投資本來就是有賺有賠,如何運用?如何止損?如何拿投資型做財務分配?都是因人而異的,沒有好或不好,這裡不方便與您分享,您有興趣想了解投資型保單的運作模式的話可與我聯絡。(不賣商品,只分享投資型運作方式)
希望以上回答有幫助到您。🙂
1
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小方方
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區
您好
投資型保單前五年一定會扣掉費用率
所以在第五年前後解約的話效益一定不會太好
建議可以先撥打保險公司0800客服專線詢問解約金大約多少
如果是擔心之後壓力大不想要繼續繳
因為投資型保單為彈性繳費,也可以先放在那邊
把保障留下來,之後想繳的時候再繳
不過假設真的有急用,就直接解掉吧,也沒什麼划算不划算的

可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經,全台皆有服務。
如有需要可點擊頭像主動諮詢
覺得不錯的話,可以幫我的留言『點一個讚』!!!

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錠嵂媛媛
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 18 小時內回覆討論區

保哥您好,

有關您提到:
"我的投資型保單如果確定要解約
因為現在繳到第五年第11
請問繳滿六年會比較划算嗎?"

提供以下的回覆予您參考~
1.
如果確定要解約,可先透過保險公司客服查詢目前帳戶價值有多少。
2.您問到繳滿六年會比較划算嗎?
這比較難以用此衡量...
因為前五年保險公司會收附加費用,
每個月扣除費用後再去買連結的基金,
如果是看扣掉的費用會覺得不划算,
但第六年開始每個月只收保單管理費及壽險成本,
其餘的金額會投入連結的基金,
這時就看基金的績效。
3.只要帳戶價值夠扣抵費用,可暫時不繳費,壽險保障不因此中斷哦。

投資型保單是保障及投資兼具,旨在拉高壽險保障,
以定期定額方式來分散風險,適合用來做安家保障,
隨著家庭責任減少,也可慢慢轉為退休使用。

我自己有買定期定額的投資型保單,也曾遇到與保哥相同的困擾,
如有機會可與保哥分享~

以上的回覆希望有幫上您的忙~謝謝!

「有關保險的事,就是媛媛的事」歡迎您來敲門哦~

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