杉杉您好
銀行推的房貸壽大多為遞減型壽險商品
大概一次要付個幾十萬的保費 然後得到一個隨著房貸逐年降低保障額度的壽險商品
至於什麼時候會有「多餘的錢」
就是身故後 保障填完房貸未繳清的部分仍有剩餘就是多餘的錢了
以壽險65萬來說 您思考方向應該是:
假設還有家庭責任以及良性債務再身上
人突然離開了
餘下65萬給家人這筆錢能不能解決上述問題
例如:
假設房貸貸低於100萬 65萬的確能緩解大部分問題
或是小朋友年紀再過幾年就可出社會工作有自立能力 那65萬壽險也夠處理責任問題
反之如果額度不夠處理責任或債務問題則考慮用少許的保費購買定期壽險來轉嫁龐大的責任風險
補充說明:
一般來說不建議把儲蓄險給予的壽險保額視為壽險保障 畢竟隨時有可能要用錢就把保單解約拿現金來做運用了
所以目前的65萬壽險額度如果有由儲蓄險構成的部分建議您自行斟酌一下是否視為壽險保障額度喔
購買一般定期壽險可參考做法如下:
1.一年期壽險買高隨著房貸額度降低逐年遞減保障額度
2.中長年期定期壽險保障20年內都有一定壽險額度 如果沒吸菸可額外參考優體定期壽險
最後隨著責任的增長 除了壽險保障之外
整體保單都建議做一個全面性的保單健診
做好風險防護轉移機制會是比較全面的做法喔
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
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