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Anli 小資族

33歲 女性 , 該不該規劃長照險

之前都是家人處理保險這塊,最近開始想了解
也諮詢過做保險的朋友

目前我手上有醫療險+殘扶1-6級。
缺口部分,他建議我規劃1.長照2.重大傷病保額增加(原本醫療裡有但不足)

我很猶豫長照這一塊 因為爬文都說啟動條件很難 ,因為不太懂所以糾結的點是:
1.要保長照嗎?還是有其他更好選擇?
2.重大傷病保額增加必要性?
3.目前保單缺口建議

附上保單內容 謝謝🙏
共 17 則留言
最佳留言
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
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Anli您好

1.要保長照嗎?還是有其他更好選擇?
相信您一定也看過資料
失能險的理賠啟動比長照險容易
在目前市面上還有定期型失能險能選擇
且三商部分已經有規劃失能險 且是終身型商品

如果覺得額度不足 補上定期型失能險商品即可
目前可參考安聯的商品做補強

2.重大傷病保額增加必要性?
重大傷病險 是領取全民健保重大傷病卡即可給付一比金額的商品

論範圍 比傳統重大疾病險大上許多
論給付速度 比傳統重大疾病險速度更快
論理賠要件 比重大疾病險明確
(以腦中風來舉例 大約遭遇狀況後 醫師申請後1天左右就可以領到重大傷病證明
而重大疾病險需要腦中風狀態持續180天才符合給付要件)

因此相較之下 更推薦規劃重大傷病險
除非手邊已有準備一筆百萬以上足以應對龐大醫藥費用的醫療急用現金
否則都建議規劃重大傷病險喔

3.目前保單缺口建議
a.第二家實支實付補足
三商享健康雖說額度高 然而門診手術理賠部分不足 因此建議補上第二家 可副本理賠且條款完善的實支實付做補強
(建議參考 台壽、元大的實支實付商品)

b.重大傷病險
目前已有再幾年就要期滿的重大疾病險20萬
建議您可補上定期型重大傷病險做補強保障額度的部分

c.失能險
失能險已有2萬額度的每月失能扶助金
如果較為重視失能保障 可補上定期型險種拉高保障額度

d.一次金式防癌險
目前有將要滿期的療程型防癌險
由於療程式防癌險對於現代癌症治療(無需住院就要花掉大筆醫藥費用)的標靶藥物等新式治療方式幫助不大
因此建議補強一次金式防癌險來應對該項風險

至於詳細的規劃與建議
需與您詳談了解您需求及預算
經詳細討論後才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

 

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湯尼
Level 4
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通常 13 小時內回覆討論區
Q:
1.要保長照嗎?還是有其他更好選擇?
A:
不是說大家都常常批評長照,長照就不好
在預算足夠的前提下,雙管齊下是最好的
長照跟失能還是各有一些不同的保障功能
妳主要是失能額度不夠,月扶助金才1萬-2萬
應該先補足額度,有多的預算再來考慮長照
畢竟失能理賠的範圍還是比較廣泛
Q:
2.重大傷病保額增加必要性?
A:
妳的舊保單癌症是療程型的癌症險
在癌症一次金的部分太少
且必須要住院治療或是手術跟門診化放療才有理賠
也沒有賠癌症引起的併發症(這個我還打客服問過,只得到模稜兩可的答案)
另外重大疾病理賠的範圍太窄只有七項額度也很低
真的得癌症兩個一次金加起來不到50萬
所以我覺得重大傷病是一定要補,不然至少補癌症一次金
Q:
3.目前保單缺口建議
A:
除了上述的失能跟重傷補強
妳舊保單20年期的就不討論
醫療實支實付買了兩支
建議至少淘汰一支換去別家
雞蛋不要放同一個籃子
如果二擇一HSRSB先掰掰
再來意外險也重覆買
它們家意外險沒特色沒保證續保
而且最重要的意外實支實付額度只有兩萬太低
所以要補強實支實付、意外險

總結:台壽+元大+安聯+產險意外or台壽+全球+康健+產險意外
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大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
Anli妳好
這邊先幫妳分清長照跟失能主要的差別
長照主要在因『自然老化』導致需要長期照顧狀態,例如:失智症
失能主要在因疾病或意外導致『喪失部份工作能力』或『身體器官失去原有的功能』
長照險理賠啟動需符合巴氏量表『進食、移位、如廁、沐浴、更衣、平地行動』6項符合3項,且基本上需要每年重新認定一次
基本上嚴重到這個程度,失能險一定也有很大機率可以啟動了

唯一的差別就是精神上的認定,『時間、場所、人物』無法分辨其中之2
在認定上長照險會比失能險早開始認定
所以如果妳特別擔心這塊的風險,又有這部分的預算
長照險的確是您可以考慮的選項,
但是在實務上,失能發生的機率較高
相對長照來說我認為妳在第二實支、重大傷病及防癌險上的保障比較缺乏
從過去的保單看得出妳家人非常重視妳的醫療保障
所以用了許多手術險、住院險來幫妳做保障的加強
但是這兩種險種屬於定額給付的醫療險
這類型商品不論實際花費,依照住院天數做固定金額的理賠
由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成
住院天數越來越少、門診手術越來越多
我們的一代健保也終於不堪重負,變成了二代健保
二代健保制度下,將
越來越多的醫療自付額轉回我們身上
因此建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主
一般來說會建議醫療雜費規劃到20萬以上,最好30萬以上
可以的話使用雙實支來做搭配
在小額理賠可以得到兩份理賠,一份理賠醫療花費;一份理賠薪資損失
在大額理賠可以做到加強保額的效果

舊有三商實支的部分
享健康在住院醫療方面可以說有很不錯的保障,不論醫療雜費又或是手術費保額都不低
但是問題出在門診手術部分,享健康在門診手術方面幾乎可說是無保障
而這個缺口在未來環境的趨勢下,勢必會被越放越大
畢竟科技這種東西只會越來越進步對吧?
因此建議用另一間條款完整度高、門診手術保障強且可副本理賠的實支實付來做加強
目前而言可以考慮以
台壽、全球
重大傷病
的部分
妳現在所有的保障僅理賠過去傳統七大項的重大疾病
包含心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植
而新式的重大傷病
保障健保局核可的三百多項理賠項目,保障範圍較大且理賠界定明確
是目前還在打拼階段的我們非常適合規劃的險種
防癌險
妳現在所有的防癌險主要理賠過去以手術、化療為主的治療方式
隨著醫療科技的進步,各種新式療法層出不窮
目前而言,較高治癒率的一些新式療法,如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的,是舊式療程型防癌難以轉嫁的負擔
建議可以規劃一筆防癌一次金做為補強
綜合上述,我會建議用台灣人壽的商品來為妳做保障的加強
年繳1萬左右,可以為妳補上
門診手術雜費15萬、門診手術費20萬、重大傷病100萬、防癌險100萬的保障

以上一點建議,希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
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咔哩咔哩
Level 4
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通常 3 小時內回覆討論區

Anli 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

保單一段時間就拿出來做一次保單的檢視與調整,其實是很不錯的喲~

以下幾點建議提供您參考:

1.要保長照嗎?還是有其他更好選擇?

 (1) 不用,目前的 心安久久殘廢照護終身保險 這份失能險,已經非常不錯了!

 (2) 長照和失能險相比,條件上確實較嚴苛,已經有心安久久,再加保這項南山-溢路相守的長照險,意義不大

2.重大傷病保額增加必要性?

 (1) 您做保險的朋友幫您規劃的這個南山-活力洋溢,是特定傷病僅包含30項

 (2) 重大傷病險是:理賠方式為領卡就賠,理賠要求較為寬鬆,且重大傷病卡涵蓋300多項,包含(失智症、腦中風、紅斑性狼瘡)多項常見疾病,部分癌症、罕見疾病皆涵蓋其中。

3.目前保單缺口建議

(1) 目前保障的缺口有:重大傷病、門診手術、門診手術雜費、癌症一次金
*保單完整的規劃建議:失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病+壽險

(2) 特別須留意,您的醫療實支(新住院醫療、享健康),缺乏門診手術及雜費!
*因應現今二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,如:髖關節、水晶體、心臟支架,皆屬自費項目,規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」

(3) 永康防癌終身:混合型(一次金+療程型),建議可以做調整
* 因應現今醫療科技進步、技術發達,並非罹癌就需要做化療、放療可能會有更有效果或是更不傷身體的醫療技術(如:免疫療法、標靶治療)皆為高額支出,一次金可以達成一次性高額給付。

(4) 保單最大的問題是低保障、高保費!以同樣的保費,可以協助您做補強缺口完整的保障規劃
買保險是為了解決問題,而非造成我們生活之中的巨額負擔

兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」

如需更清楚的說明,可以提供參考!

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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找專業業務請按左邊頭貼
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區
Anli您好~
完整的保障規劃:
失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支(兩家不同的)
(壽險則是依責任大小來決定)


您目前舊保單的部分⬇️
1.沒有規劃癌症一次金重大傷病雙實支(兩家不同的)
2.原三商規劃了兩個實支實付,和雙實支是不同的唷規劃在同一間條款較無法互補,舉例來說您規劃的新住院以及享健康皆無理賠門診手術,以現今醫療制度與醫療發達的狀況下,有50%-70%的手術皆為門診就能夠完成,因此門診手術是非常重要的!
3.癌症險為療程型加一些些一次金(最高16萬),理賠上較受限制,也較無法解決門診藥物(例如標靶藥物)的問題,且無理賠併發症

針對您的問題⬇️
1.要保長照嗎?還是有其他更好選擇?
建議優先補足保障缺口(重大傷病、癌症一次金、第二家實支),有多餘的預算再規劃長照

2.重大傷病保額增加必要性?
重大傷病是必須補足的,但第一張圖片該業務規劃的並非重大傷病而是特定傷病唷重大傷病是跟著健保局的重大傷病卡,包含了300多項,而該特定傷病只包含28項!建議優先選擇範圍較廣且理賠較簡單(不用保險公司認定,而是見卡就賠)的重大傷病

3.目前保單缺口建議
詳見以下



綜合以上,我的建議⬇️
舊保單醫療實支可留新住院就好,把享健康的保費拿來做其他更好的規劃
用目前CP值高的全球台灣兩家來搭配,可以讓保障更完善
依您的年齡性別,兩家總和年繳保費約落在25000
會比年繳34000規劃長照及特定傷病來的更完整!


我服務於錠嵂保經
擅長條款分析以及商品搭配
很高興能為您解答😍
歡迎諮詢並一同討論出最符合您需求的方式及額度唷!
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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
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1.要保長照嗎?還是有其他更好選擇?
其實還是有失能險
只是規劃上比較麻煩
康健:沒保證續保
安聯:主約是定期壽險 最多保障20年或是終身壽險30萬成本比較高

有沒有要規劃長照
看您會不會擔心這個風險以及預算
如果不在意就不用規劃
或是可以考慮先規劃定期的

2.重大傷病保額增加必要性?
其實有些失能跟重大傷病有關係
重大傷病變成罹癌的一次給付跟特殊疾病的保障
但要規劃也不用規劃南山
因為這張特定重大傷病險 名稱上寫的是29項特定重大傷病
其實這在其他公司叫做特定傷病 20~30幾項不等
不是真正的重大傷病

真正的重大傷病是  以全民健保的重大傷病當成理賠依據的產品

3.目前保單缺口建議
重大傷病險跟一次給付的防癌險與副本實支

(之前有重大疾病20萬,終身防癌,終身防癌的一次給付金不高主要是癌症住院開刀的保障)

另外預算允許可以買副本實支保障到80歲以上的
補強醫療險的保障年限跟提高雜費與門診手術額度
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小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 19 小時內回覆討論區
您好  🌞🌞🌞

1.要保長照嗎?還是有其他更好選擇?
目前市面上還有幾家定期與終身失能,優先規劃失能險吧

2.重大傷病保額增加必要性?
有的,若預算足夠可以規劃
但不是每一家保險公司都有,所以建議可以找保經業務諮詢

3.目前保單缺口建議
重大傷病+第二家實支實付唷 👍👍👍

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保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 12 小時內回覆討論區
Anli您好

Q:1.要保長照嗎?還是有其他更好選擇?
會建議規劃完基本的保障內容後有餘裕的預算再去考量長照險。
您也有提到說長照險要啟動的確是會比失能險還要困難
需要參照巴氏量表六項當中要符合三項
而失能險則是針對喪失工作能力或者原有器官的功能受損
兩者保障的範圍較不同,有預算兩者皆有的確是不錯的選項,但因為失能的範圍較長照廣
所以版上各位才會建議先規劃好失能險跟其他保障後再去選擇長照險。

Q:2.重大傷病保額增加必要性?
重大傷病算是在醫療前期一筆安心錢。讓您可以不用擔心因為需要治療而導致工作收入中斷或者擔心醫療費用。
簡單來說:
重大傷病、癌症一次金(醫療前期);醫療實支(醫療中期);失能、壽險(醫療後期)
所以保額的增加是必要的,但額度還是需要看您的需求。
另外南山的10TSDD雖然上面寫重大傷病,但它卻是特定傷病,保障範圍和重大傷病有落差。

Q:3.目前保單缺口建議
把HSRSB做調整,轉換成另一家的醫療實支。

意外險的部分三商沒有保證續保,建議可以更換為有保證續保的台壽、全球
不足的部分再靠產險公司的意外險專案去做補強。
另外癌症一次金也會建議補上,原有的癌症險屬於療程型的商品,需要住院才會啟動
目前有很多癌症的新式療法都不太需要住院,如最常聽到的:標靶藥物治療
固會建議補上一次性給付的保障,不會被條款限制在運用上面也會比較靈活。
整體來說保障缺口可以參考:台壽+全球
失能的部分則可以參考安聯康健

希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
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✅保險相關問題
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小鶴
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區
1.要保長照嗎?還是有其他更好選擇?
這之前,想先跟您說明失能跟長照的差異
失能險,是以醫生診斷當下狀態後符合失能等級表且持續6個月就始可理賠,僅需判斷一次,持續理賠至最高年度或身故
長照險,是以醫生診斷狀態符合巴氏量表,6取3或5取2,且後續固定時間要持續讓醫生判定有無持續符合,有些商品條款有血如果狀態不符合後,停止理賠且繼續繳納保費
2.重大傷病保額增加必要性?
目前重大傷病範圍涵蓋22大項300多小項,憑卡理賠,從新從優
現代社會醫療進步,平均年齡增加,罹患文明病、重大傷病的機率越來越大,且開始趨於年輕化,且現代人工作壓力大,因精神疾病領卡人數佔所有中排名第2
3.目前保單缺口建議
失能、重大傷病、癌症一次金以及實支會建議您可以轉換第2張到別家
同時提高意外險額度,可用產險公司的意外險
您可以補強台壽+全球+安聯+產險意外險

我服務於錠嵂保險經紀人公司,有任何問題都可以提出一起討論^^ 
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harry40721
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保險業務員 location 台北市
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您好~

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

目前您已經有的保障有:壽險、重大疾病、實支實付、住院日額/手術、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)、失能險

建議補足的保障有:實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)

1.要保長照嗎?還是有其他更好選擇?
您目前已經有失能險只是額度比較低,如果要終身補強額度可以用友邦補強。
或用定期險康健、安聯等補強失能險額度。
長照險確實會比失能險來說啟動條件比較嚴格一些。

2.重大傷病保額增加必要性?
目前重大傷病險保障範圍有300多項,依據重大傷病卡做為理賠依據。
目前會較建議補足,且您目前無此保障。

3.目前保單缺口建議
建議補足的保障有:實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)

建議可以參考台壽+全球的組合,補足保障缺口。

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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twins
Level 4
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通常 8 小時內回覆討論區
Anli您好,
原保單失能保額2萬,稍嫌不足
建議補強失能即可
目前定期有:
友邦(終身失能兼壽險)
康健(沒保證續保),安聯(保額會受限主約保額,成本會較高)

重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格,理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃,其中又以重大傷病的理賠較無爭議,保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病,能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費,建議保額至少規劃100萬

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案



保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務),

有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

 

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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
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我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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Lauren
Level 4
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因為他們家也只有長照可以賣啊..

.

規畫長照險,先了解過長照險的理賠定義

長照險要理賠,需要符合巴氏量表6選3或臨床失智表3選2,巴氏量表指的是食、衣、行、移、浴、廁這六項,其中三項需由他人協助才能理賠;

臨床失智表是指人、時、地三項中,有兩項不清楚,長照險才會賠

換言之,長照險會賠的項目,失能險會賠;但失能險會賠的(例如7級失能的單眼失明、5級失能的單手缺失),長照險不一定會賠

.

重大傷病也會建議補強,三商美邦的重大傷病其實還不錯,可以先問問原本三商的業務,看能不能直接附加在祥安終身壽險下面,或是心安久久殘廢下面,這樣能省下一個主約的錢

如果不行,就考慮規劃台壽吧,用台壽一年一期的定期壽險,去搭配重大傷病

或是您喜歡存錢,也不反感還本的話,也可以考慮富邦的還本重大傷病,繳20年,第30年就退保額

.

目前缺口建議,比較建議先補強實支實付及重大傷病這兩者

雖然您的醫療險及實支實付都買很多,但門診手術賠得比較少,而且門診手術期間用到的醫療耗材,都不會賠;

重大傷病會建議補強的原因,是因為您以前買的都是重大疾病

重大疾病只賠7項嚴重疾病,重大傷病賠的則是300多項疾病,像癌症、洗腎、腦中風、肝硬化、慢性精神病這些,都是重大傷病會賠的

.

補強方面的內容,我這邊有建議書可以提供給您

可以點擊免費諮詢,針對您的預算及體況做調整,幫您搭配最適合的補強方案

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AndyChiu
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保險業務員 location 台東縣
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您好,隨著人生階段的進階和醫療趨勢的改變,我們都需要定期檢視自己的保障內容是否符合當下的需求;在提供個人建議之前,請問對於南山業務您有人情壓力嗎?關於您的疑問,以下提供個人說明:

1.要保長照嗎?還是有其他更好選擇?

因為疾病和意外都有導致失能的風險,在長期照顧險和失能險之間,會建議選失能險;因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上(最長不得超過6個月),要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理給付條件較為嚴格

「失能險」有分一次金和扶助金失能一次金是被判定失能1~11時,依照失能等級倍數給付,可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,例如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔失能扶助金則通常是被判定失能1~6時每月或每年給付保險金,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的,保障額度可以用「損失的收入+生活費+醫療費+看護費」來估算。

2.重大傷病保額增加必要性?

「重大疾病險」包含腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重度癌症、重度癱瘓、重大器官移植等七項,另外「特定傷病險」會增加如紅斑性狼瘡、阿茲海默氏症、巴金森氏症、肌肉萎縮症等增加至約20項。

而目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項,其中「重大傷病險」給付的項目有二十二類、三百多項,所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金,在我們罹患嚴重需要「長期接受積極治療」的傷病時,不至於擔心初期醫療費用的支出;但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症,所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險,只規劃重大傷病險則會不符合需求。

3.目前保單缺口建議

目前您三商原有保單部分終身險已經繳費16年了,就不建議再變動;您的意外身故保了兩張,如果是為了提高意外保障,建議取消一張在其他家保險公司補強,或是選擇產險公司的商品來搭配

「新住院醫療(HSRS)」可以取消,因為您已經有「享健康(SHSR)」,SHSR是副本理賠、住院雜費30萬、住院手術費最高37.5萬,都較HSRS好;另外再補強其他家的實支實付,如台壽HNRC、元大JR

原有的是「重大疾病險」,因為是終身險所以保費會較高,而南山的是「特定傷病險」,雖然給付項目比重大疾病多,但是也不是重大傷病;目前重大傷病險會推薦台壽CIR4、全球XDE

最後失能險的部分,「心安久久」就不建議再變動了,因為目前失能險的選擇不多,建議參考安聯、康健等保險公司的商品來規劃補強

以上提供個人建議,希望能夠幫助到您,有任何問題或需要協助的,都歡迎點我的頭像諮詢,能提供專業的團隊服務,感謝您。
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保險媽媽
Level 4
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1. 長照vs失能:長照險理賠難度較失能險難,原因為長照認定方式是依巴氏量表判定,需六項日常生活自理能力,持續存三項()以上之障礙者才會為理賠,而失能險分成11級,保障範圍較廣。

2. 特定重大傷病只保28項
,且理賠難度高,須達重度或是永久無法恢復等才會理賠,建議轉換至重大「傷」病險,他是依健保局規範300多項,一但確診即可一次金理賠。

3. 重大「疾」病險,同上述,只保七項

4. HSRSB醫療實支限正本,只賠住院部分,若未住院基本上就無法理賠,且雜費只有3,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

5. SHSRC也是未住院不賠。

6. 手術
醫療跟住院醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

7. 防癌終身屬療程型給付,基本上可由實支實付取代,因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠,金錢活用度更高。

8.
意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

保單缺口:失能、重大傷病、癌症一次金、副本都賠的醫療實支

綜合以上,南山跟三商都不推,保費貴又保障不足,可以刪減定期定額的險種,補足上述缺口。

以下內容為依照目前罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:


1.雙醫療實支:病房限額2000+2500/日、雜費20+15萬、手術費最高17.5+20萬。
2.
重大傷病一次金100萬。
3.
癌症一次金:最高200萬。
4.
意外險身故460萬、意外失能1-11級一次金450-22.5萬、意外失能1-8級月扶助金4-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6
5.
失能險1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3/月。
6.
壽險10萬。

以上內容保費約2.4/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。

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保戶甲
保戶
南山有一種定期的價格很便宜!保那種就可以好像是20年期!
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Micky Han
Level 2
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您好
1.要保長照嗎?還是有其他更好選擇?

保障主要分為六大部分:壽險、意外險、醫療險、重大傷病險、癌症險、失能險
會建議您將基本的保障內容都規劃好有多的預算再去考慮長照險

2.重大傷病保額增加必要性?

重大傷病是一筆急用現金,讓我們在不幸發生事故的時候
有一筆錢可以安心去做後續的治療
額度的部分主要是依照您的需求

3.目前保單缺口建議

建議您可以再補強:副本實支實付、重大傷病、癌症一次金
規劃方向建議您可以參考全球、台壽

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