檢視以前的保單

　　先不管之前南山的保障如何，你要優先注意的是一旦取消10幾年前的南山附約,這10幾年期間的體況問題,新保單是無法理賠,而南山壽險跟醫療險的部分雖然額度不足,但當時候買的保險基本上以現在來看,同樣保額,當時候的價錢是非常便宜的,在考量價錢跟體況跟已繳年期的因素下,不建議你取消關於南山的保險部分，而意外險的部分的確用產險或自身團保就能做很大的補強。

　　新投保的全球防癌險反而是比較值得思考的部分，通常這一項最在意的是初次罹癌保險金的部分，如果這項額度過低，基本上保障效果在因應未來癌症上很多昂貴的標靶藥物／儀器檢測／自費器材等等，終身癌症險是不夠的，雖然有設計罹癌身故理賠金的部分，但在治療癌症上,絕對是遠水救不了近火，建議癌症險以便宜的單純重疾險做取代，效果會更好，100萬額度你的年紀約2000塊,才能達到更好的保障.若是考量未來家庭責任多寡而有壽險需求，可選擇具有壽險跟重疾險二合一性質的險種作為首要考量。

　　而紐約人壽部分，主約若無終身壽險需求可辦理減額繳清，醫療險終身部分，一樣要考慮這段期間內的體況新保單是不賠的，如有餘力可考慮保留．

你的問題建議如下

1.把南山的那些附約都取消, 重新加保~ 
完全不建議這樣做，因保險法第一百二十七條規定：
「保險契約訂立時，被保險人已在疾病或姙娠情況中者，
　保險人對於是項疾病或分娩，不負給付保險金額之責任。」
你的保單距離現在少則6年，多則18年，這中間新發生的疾病，
在未來的新保單都不會理賠，建議不要輕易解掉你既有的醫療險。


2.意外險部分是否增加產險的保單來加強~
產險意外險的保費較壽險公司意外險便宜非常多，可考慮補強拉高。
高殘廢保額的重要性可以參考My83這篇文章
意外險額度買夠才有保障http://my83.com.tw/blogs/?p=1079

要注意的是產險意外險續保性較壽險公司差，
一些意外醫療如骨折或實支實付建議別太頻繁請領，
請領後的下一年度很容易被踢出續保的行列，畢竟虧錢生意沒人做。


3.取消終身醫療和終身防癌, 改成定期險和實支實付險,
然後將多出來的錢來買小孩的保單~
建議先考慮自己的體況，再來思考修改保單的方向。
一般保戶投保時很容易忽略身體的狀況問題，
請務必在以下的前提下做好告知的義務。

a. 兩個月內是否有看醫生？
    連小感冒之類的只要有刷健保卡的醫生都算
b. 兩年內是否有健康檢查狀況異常？(通常是指紅字) 建議接受其它檢察
c. 五年內是否有住院超過七天？或是有任何重大疾病發生？
d.一年內是否有因任何代謝疾病至醫院檢查/就診？

上面提到的全部都要告知，
若申請理賠時保險公司調病歷發現你沒告知，
兩年內是有任意解約權的。

所謂的體況正常，需要符合上面abcd四點都沒有才算數，
若有需要告知的項目，
建議先給出確切的病名/就診時間頻率/復原狀況，
可以先透過不同家的業務去詢問不同的保險公司可能的承保條件，
因為就算是相同體況，不同公司的承保條件也可能差異頗大。
不知你是否有上述abcd四點任一狀況呢？ 


本人為70年次, 男性, 第一類, 已婚, 有小孩~
提醒你，職業等級認定各家有差異，不是你說一級就一級喔!


投保日    保險公司    保險項目    保險金額    /    應繳金額
1995/4/26 南山人壽 南山康寧終身壽險 (主約) 500,000    /    2,950
罹患癌症等七項重大疾病一次給付25萬，或是身故最多給付50萬
以現在的角度來說很不差，建議保留

新二十年期定期保險    850,000    /    1,700
留給小孩/家庭的重要保障，建議可考量現行的債務/家庭責任分布，
另外再添購一定額度的定期壽險，以防不幸身故可以留給家人保障。

二十年期重大疾病定期保險附約    500,000    /    1,400
保費便宜的一次給付重大疾病險，跟主約差在沒有壽險保額。
請務必要保留，因為目前已經買不到這麼便宜的終身重大疾病附約。

住院醫療補償保險-被保險人    計畫5    /    1,000
實支實付雜費額度偏低，可考慮另外在此主約下面增掛南山的實支實付HSR。
20單位左右就可以多10萬的雜費保障，就南山現行的規則應該是可以直接加掛。
若業務員不確定，建議直接打電話詢問南山客服

南山人壽手術醫療保險附約-被保險人    1,000    /    540
早期的手術險，不在手術列表內的手術理賠可能會有問題。
但南山目前採用全部融通的理賠方式，保費便宜跟一客陶板屋差不多，建議保留

南山人壽住院費用給付保險附約-被保險人    1,000    /    1,930
居家療養附加條款-被保險人    1,000    /    1,880
兩者都是日額，說實話理賠效率比起實支相對低落。
但因為承保時間已經很久，考量出現體況的機率其實不低，
如果沒有很大經濟壓力還是建議保留

南山人壽新人身意外傷害保險附約    2,051,282    /    2,400
傷害醫療保險金附加條款-有全民健康保險    20,392    /    312
因意外險的核保跟體況關聯相對健康險來的小。
若沒有高血壓癲癇等等告知體況，可考慮把此份意外險改以產險意外險取代。
以較便宜的保費拉高重要的殘廢保額


1995/4/26   新二十年期增值分紅養老壽險 (主約)  150,000  /  11,820
早期買的分紅養老險，實質IRR比現在高上太多。
如果有機會，其實還可以考慮辦理增額(但要看各家增額條件)。
增額等於是扣除業務員傭金後，直接補入保單價值準備金把保額墊高，
實質IRR不會增加，但因為保額變大基數變大，獲利金額會增加。
各家的增額規定略有不同，有些是結婚買房免問體況增額，
有些是滿五年或十年可健康告知增額。
這部分建議你也是直接打客服詢問可能的增額條件比較清楚。
(如果遇到很兩光的客服，可改找保全契約部會比較清楚)

2007/7/31  國際紐約人壽  永安終身壽險 (主約)  300000    /  14,160
全福住院醫療終身保險附約-乙型    20單位    /    21,072
我想這終身壽險應該對你造成不小的壓力，某樓主約減額繳清的提醒也許是選項。
但問題是，97年前的主約若減額繳清，有可能會讓你的終身醫療附約直接失效。
所以你的問題變成是：要先想清楚自己是否要留終身醫療？
畢竟已經繳了五年且會理賠••••••••間的任何新發生體況，建議先考慮清楚

2007/7/31  全球人壽  防癌終身健康保險 (主約)  2單位  /  10,052
這張防癌險雖然並非如重大疾病險一次給付這麼簡單乾脆，
但他有少見的原位癌跟一般癌症給付額度相同的優點，
這優點在先今癌症險幾乎完全看不到。(現今原位癌幾乎都會打折)
且癌症住院一天一單位是五千，以你買的單位數，
癌症住院一天可以賠到一萬塊，說真的頗不差建議不要輕易解約。

你的癌症一次給付保障說真的已經非常高了，
南山加上全球已經有85萬的初罹癌，癌症住院一天也高達1萬。
對於癌症這塊你的補強其實相對來說沒這麼必要。
真的要補強，反而比較建議

A.拉高意外險的殘廢保額，作為意外殘廢後續的照護費用
B.定期壽險額度拉高，當爸爸的人責任變重
C.實支實付可考慮直接在南山加掛

以上請參考 :)

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