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eric1114 小家庭

一年5萬的預算想買壽險,請問是買壽險或者定期,目前是完全沒有保單,二個小孩,4X歲

公務人員
請問是要買 1000萬定期壽險還是終身 100萬 ,因為二個金額差不多!
共 13 則留言
錠嵂大裫
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區

看責任問題,若有房貸、車貸等貸款壓力。

建議規劃足額的定期壽險,倘若沒有,想留給小孩子可選終身壽險。

但如果完全沒保險建議先以基本的保障面為主,醫療實支實付、失能、重傷防癌等等...

5萬的預算是相當足夠了,也能規劃到足額的壽險額度。

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

失能險
面對需要喪失工作能力的情形時,具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上,才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。

雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進,終身醫療等日額型商品,漸漸已經脫離規劃的主軸。

而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用

備有基本的雙實支,可協助我們轉移高額的醫療自費,同

時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。


一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣,且理賠認定來的也較簡易。

年輕時可幫助規避重症風險,一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。


意外險
意外給付分為:意外實支、日額、身故/失能三部分。

建議額度為:身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5

危險程度較高的職業建議規劃更加齊全,小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。

壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變,建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

若需協助送件規劃或者其他保險諮詢,非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
保險找錠嵂大裫,讓您保費花得一點都不冤

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保經小蔡
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
公務人員
請問是要買 1000萬定期壽險還是終身 100萬 ,因為二個金額差不多!
請問小孩子目前幾歲呢? 建議可以試算扶養小孩至成年 或18歲需要多少花費
在加上目前身上有的貸款、及其他撫養責任,這樣才能真的算出自身目前需要多少額度的保障

如果大於100萬,那保終身壽險的用途就不大,風險也還是存在

定期壽險如要選擇超過20年期的,也可以考慮用投資型保險做規劃
投資型保險的壽險費率更低,在長遠保障上會比定期壽險更理想

且投資型保險可彈性繳費,可以兼顧理財的部分,也可作為未來退休金帳戶做使用

需要進一步資訊的話,可以點擊頭像來信諮詢喔~
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Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆討論區
您好,
沒有任何保單,會建議先做好基本保障;
您照顧孩子,但同時也要幫自己準備好保障唷!
畢竟,孩子會大,您所承擔的家庭責任也會不同
若需要高額壽險,可考慮投資型壽險保單!
抑或是定期壽險(健康體可參考優體壽險保單)
若有需要協助或是建議,可以點擊我的頭貼與我討論!

我服務於錠嵂保險經紀人,提供的服務有:
保單的組合配置建議
資產配置
保單檢視與分析調整
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大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
eric1114你好
如果身上沒有其他保障的話,建議可以先將部分預算拿來分擔如失能、重大傷病、癌症等比較嚴重的風險
我的想法是可以將大約一半左右的預算用來規劃
遠雄人壽
終身壽險十萬、定期失能四萬、防癌險一百萬、重大傷病險五十萬、意外險(死殘)五十萬、意外實支三萬
再用剩下的預算來補強定期壽險及醫療險的部分
台灣人壽
優體定期壽險(非吸菸體)五百萬、實支實付計畫三(雜費15萬)
這樣規劃年繳保費約在4.6萬,預留一點保費漲幅的空間

以上一點建議,希望有幫到你
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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 5 小時內回覆討論區
考慮小孩長大 您還要扶養15~20年
先把這15~20年的額度提高

終身壽險100萬 講實話 在小孩還沒經濟能力的時候幫助沒多大
不如用定期先提高
有多的在規劃終身壽險
之後隨小孩長大與自己的資產累積
逐步調整定期壽險的額度

另外  公務員可以先問看看公教團保 可以先補充一部分便宜壽險的額度
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錠嵂-Irene
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區
您好
如果身上沒有任何保障,建議您先做好基本保障
可以撥出一些預算幫自己規劃失能、重大傷病、癌症比較嚴重的風險
再照顧小孩的同時也幫自己準備好保障



保障規劃的大方向為:壽險、意外險、醫療險、重大傷病、癌症、失能

壽險是解決家庭責任的問題

意外險解決日常生活中可能遇到的風險,符合外來、非疾病、突發狀況三要素即可理賠

醫療實支實付解決
住院費用、手術費用、醫療雜費用的問題
建議規劃兩家的實支來解決醫療費用的問題
一是解決龐大醫療費用
二是解決收入中斷、看護費用或是居家休養時所產生的費用

重大傷病領到重大傷病卡即可理賠,身上能夠先有一筆現金解決當下的醫療費用會比較安心

癌症一次金,因現在醫療技術癌症患者都無須住院,但需要大筆的標靶藥物費用取代過去的化、放療,使用比較先進的醫療技術,因此領取一次金比較能夠靈活運用

失能因隨著人口老化、身心障礙人口越來越多,若發生需要被長期照顧的狀況,可能造成收入中斷、每月看護費用不斷支出,因此失能險也是現在大家重視的一個險種。

以上建議給您參考,若有保單規劃的需求,歡迎討論,幫您規劃最符合您需求的保障

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james7749
Level 2
保險業務員 location 嘉義市
通常 3 天內回覆討論區
哈嘍Eric您好~~

關於壽險要終身還是定期
這是很多人會討論的一個問題
可以把它理解為「租房」和「買房」的概念
各有各的優勢 分別適合不同的族群~

定期壽險就像租房子一樣 可以用相對較低的保費換取到「繳費期間內的壽險保障」
繳的「費用少」資金運用上比「較彈性」(適合剛出社會的小資族或沒有保險的朋友)

終身壽險就像買房子一樣 繳出去的保費是你的資產 會不斷累積「保障終身」
不過花的「費用高」相對資金運用比較「不彈性」(適合基本保障都做足且還有多餘的預算的人)

對於您目前沒有保險的狀況會先建議買定期壽險就可以了
同時有「扶養責任的成年人」除了壽險很重要之外
不要忽視其他風險的重要性喔
完整的保單規劃包含「六大保障」
失能險>重大傷病&癌症>醫療險>意外險>壽險

#保大不保小(無法承擔的風險優先考量)
#保遠不保近(眼前的風險先做足夠有能力再升級成終身)

至於保險規劃的細節有任何問題 歡迎點擊免費諮詢一起討論 
我的責任就是協助客戶用「有限的預算」來解決「所擔心的問題」把每分錢都花在刀口上
希望以上回答能夠幫助到您
如果覺得我回答得不錯 歡迎給我一個「讚」和「最佳留言」喔
您的支持是我源源不絕的動力🤜
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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 9 小時內回覆討論區
eric1114您好,
建議先把基本的醫療保障規劃起來
至於壽險的部份已可以cover房貸,車貸,孩子教育基金...為準
可以用定期拉高保障額度

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案



保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

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快樂小子
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區

嗨 你好~
首先請問目前有任何其他保障嗎?
目前有任何體況嘛?
你可以參考看看優體壽險 或 投資型商品的定期壽險 費用更便宜點
定期壽險主要可以解決階段性的責任問題喔!
20年期優體定壽 1000萬 只要4萬有找喔
但還是建議可以1對1討論後 才能給你更好的答案喔

我是錠嵂保經的快樂小子 散波正確的保險觀念 幫助大加快快樂樂無憂慮
歡迎諮詢 覺得我回答不錯 也不吝嗇幫我按個讚 和最佳流言喔 感謝你^^

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Adele
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 9 小時內回覆討論區
eric1114~ 您好^^

Q:公務人員請問是要買 1000萬定期壽險還是終身 100萬 ,因為二個金額差不多!
A:會建議先以定期保障為主15-20年內保障拉高,這時候小孩年紀還小沒謀生能力我們責任最重大,
額度估算包含。。小孩的教育費、房貸、車貸、給父母的孝養金、家庭基本生活開銷等等..都應列入,

孩子成年之後我們的經濟壓力變小,也沒有房貸壓力,壽險的保額也不需要那麼高了 ^^ 

完整的保單六大架構:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險
會建議您可以先了解保險的六大保障,除了壽險外,其他的險種也很重要,
必竟人不是鐵打的,萬一有生病受傷的時候,若是同時也失去賺錢能力,
對家庭造成負擔是比人離開更可怕。


1.(終身、定期)壽險:

簡單來說就是這筆錢不是留給我們用的,當我們人離開時,可以確保至少10-20年內

替我們照顧父母、另一半與孩子..教育不受影響,生活不被改變

房子不會因為繳不出房貸而被迫賣掉,可以維持正常生活。

 

2.意外風險:意外無所不在

意外險針對意外事故理賠,意外定義:「外來突發非疾病

除保額外會加外附加:意外實支+意外日額,意外實支可限額內理賠自費醫材及意外門診收據,意外日額除意外住院外,可注意是否有包含骨折未住院」。

保障範圍~意外死亡及失能 、意外醫療 (意外實支實付、日額型)

 

 

3.醫療 雙實支實付:

過去的終身醫療,住院一天賠1000上下,無理賠高額雜費

已無法解決目前二代健保DRGs制度下 造成 

1.住院天數變少 2.自費項目變多   3.門診手術比例增加   的問題

高額自費藥物 例如.免疫療法、標靶用藥

高額自費醫材 例如.達文西手臂、海扶刀、塗藥心臟支架、人工手晶體、人工關節等….

目前醫療險規劃主要以兩家實支實付為主軸

 小病小傷:一家可負擔全部支出,  另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。

大病大傷時:可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ,兩家都可以發揮最大的效益!

 

 

4.癌症險:療程型+一次金給付

現在的醫療進歩之下,癌症治癒率極高,甚至可以說只是慢性病,有時今天住院、

隔天就出院了,但短短两天自費藥物可能高達10~20幾萬(例如標靶治療或免疫療法)

過去的療程型癌險(住院一天賠1000~2000元)已無法發揮功效,搭配癌症一次金

可以在第一時間的黃金治療期有機會做更好的治療與療程型的防癌險做搭配。

 

 

5.健保型重大傷病險:

平均毎25人就有1人領到證明,符合健保重大傷病證明者扣除先天性疾病與職業病,

保障範圍約3.4百項認卡理賠一次金,以投保100萬為例,立即理賠100萬元,

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

重大傷病範圍包含:積極治療的癌症、慢性精神病(失智症、自閉症、亞斯伯格症)、

全身性自體免疫症候群(例如:川崎症、全身性紅斑性狼瘡、乾燥症、克隆氏症、類風濕性關節炎...)  洗腎、急性腦中風、罕見疾病(223項)、重大創傷、呼吸衰竭需長期使用呼吸器、肝硬化症、接受重大器官移植 等..

 

 

6.失能險:

不論因為疾病意外所導致的失能都算在內,一旦發生卻會拖垮一個家庭,失能並不是老人家才有機會遇到,當發生在青壯年身上時,接受照護的時間會比老年人更長久!!

 

失能發生時也許會失去原有的工作能力,但是家庭責任沒有因此而減少,

反而會加重家人的經濟負擔,失能險額度建議:至少以您的家庭責任額度+看護費來估算



以上提供您參考,希望有幫助到您  :)  

可點選頭像右側的諮詢一同研究討論規劃出您的專屬保單     

 

Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司  覚得我的回答不錯,

也請給我一個   或 最佳留言     您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力!

 



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保險知識家
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 21 小時內回覆討論區
您好~

方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎?

可以用定期壽險來解決階段性責任問題
不過目前無任何保單的話會建議先把保障做好

如果發生其他風險那些花費遠遠高很多
因此會建議您先將所有保障做規劃
壽險額度的部分可以再做詳細討論

以下險種簡述:

醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保
住院天數下降、自費醫療費用增加
用雙實支實付,一份收據兩份理賠,可以解決醫療費用和薪資損失

https://www.kiwi86.com/AncillaryMaterial_New/Hospital/WardCost.aspx

這是目前最新的自費病房費用整理
可以依照您常就醫或放心的醫院來規劃

癌症險會建議規劃癌症一次金,因為療程型必須有每次治療診斷書才能申請理賠,在過程中理賠較麻煩,相對一次金的靈活度較高,例如:標靶藥物、新式自體細胞療法都是需要高額的費用

失能險因意外或疾病喪失工作能力符合失能等級可以理賠,收入中斷且需長期照護的費用(看護費、生活用品),由一次金以及月扶助做理賠

重大傷病險:理賠範圍300多項疾病由政府列入不斷更新中不必擔心未來疾病不賠的問題,理賠方式為一次金 

以上建議給您
有任何問題可點擊頭像諮詢
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巴布
Level 3
保險業務員 location 桃園市
通常 16 小時內回覆討論區
您好

一年五萬多的預算,可以先從自身保單開始規劃
至少規劃一小部分做轉嫁風險
因為最怕走掉之前的龐大醫療花費,不是每個人都能保證說走就走

因為買壽險是需要身故或全殘才能理賠
目前有車貸房貸或信貸,是建議定期壽險
如果真的有要留一筆錢給後面的子女或配偶,則考慮終身

就像你說的1000萬跟100萬
哪一個是在發生事情才能解決問題的金錢,相信你也看得出來
___

我是巴布,風險我抓住
服務於錠嵂,解除你憂慮

若有需求,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

如果有解決到您的問題,可以按最佳留言或讚!!

您的小小舉動對我是最大幫助!

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flyindance56
保戶
這個問題不是很簡單嗎?
你之所以會想要買壽險,就是因為有家庭責任
但家庭責任會隨著你的年紀變化而變化,不會終身一樣
你一個4X歲的公務員,小孩還小,此時家庭責任必然最重
但等到你小孩大學畢業之後,你就沒有家庭責任可言了
因為小孩都長大了
這時候就不用壽險了
所以你就應該買定期壽險
用短、中、長期的定期壽險來做組合,直到家庭責任結束為止
千萬不要去買終身壽險這種貴到爆的東西,千萬不要
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