20歲女生 保單健診及規劃

Taro 您好

一、主要保障的內容是什麼？

內含了許多險種，除『壽險』和『重大傷病』之外都包含。

二、兩份的保費和保障是成正比的嗎？

規劃了大量的終身險，及商品挑選錯誤
在保費及保障算是『成反比』的。

三、全球的部分只留終身醫療，紅線包含的都不要有什麼地方可以調整

並不建議這樣做，全球的XHR是目前網路排名前三名的『實支實付』
其餘像是意外險，若您有規劃2家以上的保險公司也可做替換。

四、想在失能險增加保額

全球的XDK和XDJ是目前非常不錯的失能險，是補強保額非常棒的商品。


總結來說，若您無人情壓力的話
遠雄可以換家做規劃，全球搭配台壽 or 宏泰 ，是目前較穩的搭配組合(ＣＰ值較高)。

若需要完整的保障規劃，歡迎來信一起做討論

您好

想請問以下圖片的保單內容如何
主要保障的內容是什麼？
兩份的保費和保障是成正比的嗎？
全球的部分只留終身醫療，紅線[包含的都不要
有什麼地方可以調整
想在失能險增加保額

沒人情保 跟體況下 建議全部砍掉重練

你才20全球重新搭配都比較好 高CP保障 
不然光終身主約你就繳的很辛苦
罐頭全球+台壽看看 全險
2萬初就有了
重來建議xhr可以拉到計畫五

保險六大保障為：壽險+意外險+雙(實支實付)醫療險+癌症險+重大傷病+失能險。

醫療實支實付
現在規劃的保險公司中，較多人規劃、比較的
就台壽HNRB、全球XHR、宏泰HSA、元大JR，
其中台壽和全球給付方式類似，宏泰和元大給付方式類似
可以考慮交互搭配雙實支或到三實支來達到互補和提高醫療雜費的總額度


重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項條款嚴苛理賠不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

在規劃癌症險方面，可以考慮先規劃重大傷病險
因為重大傷病也包含了癌症，而且範圍更廣，可以規劃一次金為主
在罹患重症的前兩、三年如果能夠享有最好的醫療品質
以目前的技術，痊癒機率都很高
所以通常會以年收入+生活費+醫療費來估算

而失能險的部份，如果預算有限
則可以先規劃1~6級失能扶助金(每月或每年定額給付)
因為1~6級失能是真的會影響生活起居和工作的
所以也會依據收入+生活費+醫療費+看護費來估算自己所需的額度
這是最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種
建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.


若覺得我的回答不錯，可以給予我『一個讚』

目前服務於錠嵂保經公司 主攻高CP的組合保單
有問題都可以問我  可以幫你打一份規劃

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式互相討論!


 

保險六大保障為：壽險+意外險+雙(實支實付)醫療險+癌症險+重大傷病+失能險。

醫療實支實付
現在規劃的保險公司中，較多人規劃、比較的
就台壽HNRB、全球XHR、宏泰HSA、元大JR，
其中台壽和全球給付方式類似，宏泰和元大給付方式類似
可以考慮交互搭配雙實支或到三實支來達到互補和提高醫療雜費的總額度


重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項條款嚴苛理賠不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

在規劃癌症險方面，可以考慮先規劃重大傷病險
因為重大傷病也包含了癌症，而且範圍更廣，可以規劃一次金為主
在罹患重症的前兩、三年如果能夠享有最好的醫療品質
以目前的技術，痊癒機率都很高
所以通常會以年收入+生活費+醫療費來估算

而失能險的部份，如果預算有限
則可以先規劃1~6級失能扶助金(每月或每年定額給付)
因為1~6級失能是真的會影響生活起居和工作的
所以也會依據收入+生活費+醫療費+看護費來估算自己所需的額度
這是最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種
建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.


目前服務於錠嵂保經公司 
有問題都可以問我  可以幫你打一份規劃


 

Q1主要保障的內容是什麼？
保險六大保障為：壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病+失能險
那這張保單缺少：壽險 和 重大傷病

Q2兩份的保費和保障是成正比的嗎？
以您的年紀來說，保費和保障項目還有很大的空間可以調配得更好

Q3全球的部分只留終身醫療，紅線[包含的都不要
有什麼地方可以調整
想在失能險增加保額
建議全部重新規劃，可以讓保費的負擔減輕，且保障規畫可以更完善
如果有需要歡迎來信做討論
我可以幫您做一份保障規畫表參考
我服務於保經公司，可以幫您挑選各家有特色的產品去做搭配

以下為六大保障介紹：
壽險：
家庭責任的預防：每個家庭中的成員，都會有屬於自己的家庭責任，對父母的、夫妻的、或是小孩的，為了預防因為不在預估的時間點離開家人所造成的影響，應該要先設定需要為家庭負擔的責任，擬定一個金額留下來照顧該照顧的人。

意外險：
意外險以意外為前提，保障我們就醫門診和住院的損失，實支實付和定額給付兩種性質都有，如不幸失能或身故，也能藉大筆保險金來照顧家人，因此對家庭中擔任經濟支柱的人來說，意外險尤其重要。前面我們提過意外險不能理賠「疾病」醫療的支出，所以這方面還得依賴「住院醫療險」、「重大疾病」類的保單來轉嫁風險。唯有把「意外」和「疾病」的風險都妥善規劃好，人生才沒有隱憂。

醫療險(日額及實支實付):
當今的醫療科技越來越發達，我們享有的醫療品質也越來越好，相對的醫療的費用也日益漸高，且健保給付的項目日益漸少，因此自費的費用也越來越高，如:心臟支架、水晶體、達文西手臂...等
這些手術動輒10-20萬，甚至30萬以上，會建議規劃兩間以上的實支實付，當我們遇到的是金額較小的醫療時，一間給付原先的醫療費用，一間則當成我們的生活費用；若我們用到費用較高的醫療時，我們兩間的額度相加可以發揮更大的功能!    

癌症險：
癌症高花費無住院無手術的治療費風險： 現在癌症治療方式主要為放化療，其中包含很多高自費的項目，例如：中子治療、標靶藥物之類的醫療方式，許多也都不需要住院，也不符合醫療險之手術定義，所以在醫療險無法理賠的情況下，如果沒有存款影響會很大！
解決辦法：用重大傷病/疾病險 or 定期癌症險來提高罹患癌症時的一次金給付

重大傷病險：
依照健保署公布的重大傷病卡範圍扣除先天及職業病還有300多項，一次性給付的險種，也就是說當我們符合條款即給付保額，讓我們自行運用，是一個CP值很高的商品!

失能險：
疾病或意外造成的長期照護費用風險： 因現在的家庭組成成員大約落在3~5人，也因為現在醫療科技之進步，許多的疾病或意外都能夠把人救回來，但可能會面臨到長期的照護問題，一個家庭如果主要賺錢的人發生了這樣的風險，對於家庭經濟之影響巨大，所以在解決這樣的風險上，會有終身型或是定期型不一樣的建議。
 

你是兩張都要買？就算全球刪掉紅線的部分，也有點ㄍㄧㄥ 吧

至於您有說保障是不是成正比，答案是否，
因為精算的關係，終身險的費率通常相對比較高！畢竟限期繳費，保障幾乎終身
但你要以終身險來買到相當足額的保障，費用是相當驚人的！因此會很容易排擠到保額及預算，
再者，除了失能險以外，這些終身險對於實際上的醫療支出，真的沒太大的幫助。

比如：
終身醫療屬於定額給付的醫療險，主要是針對住院天數及手術部位來給付固定額度的理賠金，
但現在的醫療制度下，大多住院天數短，自費項目多的情況，在醫療費用上的轉移，效果相當有限，
規劃終身醫療還不如規劃雙實支，理賠效益好太多了。

這兩份的防癌險都是療程防癌險，顧名思義就是針對癌症的療程來給付，如癌症的住院、手術、放化療等來支付理賠，
現在大家應該都普遍有概念，現在的癌症治療方式比以往的效果都好太多，但在費用的部分相對更驚人，
以我客戶親屬的例子，每月的標靶藥物的費用就將近塊10萬新台幣，說真的療程給付真的理賠金真的沒太大的效果，
也更不用說一單位的可以帶來什麼更大的幫助，相當的杯水車薪，
所以說，防癌險建議還是會以一次性給付的防癌險為主，才能cover龐大的治療費用。

說真的這兩家的優勢商品都沒買到，規劃這保單的業務真的很掉漆，
建議還是另行找業務重新規劃吧！
我是蠻建議以台壽＋全球的組合來出單，保障的部分相當全面，
而且保費還是蠻親民的！

以上
如有需要協助討論或送件規劃，歡迎點擊頭像旁的名字來信咨詢
本人目前服務於保險經紀人公司，能夠提供您客觀且符合您需求的規劃方向
 

您好
關於您的保單
單純已規劃遠雄加全球來看
遠雄部分
終身醫療不見得要  除非您真的想要 也預算夠再考慮  不然實質效益上不是很大
意外險部分  跟全球擇一就可以   另外規劃一份在產險公司的意外險
然後癌症定期可以附加五單位
真安心一計畫太少  可以考慮換康富計畫二
然後再補上重大傷病

全球部分  XHR拉到計畫五
手術險可以不要
失能險可以附加XDJ   
如果您預算有限  那全球主約PHB就換成LDG

或者全球搭台壽的組合也挺不錯的
我服務於台南的錠嵂保經
服務雲嘉以南
如果地區您可以
有需要的話 歡迎諮詢討論 可以給您說明與建議書參考

Taro 您好,

一份完整的保單規劃包含：
『失能險＋雙實支實付醫療險＋一次給付癌症險＋重大傷病險＋意外險』

而全球(不含紅線區)+遠雄保障缺口如下
1.失能險「一次給付金&月照護金」的額度不夠
2.實支實付的理賠項目不齊全
3.初次罹癌金的額度不夠
4.沒有重大傷病險
5.意外險為不保證續保

所以先為您分析全球(紅線區不討論)&遠雄保單 (內有建議與調整)，最後有總結(內有推薦保單組合)提供給您參考喔!

＞＞＞失能險

MF2遠雄人壽新超好心C型失能照護終身健康保險/保額1萬
➨建議規劃他家失能險搭配失能附約，拉高失能「一次給付金&月照護金」

疾病/意外
1-6級失能保險金  50萬 (一次給付金)
1-6級失能扶助金  12萬/年 = 1萬/月 (月照護金)

✎失能險建議與調整：
根據統計車禍癱瘓後平均可活40年，每個月看護費(外籍看護3萬)+耗材/營養品(2萬)=每個月5萬，且工作中斷=收入中斷，而遠雄失能一次給付金50萬+月照護金1萬，不夠支付每月龐大開銷。

建議主約規劃終身失能險-台壽T05H1、全球LDG、宏泰DCB，並搭配失能險附約，當發生疾病/意外失能時，將依照失能等級表啟動「一次給付金+月照護金」，解決龐大的看護費、營養品/耗材與薪資中斷…等問題。

＞＞＞醫療險

PHB全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險/保額1000元
➨建議主約規劃失能險，附約規劃實支實付醫療險等現階段需要的保障，還有預算再考慮全球PHB
身故保險金：給付 (保險費總和 x 1.02 ) - 已申請各項保險金總和。
住院

• 住院日額 第1-30天     1,000 元 ，75歲起3000元
• 住院日額 第31-180天 2,000 元
• 住院日額 第181-365天       2,000 元
• 重大疾病住院日額        2,000 元，75歲起6000元
• 加護病房住院日額        3,000 元
• 燒燙傷病房住院日額    3,000 元
• 住院補貼／日額    1,000 元
• 75歲起住院雜費   200,000 元
• 住院手術費(最高)  5,000 元
• 住院前後門診(前14後14天)      250 元

門診手術費(最高)  1,000 元

O優點:
1.75歲起住院日額增加
2.75歲起住院雜費20萬，因為實支實付大多保障至74~85歲，所以PHB的優點是年老時有住院雜費給付。

X缺點:

1. 沒有住院「雜費」(75歲前)、沒有門診「手術雜費」。

▶根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64%(含藥費、治療處理費等)，像是心臟塗藥支架、癌症標靶藥物、達文西手術等等大多屬於雜費，都是十幾萬起跳，所以最容易造成病患財務壓力的就是「住院雜費」。
▶什麼是達文西手術？解釋與費用：https://reurl.cc/E7ZdKK
▶ 由於醫療技術的進步，許多手術不需住院，在門診就能處理，所以要看商品有無給付「門診手術費」和「門診手術雜費」，像是罹患白內障的「人工水晶體」就歸屬在門診手術雜費裡面，單一個就要價十幾萬。

2. 住院「手術費」最高僅5000元，門診手術費最高僅1000元。
3. 終身醫療保費高，建議先規劃現階段需要的保障，還有預算再考慮全球PHB。

==================================================

HJ4遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約(103)/保額1000
➨不推薦，建議規劃實支實付醫療險

住院

• 住院日額 第1-30天     1,000 元
• 住院日額 第31-180天 1,500 元
• 住院日額 第181-365天       1,750 元
• 加護病房住院日額        3,000 元
• 燒燙傷病房住院日額    3,000 元
• 住院補貼／日額    500 元
• 住院前後門診(前7後7天)250 元
• 住院手術費(最高) 1000 ~ 100,000 元

門診手術費(最高) 1000 ~ 100,000 元

X缺點:

1. 沒有住院「雜費」、沒有門診「手術雜費」。
2. 終身醫療保費高，會吃掉太多預算，導致沒規劃其他保障。

==================================================

RSL遠雄人壽真安心醫療保險附約/1計畫
➨不推薦，建議規劃含「門診手術雜費」的實支實付醫療險

住院

• 一般病房        1,000 元
• 加護病房        4,000 元
• 住院補貼／實支實付    600 元
• 住院雜費        60,000 元
• 住院手術費    5000-250,000 元
• 住院前後門診(前7後7天)  1,000 元

門診手術費    5000-250,000 元

X缺點:

1. 「正本」收據理賠，若正本不見了，副本是無法理賠的。
2. 沒有門診「手術雜費」。
3. 住院「雜費」僅6萬，若動達文西手術，動輒10幾20萬，6萬不夠理賠。

✎醫療險建議與調整：
建議規劃實支實付醫療險-台灣人壽HNRB、全球人壽XHR、宏泰人壽HSA ，這三家皆為『條款概括式、副本理賠、保證續保』，包含住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」、門診「手術雜費」、門診「手術費」等理賠項目，若預算足夠建議挑兩家一起規劃做「雙」實支實付，舉例達文西手術動輒10幾20萬，利用「雙」實支實付幾乎可完整理賠，拿兩份理賠金。
▶ 保證續保: 台壽HNRB保障至74歲、全球XHR 80歲、宏泰HAS 85歲
▶「保證續保」解釋：https://reurl.cc/Y1jd6x
▶條款「列舉式」與「概括式」解釋：https://reurl.cc/qd1pMN
▶「正副本理賠」解釋：https://reurl.cc/rx1LkZ

＞＞＞癌症險／重大傷病險

HG5遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99)/1單位
➨不推薦，建議規劃「一次給付」癌症險

罹癌保險金／一次性

• 初期癌症        15,000 元
• 輕度癌症        15,000 元
• 重度癌症        100,000 元

癌症醫療／每次

• 癌症住院手術        30,000 元
• 癌症門診手術        4,500 元
• 癌症門診治療        600 元
• 放射線治療(最高)  1,000 元
• 化學治療        1,000 元
• 骨髓移植        60,000 元
• 義乳重建        60,000 元
• 義肢裝設        100,000 元

癌症住院／每日

• 癌症住院        1,200 元
• 癌症住院補貼        600 元

X缺點: 療程型癌症險，初次罹癌最高僅10萬。

✎癌症險/重大傷病險建議與調整：
現在醫療進步，很多癌症相關治療不需住院，醫生開立標靶藥物讓病患回家服用，一年的標靶藥物就要100～200萬!
 

1. 建議規劃「一次給付」癌症險附約-台壽YCC、宏泰FCA補足缺口，一次性給付解決高額的癌症花費。
2. 建議規劃重大傷病險-台壽CIR3、全球XDC，領取健保重大傷病卡，可理賠一次性保險金，保障範圍為癌症中風/尿毒症(洗腎)/肝硬化/紅斑性狼瘡/重症肌無力症/罕見疾病/風濕性關節炎/精神疾病…多達400項，因包含「癌症」也可作為防癌規劃。
3. 建議規劃實支實付醫療險，不論意外/疾病(含癌症) 所發生的住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」皆啟動理賠。
4. 建議規劃失能險，若因癌症導致臟器功能變差，而失能時，失能險也能理賠癌症導致的失能。

＞＞＞意外險

XHG遠雄人壽超級新人生傷害保險附約/保額100萬
➨不推薦，建議規劃「保證續保」的意外險
意外身故保險金    1,000,000 元
搭乘空中大眾運輸工具意外事故        2,000,000 元
重大燒燙傷    500,000 元
失能保險金    50000~1,000,000 元
失能扶助金(每月)  7500~15,000 元

O優點: 有理賠搭乘空中大眾運輸工具意外&天災意外，也可用「保障多元」意外產險代替。
X缺點: 沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

==================================================

RHG遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約/保額1000
➨不推薦，建議規劃「保證續保」的意外日額
意外住院

• 一般病房        1,000 元
• 加護病房        2,000 元
• 燒燙傷病房    2,000 元

骨折醫療       

• 完全骨折未住院    30,000 元
• 不完全骨折未住院        15,000 元
• 骨骼龜裂未住院    7,500 元

O優點: 有骨折醫療，但嚴重骨折通常會住院施行手術，其產生的醫療費用實支實付醫療險即可cover。
X缺點: 沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

==================================================

MRD遠雄人壽雄實在傷害醫療保險附約/保額5萬
➨不推薦，建議規劃「保證續保」的意外實支
意外醫療限額／實支實付    50,000 元

X缺點: 沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

✎意外險建議與調整：
市面的意外險、意外日額多為「不保證續保」&意外實支「正本理賠」。

1. 建議規劃「保證續保」的意外險-台壽SPAR、全球XAR。
2. 建議規劃「保證續保」的意外日額-台壽SMR2C、台壽SMR2D。
3. 建議規劃「副本理賠」的意外實支-台壽SMR2A、全球XMR。

▶「保證續保」解釋：https://reurl.cc/Y1jd6x

＞＞＞總結&建議保單組合

全球(不含紅線區)+遠雄的保障缺口如下
 

1. 失能一次給付僅50萬+月照護金僅1萬，若不幸疾病/意外導致失能後，工作中斷=收入中斷，龐大的照護費由誰負擔呢?

2. 實支實付「正本」理賠，若正本不見了，副本是無法理賠的，沒有門診「手術雜費」，住院「雜費」僅6萬，若動達文西手術，動輒10幾20萬，6萬不夠理賠。

 

3. 初次罹癌金最高僅10萬，不夠支付一年100～200萬的標靶藥物治療。

 

4. 沒有重大傷病險(保障範圍達400項，包含「癌症」也可作為防癌規劃)。

 

5. 意外險多為不保證續保，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

全球PHB+遠雄””保費高達40,508””，保障卻不齊全，您可以有更好的選擇

建議規劃兩間保險公司:「台灣人壽+全球人壽」or 「宏泰人壽+全球人壽」
做「雙」實支實付 & 拉高失能「一次給付」&「月照護金」

保費較便宜，保障更齊全

建議組合1 ☞ 主約【 台灣失能T05H1+全球失能LDG】
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合2 ☞ 主約【台灣壽險T02H0+全球失能LDG】
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合3 ☞ 主約【宏泰失能險DCB+全球失能LDG】
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

以上組合都可以再調整，歡迎來信諮詢一起討論~

==================================================

LENA服務於保險經紀人公司(服務全台)，可以從眾多保險公司選擇最適合您的保單
利用有限的保險預算，幫您規劃與買「對」保險，滿足人生各階段保險需求～

✓ 以上回答若有幫助到您，在麻煩您選我最佳留言+點讚～謝謝!
✓ 若有疑問or需要完整保障規劃與建議 請點擊頭像右方「保經Lena」來信諮詢
 

2022要加失能險不要猶豫唷 可以點我頭像做諮詢！