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mendbook

39歲男 保單健檢及規劃

保障需求:補足現行保單不足
現有保單:
南山福氣康祥終身保險-C型(保額50萬,主約)
南山傷害保險附約(AI薪水險,100萬)
南山住院醫療保險附約(HS,20單位)
國泰安康住院醫療終身健康保險(額度1000元,主約)
國泰得意還本終身壽險防癌終身附約(個人型二單位,主約)
國泰溫心住院日額保險附約(搭得意還本主約)
國泰平安保險附約(搭得意還本主約)

職業:資訊(固定坐辦公桌)
扶養狀況:2人(父母)
共 10 則留言
最佳留言
ALEX
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區
1.現有實支實付有門診手術雜費限額缺點,建議補強
2.補強失能險 重大傷病險 一次性給付癌症險

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
 
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mendbook
保戶
AI薪水險想於明年繳保費前解約
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留言 1
中芳芳
Level 3
保險業務員 location 新竹縣
通常 4 小時內回覆討論區
mendbook 晚安



南山的

AI佔過多保費,我也會建議做調整

HS(醫療實支實付)須注意不理賠門診雜費與手術

因mendbook須扶養父母,您的責任重大

會建議

優先規劃壽險(身故即有一筆理賠金留給家人),其餘是 失能險、醫療實支實付、重大傷病



我服務於保險經紀人公司

如需詳細的說明與分析

歡迎點選我的頭像 很高興能為您服務^^
阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三.如果有多出預算可以再將重大傷病補上

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司很高興為您服務
 
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encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區
mendbook您好

現有保單組成為
南山
壽險+意外險(薪水險只是話術 實則為帶意外失能且保費較高的意外險)+實支實付醫療
國泰
終身醫療
儲蓄險+終身防癌險+日額險+意外險

僅就補足不足 不調整舊有保單來說
南山實支(HS)保障額度太低 門診手術理賠不足
建議補上第二家實支實付
遭遇意外或疾病導致出院後仍須專人照護 或老年後身體機能衰退需專人照護時可以持續給予金流的失能險完全沒有規劃到
雖有一般療程式防癌險 然而隨著新式療程的出現理賠給付較跟不上短期龐大的醫療支出
因此建議補上
一次金式防癌險重大傷病險等一次給付大筆急用現金的險種
若意外險額度不足可補上
產險意外險專案;壽險視家庭責任有無再補上定期壽險即可

以上配置可參考罐頭保單依照您的預算及需求做調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像來一同討論與規劃
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韻如
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區
mendbook您好~這便針對保單現況先跟您說明
目前已經有的保障部分為:
壽險50萬
實支實付每日住院限額2000元,醫療雜費10萬元
(特別注意:這張實支實付並無理賠門診手術的部分,若無體況問題建議可以調整)
薪水險(意外無工作能力)100萬
終身醫療日額1000元,手術3000元

防癌險2單位
醫療日額
意外險
以上是我們目前有的保障內容~

可以補強的部分主要有兩塊:
1:失能險
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,解決收入中斷,支出不斷的問題
2:重大傷病險
依健保局重大傷病認定,包含癌症,中風,洗腎...400多項
取得重大傷病卡一次給付,目前請領重大傷病卡人數即將突破百萬
3:定期壽險
目前50萬的壽險額度目前50萬的壽險額度可透過定期壽險填補責任高峰期稍顯不足
可透過定期壽險填補責任高峰期時所需
4:癌症一次金
目前先生的癌症險以療程型為主,癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬
療程型無法有效因應

針對實支實付這邊可以給您一些建議~
*元大人壽享有心住院醫療健康保險附約 (JR) 計畫三(雜費25萬) 可續保至84歲
(1)優點:
*副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*住院病房費可與雜費合併
  (若遇到單人病房費較高醫院,可避免過多病房費支出)
(2)細項: 
*住院日額(實支實付):25萬(實支)+1500元/日(定額)(可住較好單人房)(與雜費合併)
*加護病房/燒燙傷病房:25萬(實支)+1500元/日(定額)(可住較好單人房)(與雜費合併)
*門診/住院手術費:25萬(實支實付)
*門診手術醫療雜費/住院醫療實支實付(雜費):25萬(住院61天以上,雜費提高至50萬)
*住院前後門診:前7:1000元/次;後30:3000元/次
JR搭配建議: 若只單考慮醫療險的話當然選JR, 優點:1.病房費較高,住到單人房或VIP房都還算可應付 2.手術為實支實付 3. 雜費額度高


2.宏泰人壽薰衣草健康保險附約(HSA) 計畫二(雜費25萬)   可續保至85歲 
(1)優點:
*副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*住院有慰問金:3500元
*宏泰薰衣草住院病房費可與雜費合併
  (若遇到單人病房費較高醫院,有此單可避免過多病房費支出)
*宏泰薰衣草手術不須依手術表倍數(但須符合健保局2-2-7章節,但實際理賠此表外的也有通融),只要有手術費實際支出就有理賠 
(2)細項: 
*住院日額(實支實付):25萬(實支)+1100元/日(定額)(可住較好單人房)(與雜費合併)
*加護病房/燒燙傷病房:25萬(實支)+1100元/日(定額)(可住較好單人房)(與雜費合併)
*門診/住院手術費:20萬(實支實付)(但現健保局2-2-7章節手術)
*門診/住院醫療實支實付(雜費):25萬
*住院前後門診(前7後7):25萬
*重大器官移植:10萬
HSA搭配建議: 若較注重病房費(小風險支出)的人建議搭宏泰較不用擔心病房費超額,且手術為實支實付,但唯一缺點是手術限健保局2-2-7章節(須符合麻醉,切開,縫合三項之手術),像大腸息肉割除就算處置,不包在2-2-7內有可能就無法理賠(但保險公司有時也會融通理賠)


3.全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)計畫五(雜費12萬)  可續保至80歲    
 (1)優點:
   *副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
   *全球XHR住院前後門診併入住院醫療雜費:12萬
 (2)細項: 
    *住院日額(實支實付):3000元/日
    *加護病房/燒燙傷病房:9000元/日
    *門診/住院手術費(依部位而定):0.55~22萬
    *門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬(依住院日數而定,最高可理賠到60萬)
    *住院前後門診(併入住院醫療雜費):12萬
    *日額選擇權: 1680元/日

  XHR搭配建議:較平均的醫療實支實付(病房費適中,醫療雜費,條款ok),但只買單實支的話雜費略低


4.台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)計畫二(雜費21萬) 可續保至74歲   
 (1)優點:
   *副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
   *台壽另有補充保險金,出院後門診腫瘤治療費用
  (2)細項: 
    *住院日額(實支實付):3000元
    *加護病房/燒燙傷病房:9000元/日
    *門診/住院手術費(依部位而定):0.24~24萬
    *門診/住院醫療實支實付(雜費):21萬(依住院日數而定,最高可理賠到60萬)
    *住院前後門診(前7後14):1800元/次
    *日額選擇權: 3000元/日

HNRB搭配建議: 有補充保險金和出院後腫瘤理賠金,但注重病房費理賠的人較不適合(病房費偏低,醫療雜費,條款ok),但台壽主約和附約較好搭

結論:(1)若要買單實支保障高就選元大JR(或是宏泰HAS)(唯獨年紀大保費貴)
        (2)若要搭配失能或其他險種就建議台壽(台壽失能和其他附約好)
        (3)若要適中方案就選全球


其他部份也都可以再依照您保單目前狀況和需求幫您做搭配
我服務於保經公司,能針對您的需求,在預算範圍內為您規劃專屬保單。
歡迎點擊頭像"
韻如"諮詢,或留言 聯絡方式 (line 手機) 欲諮詢問題,覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我一個讚,表達您的鼓勵與支持,感謝!(麻煩預算點一萬以下)
 
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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區
南山的HS 20
醫療費用10萬 (含手術)
建議補強第二張實支拉高保障
建議規劃到雜費2~30萬(新型手術動輒15~20萬的花費)
病房費4000元上下(單人房)

過去買的終身防癌
主要理賠內容在於住院開刀的定額給付
建議可以補強一次給付的產品 例如重大傷病 轉嫁癌症初期龐大的住院外開銷(標靶藥物等等)

最後建議您補強失能險跟壽險
您說有扶養父母的責任
需要考量幾件事情
1.永久性的失去工作能力,甚至需要看護 (失能)
2.如果人不在的話誰來奉養父母

失能部分,建議看預算用終身跟定期的搭配,到跟收入差不多(補強薪資損失)
壽險部分則是看您要不要規劃



以上建議給您參考
有需要歡迎點我頭像來信討論~
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Ivan Liao
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
AI要解也是可以,畢竟還有更大的保障缺口沒顧及到!
基本上目前建議就用補強的方式來做即可,將:一次性防癌、重大傷病險、失能險、第二張實支補上!

早期的規劃方式大都是與當時的健保制度來相互搭配,但隨著醫療環境的改變,
早期規劃的商品也無法呼應目前的醫療環境!
比方:
實支的條款以無法與醫療環境來相互呼應,如列舉式條款、無門診手術的給付,
療程給付防癌險無法轉嫁現今旁大的癌症治療費用,
定額型醫療險無法呼應目前住院天數短,自費項目多的醫療環境等等...
這些都是需要在重新評估的部分。

至於您說目前有兩老需要扶養,壽險對您來說可能保費相對昂貴了!
看您要不要將意外險的部分拉高,意外險的部分相對在壽險來說保費便宜,

以上
如有需要協助討論或送件規劃,歡迎點擊頭像旁的名字來信咨詢
本人目前服務於保險經紀人公司,能夠提供您客觀且符合您需求的規劃方向
 
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AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
您好,因為以上有很多專業服務人員已經跟您解說了,個人就只提醒幾個重點:

1、保險的原則是“先保大、再保小”,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的。

2、以現行的醫療制度和技術來評估,醫療實支實付絕對是規劃的重點;預算許可的範圍內,最好能規劃雙實支,來提高醫療雜費的總額度
預算有限的情況下也必須要規劃醫療實支,因為罹患重症時,初期龐大的自費項目,時常會是考慮要不要接受治療的最大考量。

3、癌症目前已經算是文明病、慢性病,而重大傷病也包含癌症,所以會優先規劃重大傷病險;一次金額度主要是以年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、失能險有分一次金和每月扶助金,一次金通常是1~11級,依照輕重來按倍數給付,扶助金則是1~6級每月固定給付;個人會建議以扶助金為主,因為1~6級失能是真的會影響工作和生活起居的,額度是以收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、意外傷害險的部份,如意外失能意外醫療、意外日額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是考量因素,目前各產險公司都有不錯的商品可以搭配,在選擇方面比較沒有問題,只是要注意正副本理賠。

6、而您目前現有的保單來看,如果不做調整;南山的醫療實支保障略顯不足,建議再規畫一張實支實付補強,國泰的防癌險是寮成型的,建議補強一次金或重大傷病險,然後再補強失能扶助金。

以上簡單提供個人建議,也可以點我的頭像諮詢,有任何問題都可以一起討論,希望能夠幫助到您,感謝
 
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mendbook
保戶
謝謝各位的熱心回覆,都非常有幫助,感謝!
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長髮蜜蜜
Level 5
保險業務員 location 台南市
HS的保障額度低 建議用第二支實支實付拉高
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想看看身上的保單需不需要補強或修改?投保有體況?理賠遇到問題怎麼辦?讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你!