21歲 女 保單規劃、健檢查

早上好  玄玄

在 回答您的問題之前  可否請教妳  南山的保單 是 甚麼時候  生效 (投保日期) 的, 這樣 要幫您分析 會更客觀和精準
保險依師 上

 玄玄您好

富邦的新規劃確實比舊的南山更適合現行的環境
然而也不是目前性價比最優異的保障

現在由於二代健保的施行 住院天數短 自費醫療費用高昂
兩家實支實付的規劃會比日額型險種效益更好

當遭遇意外或疾病出院之後還沒康復 需專人照護時 每個月給予固定金流的失能險也很重要

還有一旦發生需大筆醫療花費時 可以立即給予一筆及用現金的重大傷病險 

是目前規劃的主流
用普遍大家比較擔心的癌症來舉例
癌症發生過程會用到的保險有
一發現會住院 手術(醫療實支）
之後會開始積極治療 (癌症險、重大傷病險)
治療後如果身體機能衰退 需要長期持續照顧(失能險）

全球之所以熱門是因為可以用經濟實惠的價格買到上述的商品來解決風險問題

建議您可參照罐頭保單配置
從失能險+雙實支實付+意外險做基本保障規劃
再依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防癌險
最後視家庭責任有無補上壽險

可參考全球、台壽、元大等保險公司商品做搭配組合

詳細需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像來一同討論與規劃

你好玄玄~
像你這樣願意拿保單出來檢視及討論，代表你是個注重自身權益的人，那我也希望透過我的專業能幫你把每一分錢都花在刀口上。

1.不曉得你南山的保單已經繳費幾年了?

2.那完整的保障為(失能、雙實支、重傷、意外、防癌)，像你已經有家庭責任，建議優先規劃失能，原因是一旦發生失能，就會是幾百萬以上的照護支出，所以失能問題一定要做終身的風險轉移。

3.富邦是平準型保費，以你這樣的歲數同樣的價格會有更好的選擇。

我推薦全球人壽、台灣人壽、宏泰人壽任兩家搭配都能規畫完整的保障!

                                                                                  
以上是我個人的建議，保險買對不買貴
我是服務於保險經紀人公司，可以幫您做比較和分析後提供最適合及最CP值的保障給你
歡迎來諮詢討論，祝你好運~謝謝你                 

21歲 女 已婚 孩子目前0歲 目前都居住在海外

玄玄  您好  (保險依師 很榮幸為您服務)

這陣子看了一下父母以前幫自己買的南山人壽保單（附圖）
覺得好像不夠保障
在思考要不要直接解約 (先不要急著解約 等做好完整的評估之後 再來決定及改變)
=== > 如果 終身型的保險 繳費已經超過3次(3年) 那麼建議 先保留，只要針對不足的部份 加以補強 就好了。

另外 有富邦的業務幫我規劃了新的
請問有比較好嗎？ (並沒有)
=== > 目前看到妳所提供的富邦規劃的內容，感覺不怎麼樣，目前富邦的商品不是市場的優勢商品 (也就是Cp值較低)，所以不建議妳規劃富邦的商品。

內容是
十全大補綜合保障-兩全其美(享安心版） (OK, 但投保計畫別 可再討論)
繳費年期75歲 保額B計畫 保費：3492元

SWL1 醫定安心重大傷病終身健康保險
繳費期限20年 保額20萬 保費：5600元
=== > 終身型的重大傷病會占用妳較多的保費，讓妳的規劃失去彈性，除非您的預算很充裕時就可以規劃。

HKR1 享安心住院醫療定額健康保險附約
繳費年期85歲 保額1000元 保費：8120元
=== > 附約 (HKR 享安心住院)  屬於定額產品，不符合醫療趨勢，門診手術費很低，不如把預算改買副本可理賠之雙實支，以解決高額自費的問題。

HSA5 新住院醫療定期健康保險附約
繳費年期75歲 保額1單位 保費：2850元
=== > 附約 (HSA5 新住院醫療) 保單條款裡面: 沒有門診手術雜費的功能 (除非能融通理賠)，住院雜費的限額不足，此保險只續保到75歲，等到年老想用時恐無法使用。

PCC2 防癌終身健康保險附約
繳費年期95歲 保額1單位 保費：1830元
=== > 附約 (PCC2防癌終身健康保險)
主要理賠住院日額、外科手術費、放射線、化學治療、等療程給付，一次性給付額度較低。PCC2 它以接近終身防癌險的費率，卻只能續保到95歲，事實上並不等同於終身防癌險，且累積所繳總保費較它家高出不少，比較划不來。此保險雖是平準費率，但保險公司是可以調高保費的；詳如保單條款第廿二條【續期保險費的調整計收】，本公司得因本附約歷年度各項保險金給付之理賠實際經驗率有所改變且經報請主管機關重新核定本附約每承保單位數之保險費費率。

WP 保險費豁免附約
繳費年期20年 保額復加 保費：225元

看好像很多人都買全球的保險
這家的保險比較好嗎？
=== > 是的 (這家目前是 市場的主流商品和優勢商品)

保險依師 是從 十大死亡要因的罹患機率來進行規劃, 配合以下的考慮，如健康程度、個人既往症和家族病史、年齡、收入、工作狀態(如工作壓力、工作的穩定度) ，未來醫療科技的發展+二代健保自費導致住院天數略降及自費項目增多之下，與被保險人深度的對談幫他們量身訂做最適合他們的保障計畫，由於未來又面臨老人國長壽的問題，所以類似長期照護的失能保險也愈加需要。
保險六大保障為：壽險+意外險+雙(實支實付)醫療險+癌症險+重大傷病+失能險。
副本可理賠 的 實支實付醫療險  (保證續保 74~85歲)

1. 全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) / 疾病等待期30天 / 保證續保至80歲/ 副本理賠
2. 台灣人壽新住院醫療健康保險附約(HNRB) 無疾病等待期/ 保證續保至74歲/ 副本理賠
3. 元大人壽享有心住院醫療健康保險附約 (JR) / 疾病等待期30天/ 保證續保至84歲/ 副本理賠
4. 遠雄人壽康富醫療健康保險附約 (RJ1) / 無疾病等待期/ 保證續保至84歲/ 副本理賠
5. 宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約 (HSA) / 疾病等待期30天/ 保證續保至85歲/ 副本理賠

為了規劃 終身失能險 及 副本可理賠的實支實付醫療險，有以下的選擇：

A: 全球人壽 LDG30失扶好照失能終身保險 + XDJ30 失扶85失能險 (可續保到85歲) + XHR醫療費用 (實支實付醫療險) + XDC00醫卡照重大傷病一年期健康保險 + DCB醫卡照 85 重大傷病定期健康保險 + 意外險 + 意外住院日額 + 意外傷害醫療險 + 臻鑫久久豁免保費  
== > 保費合計: A

B: 台灣人壽 T05H1 珍好心180照護終身保險 + (YOA)一年期一至六級失能扶助金 + (HNRB)新住院醫療 + ( YCC) 台灣人壽一年定期防癌健康保險 + (YCA)一年定期癌症健康保險+ ( CIR3)卡安心一年定期重大傷病 + (SPAR) 意外險+ (SMR2A)意外實支實付+ (SMR2D)意外日額 + 8G0新金關懷豁免保費附約
== > 保費: B

C: 台灣人壽 福滿人生終身壽險 + (BX0)一年定期失能健康保險 + (YOA)一年期一至六級失能扶助金 + (HNRB)新住院醫療-實支實付 + (YCC)一年定期防癌健康保險 + (YCA)一年定期癌症健康保險+ (CIR3)卡安心重大傷病險一年定期 + (SPAR) 意外險+ (SMR2A)意外實支實付+ (SMR2D)意外日額 + 8G0新金關懷豁免保費附約
 == > 保費: C

D:  遠雄人壽FI3 終身壽險 + HG5 新癌症終身險 + XCD 一年定期癌症健康保險 + HJ4 新溫馨終身醫療險+ RK1 保安心B 重大傷病 + RSL 真安心醫療 + RJ1 康富醫療 + HZ1 金貼心豁免  
== > 保費合計: D

E: 視情況需要 可單獨規劃 產險公司的 意外險專案, 低保費高保障, CP值最好。

專業的保險依師可按照您的需求和缺口採用 A、B、C、D、E 互搭，幫你規劃和補強。

買保險很容易, 會理賠才是高手.

如覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我按 最佳留言 或 按 讚 ,  您的鼓勵 將會讓我愈做愈好。
保險依師 目前暫時 位居 保險達人榜的前幾名, 歡迎你主動諮詢。

玄玄 您好

針對您已規劃的內容先為您做說明

南山人壽新終身醫療保險 保額700元

終身醫療。主要解決病房費、手術費的問題。根據衛生署統計，目前住院醫療花費以雜費
（用藥、耗材...等）占比64%最高，再來是病房費23%，最後是手術費13%。目前醫療險規劃
以兩家實支實付為主軸，才能解決二代健保『高雜費』的問題。須留意您規劃的此商品針對住院手術
採定額理賠2100元（不論手術部位及花費），門診手術的部分則無給付。再來是身故保險金為已繳
保費1.05倍扣除已請領過的保險金，很多保戶不清楚這個部分。

南山人壽住院費用給付保險附約 保額1000元

日額型醫療險。主要解決病房費、手術費的問題。此商品僅針對住院一天給付1000元，手術費
的部分沒有給付。建議沒有體況的前提下，可以把商品預算轉移到第二家實支實付，保障範圍會更全面

南山人壽福氣康祥終身健康保險附約 保額20萬

終身重大疾病險。主要解決罹患重病且符合條款疾病的定義即理賠一次金以因應未來的龐大開銷。
須留意對於此險種對疾病認定須符合一定的程度才能請領。目前市場規劃主要以重大傷病險為主，
符合重大傷病證明者即理賠保額，保障範圍約3.4百項，理賠認定相對明確。

南山人壽住院醫療保險附約 計劃10

實支實付醫療險。主要解決雜費、病房費、手術費的問題。須留意此商品條款沒有提及
門診手術和門診手術雜費，未來理賠容易有爭議。隨著醫療技術的進步，越來越多的手術
方式可以透過門診手術來處理，建議規劃實支實付須留意這個部分。

南山人壽護您久久癌症醫療終身健康保險附約 1單位

療程型癌症險。主要解決癌症住院醫療期間及癌症門診的花費。目前癌症治療方式主要以
『手術、化療、放療、標靶』為常見且主要。隨著醫療技術的進步，目前治療癌症
大多不會需要長期住院，療程型癌症險此時無法發揮太大功效。加上療程型癌症險一次金偏低，
往往無法去支付如自費標靶的龐大開銷。建議可以規劃定期一次金癌症險來拉高保障。
須留意此商品不理賠癌症所引起的併發症，再來是此商品癌症一次金最高僅5萬。

南山人壽真獻情手術醫療定期健康保險附約 保額1000元

手術險。主要解決手術費的問題。須留意手術險僅針對手術費用去給付，手術過程中的
藥劑費、材料費...等無法透過此險種做給付。

接下來是富邦的建議內容

醫定安心重大傷病終身健康保險  保額20萬

終身重大傷病。主要解決罹患重病且符合重大傷病證明者即理賠一次金。預算允許的前提下規劃終身
型的重大傷病是沒有問題，但保額僅20萬可能無法解決罹患重病的花費。建議可以以一年期重大傷病
為您優先考量的部分，100萬的保額保費約2000多/年。

享安心住院醫療定額健康保險附約 保額1000元

日額型醫療險。主要解決病房費、手術費的問題。須留意此商品針對門診手術採定額理賠1000元。
建議醫療險優先規劃實支實付為主。

新住院醫療定期健康保險附約 HSA5

實支實付醫療險。須留意此商品也是正本理賠，在南山的實支實付尚未取消前，不得附加。
條款中沒有提及門診手術雜費，未來理賠容易有爭議。

防癌終身健康保險附約 1單位

療程型癌症險。須留意此商品癌症一次金也僅7.5萬，無法解決我們擔心的如自費標靶用藥。
建議癌症險規劃以一次金癌症險為主，確診罹患重度癌症即理賠100萬，自行妥善運用理賠金。

目前市場規劃重點
『失能險＋雙實支實付＋重大傷病＋一次金癌症險＋意外險』
建議您可以參考網路的罐頭保單搭配，以罐頭保單為架構去調整
成您個人專屬的保單。

當風險來臨時，不論意外或疾病
住院前：可以透過『重大傷病或一次金癌症險』的一次性給付解決我們擔心的花費
住院中：可以透過『雙實支實付』解決龐大的長期醫藥費用
出院後：萬一狀況是無法改善，且有惡化的可能會影響生活及工作時，
           可以透過『失能險』可以解決龐大的看護費用和薪資中斷的問題

目前服務於保險經紀人公司，若有問題歡迎提出，如有需要完整保障規劃或建議
歡迎點擊頭像來信一起討論，如果覺得我的回答不錯，可以幫我點一個讚給予我支持及肯定
 

這陣子看了一下父母以前幫自己買的南山人壽保單（附圖）
覺得好像不夠保障（104年3月31保的）
在思考要不要直接解約

覺得好像不夠保障，
我會建議您要知道保障不夠在哪裡，這樣子才會知道接下來規劃的內容有沒有解決問題

新終身醫療、住院費用給付保險、真獻情手術
傳統住院日額保險，無法應付現今醫療環境，二代健保現況
1.住院天數下降 2.自費金額提高、項目增多 3.門診手術比例增加
造成住院日額保險給付金額遠低於自費收據金額。
單位相同的日額保險費用高於實支實付，
但較廉價的實支實付理賠的金額卻高出甚多
建議住院醫療保險調整成實支實付型

住院醫療保險(南山實支實付)
南山實支實付有以下幾個問題
1.無理賠門診手術，這是醫療保障缺口，以人工水晶體手術為例，自費人工水晶體，動輒6~9萬，HS並不理賠。
類似案例可見【103 年評字第 002053 號】，這是評議中心的決議，不理賠門診手術
2.雜費列舉式條款，列舉式條款的困難點在於，當風險發生時，還需要確定花費是否在保險條款的理賠範圍內，
建議選擇概括式條款的實支實付，避免不賠風險。
(條款第16條第9項明訂不賠放射線治療)
3.相同保費下的病房費用過低，無法完整給付單人病房的住院開銷，
建議規劃其他可以完整理賠病房費用的實支實付

護您久久癌症險  療程型癌症險
療程型癌症險主要給付住院、手術
但目前住院天數因二代健保而大幅下降，同住院日額
昂貴的標靶藥物、手術材料、免疫療法等，都不在理賠項目
造成防癌險卻不防癌的問題，建議避免規劃

另外 有富邦的業務幫我規劃了新的
請問有比較好嗎？
不見得，我們拿南山保障不夠的點來檢視這份保單

十全大補綜合保障-兩全其美(享安心版）
這個項目剛好是保費比較貴的選項，因為他的項目內塞了很多不必要的保障
建議選擇其他保險公司的專案即可。

SWL1 醫定安心重大傷病終身健康保險
保險額度過低，假如不幸罹癌，20萬可以有甚麼幫助?
建議您應該避免規劃此類理賠金額過低的保險。

HKR1 享安心住院醫療定額健康保險附約
跟新終身醫療、住院費用給付保險、真獻情手術是相同的東西
都要重新規劃，不應該再規畫這種保障不足的項目

HSA5 新住院醫療定期健康保險附約
跟住院醫療保險(南山實支實付)有相同的問題
都有門診手術理賠的問題在，並且這個項目為正本理賠
假如說有團險或旅平險，將可能造成無法申請理賠的情況
建議避開此類正本理賠的實支實付

PCC2 防癌終身健康保險附約
這個項目跟護您久久癌症險相同，都是療程型癌症險
以現今醫療環境來說，癌症不太住院，會面臨理賠上的問題


有沒有發現一件事情，富邦人壽業務給您的這一份保單
都沒有根本上解決您認為的保障不足的問題，
導致您一直重複買相同的東西，會建議您整體重新規劃較佳

全球人壽會比較多人選擇的原因主要是因為保費低廉
預算有限的情況下可以考慮規劃


可以點擊頭像來信諮詢，註明您在哪裡看到我的回覆
並請留下"具體聯絡方式"方便聯繫，謝謝



看好像很多人都買全球的保險
這家的保險比較好嗎？

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡，
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務